Il reinvestimento dei dividendi è una tattica allettante che potrebbe aumentare i rendimenti degli investimenti. Quindi, quando reinvesti un dividendo, di solito acquisti più azioni della società o del fondo che ti ha dato il dividendo quando il dividendo viene pagato. Il reinvestimento dei dividendi può aiutarti a guadagnare di più permettendoti di acquistare più azioni e riducendo il rischio distribuendo il costo nel tempo. Continua a leggere per saperne di più sul piano di reinvestimento dei dividendi, le sue tasse e il calcolatore.
Piano di reinvestimento dei dividendi
Se ottieni dividendi sotto forma di azioni invece che in contanti, puoi aggiungere facilmente, rapidamente ed economicamente alle tue partecipazioni. Le società partecipanti possono offrire più di un modo per reinvestire i dividendi, ma la maggior parte delle volte ne offrono solo uno. Inoltre, potrebbero modificare o interrompere l'offerta di alcune opzioni. Le scelte effettuate in quella circostanza che non sono state utilizzate per quel pagamento verranno mantenute e utilizzate per futuri dividendi.
Come funziona il piano di reinvestimento dei dividendi?
Quando reinvesti un dividendo, di solito acquisti più azioni della società o del fondo che ti ha dato il dividendo quando il dividendo viene pagato. Il piano di reinvestimento dei dividendi può aiutarti a guadagnare di più permettendoti di acquistare più azioni e ridurre il rischio distribuendo il costo nel tempo.
Reinvestimento dei dividendi con un broker
Sebbene il reinvestimento dei dividendi sia ancora un metodo collaudato, gli investitori possono ora farlo in modo rapido e conveniente senza la necessità di iscriversi al programma DRIP di un'azienda. A causa dell'elevato numero di broker gratuiti e del numero apparentemente infinito di transazioni gratuite offerte da molti dei principali broker online, reinvestire il proprio reddito è facile. Se lo desideri, puoi configurare il tuo conto di intermediazione per reinvestire automaticamente i dividendi in azioni della società o del fondo che ha distribuito il dividendo. Se il tuo broker consente quote frazionarie, puoi utilizzare tutti i tuoi soldi.
I vantaggi e gli svantaggi del reinvestimento dei dividendi
Il reinvestimento dei dividendi presenta molti dei vantaggi e degli svantaggi degli investimenti convenzionali, nonché alcuni vantaggi e svantaggi aggiuntivi.
Vantaggi dell'investimento in dividendi
- Aumenta le tue entrate combinando. Il compounding ti aiuterà se il prezzo delle azioni aumenta nel tempo man mano che aumenti il tuo investimento.
- Mettilo fuori dalla tua mente. Se il tuo account è impostato per reinvestire automaticamente i profitti, hai finito. Il più delle volte, i piani continuano finché non dici loro di smetterla.
- facile da impostare Sia l'impostazione di piani DRIP che il reinvestimento presso la tua intermediazione sono procedure semplici.
- Nessuna commissione è dovuta sulle negoziazioni. Anche se al momento non ci sono molti broker Internet che offrono commissioni di negoziazione, potresti risparmiare denaro se consenti il reinvestimento automatico dei dividendi in un fondo comune.
- La media del costo in dollari può essere utilizzata per ridurre il rischio. Puoi trarre vantaggio dalla media del costo in dollari e ridurre il rischio reinvestindo gradualmente.
Svantaggi del reinvestimento dei dividendi
- Potrebbe essere necessario un minimo. Sebbene alcune società possano avere un requisito minimo di quota, i DRIP hanno lo scopo di aiutare i piccoli investitori.
- I piani potrebbero essere modificati. I DRIP possono variare notevolmente, quindi è importante discutere con loro le specifiche del piano del datore di lavoro. Ad esempio, alcune società potrebbero addebitare un costo di apertura del conto una tantum. Puoi saperne di più sul piano dalla divisione relazioni con gli investitori dell'azienda, dopodiché puoi decidere se soddisfa le tue esigenze.
