Gli investimenti in titoli come azioni, obbligazioni, fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento possono essere effettuati tramite un conto di intermediazione. Un conto di intermediazione è un conto creato da individui che possono utilizzare per acquistare e scambiare risorse digitali come fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni, ecc. Uno dei modi più semplici per creare un conto di intermediazione è sapere come aprire un conto di intermediazione in linea. è facile e veloce.
La procedura per aprire un conto di intermediazione con vari broker, tra cui Fidelity, TD Ameritrade e Charles Schwab, è descritta in questo articolo.
Come aprire un conto di intermediazione
Per aprire un conto di intermediazione, completare i seguenti passaggi:
#1. Determina il tipo di conto di intermediazione di cui hai bisogno
I tuoi obiettivi di investimento ti aiuteranno a decidere che tipo di conto di intermediazione aprire. Un conto di intermediazione tradizionale è l'opzione migliore se tutto ciò che vuoi fare è investire per un giorno di pioggia o un obiettivo specifico a breve termine e non vuoi necessariamente che i tuoi soldi siano bloccati fino al pensionamento.
Se selezioni un conto di intermediazione convenzionale, il tuo broker probabilmente ti chiederà se preferisci un conto in contanti o un conto a margine. Se decidi di richiedere i privilegi di margine, puoi essenzialmente prendere in prestito denaro per acquistare azioni mentre utilizzi le azioni nel tuo portafoglio come garanzia. È necessario essere consapevoli dei rischi intrinseci associati all'investimento a margine oltre agli oneri per interessi sui fondi presi in prestito.
Tuttavia, un conto pensionistico individuale (IRA) è l'opzione migliore se il tuo obiettivo è risparmiare denaro per la pensione. I tradizionali contributi IRA sono deducibili dalle tasse, ma non puoi accedere ai tuoi fondi fino a quando non hai 59 anni.
#2. Confronta i costi e gli incentivi
La maggior parte dei grandi broker di sconto ora fornisce trading senza commissioni. Se fai qualcosa come trasferire un conto di investimento considerevole da un altro broker, potrebbero darti uno sconto come ringraziamento.
Detto questo, è fondamentale rivedere il programma completo dei prezzi di ciascuna società di intermediazione online, soprattutto se intendi negoziare qualcosa di diverso dalle azioni (come opzioni, fondi comuni di investimento, ETF, obbligazioni, ecc.), poiché spesso hanno le loro commissioni.
#3. Dai un'occhiata ai comfort e ai servizi forniti.
Soprattutto per gli investitori alle prime armi, il prezzo non è tutto. Naturalmente, a parità di condizioni, è meglio trovare il prezzo più basso, ma ci sono alcuni altri fattori che dovresti tenere in considerazione quando scegli un broker:
- Accessibilità alla ricerca: oltre ad accedere alla ricerca di terze parti da parte delle aziende, molti broker offrono anche le loro valutazioni azionarie.
- Commercio estero: alcuni broker ti danno la possibilità di scambiare fondi nel tuo conto con valute estere in modo da poter scambiare azioni su borse valori lontane. Se ritieni che ciò sia importante, assicurati che il broker che selezioni lo consenta.
- Azioni frazionate: questo è particolarmente importante per gli investitori alle prime armi perché ti consente di iniziare a investire nelle tue azioni preferite senza dover acquistare un'intera azione.
- Piattaforme di trading: i vari broker forniscono una vasta gamma di software di trading e app mobili e molti consentono persino alle persone di provare le loro piattaforme prima di aprire un conto.
- Convenienza: alcuni broker offrono consulenza sugli investimenti di persona attraverso una vasta rete di filiali regionali, mentre altri no.
#4. Scegli una società di intermediazione
Hai compilato la tua conoscenza dei prezzi, delle spese e delle comodità fornite da varie aziende. Dovresti valutare i vantaggi e gli svantaggi di ogni broker alla luce dei tuoi obiettivi di investimento per scegliere quello migliore.
