I buoni di risparmio sono un tipo raro di investimento a lungo termine che può essere regalato. Di conseguenza, i destinatari di queste obbligazioni sono più grati, dato che alcuni buoni di risparmio hanno un tasso annuo del 6.89% fino al 30 aprile 2023.
I buoni di risparmio negli Stati Uniti offrono sicurezza e sono protetti dall'inflazione, il che può renderli un'opzione particolarmente interessante in questo momento anche se i loro rendimenti sono generalmente inferiori a quelli dei fondi comuni o delle azioni.
Quindi, in questo articolo, esamineremo cosa sono i buoni di risparmio, quanto valgono i buoni di risparmio, perché sono considerati investimenti sicuri e cosa li distingue da altre opzioni di risparmio a lungo termine.
Cos'è un Buono di Risparmio?
Un risparmio legame è un prestito concesso al Tesoro del governo federale degli Stati Uniti. Stai prestando denaro al governo quando ne acquisti uno. Anche se hanno meno di 18 anni, puoi registrare te stesso o un'altra persona come titolare o comproprietario di un buono di risparmio.
In cambio del prestito di denaro agli Stati Uniti tramite obbligazioni, il governo promette di rimborsare tale somma più ulteriori fondi in futuro (interessi).
I buoni di risparmio sono di due tipi: "serie EE" e "serie I" e puoi acquistarli elettronicamente su TreasuryDirect.gov, il sito Web del Tesoro degli Stati Uniti.
Caratteristiche del Buono di Risparmio
- Le obbligazioni cartacee non sono più disponibili per l'acquisto da banche o broker, ma possono ancora essere riscattate lì.
- I buoni di risparmio non possono essere tenuti in conti di intermediazione o venduti ad altri investitori, a differenza di altri tipi di obbligazioni.
- Solo il titolare o il beneficiario dell'obbligazione può incassarlo.
- Poiché il governo degli Stati Uniti sostiene le obbligazioni di risparmio, sono investimenti a rischio incredibilmente basso. Tuttavia, poiché sono a basso rischio, forniscono anche un basso ritorno sull'investimento.
- I buoni di risparmio di serie EE e di serie I sono due varietà di obbligazioni e ciascuna ha una struttura dei tassi di interesse unica.
- Determinare quale legame è il migliore per te può essere reso più facile comprendendo come funzionano.
- Puoi raddoppiare il tuo investimento, a seconda dell'obbligazione di risparmio selezionata, se la detieni per almeno 20 anni.
Cos'è un Buono di Risparmio Serie EE?
L'obbligazione di risparmio della serie E è l'elaboratore dell'obbligazione della serie EE. La prima serie E, nota anche come "War Bond", è stata utilizzata per finanziare il coinvolgimento americano nella seconda guerra mondiale.
Un'obbligazione serie EE ha un tasso fisso che paga interessi e, se detenuta per 20 anni, garantirà un rendimento pari al doppio del valore.
Per garantire che il valore dell'obbligazione raddoppi dopo 20 anni, indipendentemente dal tasso di interesse, viene effettuato un aggiustamento una tantum.
Si noti che le obbligazioni della serie EE possono essere acquistate per un minimo di $ 25 in valore nominale.
Infine, a seconda della data di emissione, le obbligazioni di Serie EE acquistate prima di maggio 2005 sono a tasso variabile oa tasso fisso.
Cos'è un Buono di Risparmio di Serie I?
Il tasso di interesse di un'obbligazione di serie I è costituito da due diverse componenti: un tasso fisso e un tasso aggiustato per l'inflazione semestrale. Il tuo denaro dovrebbe essere protetto dall'inflazione, che è l'aumento generale del costo di beni e servizi, quindi hai bisogno di più dollari USA per pagare gli stessi articoli nel tempo.
Quanto pagano i buoni fruttiferi?
- A partire da ora, il tasso fisso annuo per i buoni fruttiferi di serie EE emessi sarà del 10%.
- Il tasso annuo composito per i buoni di risparmio di serie I sarà del 9.62%, una parte del quale è indicizzata all'inflazione ogni sei mesi.
