Sono sicuro che hai già sentito parlare di obbligazioni, ma sai come funzionano come investimento? Le obbligazioni sono un tipo di prestito che puoi concedere a una società o a un governo in cambio di pagamenti regolari con interessi. In questo post del blog, esamineremo come funzionano le obbligazioni come investimento e tutto ciò che devi sapere. Tratteremo i diversi tipi di obbligazioni, i rischi connessi agli investimenti, quanto denaro è necessario per iniziare a investire in obbligazioni, come le obbligazioni fanno soldi, se le obbligazioni sono un buon investimento, a che età è meglio investire in obbligazioni e il diversi modi di investire in obbligazioni. Quindi, se stai cercando di saperne di più sulle obbligazioni e su come possono essere un ottimo investimento, continua a leggere!
Cosa sono le obbligazioni?
Un'obbligazione è essenzialmente un accordo tra un mutuatario e un prestatore. Il mutuatario è solitamente un governo o una società e il prestatore è solitamente un individuo o un'istituzione. Il mutuatario si impegna a pagare al prestatore una determinata somma di denaro (il capitale) e il pagamento degli interessi a intervalli predeterminati. In cambio, il prestatore si impegna a fornire al mutuatario un prestito per un certo periodo di tempo. Le obbligazioni sono considerate investimenti a basso rischio perché sono garantite dalla promessa del mutuatario di rimborsare il prestito.
Le obbligazioni possono essere utilizzate per una varietà di scopi, tra cui il finanziamento di progetti governativi, il pagamento di espansioni aziendali e il finanziamento di nuove imprese. Sono anche spesso usati come un modo per diversificare un portafoglio. Investendo in obbligazioni, gli investitori possono ripartire il rischio e guadagnare potenzialmente più denaro che con altri investimenti.
Quali sono i diversi tipi di obbligazioni?
Le obbligazioni, come molte altre attività, trovano un equilibrio tra rischio e profitto. Le obbligazioni con un rischio inferiore in genere pagano tassi di interesse inferiori; le obbligazioni con un rischio più elevato in genere pagano tassi più elevati in cambio della rinuncia dell'investitore a una certa sicurezza. Ci sono varie forme di legami.
#1. Buoni del Tesoro degli Stati Uniti
I buoni del tesoro sono garantiti dal governo federale e sono considerati una delle opzioni di investimento più sicure. Lo svantaggio di queste obbligazioni è che hanno tassi di interesse bassi. I buoni del Tesoro (buoni, note e obbligazioni) sono classificati in base alla loro data di scadenza, così come i Treasury Inflation-Protected Securities o TIPS.
#2. Obbligazioni societarie
Le obbligazioni societarie vengono emesse dalle società quando hanno bisogno di raccogliere fondi.
Ad esempio, se un'impresa desidera sviluppare una nuova struttura, può emettere obbligazioni e pagare agli investitori un tasso di interesse fisso fino alla scadenza dell'obbligazione. Il principio originario viene rimborsato anche dalla società.
A differenza delle azioni, l'acquisto di un'obbligazione societaria non ti dà la proprietà della società.
Le obbligazioni societarie sono classificate come high yield o investment grade. Hanno un rating creditizio più debole e forniscono tassi di interesse più elevati in cambio di maggiori possibilità di insolvenza. Investment grade significa che hanno un rating di credito più elevato e pagano tassi di interesse più bassi perché hanno meno probabilità di insolvenza.
#3. Obbligazioni comunali
Le obbligazioni municipali, comunemente note come munis, sono emesse da organizzazioni governative non federali come stati, città e contee. Come le obbligazioni societarie, le obbligazioni municipali pagano per progetti statali o urbani come la costruzione di scuole o autostrade.
Possono fornire vantaggi fiscali. Gli obbligazionisti potrebbero non essere tenuti a pagare le tasse federali sugli interessi maturati, il che potrebbe comportare una riduzione del tasso di interesse da parte dell'emittente. Le obbligazioni Muni possono anche essere esenti da tasse statali e locali se emesse nel tuo stato o città.
Le obbligazioni municipali hanno scadenze diverse: le obbligazioni a breve termine rimborsano il loro capitale da uno a tre anni, mentre le obbligazioni a lungo termine possono richiedere fino a dieci anni.
Come funzionano le obbligazioni?
Le obbligazioni funzionano fornendo denaro al mutuatario in cambio di pagamenti regolari con interessi. Il mutuatario in genere pagherà un determinato importo di interessi (il tasso cedolare) ogni anno fino alla scadenza dell'obbligazione. A quel punto, il mutuatario restituirà il capitale (l'importo del prestito originale). I pagamenti degli interessi sono calcolati in base al tasso cedolare e all'importo del capitale.