#5. Compila la domanda per il nuovo account
Con i broker online, la richiesta per l'apertura di un nuovo account di solito può essere eseguita in modo rapido e indolore. Avrai bisogno di alcune forme di identificazione, incluso il tuo numero di previdenza sociale e la patente di guida. Se si desidera utilizzare il margine o le opzioni commerciali, potrebbe essere necessario firmare moduli aggiuntivi e il broker dovrà conoscere il patrimonio netto, la situazione lavorativa, le risorse investibili e gli obiettivi di investimento.
#6. Finanzia il conto
Molto probabilmente avrai alcune opzioni dal tuo nuovo broker online per depositare denaro sul tuo conto, tra cui:
- Il metodo più rapido per finanziare il tuo conto è un bonifico bancario. Un bonifico bancario è un trasferimento di denaro che avviene direttamente tra banche, quindi spesso avviene in pochi minuti.
- Assegni: i tipi di assegni che i broker accetteranno come depositi e il numero di fondi disponibili variano.
- Trasferimento di attività: questa è un'opzione di finanziamento valida se stai rinnovando un 401 (k) o spostando investimenti esistenti da un broker a un altro. Ultimo ma non meno importante, ricorda di prestare attenzione ai minimi del tuo broker quando finanzia il tuo nuovo conto.
Come aprire un conto di intermediazione con Fidelity
#1. Inserisci le tue informazioni di contatto.
Visita prima questa pagina, quindi seleziona "Brokerage Account - The Fidelity Account", quindi fai clic su "Apri online". Dopo aver selezionato un singolo account e aver fatto clic su "Avanti", verrà visualizzata una domanda sullo stato del tuo account Fidelity. Dovrai inserire alcune informazioni personali di base in questa pagina e in quella successiva se non disponi già di un account Fidelity, come il tuo indirizzo email, indirizzo, numero di previdenza sociale, ecc.
#2. Aggiungi impostazioni dell'account
Fornirai alcune risposte rapide ad alcune domande relative all'account in questa pagina. Le impostazioni dell'account con Fidelity sono tra le più facili e veloci da configurare, è importante notarlo.
#3. Rivedi e conferma
Hai quasi finito. In questa sezione potrai solo rivedere i tuoi dati, l'account che hai scelto, i dettagli del tuo impiego e alcune impostazioni generali dell'account.
Le informazioni tecniche aggiuntive verranno esaminate, incluso il contratto con il cliente, i termini e le condizioni, il contratto di consegna elettronica e così via. Fai clic sul pulsante "Sì" in basso dopo aver letto ed esaminato questi documenti.
#4. Finanzia il conto e inizia a investire
Hai aperto il conto, quindi congratulazioni! Da questo punto, puoi finanziare il tuo conto con le informazioni del tuo conto bancario o con denaro da un altro conto di intermediazione.
Tutto il resto relativo alla creazione del tuo account di intermediazione Fidelity è stato completato.
Come aprire un conto di intermediazione sotto i 18 anni
Il genitore o il rappresentante legale di un minore può creare un account tutore per suo conto. Il genitore possiede le attività del conto, nonché eventuali plusvalenze e obblighi fiscali che genera. Utilizzando un conto di custodia, che è un'altra opzione, un bambino può avere un conto di intermediazione a suo nome.
I beni in questo tipo di conto appartengono al figlio, ma il genitore ha l'autorità di decidere quanto denaro può essere prelevato e investito. È fondamentale tenere presente che con questo tipo di conto, eventuali prelievi o obblighi fiscali sulle plusvalenze sono valutati a nome del bambino piuttosto che del genitore.
Naturalmente, poiché i bambini in genere guadagnano redditi annui inferiori rispetto agli adulti, questo può essere preferibile al conto tutore, in cui le tasse vengono pagate a nome del genitore e alla loro aliquota fiscale marginale.
