Il benessere finanziario è un argomento intricato con spese di soggiorno, debiti e spese sanitarie in aumento. Il persistente impatto finanziario della pandemia di COVID-19, così come l'aumento dell'inflazione, potrebbero far sentire i dipendenti più che mai in difficoltà finanziarie. C'è una buona probabilità che la tua forza lavoro sosterrebbe con entusiasmo un programma di benessere finanziario dei dipendenti data la crescente preoccupazione per il denaro. Indipendentemente da quanto sia ben pagato il tuo team, avere accesso a questo tipo di risorse può farli sentire più sicuri nelle loro finanze e meglio preparati per il futuro. In questo articolo verrà discussa l'importanza del mese del benessere finanziario sul posto di lavoro. Inoltre, verranno discussi Greenpath e Occupational Financial Wellness. Quindi stai vicino!
Che cos'è il benessere finanziario per i dipendenti?
La salute e le conoscenze finanziarie totali di un dipendente sono indicate come il loro benessere o benessere finanziario, insieme all'assenza di pressioni finanziarie come fatture non pianificate. Cosa significa benessere finanziario per i dipendenti per le imprese? L'efficacia con cui un individuo gestisce le proprie finanze ha un impatto sul morale, sull'impegno e sulla produttività sul lavoro, fattori che possono avere tutti un impatto importante sull'azienda.
Programma di benessere finanziario per i dipendenti
Un programma per migliorare la situazione finanziaria dei dipendenti è essenzialmente chiamato programma di benessere finanziario dei dipendenti. Questo servizio offre più di semplici vantaggi finanziari standard, come la pianificazione della pensione.
Ogni dipendente dovrebbe avere accesso a un programma di benessere finanziario per promuovere un rapporto sano con il denaro. Più significativamente, questi programmi dovrebbero individuare e mettere in atto soluzioni ai problemi finanziari dei lavoratori che vanno oltre la semplice consulenza.
Come creare e implementare un programma di benessere finanziario per i dipendenti
Per molte aziende, l'idea di un programma di benessere finanziario dei dipendenti è ancora abbastanza nuova. Ha senso che molte organizzazioni non sappiano come crearne e implementarne uno.
È importante ricordare che il programma di benessere finanziario della tua azienda deve essere personalizzato per soddisfare le esigenze specifiche dei tuoi dipendenti. Non esiste una strategia "taglia unica" a questo proposito. Per stabilire e implementare un programma di benessere finanziario dei dipendenti, ogni organizzazione può farlo completando le seguenti azioni:
#1. Valuta le esigenze dei tuoi dipendenti
Il programma di benessere finanziario per la tua azienda dovrebbe affrontare i problemi finanziari specifici affrontati da ciascun dipendente. Pertanto, è saggio iniziare conoscendo le loro richieste. Possono permettersi i loro obblighi mensili? Hanno debiti, come prestiti universitari? Devono ancora soldi per le cure mediche?
Dai loro file personali, puoi determinare alcune delle difficoltà finanziarie dei tuoi dipendenti. Tuttavia, sarebbe più efficiente chiedere loro di completare un'indagine sulla situazione finanziaria. Per una partecipazione ottimale, si consiglia di rendere il questionario informativo e anonimo. Ancora più cruciale, assicurati di confermare le tue scoperte con lo staff.
#2. Determinare le sfide interne e gli impedimenti
Durante la creazione e l'implementazione di un programma di benessere finanziario per i dipendenti, la tua azienda incontrerà difficoltà e ostacoli. La difficoltà più frequente è la spesa del programma per sviluppare e implementare.
La resistenza dei dipendenti al programma e le potenziali responsabilità associate ai doveri fiduciari dell'organizzazione sono altre due difficoltà.
#3. Selezione di tattiche e strumenti di implementazione
In che modo i membri del tuo staff avranno accesso al programma per il benessere finanziario? Potranno accedere alle risorse online o dovranno frequentare le lezioni di persona? Per implementare la tua strategia, è fondamentale scegliere strumenti e tecniche efficaci e affidabili.
Le strategie di implementazione più affidabili coinvolgono app mobili e piattaforme digitali che i dipendenti possono utilizzare.
#4. Stabilisci linee di comunicazione aperte con il tuo staff
I membri del tuo staff sono consapevoli del fatto che la tua azienda offre un programma di benessere finanziario per assisterli nella gestione dei loro problemi finanziari? Capiscono come utilizzare il programma, che è più cruciale? Sfortunatamente, molti dipendenti non usufruiscono dei benefici che vengono loro forniti dai loro datori di lavoro perché non ne sono a conoscenza in primo luogo.
