Se desideri un investimento ad alto tasso di interesse con protezione dall'inflazione e la sicurezza del sostegno del governo, le obbligazioni di serie I potrebbero adattarsi bene al tuo portafoglio. I tassi di interesse di queste obbligazioni aumentano di pari passo con l'inflazione, assicurando che il tuo pagamento tenga il passo con l'aumento dei prezzi e che tu non perda potere d'acquisto nel tempo. Ecco come acquistare I bond sulla fedeltà, oltre a come funzionano questi investimenti indicizzati all'inflazione e cosa evitare. Inoltre, vi sveleremo un trucchetto poco conosciuto che vi permetterà di investire ancora di più in questi titoli speciali.
Questa protezione dall'inflazione sulle obbligazioni I ha suscitato interesse tra i risparmiatori nell'ultimo anno, poiché l'inflazione è salita al livello più alto degli ultimi 40 anni, raggiungendo l'8.5% nel marzo 2022. I risparmiatori hanno cercato un modo per proteggere i loro fondi dalle devastazioni di prezzi in rialzo. Nonostante un leggero rallentamento all'8.3% in aprile, l'indice dei prezzi al consumo rimane estremamente elevato.
Due modi per acquistare buoni del tesoro
Il primo modo per acquistare buoni del tesoro è tramite TreasuryDirect. TreasuryDirect.gov ti consente di acquistare buoni del tesoro direttamente dal governo ogni volta che vengono emessi buoni del tesoro. Fortunatamente, tutti voi avete già un account TreasuryDirect.gov perché tutti voi avete scelto di acquistare I Bond nel 2021, 2022 e 2023.
Peccato che le persone si limitino a comprare $ 10,000 all'anno. Di conseguenza, più persone stanno cercando di acquistare buoni del tesoro, che non hanno un importo minimo di acquisto. Purtroppo, il sito Web TreasuryDirect.gov è difficile da navigare. Non dimenticare la tua password o le risposte alle tue domande di sicurezza. Ci vorrà un'ora per raggiungere qualcuno che possa reimpostare la tua password.
Inoltre, puoi acquistare buoni del tesoro (con scadenza di un anno o meno) o buoni del tesoro solo quando il governo decide di metterli all'asta. E anche quando le cambiali o le obbligazioni sono disponibili, i rendimenti sono difficili da determinare!
Un conto di intermediazione online, come Fidelity, Charles Schwab o E*Trade, è il secondo modo per acquistare buoni del Tesoro. Paghi una piccola commissione in cambio di un rendimento obbligazionario inferiore. Tuttavia, per la maggior parte degli investitori, potrebbe essere molto più semplice con molta più varietà.
Poiché utilizzo la piattaforma Fidelity, ti mostrerò come acquistare buoni del tesoro utilizzandola. Tuttavia, tutti i conti di intermediazione online sono gli stessi.
Come acquistare I Bond su Fidelity
#1. Determina se sei idoneo
Il Tesoro degli Stati Uniti non consente a chiunque di acquistare obbligazioni I, quindi dovrai vedere se sei idoneo ad acquistarle. Dovrai essere uno dei seguenti:
- Un cittadino statunitense, anche se vivi all'estero
- Un residente negli Stati Uniti
- Un impiegato civile del governo degli Stati Uniti, indipendentemente da dove vivi
Inoltre, i trust e le proprietà possono acquistare obbligazioni I in alcune situazioni, ma le società, le società di persone e altre organizzazioni potrebbero non farlo.
#2. Crea un account TreasuryDirect.
Se soddisfi i requisiti, puoi aprire un conto TreasuryDirect. Questo conto Fidelity ti consente di acquistare obbligazioni direttamente dal governo, tra cui obbligazioni della serie EE, buoni del tesoro, buoni del tesoro, buoni del tesoro e TIPS.
Un numero di identificazione fiscale (come un numero di previdenza sociale), un indirizzo di registrazione negli Stati Uniti, un conto corrente o di risparmio, un indirizzo e-mail e un browser Web che supporti la crittografia a 128 bit è necessario per le persone che aprono un conto TreasuryDirect.
Inserirai le tue informazioni come indicato e avrai il tuo account attivo e funzionante in pochi minuti. Per proteggere il tuo account, creerai una password e tre domande di sicurezza. I minori di 18 anni non possono aprire un conto TreasuryDirect da soli, ma un genitore o un altro tutore adulto può aprire un conto per il minore collegato al proprio.
