A causa dell'entità del rischio, investire può essere spaventoso, soprattutto per i nuovi arrivati e per coloro che presto andranno in pensione. Se investi i tuoi soldi, corri il rischio di perderli in tutto o in parte senza alcuna garanzia che tu possa mai recuperare quelle perdite. Per questo motivo è fondamentale bilanciare il tuo portafoglio con elementi a basso rischio. E un modo per farlo è attraverso investimenti a reddito fisso. Pertanto, questo post ti esporrà agli esempi dei migliori investimenti a reddito fisso da fare sia per motivi di pensionamento che per investitori iniziali.
Investimenti a reddito fisso
In generale, i titoli di investimento che offrono interessi fissi o pagamenti di dividendi agli investitori fino alla loro data di scadenza sono indicati come aventi un reddito fisso. Gli investitori ricevono indietro il loro investimento principale quando l'investimento raggiunge la scadenza. Pertanto, le obbligazioni emesse da governi e società sono i veicoli a reddito fisso più popolari.
A differenza degli investimenti azionari, che potrebbero non fornire flussi di cassa agli investitori, o dei titoli a reddito variabile, i cui pagamenti possono variare a seconda di alcuni fatti sottostanti. Tali fattori includono tassi di interesse a breve termine e pagamenti di titoli a reddito fisso che sono predeterminati e non cambieranno nel tempo.
Come investire nel reddito fisso
Gli investitori hanno una varietà di alternative quando decidono come aggiungere attività a reddito fisso ai loro portafogli. La maggior parte dei broker oggi fornisce accesso diretto a una varietà di mercati obbligazionari, inclusi titoli del Tesoro, obbligazioni societarie e obbligazioni municipali. I fondi obbligazionari offrono esposizione a una varietà di obbligazioni e strumenti di debito per coloro che non vogliono scegliere singole obbligazioni. Questi fondi offrono agli investitori l'accesso a un flusso di reddito attraverso una gestione esperta del portafoglio. Sebbene gli ETF a reddito fisso funzionino in modo simile ai fondi comuni di investimento, possono essere più convenienti e più accessibili ai singoli investitori. Inoltre, questi ETF potrebbero avere determinate durate, rating del credito o altri obiettivi e sono anche soggetti a una gestione esperta.
L'investimento a reddito fisso è spesso una strategia conservativa in cui i profitti derivano da strumenti a basso rischio prevedibili che pagano interessi. I pagamenti delle cedole degli interessi sono spesso inferiori perché il rischio è inferiore. Obbligazioni, fondi comuni di investimento obbligazionari e certificati di deposito (CD) possono essere tutti inclusi in un portafoglio a reddito fisso. La strategia laddering è una di queste tecniche basate su prodotti a reddito fisso.
I migliori investimenti a reddito fisso
Di seguito l'elenco dei migliori investimenti a reddito fisso su cui investire;
#1. Conti di risparmio ad alto rendimento
I conti di risparmio forniscono un piccolo ritorno sui tuoi soldi anche se non sono ufficialmente investimenti. Le migliori opzioni di rendimento possono essere trovate online e, se sei disposto a guardare le tabelle dei tassi e i negozi di confronto, puoi ottenere un rendimento leggermente superiore. Non puoi mai perdere denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento, quindi è assolutamente sicuro. La maggior parte dei conti è assicurata dal governo fino a $ 250,000 per tipo di conto per banca, quindi anche se l'istituto finanziario fallisce, sarai comunque risarcito.
#2. Buoni di risparmio di serie I
Un'obbligazione di risparmio di serie I è un'obbligazione a basso rischio aggiustata per l'inflazione che aiuta a salvaguardare i tuoi soldi. Il tasso di interesse sull'obbligazione viene aumentato in risposta all'aumento dell'inflazione. Ma se l'inflazione diminuisce, diminuisce anche il pagamento dell'obbligazione. Il sito web del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti TreasuryDirect.gov è dove è possibile acquistare l'obbligazione di serie I. Il pagamento dell'obbligazione di serie I viene adeguato semestralmente in risposta all'inflazione. Questa obbligazione offre un rendimento sostanziale a causa degli alti livelli di inflazione. Nel caso in cui l'inflazione continui ad aumentare, ci sarà un aggiustamento. Pertanto, l'obbligazione aiuta a proteggere il tuo investimento dagli effetti dell'aumento dei costi.
#3. Certificati di deposito a breve termine
A meno che tu non ritiri i soldi in anticipo, i CD bancari in un conto sostenuto dalla FDIC sono sempre a prova di perdita. Dovresti navigare online e confrontare ciò che le banche hanno da offrire per scoprire le migliori tariffe. Possedere CD a breve termine e reinvestire mentre i tassi di interesse salgono nel 2023 può avere senso dato che i tassi sono già in aumento. Dovresti evitare di rimanere troppo a lungo nei CD che sono al di sotto del mercato. La banca garantisce di pagarti un tasso di interesse fisso per la durata del termine stabilito se mantieni il CD integro fino alla scadenza. Alcuni conti di risparmio offrono tassi di interesse superiori a quelli di alcuni CD, ma i depositi per questi cosiddetti conti ad alto rendimento possono essere sostanziali.