- La scadenza originaria di 20 anni di un'obbligazione è coperta dal tasso fisso dell'obbligazione EE. I titoli di entrambe le serie hanno una vita fruttifera di 30 anni.
- Inoltre, i tassi dei buoni fruttiferi sono fissati il 1° maggio e il 1° novembre di ogni anno. L'interesse mensile viene accumulato e capitalizzato ogni due anni.
- Le obbligazioni detenute da meno di cinque anni sono soggette a interessi passivi trimestrali.
Il reddito da interessi delle obbligazioni Serie EE è esente da imposte locali e statali ma non da imposte federali. Se il denaro viene utilizzato per pagare un'istruzione superiore riconosciuta, il proprietario potrebbe beneficiare di sgravi fiscali.
Quanto valgono i buoni fruttiferi dopo 20 anni?
Le obbligazioni della serie EE guadagnano costantemente interessi fino a quando non le incassi. Dal momento che maturano dopo 20 anni, assicurati che le obbligazioni EE che acquisti oggi raddoppieranno sicuramente di valore in 20 anni.
Quanto valgono i buoni fruttiferi dopo 30 anni?
Sebbene gli interessi sulle obbligazioni di serie I possano maturare fino a 30 anni, devono essere detenuti per un anno. Dopo cinque anni puoi andartene senza essere penalizzato. La data di scadenza di 30 anni per le obbligazioni di serie I è venduta al valore nominale.
Come fai a sapere quanto vale un buono di risparmio?
Uno degli investimenti più sicuri che puoi fare è un buono di risparmio. Il valore di un'obbligazione di risparmio dovrebbe aumentare nel tempo, ma è facile perdere traccia di tale valore per un periodo prolungato.
Fortunatamente, trovare il valore di un buono di risparmio acquistato è semplice grazie al calcolatore di buoni di risparmio di TreasuryDirect. Dovrai conoscere la serie di obbligazioni, il valore nominale, il numero di serie e la data di emissione per determinare il valore del tuo buono di risparmio.
Buoni fruttiferi cartacei
La maggior parte dei buoni di risparmio cartacei non sono stati più prodotti dal Tesoro degli Stati Uniti nel 2012, ma sono ancora rimborsabili in qualsiasi momento. Alla scadenza, smettono di guadagnare interessi. Inserendo i seguenti dati del buono di risparmio sul Il calcolatore di buoni di risparmio del sito web di TreasuryDirect, si può determinare il valore di un buono di risparmio cartaceo:
- Data emesso
- Tipo di vincolo (serie EE o serie I)
- Denominazione
- Valore totale
- Prezzo di emissione
- Interesse
Il sito Web TreasuryDirect consente di inserire informazioni da più obbligazioni per creare un elenco e determinare il valore totale. Puoi anche utilizzare il sito per determinare il valore dell'obbligazione se la acquisti in un'altra data o la incassi alla stessa ora di oggi.
Buoni di risparmio elettronici
Al giorno d'oggi, la maggior parte dei titoli di risparmio è disponibile solo per l'acquisto online. Se disponi di obbligazioni elettroniche, puoi accedere al conto TreasuryDirect utilizzato per acquistarle e visualizzare il valore nelle informazioni sul conto nella scheda Partecipazioni correnti.
Come posso incassare un buono di risparmio?
Il processo di riscossione della tua obbligazione di risparmio della serie EE è semplice.
- Buoni di risparmio elettronici: puoi incassare i tuoi titoli su TreasuryDirect se li hai acquistati lì. Le informazioni sul riscatto delle tue obbligazioni possono essere trovate dopo aver effettuato l'accesso al tuo account. Entro due giorni lavorativi, i fondi saranno depositati direttamente su un conto corrente o di risparmio.
- Buoni di risparmio cartacei: puoi riscattare i tuoi buoni di risparmio cartacei presso una filiale se la tua banca li accetta. Inviando buoni cartacei e il modulo FS 1522 a Treasury Retail Securities Services, puoi anche scambiarli con denaro contante.