#3. Invia il tuo ordine
Dopo aver creato il tuo account, TreasuryDirect ti invierà un'e-mail con il numero del tuo account, che puoi utilizzare per accedere. Una volta entrato nell'account, fai clic su "BuyDirect", quindi seleziona le obbligazioni di serie I e l'importo che desideri acquistare. Quindi seleziona il conto bancario da utilizzare e la data in cui desideri effettuare l'acquisto. Puoi anche impostare acquisti ricorrenti.
Con obbligazioni elettroniche superiori a $ 25, puoi acquistare qualsiasi incremento fino al centesimo. Cioè, se lo desideri, puoi acquistare i bond su fedeltà per $ 76.53.
Controlla il tuo acquisto prima di inviare l'ordine. Una volta completato l'ordine, le tue obbligazioni verranno archiviate nel tuo conto TreasuryDirect, dove potrai accedervi in qualsiasi momento.
Se si desidera utilizzare il rimborso delle tasse federali per acquistare obbligazioni cartacee I, è necessario compilare il modulo 8888 e inviarlo con la dichiarazione dei redditi. Le obbligazioni cartacee sono disponibili in tagli da $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 e $ 1,000. Le tue obbligazioni ti verranno spedite dopo che l'IRS avrà elaborato il tuo reso.
Cosa sono i Bond e come funzionano sulla fedeltà?
Un I bond è un'obbligazione emessa dal governo federale degli Stati Uniti che genera interessi in due modi: un tasso fisso e un tasso variabile che viene modificato due volte l'anno in base all'inflazione. Se l'inflazione sale o scende, quel tasso variabile viene modificato per compensarlo, proteggendo il valore di acquisto del denaro.
L'obbligazione paga interessi per 30 anni o fino a quando non la riscatti — ed è garantita dal governo degli Stati Uniti, che storicamente è stato uno dei migliori rischi di credito al mondo.
Per i primi sei mesi in cui possiedi l'obbligazione, riceverai il tasso di interesse attuale. Ad esempio, un'obbligazione I emessa tra maggio e ottobre 2022 produce interessi a un tasso del 9.62% annuo. Ciò implica che anche se acquisti le obbligazioni su Fidelity in ottobre, otterrai comunque lo stesso tasso per tutti i sei mesi. La tua obbligazione si adeguerà quindi al nuovo tasso pubblicato nel mese di ottobre.
Le obbligazioni non possono essere incassate per i primi 12 mesi di possesso. Se riscatti il prestito prima che sia in vigore da almeno cinque anni, ti verrà addebitata una penale pari agli ultimi tre mesi di interessi. Se sei stato colpito da un disastro naturale, potrebbero essere applicate disposizioni aggiuntive.
Le obbligazioni di serie I offrono alcuni vantaggi fiscali. Gli interessi sulle obbligazioni sono esenti da tasse statali e locali, ma i guadagni sono soggetti a tasse federali. L'utilizzo degli interessi per pagare il college può anche aiutarti a evitare di pagare le tasse federali sul reddito da interessi.
Purtroppo, le obbligazioni di serie I non possono essere acquistate in un conto con agevolazioni fiscali come un IRA.
Quanto puoi comprare in I Bond su Fidelity?
Un soggetto può acquistare fino alle seguenti somme di obbligazioni di serie I in qualsiasi anno solare in fedeltà:
- $ 10,000 in obbligazioni elettroniche di TreasuryDirect
- 5,000 dollari in obbligazioni cartacee insieme al rimborso delle tasse federali
Ciò implica che un individuo potrebbe acquisire fino a $ 15,000 in obbligazioni I ogni anno se il loro rimborso fiscale è abbastanza consistente da massimizzare la componente di obbligazioni cartacee. Molte persone non sono consapevoli del fatto che la loro dichiarazione dei redditi federale dà loro diritto a un'ulteriore allocazione di obbligazioni I, quindi potrebbe avere senso trattenere più soldi dal tuo stipendio se vuoi approfittare di questa assegnazione di bonus.
Tutte le obbligazioni che acquisti per te stesso o che vengono acquistate per te contano ai fini del massimo. (C'è un'eccezione a questa regola nel caso di un'obbligazione che ti è stata trasferita a causa della morte del proprietario originale dell'obbligazione. L'importo non conta ai fini del limite in questo scenario.)