Il conto deposito è aperto a tutti i contribuenti. Quando il minore raggiunge la maggiore età, il custode cede la proprietà del conto, ma il minore mantiene il controllo su quando e come utilizzare i fondi.
Quali tipi di conti di intermediazione possono aprire un genitore o un tutore per un bambino?
UTMA e UGMA sono le due categorie di conti di custodia. Un account UGMA può accettare contanti, azioni, fondi comuni di investimento o polizze assicurative, mentre un account UTMA può accettare qualsiasi tipo di risorsa, inclusi opere d'arte, proprietà immobiliari o persino proprietà intellettuale come royalties da un libro.
Come aprire un conto di intermediazione online
Puoi facilmente aprire un conto di intermediazione online seguendo i passaggi seguenti:
#1. Decidi il tipo di conto di intermediazione che richiedi.
Considera il tuo stile di investimento quando selezioni un broker. Vuoi essere sempre aggiornato sui mercati ogni giorno? O sei il tipo di investitore che preferirebbe lasciare in pace i propri investimenti? Inoltre, devi scegliere tra l'apertura di un conto imponibile tradizionale e un conto pensionistico individuale (IRA).
Un'altra scelta da fare riguarda la proprietà dell'account: stai creando un account solo per te stesso o ci saranno altri proprietari (come un partner o un figlio) che avranno accesso anche ad esso?
#2. Prendi in considerazione le funzionalità che desideri e i costi coinvolti
Viene prestata molta attenzione alle commissioni standard per effettuare negoziazioni di azioni, ma l'utilizzo di un broker online per investire comporta molto più del semplice pagamento di commissioni. Pertanto, se sei nuovo nell'investimento o desideri migliorare le tue capacità, cerca un broker con funzionalità di ricerca e istruzione.
#3. Seleziona il broker che meglio soddisfa le tue esigenze
Non aver mai paura di porre domande più dettagliate allo staff di supporto tramite la funzione Chat offerta da molti broker. Per i nuovi clienti, potresti finire per chiamare una linea di supporto, che ti darà la possibilità di valutare il livello dell'assistenza offerta. Ora è un buon momento per rivedere le domande frequenti (FAQ) sui siti Web dei broker per assicurarsi che non ci siano sorprese.
#4. Avvia la procedura di candidatura
È necessario disporre di determinate informazioni prima di iniziare il processo di apertura del conto, indipendentemente dalla società o dal tipo di conto selezionato. Oltre alle informazioni di base su di te e su altri titolari di account come il numero di previdenza sociale, la data di nascita e l'indirizzo, ti verrà chiesto anche del tuo stato lavorativo.
Devi essere preparato con il passaporto e il visto di residenza se risiedi negli Stati Uniti ma non sei cittadino. Questo profilo include informazioni sul tuo stato fiscale, come la dichiarazione congiunta di single o sposati, e qualsiasi altra risorsa che potresti avere, come una casa, un conto corrente o un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Ti verrà inoltre richiesto di fornire una gamma del tuo reddito annuale.
#5. Seleziona i tuoi account.
A seconda dei tuoi obiettivi di investimento, puoi scegliere tra diversi tipi di account di intermediazione. I conti al dettaglio e pensionistici sono entrambe opzioni.
Gli investitori possono contribuire con fondi ai piani pensionistici attraverso i conti pensionistici. Quando il denaro viene prelevato da questi conti prima dei 59 anni e mezzo, ci sono delle penali per il prelievo anticipato che devono essere pagate. Includono irá tradizionali, Roth irá, SEP-irá, ecc
Conti al dettaglio: si tratta di conti semplici e tassabili privi di funzionalità extra. Consiste in conti di cassa, che sono sempre interamente finanziati.
Per scambiare titoli, puoi prendere in prestito denaro dalla società di intermediazione utilizzando un conto a margine. I conti di custodia, invece, consentono di detenere denaro per i minori. Devono attendere di essere maggiorenni prima di avere accesso al denaro sul conto, ecc.