#4. Fondi del mercato monetario
I fondi del mercato monetario, spesso offerti da società di intermediazione e società di fondi comuni, sono raccolte di certificati di deposito, obbligazioni a breve termine e altri investimenti a basso rischio che sono stati messi insieme per ripartire il rischio. Un fondo del mercato monetario, a differenza di un CD, è liquido, il che significa che puoi normalmente ritirare il tuo denaro quando vuoi senza incorrere in commissioni.
#5. Obbligazioni societarie
Le società emettono anche obbligazioni, il cui rischio varia da molto basso (emesse da grandi società di successo) a molto pericolose (emesse da imprese più piccole e non redditizie). Le obbligazioni ad alto rendimento, chiamate anche "obbligazioni spazzatura", sono le più basse tra le più basse. Gli investitori possono scegliere obbligazioni con scadenze nei prossimi anni per ridurre il rischio di tasso di interesse. Le obbligazioni con scadenze più lunghe sono più sensibili alle variazioni dei tassi di interesse. Gli investitori possono scegliere obbligazioni di alta qualità da società significative e rispettate per ridurre il rischio di insolvenza oppure possono acquistare fondi che investono in un portafoglio diversificato di queste obbligazioni.
#6. Azioni che pagano dividendi
Sebbene non siano sicuri come contanti, conti di risparmio o debito pubblico. Questi titoli in genere comportano meno rischi rispetto agli investimenti volatili come i futures. Poiché le azioni con dividendi pagano dividendi in contanti, il che aiuta a ridurre la loro volatilità ma non la elimina del tutto, sono considerate più sicure delle azioni ad alta crescita. Pertanto, le azioni con dividendi varieranno insieme al mercato, anche se potrebbero non scendere così tanto quando il mercato è in ribasso. Le azioni che pagano dividendi sono generalmente considerate meno rischiose delle azioni che non pagano.
Esempi di investimenti a reddito fisso
La forma più tipica di sicurezza a reddito fisso è un'obbligazione, che può essere emessa sia da organizzazioni del settore pubblico che privato. Altri esempi di investimenti a reddito fisso includono strumenti del mercato monetario, titoli garantiti da attività, titoli privilegiati e derivati. Vediamo alcuni esempi di investimenti a reddito fisso:
#1. Obbligazioni
Di per sé, il tema delle obbligazioni costituisce un intero campo di studi finanziari o di investimento. Possono essere ampiamente caratterizzati come prestiti concessi dagli investitori a un emittente con la promessa di rimborso del capitale alla data di scadenza specificata e pagamenti ricorrenti delle cedole (spesso effettuati ogni sei mesi), che riflettono gli interessi sul prestito. Le ragioni di questi prestiti possono variare notevolmente. I governi o le imprese che sono alla ricerca di metodi per finanziare iniziative o operazioni emettono spesso obbligazioni.
#2. Strumenti del mercato monetario
Carta commerciale, accettazioni bancarie, certificati di deposito (CD), accordi di riacquisto ("repo") e buoni del tesoro del governo degli Stati Uniti, noti anche come buoni del Tesoro in breve, sono alcuni esempi di investimenti che rientrano nell'ambito del mercato monetario utensili. I Buoni del Tesoro sono anche i titoli più comunemente scambiati in questa categoria.
#3. Titoli garantiti da attività (ABS)
I titoli garantiti da attività (ABS) sono uno degli esempi di investimenti a reddito fisso garantiti da attività finanziarie che sono state "cartolarizzate", come crediti da carte di credito, prestiti per auto o prestiti per l'equità domestica. L'ABS rappresenta un gruppo di queste attività che sono state raggruppate in un unico strumento a reddito fisso. I titoli garantiti da attività sono in genere un'alternativa al debito societario per gli investitori.
#4. Preferiti
Queste attività a reddito fisso, spesso note come debito subordinato, sono inferiori nella pila di capitale. Se l'affidabilità creditizia dell'emittente diminuisce, gli strumenti a reddito fisso privilegiati potrebbero smettere di pagare le cedole o il capitale. I privilegiati sono spesso visti come un'attività ibrida tra reddito fisso e azioni a causa del rischio noto come assorbimento delle perdite.
#5. Derivati
Ci sono stati numerosi contratti finanziari nei mercati dei capitali con payoff variabili in base al comportamento di altri titoli. Questi sono indicati come "Derivati" e nel reddito fisso, vediamo questi derivati ampiamente scambiati per speculare, copertura e ottenere l'accesso ad attività o mercati aggiuntivi. Esempi di investimenti a reddito fisso in derivati includono swap, opzioni e prodotti strutturati.
I migliori investimenti a reddito fisso per la pensione
Quando sei in pensione, puoi goderti i tuoi successi e rilassarti senza preoccuparti della routine quotidiana del lavoro. Garantire un flusso di reddito fisso per soddisfare le proprie esigenze è uno dei più importanti investimenti di pianificazione pensionistica, ma per la maggior parte delle persone può essere opprimente.