Vale anche la pena notare che queste restrizioni si applicano ai destinatari di I bond. Di conseguenza, un individuo potrebbe acquistare un numero illimitato di obbligazioni come regalo per qualsiasi titolare di conto TreasuryDirect, compresi i minori. Per i regali, il destinatario è soggetto agli stessi limiti annuali: $ 10,000 per le obbligazioni elettroniche e $ 5,000 per le obbligazioni cartacee acquistate tramite dichiarazioni dei redditi federali.
Pertanto, un individuo potrebbe essere in grado di acquistare fino a $ 15,000 in obbligazioni I in un anno, mentre una famiglia di quattro persone potrebbe essere in grado di acquistare fino a $ 60,000 in obbligazioni I in un solo anno solare. Tuttavia, la famiglia avrebbe bisogno di un ripido assegno di rimborso per permettersi quei potenziali $ 20,000 in obbligazioni cartacee.
I diversi tipi di obbligazioni che puoi acquistare su Fidelity
I buoni del tesoro negli Stati Uniti sono investimenti privi di rischio con rendimenti e scadenze variabili. I buoni del tesoro statunitensi sono un'opzione di investimento sicura perché tutti dovrebbero avere una certa percentuale del proprio patrimonio netto in contanti o equivalenti.
I conti di risparmio online, i certificati di deposito (CD) e le obbligazioni municipali con rating AAA sono altri modi sicuri per investire denaro.
Basta essere consapevoli del fatto che i comuni possono occasionalmente rimanere indietro nei pagamenti se l'economia si deteriora sufficientemente, come è accaduto durante la crisi finanziaria globale del 2008. Se acquisti un'obbligazione municipale dal tuo stato, per lo meno non dovrai pagare le imposte sul reddito federali o statali sui pagamenti delle cedole.
Fidelity ha un ETF I-bond?
SÌ. Gli ETF obbligazionari Fidelity e iShares® offrono di più.
Seleziona da una gamma di ETF obbligazionari senza commissioni per gli acquisti online con rapporti di spesa bassi per aiutarti a generare reddito. Per aiutarti a completare il tuo portafoglio, scegli tra una vasta selezione di alcuni degli ETF più liquidi e più grandi disponibili.
Posso acquistare obbligazioni I nel mio conto di intermediazione?
Gli individui non possono acquistare obbligazioni I tramite un conto di intermediazione; devono farlo attraverso il sito web del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti e c'è un importo massimo di investimento. In genere non puoi acquistare più di $ 10,000 in obbligazioni I all'anno, più altri $ 5,000 se scegli di investire il tuo rimborso fiscale in obbligazioni cartacee.
Qual è lo svantaggio delle obbligazioni I?
Le obbligazioni I hanno un tasso di interesse elevato durante i periodi inflazionistici, sono a basso rischio e aiutano a proteggere dall'inflazione. Le tariffe sono variabili, c'è un periodo di blocco e una penale per il prelievo anticipato e puoi investire solo un determinato importo.
Ho bisogno di un conto TreasuryDirect per acquistare obbligazioni I?
Dipendente. Cioè, per acquistare obbligazioni I elettroniche, devi prima aprire un conto TreasuryDirect. Con il tuo rimborso fiscale IRS, puoi acquistare obbligazioni cartacee I.
Qual è il tasso attuale per le obbligazioni I?
Il tasso composito per le obbligazioni I sarà del 6.89%, da novembre 2022 ad aprile 2023.
Esistono ETF I bond?
SÌ. Le strategie ETF di iBonds includono buoni del Tesoro USA, obbligazioni municipali, obbligazioni investment grade e obbligazioni ad alto rendimento. I Bond ETFs ha una soluzione per aiutarti a costruire un portafoglio personalizzato per le tue esigenze specifiche, sia che tu stia cercando una strategia conservativa o aggressiva.
Dove posso trovare le obbligazioni di serie I?
Accedi al tuo account TreasuryDirect. Seleziona "Acquista direttamente". Fare clic su Invia dopo aver selezionato EE bond o I bond. Compila il resto delle informazioni.
Conclusione
Con gli americani che affrontano un'inflazione così elevata, i risparmiatori stanno cercando un modo per proteggersi dall'aumento dei prezzi.
Le obbligazioni di serie I possono aiutarti a farlo, ma i risparmiatori sono limitati a un massimo di $ 2,000 all'anno. Inoltre, ottieni la sicurezza di un bene garantito dal governo e un tasso di interesse elevato, almeno per il prossimo futuro.
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Riferimenti