#6. Inizia a investire finanziando il tuo nuovo account.
Puoi creare il tuo ID utente e la tua password per l'accesso online una volta che il tuo account è aperto. Devi depositare fondi sul tuo conto prima di poter iniziare a fare trading. Ci sono alcune opzioni a tua disposizione qui, ma il modo più semplice di agire è collegare un conto bancario al tuo conto di intermediazione o inviare un assegno al broker
Come aprire un conto di intermediazione con TD Ameritrade
Il modo più rapido per finanziare il tuo conto è aprire un conto di intermediazione online con TD Ameritrade. Avrai bisogno del tuo numero di previdenza sociale o numero di identificazione fiscale individuale (ITIN), nonché del nome e dell'indirizzo del tuo datore di lavoro (se applicabile), per aprire un conto di intermediazione con td ameritrade.
Non è necessario alcun minimo per aprire un nuovo conto, ma indipendentemente da eventuali offerte promozionali, è necessario tenere conto di un deposito di $ 2,000 per il margine e alcuni privilegi di opzione.
#1. Avvia la tua applicazione
accedendo alla pagina di richiesta dell'account TD Ameritrade. In questa sezione, inserirai alcuni dettagli rudimentali su di te (come il tuo nome e indirizzo email) e sceglierai il tipo di conto che desideri aprire. I passaggi in questo come trattare con un conto di intermediazione individuale con TD Ameritrade.
Il sito web chiederà anche se intendi utilizzare l'account principalmente per il trading (che è quello che dovresti fare!) o per investire con buy-and-hold.
L'informativa sulla privacy della società è disponibile in fondo alla pagina. Dopo averlo letto, fare clic sul pulsante Continua per passare alla sezione successiva.
#2. Inserisci le informazioni personali
Inserirai più dati privati, come il numero di previdenza sociale, l'indirizzo postale, la data di nascita e i dettagli sull'occupazione. Inoltre, selezionerai la risposta appropriata alle domande sulle tue affiliazioni.
#3. Esaminare e modificare i dati
Questa parte dell'articolo è abbastanza semplice. Tutto quello che devi fare è rivedere i dati che hai già inserito per l'account e assicurarti che tutto sia corretto. Al termine, fai semplicemente clic sul pulsante successivo per procedere al passaggio successivo.
#4. Accetta i termini e le condizioni
Alcuni termini tecnici che devi accettare sono in questa sezione. Una dichiarazione del piano di continuità aziendale, il contratto con il cliente, il manuale del conto e una divulgazione del contratto del conto IRA sono tutti disponibili in formato PDF. Prima di accettare di aprire il conto, leggi attentamente i termini e le condizioni se uno di questi si applica a te.
Troverai anche alcune domande dell'IRS in questa sezione. Questa è semplicemente una versione online di un modulo W-9 che chiederà la tua cittadinanza statunitense, l'esattezza del numero di previdenza sociale/identificazione fiscale e se è necessaria la ritenuta d'acconto sulle tue tasse. È sufficiente fare clic sul pulsante Continua dopo aver esaminato le risposte alle domande.
#5. Configura il tuo accesso online
Qui puoi personalizzare le tue domande di sicurezza, nome utente e password. Quando il conto viene aperto, secondo la società, puoi finanziarlo, selezionare le funzionalità di trading e modificare le preferenze del tuo conto. L'ultima pagina mostrerà anche il tuo numero di conto ufficiale.
Finalmente, il tuo account di intermediazione TD Ameritrade è stato creato!
Come aprire un conto di intermediazione con Charles Schwab
L'apertura di un conto online con Schwab è l'opzione più semplice. Non è richiesto alcun deposito minimo per aprire un conto di intermediazione. Avrai bisogno dei tuoi numeri di previdenza sociale, della tua patente di guida, del nome e dell'indirizzo del tuo datore di lavoro (se applicabile) e delle informazioni sull'estratto conto per eventuali beni o denaro che desideri trasferire per aprire un conto Schwab.