Sono anche riluttanti a utilizzare questi vantaggi poiché non sanno come risponderebbe l'azienda; molti dipendenti temono che l'utilizzo dei loro benefici li renderà una responsabilità.
È fondamentale istruire il personale sul programma di benessere finanziario sia quando viene sviluppato sia non appena viene messo in atto. Ancora più essenziale, motivare il personale a utilizzare i vantaggi del programma senza preoccuparsi del giudizio o dello stigma.
#5. Identificare le metriche per monitorare e valutare i progressi
Il programma di benessere finanziario dei dipendenti consumerà tempo, denaro e altre risorse vitali, quindi è fondamentale assicurarsi che l'azienda ottenga un buon ritorno sull'investimento. Selezionando misure in grado di quantificare il successo del programma, l'azienda può determinare il ROI del programma.
Esempi di come un programma di benessere finanziario dei dipendenti può aiutare i dipendenti
I dipendenti possono ottenere assistenza da un programma di benessere finanziario con una serie di problemi finanziari. Questi potrebbero variare dalla gestione di spese regolari come bollette e pagamenti di debiti alla preparazione di eventi importanti della vita come un matrimonio, una prima casa, l'università o il pensionamento. I dipendenti potrebbero anche avere difficoltà a comprendere l'importanza del risparmio di denaro e potrebbero non comprenderne completamente le implicazioni fino a quando non si trovano di fronte a un'emergenza.
Chiunque può essere ostacolato dalla mancanza di conoscenze finanziarie. I tuoi dipendenti potrebbero continuare a soffrire se ricevono poche risorse affidabili, ad esempio dove cercare informazioni e a chi chiedere informazioni finanziarie. Il background finanziario dei tuoi dipendenti è tanto vario quanto loro. Le aree comuni in cui i lavoratori cercano spesso assistenza includono:
#1. Bilancio per la famiglia
Ciò può comportare la creazione di un budget per la prima volta, il controllo della spesa e la definizione di obiettivi ragionevoli per un budget familiare.
#2. Gestione debiti e crediti
I dipendenti potrebbero voler saperne di più su come funziona il credito, i componenti di un punteggio di credito e storia creditizia, prestiti agli studenti, rifinanziamento, fallimento e sviluppo di un piano finanziario personale.
#3. Investire
La pianificazione della pensione, la conoscenza dei vari tipi di account disponibili e le posizioni migliori per iniziare in base all'età e agli obiettivi sono alcuni esempi di argomenti di investimento.
#4. Salvataggio
I dipendenti possono aver bisogno di assistenza per elaborare idee e tattiche per risparmiare denaro, impostare una strategia per risparmiare denaro per l'istruzione dei propri figli o scegliere tra risparmiare e investire.
#5. Le tasse
Ciò include la comprensione delle detrazioni, la riduzione della probabilità di errori durante la stagione fiscale e l'utilizzo dei benefici fiscali per l'istruzione, il trasferimento e la proprietà della casa.
#6. Assicurazione
I tuoi dipendenti potrebbero essere alla ricerca di informazioni su varie polizze assicurative, possibilità di assicurazioni sulla vita e specifiche sull'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e per l'invalidità.
Mese del benessere finanziario
Un evento annuale chiamato Mese del benessere finanziario si svolge a gennaio. Lo scopo del mese del benessere finanziario è quello di aumentare la consapevolezza pubblica dell'importanza di una buona salute finanziaria e di motivare le persone ad agire. Di seguito sono riportate alcune idee per celebrare il mese del benessere finanziario:
- Stabilisci obiettivi finanziari: Identifica i tuoi obiettivi finanziari, come risparmiare per un acconto su una casa, estinguere un debito o mettere da parte denaro per le emergenze. Prepara un piano per raggiungere gli obiettivi specificati e quantificabili dopo averli impostati.
- Stabilire un budget: Crea un budget che tenga conto delle tue entrate, spese e obiettivi finanziari. Tieni traccia delle tue spese e modifica se necessario per mantenere la rotta.
- Rivedi il tuo rapporto di credito: Richiedi una copia gratuita del tuo rapporto di credito, quindi controllalo per eventuali problemi o imprecisioni. Se necessario, agisci per aumentare il tuo punteggio di credito.
- Ridurre il debito: Sviluppa una strategia per ripagare le carte di credito ad alto interesse o consolidare i prestiti agli studenti per ridurre il tuo debito. Per assistenza nella creazione di una strategia che funzioni per te, pensa a consultare un esperto finanziario o un consulente del credito.
