Vuoi accreditarti negli Stati Uniti come investitore? Entreremo nello specifico di ciò che serve per essere considerato un investitore accreditato negli Stati Uniti in appena un secondo. La definizione di investitore accreditato è stata ampliata per includere coloro che detengono determinate credenziali professionali o che sono "impiegati competenti" di un fondo privato. Se hai appena iniziato nel mondo degli investimenti, alla fine ti imbatterai nel termine "investitore accreditato". Quindi inizierai a chiederti cosa significa, cosa serve per diventare un investitore accreditato e le potenziali insidie e ricompense nel farlo. Questa guida esaminerà tutto questo e molto altro, incluso come diventare un investitore accreditato. Per iniziare, definiamo cosa intendiamo con questo.
Cos'è un investitore accreditato?
Gli investitori accreditati sono grandi istituzioni finanziarie o individui con un patrimonio netto elevato che sono ritenuti sufficientemente informati da investire in titoli non registrati ed evitare le restrizioni imposte ai piccoli investitori.
Nel quadro normativo esistente per i mercati finanziari, un'impresa che cerca di distribuire i propri titoli può fare una delle due cose. Depositando presso la SEC e producendo relazioni finanziarie trimestrali, una società può essere quotata in borsa. Oppure può trovare un modo per aggirare tali regole per continuare a fare affari pur essendo di proprietà privata.
Una di queste eccezioni è Regola SEC 501 ai sensi del regolamento D del Securities Act del 1933, che consente le vendite a investitori autorizzati. La disposizione è stata creata in reazione alla Grande Depressione per consentire alle imprese più piccole di competere senza costi di registrazione SEC.
Nel 1982, la SEC ha allentato i suoi criteri per consentire agli individui di beneficiare della stessa esenzione delle istituzioni, purché potessero dimostrare un livello di sicurezza finanziaria superiore a quello offerto dall'investitore tipico.
Perché l'accreditamento è importante
La percezione della gente del ruolo della SEC è distorta verso la protezione degli investitori e dei consumatori, ma le responsabilità dell'agenzia si estendono oltre. Oltre a proteggere gli investitori, facilita la formazione del capitale o l'accumulo di ricchezza sul mercato. La SEC a volte deve accoppiare prospettive ad alto rischio e ad alto rendimento con investitori appropriati per evitare potenziali conflitti tra questi due obiettivi.
È qui che entrano in gioco investitori seri e benestanti.
Gli angel investing, come altre forme di imprenditorialità speculativa, comportano un alto rischio di perdita completa del capitale. La SEC evita di soffocare i finanziamenti assicurando e regolamentando questi progetti identificando un gruppo di investitori che ritiene in grado di valutare autonomamente i rischi connessi a tali investimenti e rimanendo comunque finanziariamente stabile se dovesse accadere il peggio.
Esempio di un investitore accreditato
Forse un'illustrazione può aiutarti a decidere se sei un investitore accreditato o meno. Esaminiamo come puoi diventare un investitore accreditato determinando prima il tuo patrimonio netto.
Inizia con un bilancio che dettaglia tutti i tuoi beni e i tuoi debiti. Successivamente, somma tutti i tuoi beni: contanti, investimenti, conti pensionistici, mobili e automobili. Inoltre, il valore della tua residenza principale è l'unica categoria di beni che non dovrebbe essere inclusa. Non dimenticare che il patrimonio netto di una persona (senza contare la residenza principale) è uno dei criteri per gli investitori qualificati. Includi qualsiasi altro immobile che possiedi ma non utilizzi come residenza principale. Dopo aver sommato i beni della persona, si devono quindi contare i suoi debiti.
Prestiti studenteschi, prestiti auto e debito della carta di credito sono tutte forme tipiche di indebitamento personale. Il passaggio finale nel calcolo del patrimonio netto consiste nel detrarre le passività dalle attività. Gli investitori accreditati hanno un patrimonio netto di oltre $ 1 milione. Se non hai un patrimonio netto di almeno $ 1 milione, non puoi essere considerato un investitore accreditato. Anche se hai già verificato gli standard degli investitori accreditati e ti sei reso conto di non soddisfarli, potresti trovare utili questi dati. Ora puoi prendere le giuste decisioni finanziarie per metterti nella posizione migliore per diventare un investitore autorizzato.
Come diventare un investitore accreditato
Dopo aver discusso cos'è un investitore accreditato e perché è importante, possiamo passare a discutere i primi passi verso il raggiungimento dello status di investitore accreditato. Se hai letto fino a qui e hai compreso appieno tutto il materiale, verificarti sarà un gioco da ragazzi.