Quando acquisti un'obbligazione, stai essenzialmente prestando denaro al mutuatario in cambio di pagamenti regolari con interessi. L'emittente dell'obbligazione (il mutuatario) ti pagherà il pagamento degli interessi sull'obbligazione fino alla scadenza dell'obbligazione. Alla scadenza dell'obbligazione, l'emittente restituirà la quota capitale.
È importante notare che le obbligazioni possono essere acquistate e vendute prima che scadano. Ciò significa che puoi vendere l'obbligazione a un altro investitore prima che scada. Questo può essere fatto tramite un broker o su uno scambio di obbligazioni.
Le obbligazioni, come qualsiasi altro investimento, presentano vantaggi e svantaggi.
Vantaggi dell'acquisto di obbligazioni
#1. Le obbligazioni sono investimenti relativamente sicuri.
Le obbligazioni possono fungere da forza equilibratrice in un portafoglio di investimenti: se si dispone di una grande percentuale delle proprie attività investite in azioni, l'aggiunta di obbligazioni aiuta a diversificare le proprie attività e ridurre il rischio complessivo. E, sebbene le obbligazioni possano comportare qualche rischio (ad esempio, l'incapacità dell'emittente di soddisfare i pagamenti degli interessi o del capitale), sono molto meno pericolose delle azioni.
#2. Le obbligazioni sono un tipo di investimento a reddito fisso.
Le obbligazioni pagano interessi a intervalli e tassi regolari e prevedibili. Possono essere una risorsa solida da acquistare per i pensionati o altre persone che apprezzano l'idea di ricevere un reddito mensile.
Gli svantaggi dell'acquisto di obbligazioni
I tassi di interesse sono bassi. Sfortunatamente, i tassi di interesse più bassi accompagnano la sicurezza. I titoli di stato a lungo termine hanno tradizionalmente reso in media circa il 5% all'anno, mentre il mercato azionario ha storicamente reso in media il 10% all'anno.
#1. Alcuni rischi.
Le obbligazioni non sono prive di rischio, nonostante siano spesso meno rischiose delle azioni. Ad esempio, c'è sempre la possibilità che tu abbia difficoltà a vendere un'obbligazione che possiedi, soprattutto se i tassi di interesse aumentano. L'emittente dell'obbligazione potrebbe non essere in grado di pagare gli interessi e/o il capitale dell'investitore in tempo, il che è noto come rischio di insolvenza. L'inflazione può anche ridurre il tuo potere d'acquisto nel tempo, rendendo il reddito fisso dell'obbligazione meno desiderabile nel tempo.
Qual è il rischio connesso all'investimento in obbligazioni?
Quando si investe in obbligazioni, è importante comprendere i rischi connessi. Le obbligazioni sono generalmente considerate investimenti a basso rischio, ma ci sono ancora rischi di cui dovresti essere a conoscenza.
Il primo rischio è il rischio di default. Questo è il rischio che il mutuatario non sia in grado di rimborsare il prestito. Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, potresti non ricevere il capitale o eventuali pagamenti di interessi.
Il secondo rischio è il rischio di inflazione. Questo è il rischio che il valore dei pagamenti degli interessi non tenga il passo con l'inflazione. Ciò significa che il valore degli interessi pagati può diminuire nel tempo.
Il terzo rischio è il rischio di tasso di interesse. Questo è il rischio che i tassi di interesse cambino nel tempo. Se i tassi di interesse aumentano, il valore dell'obbligazione potrebbe diminuire.
Di quanti soldi hai bisogno per iniziare a investire in obbligazioni?
La quantità di denaro necessaria per iniziare a investire in obbligazioni dipende dal tipo di obbligazione in cui stai investendo. I buoni del Tesoro in genere richiedono un investimento minimo di $ 1,000, mentre le obbligazioni societarie richiedono in genere un investimento minimo di $ 5,000. Potresti anche aver bisogno di denaro aggiuntivo per coprire i costi di acquisto e vendita delle obbligazioni.
È importante notare che le obbligazioni sono generalmente considerate investimenti a lungo termine. Ciò significa che dovresti pianificare di mantenere le obbligazioni per almeno diversi anni. Non è consigliabile acquistare e vendere obbligazioni a breve termine.
Come fanno le obbligazioni a guadagnare?
Le obbligazioni fanno soldi attraverso i pagamenti di interessi che vengono effettuati all'obbligazionista. I pagamenti degli interessi sono in genere pagati a intervalli regolari, ad esempio ogni sei mesi o ogni anno. L'importo del pagamento degli interessi è determinato dal tasso cedolare e dall'importo del prestito.
Alla scadenza dell'obbligazione, il mutuatario restituirà anche la quota capitale. Questa è la somma di denaro originariamente presa in prestito. Questo denaro viene restituito all'obbligazionista alla scadenza dell'obbligazione.
Le obbligazioni sono un buon investimento?
Le obbligazioni possono essere un buon investimento a seconda dei tuoi obiettivi finanziari e della tua tolleranza al rischio. Le obbligazioni sono generalmente considerate investimenti a basso rischio perché sono garantite dalla promessa del mutuatario di rimborsare il prestito. Ciò significa che puoi aspettarti di ricevere pagamenti regolari con interessi fino alla scadenza dell'obbligazione.