- Risparmia per la pensione: Appena puoi, inizia a risparmiare per la pensione. Prendi in considerazione il finanziamento di un conto pensionistico, come un 401 (k) o IRA, e utilizza eventuali pagamenti corrispondenti da parte del datore di lavoro.
- Scopri la finanza personale: leggi libri, partecipa a webinar o seminari e iscriviti a podcast o blog finanziari per istruirti.
- Consulta un professionista: Per creare una strategia finanziaria su misura che sia in linea con i tuoi obiettivi e le tue priorità, pensa a lavorare con un consulente finanziario o un pianificatore.
Puoi ottenere il controllo finanziario e migliorare il tuo benessere finanziario generale partecipando al Mese del benessere finanziario. Puoi gettare una solida base finanziaria per il futuro fissando obiettivi, facendo un budget, pagando il debito e risparmiando per la pensione.
Benessere finanziario Greenpath
Un'organizzazione senza scopo di lucro chiamata GreenPath Financial Wellness offre assistenza, istruzione e consulenza a individui e famiglie sulle loro finanze. Dalla sua fondazione nel 1961, l'organizzazione ha assistito milioni di persone nel migliorare la loro sicurezza finanziaria e il loro benessere generale.
Per aiutare le persone e le famiglie a raggiungere i loro obiettivi finanziari, GreenPath Financial Wellness offre una varietà di servizi, tra cui:
- Consulenza creditizia: Per assistere le persone e le famiglie nella gestione del proprio debito, nell'innalzare il proprio rating creditizio e nella creazione di una strategia personalizzata per raggiungere i propri obiettivi finanziari, GreenPath offre consulenza creditizia privata.
- Gestione del debito: GreenPath fornisce piani di gestione del debito che possono rendere più facile e veloce per le persone saldare il proprio debito. Questi schemi possono abbassare i tassi di interesse e le spese consolidando diversi debiti in un unico pagamento mensile.
- Consulenza abitativa: Per aiutare le persone e le famiglie a diventare proprietari di case, evitare il pignoramento e gestire le rate del mutuo, GreenPath offre servizi di consulenza abitativa.
- Consulenza per prestito studentesco: un servizio fornito da GreenPath per assistere le persone nella gestione del debito del prestito studentesco, esaminare le alternative per il rimborso e trovare programmi di remissione del prestito.
- Educazione finanziaria: Per aiutare gli individui e le famiglie ad aumentare la loro alfabetizzazione finanziaria e prendere decisioni finanziarie sagge, GreenPath offre materiali di educazione finanziaria, come webinar, workshop e corsi online.
- Consulenza fallimentare: GreenPath offre consulenza in caso di fallimento e istruzione per aiutare le persone e le famiglie a comprendere le loro alternative e prendere decisioni informate in merito al fallimento.
I servizi di GreenPath sono accessibili di persona, per telefono e online in più di 60 sedi in tutto il paese. La società è membro della National Foundation for Credit Counseling ed è riconosciuta dal Council on Accreditation.
Ambiente di lavoro di importanza finanziaria per il benessere
Il fitness è tradizionalmente visto principalmente come dieta ed esercizio fisico. Inoltre, la vita sarebbe migliore per tutti noi se tutti seguissimo diete e regimi di esercizio ideali. Tuttavia, è molto più difficile tenere traccia dei nostri passi, partecipare a sfide di fitness e preparare pranzi salutari quando siamo in difficoltà finanziarie. La connessione tra benessere finanziario e benessere generale deve essere esaminata.
L'importanza del benessere finanziario come componente del benessere dei dipendenti sul posto di lavoro è la seguente:
#1. Le finanze sono un importante fattore di stress.
I dipendenti possono sperimentare lo stress legato al denaro oltre allo stress legato al lavoro. Il 45% degli adulti che lavorano negli Stati Uniti che hanno partecipato a un sondaggio PwC del 2015 ha affermato che la gestione delle proprie finanze è stressante.
#2. La gestione finanziaria richiede tempo.
Ci vuole tempo ed è stressante gestire le finanze. I dipendenti che non hanno il controllo finanziario portano i loro problemi sul posto di lavoro. Il 37% degli intervistati in un sondaggio PwC ha affermato di aver pensato alle proprie finanze per tre o più ore alla settimana mentre era al lavoro.
#3. I dipendenti cercano assistenza.
I dipendenti sentono lo stress di tutto questo e vogliono che i loro datori di lavoro assistano il loro benessere finanziario. Sebbene l'81% dei professionisti delle risorse umane abbia affermato di offrire piani pensionistici al proprio personale, la maggior parte non offre monitoraggio del punteggio di credito o formazione sull'alfabetizzazione finanziaria, secondo il rapporto SHRM.