Sono disponibili i seguenti metodi per aprire un conto di intermediazione Schwab:
- Decidere se aprire un conto di intermediazione individuale o congiunto
- Fornire dettagli sulla tua identità, occupazione e finanze
- Scelta di opzioni account specifiche
- Stabilire le credenziali di accesso e fornire i dettagli di contatto per il tuo account
- Confermando la tua identità
- Specificare il metodo di finanziamento del conto
Puoi finanziare il tuo nuovo conto Schwab in vari modi, tra cui:
- Utilizzando Schwab MoneyLink®, puoi trasferire denaro o beni elettronicamente (EFT) da un conto esterno. Impostando depositi automatici dal tuo conto corrente, puoi anche mantenere il tuo conto finanziato.
- Richiesta di un bonifico bancario da un altro istituto finanziario.
- Potete depositare assegni presso la vostra filiale Schwab più vicina per posta o di persona.
Posso aprire un conto di intermediazione da solo?
È possibile. Puoi aprire un conto di intermediazione se hai almeno 18 anni e soddisfi i requisiti.
Quali sono i tipi di conti di intermediazione?
Conti imponibili degli investimenti
Quando si dispone di un conto di intermediazione tassabile, si è responsabili del pagamento sia dell'imposta sul reddito regolare che dell'imposta sulle plusvalenze su dividendi, interessi e guadagni derivanti dalla vendita dei propri investimenti. Sei libero di effettuare qualsiasi numero di depositi sul tuo conto di intermediazione tassabile.
Conti pensionistici
Con un conto pensionistico, a seconda che tu abbia un Roth IRA o un tradizionale IRA, puoi contribuire con denaro a entrambi. Se lavori per te stesso, puoi scegliere tra un solo 401 (k) e un SEP IRA. È necessario essere consapevoli delle varie restrizioni fiscali e contributive che si applicano a ciascuno di questi piani.
Qual è il minimo per un conto di intermediazione?
In genere, non avrai bisogno di molti soldi per farlo. La verità è che molte case di brokeraggio ti consentono di aprire un conto senza pagamento iniziale. Tuttavia, alcune società di intermediazione fisseranno un minimo di $ 1,000, $ 2,000 o anche di più.
Prima di effettuare qualsiasi acquisto di investimento, è necessario finanziare il conto. Puoi trasferire fondi in questo modo da un altro conto di intermediazione, dal tuo conto corrente o di risparmio o da entrambi.
Quale conto broker è il migliore?
- TD Ameritrade
- Broker interattivi
- Fidelity
- Bordo Merrill
- Gustoso commercio
- Charles Schwab
Conclusione
Può essere utile sapere come aprire un conto di intermediazione. Mentre i conti con agevolazioni fiscali sono i migliori per i risparmi per la pensione, i conti di intermediazione sono i migliori per i risparmi a breve termine. Funzionano in modo simile ai conti bancari in quanto è possibile trasferire denaro dentro e fuori da essi. Tuttavia, a differenza delle banche, i conti di intermediazione ti danno accesso al mercato azionario e ad altre forme di investimento.
Domande frequenti sull'account di intermediazione
Che cos'è un conto di intermediazione?
Un account di intermediazione è un account creato da individui che possono utilizzare per acquistare e scambiare risorse digitali come fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni, ecc.
Qual è il minimo per un conto di intermediazione?
In genere, non avrai bisogno di molti soldi per farlo. La verità è che molte case di brokeraggio ti consentono di aprire un conto senza pagamento iniziale. Tuttavia, alcune società di intermediazione fisseranno un minimo di $ 1,000, $ 2,000 o anche di più.
Quali sono i tipi di conti di intermediazione?
- Conti pensionistici
- Conti di investimento imponibili
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Riferimenti