- I DRIP vengono utilizzati esclusivamente per investire nelle azioni della società. I DRIP investono solo nelle loro azioni o fondi. Pertanto, se desideri utilizzare il tuo rendimento dei dividendi pagamento per acquistare una nuova azione, dovrai essere proattivo.
- Tempi ristretti per gli investimenti. I DRIP e i reinvestimenti condotti tramite un broker di solito si verificano contemporaneamente ai pagamenti dei dividendi, quindi gli investitori non hanno alcun controllo su quando avviene il reinvestimento. Potrebbe esserci più spazio per il profitto qui che con la società che ha pagato il dividendo.
Devi pagare le tasse se reinvesti i dividendi?
Indipendentemente dal fatto che tu riceva il pagamento dei dividendi in contanti o azioni, sei comunque soggetto alle imposte sul reinvestimento dei dividendi. Questo potrebbe non essere un grosso problema se il tuo reddito da dividendo annuale è semplicemente di poche centinaia di dollari. Può diventare problematico se guadagni migliaia di dollari e vuoi investirli tutti in azioni. Per mantenere attivo il reinvestimento dei dividendi, dovrai prelevare denaro da altri conti per pagare le tasse.
Alcuni consulenti finanziari potrebbero dirti di detenere azioni con dividendi in un IRA o in un altro conto con agevolazioni fiscali. È un modo per fermare l'aumento delle tasse.
Tasse sul reinvestimento dei dividendi
Molti investitori scelgono di utilizzare un "piano di reinvestimento dei dividendi" (DRIP) o un reinvestimento automatizzato dei dividendi (ADR) per reinvestire i propri profitti nella società. Ora possono acquistare più azioni della società senza dover pagare ulteriori costi di transazione. La maggior parte delle aziende fornisce DRIP o ADR in qualche modo, anche se con alcune limitazioni (come essere disponibili solo per i residenti nel Regno Unito). Se sei interessato a farlo con le tasse sul reinvestimento dei dividendi, verifica con la società interessata.
Inoltre, se ricevi il pagamento del dividendo in contanti e successivamente lo reinvesti, i dividendi vengono trattati come se avessi ricevuto il denaro. Di conseguenza, devono pagare le tasse all'aliquota che corrisponde alla loro fascia ordinaria di imposta sul reddito marginale. Tuttavia, se la società reinvestisce i tuoi dividendi per acquistare più azioni, ad esempio tramite a Campagna DRIP, non dovrai pagare le imposte sul reinvestimento dei dividendi fino a quando non venderai tali azioni. La differenza tra il prezzo che hai pagato per le azioni e l'importo che hai ricevuto quando le hai vendute sarà quindi soggetta alle imposte sul reinvestimento dei dividendi sulle plusvalenze.
Le imposte sul reinvestimento dei dividendi sono tassate a livello aziendale o individuale?
I dividendi sono soggetti sia all'imposta sulle società per le imprese che all'imposta sul reddito per le persone fisiche nel Regno Unito. I dividendi distribuiti agli azionisti sono conteggiati come parte degli utili imponibili di una società, che sono tassati. L'intero reddito di una persona, inclusi eventuali utili derivanti da investimenti azionari, è soggetto all'imposta sul reddito. L'aliquota d'imposta si basa sulla situazione unica del contribuente e sulla fascia di imposta sul reddito sopra menzionata.
I dividendi pagati alle società sono esenti dall'imposta sulle società. In questo sistema, i profitti aziendali sono tassati prima di essere distribuiti agli azionisti e il reddito da dividendi è tassato all'aliquota marginale dell'azionista.
Quali sono i vantaggi e i rischi del reinvestimento dei dividendi?
Le aziende forniscono denaro ai propri azionisti sotto forma di dividendi. Spesso vengono consegnati regolarmente e regolarmente restituiti all'azienda. Il reinvestimento dei dividendi può aiutarti a espandere il tuo investimento, ma ci sono rischi e vantaggi da tenere a mente.
Benefici
- I dividendi possono essere combinati per aumentare i tuoi guadagni. Di conseguenza, il tuo investimento iniziale dovrebbe aumentare insieme ai dividendi che ricevi, aumentando il tuo rendimento complessivo. Ciò potrebbe aumentare notevolmente il ritorno sull'investimento nel tempo.