Cosa devi sapere prima di incassare il tuo buono di risparmio
- Un buono di risparmio di serie EE o di serie I può essere facilmente incassato. Tutto quello che devi fare per riscattare il tuo buono di risparmio in contanti è accedere al tuo conto TreasuryDirect e seguire le istruzioni sullo schermo.
- Entro due giorni lavorativi, il valore in contanti verrà accreditato sul tuo conto bancario. Quando riscatti il tuo buono di risparmio, riceverai anche il reddito da interessi del tuo buono.
- Ricorda, i buoni di risparmio cartacei possono essere convertiti in buoni elettronici e tutti i buoni di risparmio di nuova emissione sono elettronici.
- Per scambiare un buono di risparmio cartaceo con denaro contante, è necessario portarlo in banca con un documento d'identità valido con foto.
- Controlla sempre il valore dei tuoi buoni di risparmio prima di incassarli. I buoni di risparmio in genere smettono di pagare interessi dopo 30 anni, ma puoi riscattare il tuo buono prima.
- Un buono di risparmio deve essere tenuto per almeno un anno prima di essere incassato. L'unica situazione in cui questa regola non si applica è se un disastro naturale ti ha colpito.
- Si noti che gli ultimi tre mesi di interessi andranno persi se si incassa prima di attendere almeno cinque anni.
- Infine, è importante considerare le tue esigenze finanziarie e il tasso di interesse sulla tua obbligazione. In genere è preferibile aspettare fino a quando la tua obbligazione di risparmio non sarà completamente maturata.
Le obbligazioni di risparmio sono un buon investimento?
Ecco i motivi per cui i Buoni di Risparmio sono un buon investimento anche nel 2023:
#1. È assicurato:
La qualità principale dei buoni di risparmio è la sicurezza. Dato che il governo degli Stati Uniti li sostiene con piena fiducia e credito, questi investimenti sono considerati privi di rischio.
#2. È semplice investire in:
La semplicità è un altro punto chiave di vendita. Utilizzando il sito Web TreasuryDirect, l'acquisto di buoni di risparmio è semplice anche senza un conto di intermediazione. Un altro vantaggio è il piccolo requisito di investimento minimo iniziale basso di $ 25.
#3. Contanti facili:
Sono anche semplici da cui guadagnare. Dopo aver riscattato i tuoi buoni di risparmio puoi trasferire il denaro direttamente sui tuoi conti correnti utilizzando il sito web di TreasuryDirect.
#4. A prova di inflazione:
Un ulteriore vantaggio significativo delle obbligazioni di serie I è la protezione dall'inflazione. Indipendentemente dall'aumento dell'inflazione, gli investitori possono essere certi che il denaro utilizzato per acquistare obbligazioni di serie I non perderà potere d'acquisto.
#5.Prova fiscale:
I buoni di risparmio hanno anche benefici fiscali. Le tasse statali e locali non vengono addebitate sugli interessi, ma potrebbero esserlo le tasse sulla proprietà e sulle successioni. Gli interessi sono soggetti all'imposta federale sul reddito, ma se vengono utilizzati per scopi educativi approvati, possono anche essere evitati.
I buoni fruttiferi scadono?
No, i buoni fruttiferi non scadono, tuttavia non riceverai alcun interesse ulteriore se mantieni il tuo buono dopo la scadenza e questo a sua volta influisce sul valore del tuo buono.
I buoni di risparmio non possono essere spesi senza essere riscattati, quindi da quella prospettiva, il valore delle tue obbligazioni sarebbe considerato "sicuro".
D'altra parte, se la tua obbligazione non viene riscattata, perderai altre opportunità di guadagnare interessi. Detenere un'obbligazione che non guadagna nulla e sta esplicitamente perdendo denaro a causa dell'inflazione ogni giorno non ha molto senso con l'inflazione così alta come è in questo momento.
Infine, indipendentemente dal fatto che tu riscatti o meno i tuoi buoni di risparmio, sarai comunque responsabile del pagamento delle tasse quando scadranno. Nell'anno di scadenza, assicurati di riportare tutti gli interessi maturati e non dichiarati nella tua dichiarazione dei redditi; in caso contrario, rischi di incorrere in una multa per mancato pagamento delle tasse.
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Riferimenti:
