I fondi indicizzati acquistano panieri di azioni per tracciare la performance di indici di mercato come l'S&P 500. Come risultato del loro basso costo e della facilità di diversificazione, fondi indicizzati sono diventati un punto fermo dei portafogli di investimento e pensione. In questo post, ti spiegheremo come acquistare fondi indicizzati per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento e investimento.
Come acquistare fondi indicizzati
L'acquisto di fondi indicizzati è una procedura semplice: tutto ciò che devi sapere è cosa stai cercando.
# 1. Decidi dove acquistare
Decidere dove acquistare il tuo fondo indicizzato è il passaggio più cruciale in questo processo. Potrebbe essere il fattore determinante per il successo che avresti in questa linea di business.
Per cominciare, puoi acquistare direttamente da un fondo comune di investimento o da una società di intermediazione. Ti proporremo alcuni buoni posti da guardare in un post diverso. Nel frattempo, ecco alcune cose a cui pensare durante la selezione di un provider:
Selezione:
Ogni fornitore avrà una gamma distinta di fondi da offrire. Le più grandi società di fondi comuni di investimento vendono spesso sia fondi indicizzati personali che quelli dei loro concorrenti. Un broker, d'altra parte, potrebbe offrire fondi con una gamma più ampia di azioni. La soluzione migliore, tuttavia, è cercare un servizio che offra ciò che stai cercando.
Facilità d'uso:
Se stai solo cercando di acquistare fondi indicizzati, un'attività di fondi comuni di investimento potrebbe essere un'opzione migliore. Tuttavia, se desideri investire in fondi indicizzati e altri strumenti come azioni e obbligazioni, potresti voler utilizzare un broker. Un broker può aiutarti con una varietà di investimenti e avrai meno scartoffie durante la stagione fiscale.
Commissioni di transazione:
Alcuni fornitori di servizi rinunciano alle commissioni di transazione, mentre altri no. Le società di fondi comuni in genere addebitano una commissione di $ 20 o più. Considera il tuo budget e la redditività complessiva del fondo indicizzato.
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#2. Aprire un conto con una società di intermediazione.
Per acquistare fondi indicizzati, avrai bisogno di un conto di investimento. Vari tipi di conti di investimento sono più adatti per vari obiettivi:
Obiettivi a medio e lungo termine
I conti di investimento tassabili ti consentono di creare ricchezza investendo, ma ti obbligano anche a pagare le tasse sui dividendi e il profitto dalle vendite di investimenti. I conti imponibili sono vantaggiosi per coloro che desiderano raggiungere importanti obiettivi finanziari prima del pensionamento o che hanno già raggiunto i limiti del conto pensionistico annuale.
Pensionamento
Gli IRA tradizionali e gli IRA Roth, ad esempio, offrono vantaggi fiscali che possono aiutarti a risparmiare per la pensione. Se provi a effettuare prelievi prima di compiere 59 anni e mezzo, quasi sicuramente dovrai pagare una penale del 10% e tasse su tutti i soldi che non sono stati ancora tassati.
Spese per l'istruzione
I conti 529 sono una buona opzione per i genitori che vogliono aiutare i propri figli con i costi dell'istruzione. Questi conti hanno vantaggi fiscali paragonabili ai conti pensionistici in quanto potresti essere in grado di detrarre contributi e investimenti esentasse mentre sei nel conto. Inoltre, tutti i prelievi utilizzati per le spese di istruzione approvate, che ora coprono sia le tasse delle scuole superiori che quelle universitarie, nonché i costi educativi più ampi legati all'istruzione superiore e alle scuole professionali, saranno esentasse.
Bambini
I conti di custodia (noti anche come conti UTMA/UGMA) ti consentono di investire per conto di un minore. I fondi nel conto possono essere utilizzati a beneficio di un figlio e diventano totalmente loro quando raggiungono un'età legalmente definita, di solito dai 18 ai 25 anni, a seconda dello stato in cui è tenuto il conto.