#1. Calcola il tuo patrimonio netto
Nella precedente sezione illustrativa, abbiamo dettagliato i passaggi esatti necessari per determinare il proprio patrimonio netto. Inoltre, calcola la somma di tutti i tuoi debiti e sottraila dal valore di tutti i tuoi beni per ottenere il tuo debito totale. Se hai incluso la tua casa principale nel tuo calcolo, la SEC ti richiede di detrarne il valore.
#2. Raccogliere la documentazione finanziaria
Dopo aver calcolato il tuo patrimonio netto, il passaggio successivo consiste nell'ottenere la documentazione necessaria a sostegno delle tue affermazioni. Raccogli i tuoi documenti fiscali, rapporti di credito, estratti contoe gli estratti conto di qualsiasi conto di investimento o pensionistico di cui disponi.
#3. Essere verificato
In conclusione, è tempo di essere confermati. La SEC richiede alle aziende che emettono titoli non registrati di raccogliere questionari per gli investitori per valutare l'idoneità degli investitori. Inoltre, ogni società in cui sei interessato a investire ti richiederà, in qualità di investitore, di compilare un questionario separato.
Assicurati di avere tutte le informazioni e i documenti raccolti nella fase precedente pronti da presentare al servizio di verifica quando richiedi di diventare un investitore accreditato. Completa la procedura firmando il questionario. Conserva una copia per i tuoi archivi e tieni d'occhio nuovi fondi e investimenti che potrebbero ampliare l'esposizione del tuo portafoglio.
In che modo le aziende determinano se sei accreditato?
Senza la supervisione della SEC, spetta alle imprese private verificare l'accreditamento di un investitore prima di consentire loro di acquistare azioni. La verifica del modulo di identificazione richiederà probabilmente i seguenti documenti in varie forme:
#1. Bilancio d'esercizio
Questi dettaglieranno le partecipazioni e gli investimenti dei tuoi fondi, compreso l'importo totale, la durata del loro soggiorno e le posizioni delle partecipazioni.
#2. Rapporto di credito
Di conseguenza, otterrai una stima approssimativa della tua ricchezza attuale.
#3. Moduli e dichiarazioni fiscali
Tieni presente che tu e/o il tuo coniuge dovrete fornire una prova di reddito risalente ad almeno tre anni.
4. Credenziali professionali
Le licenze FINRA serie 7, 65 e 82 della Financial Industry Regulatory Authority sono incluse in questa categoria, ma sono validi anche altri certificati e designazioni FINRA.
Dopo aver fornito queste informazioni e aver ottenuto l'approvazione dalla società prescelta, sarai in grado di investire in titoli non registrati.
Opportunità di investimento per investitori accreditati
L'intera gamma di titoli nominativi, comprese azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, può essere gestita da investitori non accreditati. Inoltre, possono acquistare proprietà, risparmiare per la pensione, assumersi rischi prudenti e avere successo finanziario.
Gli hedge fund, capitale di rischio, private equity e angel investing sono disponibili solo per investitori accreditati. La diversa prospettiva della SEC su ciascun prodotto è la causa di questo problema di accesso. Poiché gli hedge fund utilizzano la leva finanziaria e le vendite allo scoperto, la SEC li considera più "flessibili" dei fondi comuni di investimento.
La SEC vuole che gli investitori dimostrino di aver svolto le loro ricerche e di comprendere i pericoli prima di investire in questi prodotti sofisticati.
Pro e contro di diventare un investitore accreditato
In questa sezione, esamineremo i vantaggi e gli svantaggi degli investitori accreditati.
Spiegazione dei vantaggi dell'investitore accreditato
Essere un investitore autorizzato ti dà un vantaggio competitivo significativo nel mercato degli investimenti. Poiché hai già un alto livello di ricchezza, puoi investire in titoli che sono vietati a chi ha mezzi inferiori. Ciò potrebbe portare a un aumento della tua ricchezza di conseguenza.
È possibile che questi investimenti possano fornire un tasso di rendimento più elevato, una maggiore diversità e molti altri vantaggi, il tutto riducendo la quantità di tempo necessaria per raggiungere lo stesso obiettivo.
La capacità di investire in hedge fund è un esempio particolarmente chiaro del valore di essere un investitore accreditato. A causa dell'elevata barriera all'ingresso presentata dagli hedge fund e del rischio considerevole che a volte è inerente a questi investimenti, solo gli investitori accreditati sono generalmente autorizzati a partecipare.
Spiegazione degli svantaggi dell'investitore accreditato
Gli aspetti negativi dell'essere un investitore accreditato hanno a che fare con gli investimenti stessi. Qualsiasi investimento che specifichi che l'investitore deve essere un investitore accreditato comporta probabilmente un grado di rischio significativo. Molti fondi utilizzano tattiche più rischiose nel tentativo di sovraperformare il mercato, ma queste strategie potrebbero essere fruttuose nelle giuste condizioni.
