Il denaro si moltiplica più velocemente grazie all'interesse composto, e più periodi di capitalizzazione ci sono, più alto sarà l'interesse composto. In questo articolo, ti forniremo tutte le informazioni di cui hai bisogno sull'interesse composto.
L'interesse composto è definito
l'interesse composto è l'interesse che guadagni, la semplice matematica può essere usata per dimostrarlo: se hai $ 100 e guadagna il 5% di interessi all'anno, avrai $ 105 alla fine del primo anno. Finirai con $ 110.25 alla fine del secondo anno. Oltre a guadagnare $ 5 sul deposito iniziale di $ 100, hai anche guadagnato $ 0.25 sugli interessi guadagnati su tale importo. Anche se all'inizio 25 centesimi potrebbero non sembrare molto, presto si sommano. L'interesse composto significa che anche se non aggiungi mai un altro dollaro a quel conto, in 1 decennio avrai più di $ 162 e in 25 anni avrai quasi $ 340.
Il funzionamento dell'interesse composto
Il tasso di interesse annuo viene elevato al numero di periodi composti meno uno e l'importo del capitale iniziale viene moltiplicato per entrambi questi fattori. Il valore risultante viene quindi detratto dall'importo totale iniziale del prestito.
Come funziona l'interesse composto
L'interesse composto aumenta a un tasso sempre crescente perché tiene conto degli interessi dei periodi precedenti. Sebbene l'interesse totale per i tre anni del prestito nell'esempio precedente sia di $ 1,576.25, l'importo dell'interesse non è lo stesso per ciascuno dei tre anni, come sarebbe con l'interesse semplice.
Migliori investimenti per interessi composti
Ecco alcuni dei migliori investimenti da fare per beneficiare della magia dell'interesse composto:
#1. Certificati di deposito (CD)
Strumenti di risparmio come CD e conti di risparmio sono la scelta migliore se sei un investitore principiante e vuoi iniziare a beneficiare degli interessi composti il prima possibile con il minor rischio possibile. I CD emessi dalle banche sono prodotti finanziari che richiedono un deposito minimo e pagano interessi su base ricorrente.
#2. Conti ad alto rendimento
A differenza dei conti di risparmio standard, i conti di risparmio ad alto rendimento in genere non hanno requisiti minimi di saldo (o sono molto bassi) e offrono tassi di interesse maggiori. Il denaro detenuto in un conto infruttifero viene perso a causa dell'inflazione e dell'aumento dei tassi di interesse.
Uno dei principali vantaggi dei conti di risparmio ad alto rendimento è che puoi guadagnare interessi pur godendo della sicurezza e dell'assicurazione FDIC di un tipico conto di risparmio (fino a $ 250,000 per conto). Tuttavia, a differenza della maggior parte dei conti di risparmio convenzionali, potrebbe essere necessario mantenere un determinato importo minimo per ottenere il tasso di interesse promesso. Quindi, devi essere certo che l'account che scegli rientri nelle restrizioni di cui sei soddisfatto.
#3. Fondi obbligazionari e obbligazioni
In genere, le persone vedono le obbligazioni come un investimento composto decente. Si tratta essenzialmente di prestiti concessi ai creditori, siano essi imprese o governo. Quindi, in cambio dell'acquisto del debito da parte dell'investitore, quella persona o azienda si impegna a fornire un rendimento specifico.
Ricorda che per aumentare gli interessi su un'obbligazione, dovrai reinvestire il capitale.
Anche i fondi obbligazionari possono ottenere interessi composti, ma dovrebbero essere strutturati per reinvestire automaticamente gli interessi. Il rischio connesso alle obbligazioni varierà.
Conti di interesse composto
Parlando di interesse composto, si accumula gradualmente ma rapidamente nel tempo. I conti con interessi composti spesso applicano interessi più volte all'anno, da giornalieri a trimestrali e oltre. Il saldo completo del conto, compreso il capitale e gli eventuali interessi accumulati, viene preso in considerazione nel calcolo di tale interesse. L'interesse aumenta con il denaro e viceversa.
La frequenza di composizione dovrebbe essere presa in considerazione durante la selezione dei conti, proprio come i tassi di interesse. Questo interesse matura più rapidamente e il tuo denaro aumenta più velocemente quanto più frequentemente il conto si compone. La crescita di due conti con lo stesso tasso di interesse ma la diversa frequenza di capitalizzazione sarà diversa.
Conti con interessi composti e conti con interessi semplici
I conti a interessi semplici pagano semplicemente gli interessi sul capitale iniziale, mentre l'interesse composto basa il suo calcolo sia sul saldo del capitale che sugli interessi precedenti.