- I dividendi sono reddito imponibile, vale a dire, reinvestirli nell'attività ritarderà il pagamento delle tasse su di essi fino a quando non venderai le tue azioni. Questo potrebbe essere utile se hai intenzione di mantenere il tuo investimento per un po', ma se hai bisogno di soldi subito, potresti pensare di prendere il reddito imponibile e investirlo altrove.
- Acquistando azioni con uno sconto, il reinvestimento può consentirti di aumentare i tuoi guadagni.
Rischi
- Il reinvestimento dei dividendi è essenziale da tenere a mente perché c'è sempre la possibilità che il prezzo delle azioni della società e i pagamenti dei dividendi possano diminuire, il che si tradurrebbe in una perdita.
- Potresti non guadagnare tanti soldi se il prezzo delle azioni scende come avresti fatto se avessi semplicemente incassato il dividendo. Il reinvestimento dei dividendi mantiene i tuoi soldi al sicuro e ne impedisce l'utilizzo per altri tipi di investimenti.
- Quando le azioni vengono reinvestite automaticamente, potresti essere obbligato a pagare più di quanto saresti stato a tuo agio per loro.
Infine, pensa ai pro e ai contro dei guadagni reinvestiti prima di fare una scelta, proprio come faresti con qualsiasi altra scelta legata agli investimenti.
Piano di reinvestimento dei dividendi
Un piano DRIP offre alle persone la possibilità, di solito con uno sconto, di rimettere i dividendi nelle azioni della società. È importante ricordare che questi investimenti sono ancora soggetti a tassazione, nonostante ciò consenta agli investitori a lungo termine di sostenere i propri investimenti con più denaro a un costo ridotto (ne parleremo più avanti).
Tipi di piani di reinvestimento dei dividendi
Di seguito sono riportate le tre forme più comuni di piani di reinvestimento dei dividendi:
#1. DRIP gestito dall'azienda
Questo è quando un'azienda ha un dipartimento specifico incaricato di supervisionare il proprio DRIP.
#2. DRIP gestito da terze parti
Una terza parte viene assunta dalla società per gestire l'intero DRIP per suo conto. Quando la gestione del DRIP di un'azienda sarebbe troppo costosa e dispendiosa in termini di tempo, questo viene fatto spesso.
#3. DRIP gestito da broker
Su alcuni investimenti, i broker potrebbero offrire DRIP agli investitori; tuttavia, alcune aziende potrebbero non farlo. I broker DRIP acquistano azioni sul mercato aperto. A seconda di quanto bene conoscono i propri clienti, i broker spesso addebitano commissioni minime o nulle per le negoziazioni di azioni DRIP.
Come funzionano i DRIP?
Con un DRIP, i dividendi vengono reinvestiti a un tasso prestabilito il giorno successivo al normale pagamento. Il giorno in cui viene pagato il dividendo, secondo Philip Weiss, fondatore e chief financial officer di Apprise Wealth Management, dovresti acquistare più frazioni di azioni della società. Questa situazione è definita come "qualsiasi accordo automatico che consenta il reinvestimento dei dividendi ricevuti in un conto presso un intermediario o un istituto finanziario".
Indipendentemente da come sta andando il mercato azionario, questo tipo di piano di investimento, noto anche come media del costo in dollari, sostiene la necessità di effettuare investimenti regolari di pari importo. I DRIP automatizzano gli investimenti e diffondono il rischio continuando a investire indipendentemente dall'andamento del mercato. Ciò è particolarmente utile per gli investitori che hanno difficoltà a stare lontani dai loro portafogli durante le circostanze di mercato instabile.
Vantaggi dei DRIP
Possedere DRIP ha tre vantaggi chiave, tra cui:
- L'investimento di un investitore può aumentare notevolmente nel tempo utilizzando un DRIP.
- Tutte le parti interessate guadagnano dall'utilizzo da parte dell'azienda dei fondi di reinvestimento per l'espansione e lo sviluppo.