Tuttavia, è importante comprendere i rischi connessi all'investimento in obbligazioni. I rischi includono il rischio di default, il rischio di inflazione e il rischio di tasso di interesse. È importante comprendere questi rischi prima di investire in obbligazioni.
Qual è l'età migliore per investire in obbligazioni?
L'età migliore per investire in obbligazioni dipende dai tuoi obiettivi finanziari e dalla tua tolleranza al rischio. In generale, le obbligazioni sono considerate un buon investimento per persone di qualsiasi età. Tuttavia, gli investitori più giovani potrebbero prendere in considerazione l'idea di investire in investimenti più rischiosi come le azioni per ottenere rendimenti più elevati.
Per gli investitori più anziani, le obbligazioni possono essere un buon modo per diversificare un portafoglio e ridurre il rischio. Questi investitori potrebbero anche prendere in considerazione l'idea di investire in obbligazioni con scadenze più brevi per ottenere pagamenti regolari con interessi.
Quali sono i diversi modi per investire in obbligazioni?
Esistono diversi modi per investire in obbligazioni. Il modo più comune è acquistare singole obbligazioni direttamente dall'emittente. Ciò significa che acquisterai le obbligazioni direttamente dal governo o dalla società.
Puoi anche investire in obbligazioni tramite un fondo comune o un fondo negoziato in borsa (ETF). Questi fondi investono in una varietà di obbligazioni e possono aiutarti a diversificare il tuo portafoglio.
Infine, puoi anche investire in obbligazioni tramite un broker. Un broker può aiutarti a comprare e vendere obbligazioni sul mercato obbligazionario.
Terminologia obbligazionaria
Le obbligazioni possono avere qualità a vantaggio dell'acquirente (tu), del venditore o di entrambi. Prima di scegliere un'obbligazione, dovresti avere familiarità con i seguenti termini:
- Scadenza: Le obbligazioni hanno un periodo di scadenza. Tale durata potrebbe variare da un mese a 50 anni, a seconda del tipo di legame.
- Richiamabilità - Questo è un termine che indica che la società o l'agenzia che ha emesso l'obbligazione ha il diritto di richiamarla in qualsiasi momento. In altre parole, la società riacquista l'obbligazione prima che scada. Quando i tassi di interesse scendono, un'agenzia può farlo per emettere nuove obbligazioni a tassi più bassi e risparmiare denaro. Questo non è sempre un cattivo affare per le persone che hanno acquistato le obbligazioni, perché viene aggiunto un premio aggiuntivo al valore nominale dell'obbligazione.
- Metti disposizione – Proprio come la callability consente al venditore di richiamare l'obbligazione prima che scada, alcune obbligazioni (ma non tutte) presentano una clausola put che consente alla persona che ha acquistato l'obbligazione di rivenderla al valore nominale prima che scada.
- Obbligazioni convertibili: Le obbligazioni che possono essere trasformate in azioni della società che le ha emesse sono note come obbligazioni convertibili. Quando vengono emesse obbligazioni convertibili, viene stabilito quando ea quale prezzo possono essere convertite in azioni.
- Obbligazioni garantite – Le obbligazioni garantite sono obbligazioni garantite da garanzie. Ciò significa che la società o l'ente governativo che ha emesso l'obbligazione dispone di fondi o attività sufficienti per coprire il valore nominale dell'obbligazione.
- Obbligazioni non garantite: note anche come obbligazioni non sono garantite da collaterale; invece, sono garantiti dall'affidabilità creditizia dell'impresa o dell'agenzia che emette le obbligazioni. Poiché il governo degli Stati Uniti è così degno di credito, i titoli di stato non sono garantiti.
Considerazioni finali: investire in obbligazioni è giusto per te?
Le obbligazioni possono essere un ottimo investimento per coloro che cercano un modo a basso rischio per investire i propri soldi. Le obbligazioni sono generalmente considerate investimenti a basso rischio perché sono garantite dalla promessa del mutuatario di rimborsare il prestito. Tuttavia, è importante comprendere i rischi connessi all'investimento in obbligazioni.
Se stai cercando un modo per diversificare il tuo portafoglio e guadagnare pagamenti regolari con interessi, allora investire in obbligazioni potrebbe essere giusto per te. Tuttavia, è importante comprendere i rischi coinvolti e assicurarsi di sentirsi a proprio agio con la quantità di denaro che si sta investendo.
Comprendendo come funzionano le obbligazioni come investimento, puoi prendere una decisione informata sul fatto che siano o meno adatte a te. Con la giusta conoscenza e comprensione, le obbligazioni possono essere un ottimo modo per diversificare il tuo portafoglio e guadagnare pagamenti regolari con interessi.
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Riferimenti
