Le commissioni di intermediazione sono commissioni riscosse da broker a servizio completo, broker di sconti o intermediari Internet per la loro attività finanziaria al fine di far crescere e mantenere il tuo account.
Le spese del conto del broker dovrebbero essere considerate indipendentemente dal fatto che tu sia un investitore attivo o passivo. Le società di brokeraggio sono classificate in due tipi: a servizio completo ed economiche. Le distinzioni tra i due, così come le commissioni che richiedono, sono significative. Quindi, quanto costa assumere un broker? Ecco una rapida carrellata di come opera una commissione di intermediazione per entrambi i tipi di aziende.
Che cos'è una commissione di intermediazione?
Le commissioni di intermediazione sono quelle che un broker addebita per vari servizi come la ricerca premium e gli abbonamenti ai dati di investimento o piattaforme di trading aggiuntive. Alcuni addirittura richiedono commissioni di manutenzione e inattività, ma con il broker appropriato potresti evitare di pagare queste commissioni di intermediazione.
Trovare il broker corretto può avere un impatto significativo a lungo termine; le commissioni possono ridurre significativamente i rendimenti dell'investimento. È fondamentale che tu capisca cosa stai pagando, se è integrato nei fondi che hai scelto come rapporto di spesa, addebitato come commissione di intermediazione sul tuo conto di investimento, aggiunto come commissione di negoziazione di azioni quando acquisti o vendi, o riscossa da un consulente che ti sta aiutando a sistemare tutto.
Come funziona una commissione di intermediazione
Poiché ci sono così tanti tipi di commissioni di intermediazione, è importante capire come vengono implementate e cosa le aziende possono e non possono fare in termini di commissioni. I broker hanno l'autorità di riscuotere commissioni per le spese sostenute in relazione alle tue transazioni o ai servizi che forniscono.
Le commissioni di intermediazione devono essere "eque e ragionevoli" per conformarsi alla Securities and Exchange Commission (SEC). Ciascuna commissione può variare a seconda delle circostanze del singolo investitore e della commissione in questione.
Le commissioni di intermediazione possono essere riscosse per transazione, mensili, trimestrali o annuali, a seconda del metodo utilizzato e dell'azienda con cui lavori. Schwab Intelligent Portfolios, ad esempio, non addebita commissioni di consulenza o commissioni. Tuttavia, il suo account Premium ha una commissione di pianificazione una tantum di $ 300 e una commissione mensile di consulenza di $ 30. Vanguard addebita una commissione annuale di servizio del conto di $ 20 per i conti con meno di $ 50,000 in attività Vanguard o meno di $ 10,000 in Vanguard ETF e fondi comuni di investimento.
Tipi di commissioni di intermediazione
Quando consideri le commissioni di intermediazione, tieni presente i vari modi in cui le aziende forniscono servizi, come ad esempio:
- Servizio completo
- Codice Sconto
- Online
# 1. Commissione di intermediazione per servizio completo
I broker a servizio completo o i pianificatori finanziari possono addebitare una commissione per i loro servizi anziché addebitare in base alla transazione, oppure possono lavorare su commissioni a seconda dei prodotti finanziari offerti. I broker a servizio completo offrono consulenza esperta e servizi personalizzati in base alle esigenze di ciascun investitore. Poiché i broker a servizio completo utilizzano esseri umani anziché robo-advisor, le commissioni per una consulenza personalizzata su misura per il tuo portafoglio unico sono in genere più elevate.
A seconda del tuo broker, puoi pagare una quota annuale e commissioni che vanno da meno dell'1% a più del 2% dell'intero patrimonio in gestione (AUM). Le singole operazioni possono anche comportare una commissione, a seconda del titolo gestito, e potrebbe essere richiesto di mantenere un determinato importo minimo per aprire o mantenere il tuo conto.