Ad esempio, un conto a interessi semplici da $ 1,000 con un tasso di interesse annuo dell'1% genera $ 10 di interessi attivi ogni anno in base al deposito iniziale.
Un conto con interessi composti, d'altra parte, finirebbe allo stesso modo il primo anno con un saldo di $ 1,010 con lo stesso investimento di $ 1,000 e un tasso di interesse dell'1%. Tuttavia, l'anno successivo, l'intero importo di $ 1,010 (saldo principale più interessi precedenti) è soggetto a tale tasso di interesse, guadagnando $ 10.10.
Caratteristiche dei conti con interessi composti da verificare
Molti conti di risparmio guadagnano interessi composti, ma alcuni lo fanno in un modo più in linea con i tuoi valori e le tue aspirazioni. Sia che tu decida di aprire un conto CD, un conto del mercato monetario o un conto di risparmio ad alto rendimento, condividono tutti alcuni criteri chiave che potrebbero essere importanti da tenere a mente.
In generale, sono preferibili tassi di interesse più elevati perché spesso hanno effetti maggiori sulla velocità con cui il tuo denaro aumenta. Tuttavia, come hai scoperto, la frequenza della capitalizzazione - se gli interessi vengono accumulati giornalmente, mensilmente, trimestralmente, ecc. - è altrettanto cruciale. Un account con una frequenza di capitalizzazione più elevata normalmente sovraperformerà un account con una frequenza inferiore, a parità di condizioni.
Formula Interesse Composto
A = P(1 + r/n) nt, dove P è il saldo principale, r è il tasso di interesse, n è il numero di volte in cui l'interesse viene composto annualmente e t è il numero di anni, è la formula per l'interesse composto .
Per calcolare il capitale più gli interessi, questa calcolatrice applica la formula dell'interesse composto. Utilizzando gli altri numeri noti, la stessa procedura viene utilizzata per calcolare il capitale, il tasso o il tempo. Questa formula può essere utilizzata anche per configurare un calcolatore di interessi composti Excel®1.
P(1 + r/n)nt = A
- A è l'importo accumulato (capitale più interessi) nella formula.
- P è la somma principale.
- r è il tasso di interesse nominale annuo in forma decimale.
- R è il tasso percentuale annuo di interesse nominale.
- r = R/100
- n è il numero di periodi di composizione al secondo.
- t sta per tempo in anni decimali; ad esempio, 6 mesi equivalgono a 0.5 anni. Per ottenere gli anni decimali, dividi il numero di mesi dell'anno parziale per 12.
- I = Il tasso di interesse.
- logaritmo naturale, o
Utilizzo del calcolatore dell'interesse composto
Avrai bisogno dei numeri per l'importo iniziale, il tasso di interesse annuo (in forma decimale) e il numero di periodi di tempo per utilizzare la formula dell'interesse composto (ad esempio il numero di anni). Esaminiamo la procedura di calcolo.
Calcola l'interesse composto
A seconda di ciò che puoi permetterti, prova i tuoi calcoli con e senza una donazione mensile, diciamo, da $ 5 a $ 200.
Un tasso di rendimento campione è incluso in questo calcolatore di risparmio. Confronta le tariffe su NerdWallet per migliaia di conti di risparmio e certificati di deposito per vedere l'interesse che potresti prevedere.
Ad esempio, guadagneresti $ 101 di interessi il primo anno, $ 102 il secondo, $ 103 il terzo e così via se mettessi $ 10,000 in un conto di risparmio a un tasso composto giornaliero dell'1%. Dopo dieci anni di capitalizzazione, gli interessi si sarebbero accumulati per un totale di $ 1,052.
Tuttavia, tieni presente che è solo un esempio. Per gli investimenti a lungo termine, i certificati di deposito (CD), i Roth IRA e gli IRA tradizionali sono preferibili ai conti di risparmio.
Un esempio di come utilizzare la calcolatrice per l'interesse composto
Se il valore del tuo conto di investimento è aumentato da $ 30,000 a $ 33,000 nell'arco di 30 mesi. Se la tua banca locale offre conti di risparmio composti giornalmente (365 giorni all'anno), quale tasso di interesse annuo devi ottenere per eguagliare il rendimento del tuo conto di investimento?
Sulla calcolatrice in alto, seleziona "Calcola tasso (R)". Alla calcolatrice verranno fornite le equazioni R = r*100 e r = n((A/P)1/nt – 1)).