Comprensione degli investimenti a reddito fisso per i pensionati
Obbligazioni, CD e altri investimenti a tasso fisso sono alcuni esempi di questi investimenti pensionistici. A causa del loro costante flusso di reddito e del ridotto rischio di perdita, gli investimenti a reddito fisso sono generalmente considerati meno pericolosi degli investimenti azionari. Pertanto, di seguito è riportato un elenco degli investimenti pensionistici a reddito fisso per cui optare:
#1. Obbligazioni
In cambio del regolare pagamento degli interessi e della restituzione del capitale alla data di scadenza dell'obbligazione, gli investitori che acquistano obbligazioni prestano denaro alle imprese o al governo. A causa del fatto che le società stabili spesso emettono obbligazioni con un forte rating creditizio, sono viste come un investimento sicuro. Sono un'opzione popolare per i pensionati perché offrono anche un flusso costante di reddito.
#2. Certificati di deposito (CD)
Un altro tipo di investimento a reddito fisso è un certificato di deposito (CD), che consente agli investitori di prestare denaro alle banche per un periodo di tempo predeterminato in cambio di un tasso di interesse fisso. A causa della copertura assicurativa della FDIC fino a $ 250,000 per depositante, per istituto, i CD sono considerati un investimento sicuro. Gli investitori pensionistici dovrebbero prendere in considerazione i CD poiché garantiscono il capitale e forniscono un rendimento garantito.
#3. Rendite
Gli investimenti a reddito fisso chiamati rendite possono offrire agli anziani un flusso di reddito costante per tutta la durata del loro pensionamento. Le compagnie di assicurazione emettono una varietà di rendite, come rendite fisse, rendite variabili e rendite indicizzate.
Leggi anche: PENSIONAMENTO ANTICIPATO: come pianificare il pensionamento anticipato
Fattori che influenzano gli investimenti a reddito fisso
Gli investitori pensionistici possono fare scelte di investimento sagge essendo consapevoli dei vari elementi che influenzano gli investimenti a reddito fisso.
#1. Tassi di interesse
Le attività a reddito fisso dipendono fortemente dai tassi di interesse e le variazioni dei tassi di interesse possono influire sui rendimenti di questi investimenti. Ad esempio, il valore degli attuali investimenti a reddito fisso diminuisce quando i tassi di interesse aumentano e viceversa. Pertanto, durante la selezione delle attività a reddito fisso, i pensionati dovrebbero tenere conto dell'attuale contesto dei tassi di interesse.
#2. Rischio di credito
Un altro elemento significativo che influenza gli investimenti a reddito fisso è il rischio di credito. Il rischio di credito è la possibilità che il mutuatario non sia in grado di rimborsare il prestito, il che potrebbe causare una perdita all'investitore. Di conseguenza, i pensionati dovrebbero tenere conto sia della loro capacità di ripagare il debito sia del rating creditizio della società che produce l'investimento a reddito fisso.
Scegliere i migliori investimenti a reddito fisso per la pensione
Potrebbe essere difficile selezionare le migliori attività a reddito fisso per la pensione, ma conoscere i tuoi obiettivi di investimento e la tua tolleranza al rischio ti aiuterà a fare scelte sagge. Diamo un'occhiata ad alcuni di essi:
#1. Obiettivi di investimento
Quando selezionano le attività a reddito fisso, i pensionati dovrebbero tenere conto dei loro obiettivi di investimento. Ad esempio, le persone potrebbero selezionare attività con un rendimento maggiore, come le obbligazioni ad alto rendimento, se hanno bisogno di denaro per pagare i loro costi giornalieri. D'altra parte, se i clienti desiderano un'alternativa di investimento sicura, potrebbero selezionare CD o altri investimenti con un rendimento inferiore.
#2. Tolleranza al rischio
Nella scelta degli investimenti a reddito fisso, i pensionati dovrebbero tenere conto anche della loro propensione al rischio. Potrebbero selezionare investimenti con un rischio di credito ridotto, come i titoli di stato se hanno una tolleranza al rischio bassa. Tuttavia, potrebbero scegliere investimenti con un rendimento maggiore, come le obbligazioni societarie, se sono disposti ad assumersi un rischio aggiuntivo.
Cosa sono gli investimenti a reddito fisso e variabile?
È un investimento che offre un rendimento sotto forma di pagamenti costanti e fissi nel tempo e un eventuale rendimento del capitale alla scadenza. I pagamenti fluttuano in titoli con reddito variabile secondo alcune misure di riferimento sottostanti, come i tassi di interesse a breve termine.
Qual è un esempio di investimento a reddito variabile?
Le azioni o azioni sono il tipo più diffuso di investimento a reddito variabile. I suoi valori sono costantemente fluttuanti, rendendo difficile prevedere quanti soldi guadagnerà l'investitore o anche se guadagnerà del tutto.
Qual è la differenza tra investimenti azionari e a reddito fisso?
Contrariamente ai titoli a reddito fisso, che spesso includono obbligazioni societarie o governative, gli investimenti azionari sono generalmente costituiti da azioni o fondi azionari.
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