#2. Sconto e commissione di intermediazione online
Mentre un broker a servizio completo gestisce tutti i tuoi movimenti di denaro, un broker economico ti consente di avviare queste transazioni da solo. Il costo del trading è basso o inesistente e la soglia di apertura del conto è bassa. A volte puoi iniziare con un minimo di $ 0.
Molti broker di affari, come TD Ameritrade, recentemente acquisita da Charles Schwab, e Fidelity, sono apprezzati dagli investitori ordinari.
Poiché molti intermediari economici sono anche società di intermediazione online, puoi aspettarti lo stesso tipo di commissioni, o nessuna, da entrambe queste piattaforme.
Commissioni tipiche di intermediazione e investimento
Oltre alle commissioni di intermediazione sopra menzionate, potresti dover sostenere le seguenti spese:
- Una commissione commerciale: spesso nota come commissione di negoziazione di azioni, è una commissione di intermediazione riscossa quando si acquistano o si vendono azioni. Anche altre attività, come opzioni o fondi negoziati in borsa, possono richiedere commissioni o commissioni al momento dell'acquisto e della vendita.
- Commissione di transazione del fondo comune: Questa è un'altra commissione di intermediazione imposta quando acquisti e/o vendi fondi comuni di investimento.
- Rapporto di spesa: Una commissione annuale riscossa da fondi comuni di investimento, fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa come proporzione del tuo investimento nel fondo.
- Spese di vendita: Una commissione di vendita o una commissione data all'intermediario o al venditore che ha venduto il fondo comune di investimento.
- Commissione di gestione o consulenza: Una percentuale delle attività in gestione pagata a un consulente finanziario oa un robo-advisor da un investitore.
- 401(c): Una tassa 401 (k) è una tassa amministrativa che viene spesso trasferita ai partecipanti al piano dal datore di lavoro.
Ridurre a zero le commissioni di intermediazione.
Gli investitori possono risparmiare sulle spese di mantenimento del conto confrontando broker, servizi offerti e commissioni. Investire in fondi comuni di investimento senza carico o investimenti senza commissioni può aiutarti a evitare di pagare commissioni per operazione. È fondamentale leggere la stampa minuscola o il tariffario e informarsi su eventuali commissioni imposte.
Molte piattaforme online, come Robinhood, ora forniscono $ 0 di trading in un'ampia gamma di azioni ed ETF (così come molti altri che da allora hanno aderito al movimento senza commissioni). L'eliminazione delle commissioni di intermediazione a titolo definitivo per le negoziazioni è il risultato di una forte concorrenza, che ha portato a una riduzione delle commissioni. Invece, queste aziende traggono profitto vendendo il flusso degli ordini o prestando le tue posizioni azionarie a venditori allo scoperto.
Le commissioni per la gestione del denaro sono state ridotte anche dai roboadvisor, che utilizzano algoritmi per costruire e mantenere automaticamente un portafoglio di investimenti efficiente. Questi servizi spesso addebitano significativamente meno di un consulente umano, con alcuni addebiti dallo 0.25% allo 0.50% ogni anno in base alle risorse detenute.
Influenza delle commissioni di intermediazione sui rendimenti degli investimenti
Anche commissioni minori potrebbero avere un impatto significativo sui rendimenti complessivi dell'investimento.
La Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti ha fornito un confronto di un portafoglio di investimenti di $ 100,000 con un rendimento annuo moderato del 4% in 20 anni con commissioni ricorrenti dello 0.25%, 0.5% e 1%. Il conto della commissione dello 0.5% era di $ 10,000 in meno rispetto al conto della commissione dello 0.25% dopo 20 anni. Il conto con commissione dell'1% è stato valutato a circa $ 30,000 in meno rispetto al conto con commissione dello 0.5%.
Sono decine di migliaia di dollari che un investitore potrebbe aver risparmiato semplicemente abbassando il carico di commissioni complessive.
Vantaggi e svantaggi della struttura della commissione di intermediazione
Mentre gli investitori dovrebbero generalmente scegliere opzioni di investimento a basso costo, il fatto che le commissioni di un broker siano superiori a quelle dei suoi concorrenti non dovrebbe essere un motivo per evitarlo.