- $ 33,000 in totale P+I (A)
- Capitale: $ 30 000 (P)
- un nome composto Quotidiano (365) (365)
- La durata è di 2.5 anni (30 mesi equivalgono a 2.5 anni)
- La tabella seguente mostra i risultati del calcolo utilizzando la formula r = n((A/P)1/nt – 1): =365((33,00030,000)13652.51) =365(1.11912.51) =365(1.10.001095891. 365) =1.00010445(0.03812605) =100 = 0.03812605100=3.813=XNUMX%
La tua risposta R = 3.813% annuo
Che cos'è l'esempio di interesse composto
Guarda come funziona in pratica osservando questi due casi di interesse composto.
#1. Condizione
Steve rivela a Clara che conserva i suoi soldi in una scatola sotto il letto. Clara informa Steve che i suoi investimenti genererebbero un reddito del 3.7% composto mensilmente se seguisse la sua strategia di investimento. Nella scatola di Steve ci sono 4,500 dollari in contanti. Quanti interessi guadagnerà se aspetta cinque anni per investire quei soldi?
Usiamo queste cifre per completare la formula dell'interesse composto. Tieni presente che il tasso percentuale deve essere convertito in un decimale.
Sono uguale a 4500[(1 + frac.037 12) (12 dot 5) -1] dollari. $$ \s$$I = 4500[(1.00308)^{60}-1] $$ \s$$I = 911.86 $$
Steve oggi avrebbe più di $ 900 se avesse messo quei soldi al lavoro!
# 2. Condizione
Roy vuole investire i $ 10,000 che possiede. L'interesse composto annuo del 5.2% è ciò che la sua banca garantisce. Micah è interessato al rendimento a lungo termine del suo investimento. Quanto interesse avrà Michea alla fine di ogni anno nei cinque anni successivi? Che cifra avrà tra dieci anni?
Poiché l'interesse è composto annualmente, n è uguale a 1.
Nel primo anno, $$I è uguale a 10000 [(1 + frac.052 1) (1 cdot 1)]. $$ \s$$I = 10000(1.052 -1) (1.052 -1) (1.052 -1) $$ \s$$I = 520 $$
- I = 10000[(1 +.052) 2-1] = 1067.04 nel secondo anno.
- Anno 3: I = 10000[(1.052 + 3.11)] = 1642.53 / I
- Quarto anno: eqI = 10000[(1+.052)4-1] = 2247.94 eq
- Anno 5: I = 10000[(1.052 + 5.1)] = 2884.83 / I
- 10° grado: "eq"
- I = 10000[(1+.052)^{10}-1] = 6601.88 {/eq}
Supponendo un rendimento annuo del 6% e supponendo che abbiano versato i loro contributi alla fine dell'anno.
Quali sono i 2 tipi di interesse composto?
Normalmente ci sono due tipi di interesse composto.
#1. Composto periodico
Utilizzando questo metodo su base regolare, viene generato il tasso di interesse. Questo interesse aumenta il capitale. In questo contesto, i termini "periodi" si riferiscono a annuali, biennali, mensili o settimanali.
#2. Composto continuo
Utilizzando un algoritmo naturale basato su log, questo approccio calcola l'interesse agli intervalli più bassi possibili. Questo interesse aumenta il capitale. Ciò equivale al tasso costante di espansione della crescita naturale. Questa figura è il risultato della fisica. In questa formula viene utilizzato il noto numero irrazionale noto come numero di Eulero, che ha una precisione di oltre 1 trilione di cifre. Il numero di Eulero è simboleggiato dalla lettera "E".
Quanto vale $ 1000 alla fine di 2 anni se il tasso di interesse del 6% viene composto giornalmente?
L'interesse semplice, che matura semplicemente sul capitale, è talvolta rappresentato come una percentuale fissa del capitale. Nell'esempio seguente, un depositante apre un conto di risparmio di $ 1,000 per calcolare il pagamento degli interessi. Offre un rendimento percentuale annuo del 6% per i prossimi due anni. Utilizzare l'equazione sopra per stimare il totale dovuto alla scadenza:
A = $ 1,000 × (1 + 6%)
2 = $ 1,123.60
Il seguente calcolo dovrebbe essere utilizzato dai potenziali depositanti per la frequenza di composizione alternativa (come settimanale, giornaliera o mensile).
A = A0 × (1 + r
Conclusione
L'interesse composto è vantaggioso per gli investitori. Gli investimenti a interesse composto con rischi inferiori, come CD e conti di risparmio, hanno maggiori probabilità di fornirti un rendimento inferiore anche se sono opzioni più sicure. Reinvestire i dividendi in attività come REIT e azioni con dividendi può aumentare il tuo rendimento, ma farlo aumenterà anche la tua propensione al rischio e metterà alla prova la tua capacità di tollerare le fluttuazioni del mercato azionario. La cosa più importante da ricordare è che il compounding non funzionerà se non c'è un orizzonte temporale lungo.
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Riferimenti