Acquisti e vendi i tuoi investimenti utilizzando un conto di intermediazione online e i costi sono generalmente bassi. Se scegli un conto di intermediazione gestito con un consulente per gli investimenti umani, pagherai spesso una parte del tuo patrimonio ogni anno per avere qualcuno che gestisca i tuoi investimenti per te, ad esempio l'1%.
Un'altra opzione è un account robo advisor. Un algoritmo ti consiglierà un mix di portafoglio una volta che avrai risposto ad alcune domande sulla tua tolleranza al rischio, tempi e obiettivi. Questo è conveniente, ma pagherai più di quanto faresti se lo facessi da solo. Wealthfront and Betterment, ad esempio, preleva lo 0.25% del tuo patrimonio ogni anno come compenso. (Un account con $ 10,000 costerebbe $ 25 all'anno in commissioni.)
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#3. Prendi una decisione su come vuoi investire in fondi indicizzati.
I tuoi obiettivi finanziari generali, la tolleranza al rischio e la tempistica sono tutti fattori nel tuo piano di investimento del fondo indicizzato. Se ti impegni con un consulente finanziario, può aiutarti a determinare il mix di fondi ottimale per le tue esigenze. Se invece apri un conto con un robo-advisor, l'algoritmo ti consiglierà una strategia basata sulle tue risposte alle domande del conto.
Ma in qualsiasi scenario in cui decidi tu stesso un'allocazione di un fondo indicizzato, uno strumento online può aiutarti a indirizzarti nella giusta direzione. Vanguard, ad esempio, utilizza un questionario online per consigliare un mix di asset di fondi indicizzati in base alla cronologia, alla tolleranza al rischio e alle preferenze di investimento. Puoi anche utilizzare gli strumenti di investimento di Fidelity senza dover aprire un conto, come la possibilità di creare una strategia di investimento.
Quando sei più vicino a un obiettivo, i consulenti consigliano di mantenere una parte maggiore del tuo portafoglio in azioni e meno in prodotti a reddito fisso come le obbligazioni. Man mano che ti avvicini al tuo obiettivo, sposta gradualmente la tua asset allocation dalle azioni alle obbligazioni.
La quantità di rischio che sei disposto ad accettare determina quanto sei aggressivo, che è rappresentato dal rapporto tra i fondi di indici azionari e i fondi di indici obbligazionari. Fondamentalmente, per obiettivi che mancano meno di tre anni, conti di risparmio ad alto rendimento o certificati di deposito possono essere un'opzione migliore. Prendi in considerazione l'assunzione di ulteriori rischi investendo in fondi indicizzati azionari per obiettivi a lungo termine che sono lontani da tre a cinque anni.
Qual è il prossimo passo?
#4. Scegli i tuoi fondi indicizzati dopo aver fatto qualche ricerca
È fondamentale capire cosa ottieni da un fondo indicizzato, quindi fai i compiti.
Innanzitutto, scegli un indice o più indici. L'S&P 500 è l'indice più noto. Sebbene esistano anche indici basati sulle dimensioni dell'impresa, sul settore e sulle opportunità di mercato, come i mercati emergenti. Gli indici azionari sono un buon modo per aggiungere potenziale di crescita (e rischio) al tuo portafoglio. Fondamentalmente, più è di nicchia il tuo indice azionario, maggiore è il rischio che stai assumendo.
Gli indici obbligazionari offrono ai portafogli di investimento una migliore stabilità e rendimenti inferiori.
Inizia la tua ricerca con i seguenti indici:
- Il Dow Jones Industrial Average, l'indice S&P 500, il NASDAQ e l'indice Wilshire 5000 sono tutti ampi indici di mercato. Coloro che desiderano creare portafogli di base a due o tre fondi spesso scelgono fondi che rispecchiano uno di questi indici fondamentali.
- L'indice Russell 3000 (società a grande capitalizzazione), l'indice Russell 2000 (società a bassa capitalizzazione) e l'indice S&P 400 sono tutti indici azionari che raggruppano società per dimensione (società a media capitalizzazione). In generale, più piccole sono le società in un indice, maggiore è il rischio e l'opportunità di crescita.