Sebbene le commissioni possano essere una svolta per alcuni investitori, i day trader aggressivi potrebbero essere pronti a pagare di più per l'accesso a più investimenti e strumenti di trading.
Gli investitori a lungo termine dovrebbero pensare allo stesso modo. Potresti essere disposto a pagare di più per una consulenza più ampia.
Secondo Mizer, un investitore attivo potrebbe richiedere molte più risorse per l'analisi fondamentale e tecnica, come la performance finanziaria precedente, le stime degli utili e lo studio sulla concorrenza e sulle dinamiche del settore.
Commissioni e spese aggiuntive possono corrodere il tuo principio, ma se stai pagando per beni che ti aiutano a prendere decisioni di investimento più intelligenti, quasi sicuramente ne uscirai avanti.
Suggerimenti per abbassare le commissioni di intermediazione
Essere istruiti finanziariamente è l'approccio migliore per abbassare le tasse. In questo modo, sarai consapevole delle tue spese e potrai pianificare meglio il tuo futuro finanziario. Molte persone non pianificano in anticipo e sono sorprese quando notano commissioni elevate e inaspettate sui loro rendiconti finanziari.
Quando gli investitori comprendono le commissioni associate ai loro conti e risorse, possono prendere decisioni più convenienti. Ecco alcuni suggerimenti per abbassare le commissioni di intermediazione:
- Seleziona le opzioni di investimento a basso costo: Molti investitori non sono consapevoli del fatto che i fondi comuni di investimento hanno una commissione annuale per il rapporto di spesa. I fondi negoziati in borsa, o ETF, sono un'altra opzione per ridurre questo costo perché hanno rapporti di spesa inferiori.
- Leggi la piccola stampa: Le società di intermediazione devono divulgare tutte le informazioni relative alle commissioni, quindi studia le scritte in piccolo prima di investire.
- Usa investimenti senza commissioni: I broker possono addebitare commissioni di vario grado su determinati investimenti. Ad esempio, il fondo di proprietà di una società può essere esente da commissioni, mentre il fondo di un concorrente addebita una commissione. Scegli l'alternativa senza commissioni quando possibile.
- Evita gli asset con ampi spread: Anche se gli spread non possono essere sempre evitati, tenerli d'occhio può aiutarti a scegliere investimenti con spread più ristretti.
Condurre la propria ricerca
La maggior parte degli investitori non si preoccupa di leggere Securities and Exchange Commission (SEC) i depositi, tuttavia, i depositi SEC sono aperti al pubblico e le informazioni contenute al loro interno equivalgono a sostenere un test a libro aperto. Ti verranno date le risposte. Contrariamente ai comunicati stampa, i documenti SEC di una società pubblica devono riflettere i fatti. Questo rende la ricerca sui titoli piuttosto semplice.
Presta molta attenzione anche alle tendenze del settore. Se i fast food che forniscono cibi naturali e biologici sono popolari, segui la tendenza piuttosto che contro di essa. Fai i compiti per trovare il meglio della razza. Non devi nemmeno andare così in profondità. Se il mercato in generale è caldo, la crescita dei ricavi sarà il principale motore dell'aumento del prezzo delle azioni. In un mercato rialzista, investitori e trader preferiscono la crescita dei ricavi. Se il mercato generale rimane freddo, la crescita dell'utile netto e un bilancio solido saranno fondamentali per il successo. In queste condizioni, investitori e trader preferiscono cercare protezione attraverso dividendi e riacquisti di azioni.
È obbligatorio pagare una commissione di intermediazione?
Storicamente, la maggior parte degli investitori e dei trader ha dovuto pagare commissioni ai propri broker per eseguire operazioni e mantenere aperti i propri conti. Con l'introduzione del trading basato su Internet, la gestione degli account online e la forte rivalità tra le società di intermediazione, la maggior parte delle negoziazioni di azioni ed ETF ora non ha commissioni su molte piattaforme.