- Invece di ricevere una somma enorme alla fine dell'anno, un piano di reinvestimento dei dividendi può offrire agli investitori un flusso di reddito consistente ogni volta che reinvestino i dividendi.
- Molte aziende offrono ai consumatori che non dispongono di un importo di investimento considerevole risparmi sulle commissioni di acquisto di azioni quando utilizzano un DRIP.
Effetti negativi del DRIP
Anche se potrebbe sembrare positivo che il tuo reddito venga reinvestito automaticamente, molti piani di reinvestimento dei dividendi hanno grossi problemi. I DRIP hanno degli svantaggi, proprio come qualsiasi altra strategia di investimento, e questi dovrebbero essere presi in considerazione prima di investire. Sono costituiti da:
- I diritti di voto della tua azienda potrebbero essere limitati da un DRIP.
- Inoltre, invece di farlo di tua volontà, sarai obbligato ad acquisire, vendere e liquidare i tuoi beni in linea con il programma della società.
- In caso di emergenza, potresti non essere in grado di vendere rapidamente.
Gli investitori istituzionali, come banche, organizzazioni finanziarie e compagnie assicurative, sono gli unici che possono prendere parte ai programmi di reinvestimento dei dividendi in India. Gli investitori possono ottenere vantaggi simili acquistando determinati piani offerti dalle borse o utilizzando i servizi di gestione del portafoglio offerti dalle società di fondi comuni.
Che cos'è il calcolatore del reinvestimento dei dividendi?
Attraverso il calcolatore del reinvestimento dei dividendi, puoi aumentare il numero di azioni che possiedi attualmente senza effettuare ulteriori acquisizioni. Le azioni vengono emesse ogni volta che un'azione paga un dividendo; per determinare quante azioni vengono emesse, dividere l'importo in dollari del dividendo per il prezzo corrente del titolo.
I dividendi reinvestiti si sommano nel tempo e aiutano ad aumentare il valore delle tue partecipazioni. Puoi utilizzare il calcolatore del reinvestimento dei dividendi per capire quanto varrà un investimento in futuro con e senza reinvestimento dei dividendi. Un'azione da $ 150 con un dividendo annuale di $ 3, un tasso di crescita annuale del prezzo delle azioni del 4% e un tasso di crescita annuale del dividendo dell'1% sarebbe un buon punto di partenza. In caso di reinvestimento dei dividendi, quanto varrebbero le azioni?
Qual è lo svantaggio di reinvestire i dividendi?
Il fatto che il reinvestimento dei dividendi avvenga spesso automaticamente o senza molta considerazione è uno dei suoi svantaggi. Senza il tuo coinvolgimento, un piano di reinvestimento dei dividendi acquisterà più azioni. Indipendentemente dal fatto che il prezzo delle azioni sia alto o basso, ciò accadrà comunque.
Quale è meglio il reinvestimento dei dividendi o la crescita?
Sia per il piano di reinvestimento IDCW che per il piano di crescita reinvestire i rendimenti del sistema di fondi comuni al fine di aumentare i rendimenti e darti accesso al compounding. Il piano di crescita è più efficiente dal punto di vista fiscale rispetto ai piani di reinvestimento dei dividendi o di reinvestimento IDCW, che è l'unica distinzione.
Quando dovrei smettere di reinvestire i dividendi?
A volte ha più senso incassare i dividendi piuttosto che reinvestirli. Queste situazioni includono la necessità di denaro quando sei in pensione o quasi in pensione, quando le azioni o il fondo non stanno andando bene, quando desideri diversificare il tuo portafoglio e quando il reinvestimento sbilancia il tuo portafoglio.
I dividendi vengono reinvestiti automaticamente?
I DRIP, che reinvestiscono automaticamente i dividendi acquistando più azioni per gli investitori, sono spesso utilizzati dalle aziende. Quando si utilizza un DRIP, è possibile ottenere prezzi delle azioni più convenienti, acquisire azioni frazionarie, che in genere i broker non consentono, ed evitare di pagare commissioni o costi di intermediazione per le azioni acquistate.
Riferimenti
- buyupside.com
- fortune.com
- realbusiness.it
- I bankrate.co
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