- Gli indici MSCI, ad esempio, forniscono esposizione ai titoli di società con sede al di fuori degli Stati Uniti. Meno sviluppata è l'economia di un paese, maggiori sono i rischi e le opportunità di crescita.
- Il Barclays Capital Aggregate Bond Index, ad esempio, si basa sui mercati obbligazionari e obbligazionari. Gli indici delle obbligazioni societarie spesso offrono rendimenti maggiori (ma anche maggiori rischi) rispetto agli indici dei titoli di Stato.
Dopo aver deciso uno o più indici da acquistare, potresti iniziare a cercare fondi particolari. Ecco alcuni fattori a cui pensare durante il confronto dei fondi indicizzati:
Rapporto di spesa
Questo è il costo annuale di amministrazione del fondo. Quando tutti gli altri fattori sono uguali, i fondi indicizzati che tracciano lo stesso indice tracciano tutti la stessa cosa, quindi il rapporto di spesa può essere un fattore decisivo chiave. Se un fondo addebitasse lo 0.19 percento e un altro lo 0.03 percento, la scelta del fondo a basso costo ti farebbe risparmiare $ 16 per $ 10,000 investiti ogni anno.
Altri costi
La maggior parte delle grandi società di intermediazione non impone commissioni di trading sui fondi indicizzati, ma tieni d'occhio i carichi o i costi aggiuntivi imposti da alcuni fondi comuni di investimento quando li acquisti o li vendi. La maggior parte delle grandi società di intermediazione dovrebbe essere in grado di trovare fondi indicizzati per qualsiasi indice senza commissioni eccessive o non necessarie. Quindi non scegliere un fondo con carichi solo perché è il primo che trovi.
Requisiti minimi di investimento
Puoi cancellare quel fondo dalla tua lista se non hai abbastanza soldi per soddisfare il requisito di investimento minimo.
Se vuoi davvero investire in quell'indice, cerca il fondi negoziati in borsa (ETF), che in genere non prevede un investimento minimo oltre il prezzo di un'azione.
Ricorda che i fondi indicizzati che replicano lo stesso indice in società diverse avranno partecipazioni quasi identiche, quindi tieni a mente le spese.
"In realtà, se scegli un indice come l'S&P 500 e chiedi: 'Voglio Vanguard, Fidelity o Schwab', sono essenzialmente tutti uguali", afferma Ron Guay, un pianificatore finanziario certificato a Sunnyvale, in California.
“Stai acquistando lo stesso contenuto; l'unica differenza è la confezione o il marchio. I rapporti di spesa, le commissioni di trading e i carichi sono tutte cose da tenere a mente. Per risparmiare sulle commissioni, generalmente vorrai investire in fondi indicizzati offerti dal tuo intermediario".
#5. Acquista i fondi indicizzati
Ora puoi acquistare azioni dei fondi indicizzati che hai scelto una volta che hai finito con la tua ricerca e potresti aver aperto un conto di intermediazione. Nella maggior parte dei casi, dovrai cercare o digitare il simbolo del ticker del fondo e l'importo monetario che desideri investire.
Dovrai anche acquistare abbastanza azioni per soddisfare l'investimento minimo del fondo. Dopo questo, la maggior parte dei conti ti offre il lusso di acquistare frazioni di azioni in futuro. La piattaforma potrebbe anche richiedere informazioni sulle tue preferenze sui dividendi, ad esempio se desideri che i tuoi dividendi vengano utilizzati per acquistare più quote di fondi o che vengano accreditati sul tuo conto in contanti.
Tuttavia, la maggior parte degli esperti consiglia di reinvestire i dividendi se sei un investitore a lungo termine. Questo perché i dividendi tradizionalmente forniscono guadagni di investimento significativi.