Qual è la commissione media di intermediazione per una transazione immobiliare?
Agenti immobiliari e agenti immobiliari spesso addebitano tra il 5% e il 6% del prezzo di vendita di una casa. Questo è spesso condiviso tra gli agenti del venditore e dell'acquirente. Alcuni intermediari immobiliari d'occasione possono addebitare una commissione inferiore o fornire invece un servizio a tariffa fissa.
Cosa distingue una commissione da una commissione di intermediazione?
Facendo pagare ai propri clienti una varietà di beni e servizi, i broker fanno soldi. La maggior parte delle loro spese, che possono comprendere una varietà di tipi di commissioni di intermediazione, comprese le commissioni per il trading, ma non esclusivamente, rientrano in questa voce generale. Pertanto, i costi di commissione sono in realtà solo un tipo di commissione di intermediazione.
Perché devo pagare una commissione di intermediazione?
Eventuali commissioni o commissioni che il tuo broker ti addebita vengono indicate come costi di intermediazione. In genere vengono addebitati se si acquista, si vende o si completano negoziazioni o ordini di consegna per azioni o altri investimenti. Questi costi sono noti anche come commissioni di intermediazione. Inoltre, alcuni broker fanno pagare per le consultazioni.
I broker intascano i tuoi soldi?
Sebbene sia raro, i broker possono senza dubbio prendere i tuoi soldi. È più probabile che i broker ti conducano a investimenti che li trarranno profitto o che non farebbero da soli. Essenzialmente rischiano con i tuoi fondi. Cosa succede se le commissioni di intermediazione non vengono pagate?
Le commissioni del broker non scompaiono semplicemente se non vengono pagate. Il costo sarebbe poi a carico della struttura o del locatore, eventualmente aumentando il tuo canone mensile. Pertanto, se rimani per più di un anno, puoi finire per sborsare più volte quello che normalmente sarebbe l'addebito di un broker.
Quale costo di intermediazione è ideale?
Una società di intermediazione può addebitare una varietà di prezzi per i suoi servizi. Mentre alcune aziende potrebbero fatturare una tariffa fissa per i loro servizi, altre potrebbero fatturare una percentuale del valore totale della transazione. Le commissioni di intermediazione variano in genere tra l'1% e il 2% del valore complessivo della transazione.
Conclusione
Se sei impulsivo e/o riluttante a svolgere i tuoi compiti, dovresti prendere in considerazione un broker a servizio completo. Un broker di sconti, che ti consente di condurre operazioni ma non fornisce consigli sugli investimenti, è un'alternativa superiore.
Domande frequenti sulle commissioni di intermediazione
Qual è una commissione di intermediazione ragionevole?
La commissione media per un broker a servizio completo è di $ 150 per transazione. Questo è sostanzialmente inferiore rispetto al passato, ma è ancora molto più alto rispetto ai broker di affari, dove una transazione costa in media circa $ 10. Paghi un premio per la ricerca, la conoscenza e la guida presso un broker a servizio completo.
Quanta percentuale prendono gli agenti di borsa?
La percentuale media di commissione dell'agente di cambio di un consulente finanziario a servizio completo è dell'1% delle attività sotto controllo.
Perché le commissioni di intermediazione sono così alte?
L'intermediazione viene spesso applicata su ogni transazione abilitata dalla piattaforma di trading. L'intermediazione addebitata da un trader intraday con un volume elevato di operazioni potrebbe essere sostanziale. Di conseguenza, poiché ci sono più transazioni nel trading intraday, l'intermediazione è maggiore.
Perché hai bisogno di un broker per acquistare azioni?
Quando fai trading di azioni, dovrai quasi sempre assumere un broker per piazzare i tuoi ordini in borsa. Sebbene sia più costoso, un broker a servizio completo fornisce analisi, consigli e commenti sugli investimenti esperti, nonché una pianificazione finanziaria completa.
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