Un altro svantaggio è che la maggior parte degli investimenti ha requisiti di ingresso molto elevati oltre al rischio significativo. La pratica tipica di investire centinaia o migliaia di dollari alla volta è insufficiente. Gli investitori non regolari devono investire almeno $ 200,000 per partecipare a investimenti "regolari". Questa è una somma considerevole da perdere se il tuo investimento fallisce.
Anche gli investimenti di investitori accreditati comportano costi aggiuntivi. Questi sono costituiti principalmente da commissioni di gestione e commissioni di performance. Le commissioni legate al rendimento del progetto possono variare dal 15% al 20%.
Quanto costa diventare un investitore accreditato?
Per qualificarti come investitore accreditato, devi dimostrare di aver guadagnato un reddito annuo di almeno $ 200,000 nei due anni precedenti. Se un investitore ha un reddito congiunto di almeno $ 300,000 con il proprio coniuge o convivente in uno qualsiasi dei due anni più recenti, può anche investire. Entrambi i casi richiedono all'investitore di avere una buona speranza di raggiungere quel livello di entrate annuali proprio quest'anno.
Chiunque può essere un investitore accreditato?
Gli investitori accreditati sono tenuti a soddisfare determinati requisiti di reddito e patrimonio netto, tra gli altri criteri, al fine di investire in una società.
Le persone che hanno guadagnato oltre $ 200,000 all'anno negli ultimi due anni (o oltre $ 300,000 all'anno come coppia sposata) e possono ragionevolmente prevedere di guadagnare così tanto anche quest'anno sono considerate persone che guadagnano molto.
C'è una scappatoia per diventare un investitore accreditato?
Uno non ha bisogno di titoli o licenze speciali per essere considerato un investitore qualificato. Se il patrimonio netto di una persona supera una certa soglia, viene immediatamente accettato. Essere accreditati o meno si distingue solo per il proprio livello di ricchezza personale.
Un investitore accreditato negli Stati Uniti può partecipare a una gamma più ampia di possibilità di investimento rispetto all'investitore medio. Ciò significa che non puoi investire in una società privata se non conosci il fondatore. La verifica dei tuoi accreditamenti apre settori di nicchia come il capitale di rischio e gli hedge fund.
Quanto tempo ci vuole per ottenere lo status di investitore accreditato?
Chiunque abbia un patrimonio netto di $ 1 milione o più, o un patrimonio netto congiunto di $ 300,000 o più, nei due anni precedenti, o un'aspettativa realistica di raggiungere lo stesso patrimonio netto nell'anno in corso, è considerato un investitore accreditato negli Stati Uniti Stati. Negli Stati Uniti, un investitore accreditato è definito come una persona che ha guadagnato più di $ 200,000 all'anno nei due anni precedenti, o $ 300,000 all'anno come coppia sposata, e che può ragionevolmente aspettarsi di guadagnare almeno tale importo quest'anno.
Conclusione
Se non soddisfi gli standard di reddito, istruzione o patrimonio netto per essere considerato un "investitore accreditato", non sarai in grado di investire. Tendono ad essere persone molto benestanti. Gli investimenti non registrati sono resi disponibili agli investitori accreditati da varie fonti, inclusi fondi di private equity, hedge fund, angel investment, società di venture capital e altri.
Gli investitori accreditati possono utilizzare questi veicoli per accedere a una varietà di investimenti limitati e ad alto rendimento. Tuttavia, hanno anche diversi importanti aspetti negativi, come l'alto rischio e grandi importi minimi di investimento.
Le aziende devono adottare diverse misure per verificare lo stato di accreditamento di un investitore al fine di conformarsi alle leggi SEC. Cercare queste alternative di investimento alternative può essere utile se sei un investitore qualificato che cerca di aumentare rapidamente il tuo patrimonio netto.
FAQ
Posso investire in una startup senza essere un investitore accreditato?
Gli investitori accreditati e non accreditati possono avere termini di investimento di avvio diversi. La maggior parte delle opzioni di investimento di avvio per investitori non accreditati può essere trovata su piattaforme di crowdfunding azionario come SeedInvest.
Esiste un certificato per essere un investitore accreditato?
Non viene fornita alcuna verifica ufficiale della credibilità degli investitori. Invece, le aziende che vendono investimenti a investitori accreditati devono adottare misure per garantire la tua idoneità.
Posso ottenere un visto per gli Stati Uniti se acquisto una proprietà?
No. L'acquisto di una casa negli Stati Uniti non è una base sufficiente per ottenere la residenza permanente. In verità, nella maggior parte dei casi, avere la proprietà della proprietà non migliora le possibilità di ottenere un visto o altri benefici per l'immigrazione.
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Riferimenti