#6. Crea una strategia di acquisto per i tuoi investimenti in fondi indicizzati
Alla fine dovrai considerare la tua strategia per l'acquisto di fondi indicizzati nel tempo. Questo perché investire è spesso a lungo termine.
"Il bello della media dei costi in dollari è che consente agli investitori di aggiungere al proprio portafoglio sia i mercati alti che quelli bassi, eliminando la pressione emotiva per acquistare in alto e vendere in basso", afferma Erika Safran, una pianificatrice finanziaria con sede a New York City.
La media del costo in dollari è il processo di investimento di una specifica quantità di denaro a intervalli regolari, come raccomandato dai consulenti finanziari.
Imposta regolarmente investimenti automatici con il tuo intermediario (ad esempio una volta al mese o ogni giorno di paga) per farlo. Ciò garantisce che continuerai a investire regolarmente.
In generale, investire riguarda il gioco lungo. Sebbene il mercato azionario abbia i suoi alti e bassi, l'acquisto e il mantenimento di un mix di investimenti variegato nel corso della tua carriera di investitore ha tradizionalmente portato a rendimenti favorevoli.
Quindi rivedi il tuo portafoglio ogni sei-dodici mesi per i risultati e ribilancia quando i tuoi investimenti si sono allontanati troppo dal tuo obiettivo originale. Puoi vendere alcune delle divisioni che sono diventate troppo grandi e acquistare più divisioni che sono cresciute troppo poco per essere ribilanciate. Ciò mantiene il tuo portafoglio sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.
#7. Prendi una decisione sulla tua strategia di uscita.
Sebbene acquistare e detenere sia una buona strategia di investimento, dovresti anche considerare quando e come venderai le tue azioni. Se stai investendo in un conto imponibile, dovrai pensare alle imposte sulle plusvalenze e se puoi compensare tali guadagni con perdite da altri investimenti attraverso un processo noto come raccolta delle perdite fiscali. Se hai un conto pensionistico agevolato dalle tasse, pensa a come puoi ridurre l'importo del reddito imponibile che guadagni ogni anno prelevando denaro da esso.
Un consulente finanziario o un professionista fiscale può aiutarti a determinare le migliori strategie di prelievo per qualsiasi tipo di conto di investimento.
È conveniente acquistare fondi indicizzati?
I fondi indicizzati sono apprezzati dagli investitori perché promettono la proprietà di un'ampia gamma di azioni, maggiore diversificazione e meno rischi, il tutto a un costo contenuto. Questo è il motivo per cui molti investitori, specialmente quelli che hanno appena iniziato, pensano che i fondi indicizzati siano migliori dell'acquisto di singole azioni
In che modo i principianti investono nei fondi indicizzati?
Puoi acquistare un fondo indicizzato da un intermediario o da una società che vende fondi comuni di investimento. I fondi negoziati in borsa (ETF), che sono come piccoli fondi comuni di investimento che vengono scambiati come azioni tutto il giorno, sono gli stessi (ne parleremo più avanti). Quando decidi dove acquistare un fondo indicizzato, dovresti pensare a: Scelta dei fondi
Posso acquistare fondi indicizzati online?
Gli investitori che desiderano acquistare un fondo indicizzato Nifty 50 possono farlo online tramite il sito Web ufficiale di una società di fondi o tramite una serie di piattaforme online e app mobili.
Come posso avviare un fondo indicizzato?
Investire in fondi indicizzati
- Rivedi le tue finanze e i tuoi obiettivi. Prima di investire, è essenziale valutare la propria situazione personale e gli obiettivi a lungo termine.
- Seleziona un indice….
- Scegli i fondi indicizzati in cui investire…
- Apri un conto di intermediazione e acquista azioni di fondi indicizzati.
- Continua a gestire il tuo portafoglio di investimenti.
Puoi prelevare dai fondi indicizzati?
Ci sono centinaia di fondi che seguono molte parti diverse del mercato e delle attività, come azioni, obbligazioni e materie prime. Non ci sono limiti su quanto può essere investito in un fondo indicizzato o quanto può essere prelevato.
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