#4. Una migliore salute finanziaria aumenta il coinvolgimento.
Secondo il nostro studio, solo il 31% dei datori di lavoro ha offerto aumenti del tenore di vita come ricompensa finanziaria, anche se il 71% dei dipendenti ha affermato di desiderarli. Sebbene io creda fortemente nella retribuzione di mercato e basata sul merito, le aziende dovrebbero essere consapevoli della realtà del costo della vita, in particolare per i lavoratori meno pagati.
Investire nel benessere finanziario di un dipendente migliora il suo intero benessere, il che migliora la produttività, l'impegno e la salute.
Benessere occupazionale
Il benessere sul lavoro include la capacità di trovare realizzazione e significato nella propria professione, nonché un sano equilibrio tra lavoro e tempo libero. Trovare una carriera che si adatti ai propri interessi, valori e competenze è essenziale per il benessere sul lavoro, così come mantenere un equilibrio positivo tra lavoro e vita privata.
Ecco alcuni suggerimenti per migliorare il benessere sul posto di lavoro:
- Determina i tuoi valori: Pensa agli aspetti del tuo lavoro che sono più importanti per te, come un senso di missione, creatività o un sano equilibrio tra lavoro e vita privata. Impiega questi valori per orientare le tue scelte professionali e dare la massima importanza agli sforzi che li seguono.
- Stabilisci obiettivi di carriera: Crea un piano per raggiungere i tuoi obiettivi lavorativi sviluppando obiettivi chiari e quantificabili. La tua carriera potrebbe trarre vantaggio dall'avere direzione e motivazione da questo.
- Sviluppa le tue abilità: Migliora continuamente le tue capacità sfruttando le opzioni di sviluppo professionale come formazione, workshop o certificazioni. Ciò potrebbe migliorare la tua soddisfazione sul lavoro e aiutarti a rimanere competitivo nel tuo settore.
- Coltiva relazioni positive: Costruisci una sana rete di connessioni conoscendo i tuoi colleghi, manager e mentori. Di conseguenza, è possibile creare un ambiente di lavoro favorevole e possibilità di apprendimento e sviluppo.
- Dai la priorità alla cura di te stesso: Mantieni un sano equilibrio tra lavoro e vita privata dando la massima priorità ad attività di cura personale come l'esercizio fisico, la socializzazione o gli hobby. Ciò può ridurre il rischio di esaurimento e migliorare il benessere generale.
- Pratica la consapevolezza: Usa pratiche di consapevolezza per alleviare lo stress e aumentare l'attenzione e la produttività, come esercizi di respirazione profonda o meditazione.
- Cerca supporto: Se stai vivendo stress o esaurimento sul lavoro, chiedi aiuto ad amici, colleghi o a un consulente professionista.
Puoi migliorare il tuo equilibrio tra lavoro e vita privata e scoprire più piacere e soddisfazione enfatizzando il benessere sul lavoro.
Perché il benessere finanziario è una parte fondamentale della cura di sé?
Perché ti sentirai più felice e avrai la sicurezza finanziaria e il senso di sicurezza che mancano a molte persone.
In che modo i dipendenti ottengono il benessere finanziario?
I dipendenti possono ottenere benessere finanziario attraverso il loro impiego nei seguenti modi:
- Educazione finanziaria
- Piani di pensionamento
- Consulenza finanziaria
- I programmi benessere
- Programmi di assistenza ai dipendenti (EAP)
- Accordi di lavoro flessibile
- Incentivi finanziari
Che cos'è Optum Financial Wellness Rewards Card?
puoi pagare in modo rapido e semplice le spese mediche ammissibili utilizzando la carta di pagamento Optum Financial senza inviare moduli di richiesta cartacei. Inserisci il numero della tua carta di pagamento sulla fattura del fornitore o usalo per pagare in farmacia o presso lo studio del medico.
Conclusione
È fondamentale integrare un programma di benessere finanziario dei dipendenti nel piano delle risorse umane e in altri pacchetti di vantaggi aziendali. Tutti trarrebbero vantaggio dal programma, compresa l'azienda.
Le aziende dovrebbero iniziare comprendendo le esigenze dei propri dipendenti, in particolare le loro richieste finanziarie e le sfide, per costruire e implementare un programma di benessere finanziario efficace per i dipendenti. Ancora più importante, è necessario fornire ai dipendenti un adeguato sostegno finanziario per assicurarsi che siano stabili nelle loro finanze, sani e produttivi.
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Riferimenti
