I migliori investimenti esentasse nel 2023

Piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro (401(k)/403(b)
Roth IRA/IRA tradizionale
HSA (conto di risparmio sanitario)
Obbligazioni municipali
Fondi negoziati in borsa (ETF)
529 Piano di risparmio per l'istruzione
Buoni di risparmio di serie I degli Stati Uniti
Donazioni/Regali in beneficenza
Scambi 1031

I migliori investimenti esentasse nel 2023 per te sono determinati dalla tua attuale condizione finanziaria e dalle aspirazioni pensionistiche. È fondamentale ricordare che i livelli di reddito limiteranno alcune di queste possibilità di investimento. Altri investimenti possono essere soggetti ad AMT. Ogni investimento dovrebbe essere accuratamente valutato e valutato alla luce delle vostre esigenze finanziarie. Prima di implementare qualsiasi potenziale opzione di investimento, dovresti ottenere il consiglio di un contabile autorizzato o di un pianificatore finanziario.

# 1. Piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro (401 (k) / 403 (b))

I piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro sono metodi eccellenti per risparmiare a lungo termine. I tuoi contributi al lordo delle imposte vengono prelevati dalla tua busta paga, riducendo il tuo reddito lordo rettificato (AGI). Molti datori di lavoro abbineranno i tuoi pagamenti fino a un certo livello e potrebbero persino fornire schemi di partecipazione agli utili. I guadagni si accumulano in differita fiscale e possono essere prelevati dopo il pensionamento mentre si trovano in una fascia fiscale inferiore. Ci sono limiti contributivi e penali per il ritiro anticipato.

Si consideri un Roth 401 (k), che accetta contributi al netto delle imposte ma fornisce crescita esentasse e prelievi in pensione. Sebbene i limiti di contribuzione differiscano tra un 401(k) e un Roth 401(k), puoi contribuire a entrambi. Un portafoglio pensionistico ben diversificato offre maggiori possibilità di prelievo e premi.

I dipendenti delle organizzazioni di beneficenza possono avere accesso a un piano pensionistico 403(b) anziché a 401(k). Entrambi utilizzano fondi al lordo delle imposte e crescono esentasse; tuttavia, il datore di lavoro senza scopo di lucro può non fornire contributi corrispondenti. In generale, un piano 403(b) offre minori costi di amministrazione. Questi piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro sono modi fantastici per investire esentasse e dovrebbero essere una delle prime opzioni esaminate, soprattutto se il datore di lavoro offre la corrispondenza dei prezzi.

#2. IRA tradizionali contro IRA Roth

I conti pensionistici individuali (IRA) sono un'altra opzione per gli investitori con vantaggi fiscali perché forniscono una crescita esentasse. Gli IRA tradizionali e Roth consentono entrambi contributi annuali fino a $ 5,500 (sotto i 50 anni) e $ 6,500 (sopra i 50 anni). Tuttavia, le restrizioni sul reddito e i piani pensionistici aziendali potrebbero avere un impatto sull'ammissibilità e sulle detrazioni disponibili. Con un po' più di sforzo, i lavoratori ad alto reddito possono ancora trarre vantaggio da queste opzioni. Gli IRA tradizionali consentono di investire i fondi al lordo delle imposte e ritirarli a un'aliquota fiscale inferiore quando l'investitore va in pensione. Gli IRA tradizionali, d'altra parte, includono limitazioni come le distribuzioni forzate dopo una certa età e altre preoccupazioni.

Un Roth IRA, d'altra parte, utilizza i fondi al netto delle tasse ed è esentasse al momento del pensionamento, sebbene ci siano limiti di ammissibilità al reddito. Le persone ad alto reddito potrebbero non essere in grado di contribuire direttamente a un Roth IRA. Questo può essere evitato investendo prima in un IRA standard e poi convertendosi in un Roth IRA. Prima di adottare questa strategia, esamina le ramificazioni fiscali, soprattutto se hai già un'IRA. Se hai domande sugli investimenti IRA, parla subito con un consulente finanziario.

#3. Conto di risparmio medico (HSA)

Gli investitori fiscalmente agevolati possono anche investire in guadagni fiscali differiti ed esentasse su spese qualificate tramite un conto di risparmio sanitario (HSA). Un conto di risparmio sanitario offre vantaggi fiscali oltre a ridurre le spese mediche per le spese anticipate e il risparmio per le esigenze mediche. Le donazioni al lordo delle imposte sono deducibili dalle tasse, mentre gli interessi maturati sono fiscalmente differiti. Il denaro continuerà a crescere fino a quando non verrà speso e non scadrà. I prelievi da un HSA per le spese mediche ammissibili sono esentasse. Prendi in considerazione conti HSA extra per i membri della famiglia o un piano HSA familiare, ma tieni presente i limiti contributivi annuali.

Inoltre, i conti HSA sono disponibili solo per le persone che hanno piani assicurativi ad alta franchigia. L'attuale andamento della spesa sanitaria sembra favorire i piani ad alta deducibilità. Al fine di assicurare una spesa sanitaria prudente, le compagnie di assicurazione e le imprese sono ansiose di trasferire costi aggiuntivi ai titolari del piano. Investire in un account HSA offre numerosi vantaggi fiscali e di spesa sanitaria, rendendo i piani sanitari altamente deducibili più allettanti, soprattutto se il tuo datore di lavoro corrisponde ai contributi.

La cosa bella dei fondi HSA è che se non li utilizzi, puoi trasferirli in pensione e usarli per pagare le bollette sanitarie future. Se combinato con programmi come Medicare, questo può essere estremamente utile. Che cos'è esattamente Medicare? È un programma di assicurazione sanitaria del governo per le persone di età superiore ai 65 anni.

#4. Obbligazioni comunali

Un'obbligazione municipale, a volte nota come "muni", viene emessa da uno stato, una città o una contea per sostenere la spesa. Queste obbligazioni sono generalmente più sicure perché sono garantite da enti governativi, ma normalmente producono un rendimento minore. Le obbligazioni municipali sono comunemente indicate come obbligazioni triple esentasse perché, a seconda di dove vivi, alcune sono esenti da tasse federali, statali e comunali.

Tuttavia, non tutti i muni sono esentasse, quindi valuta attentamente le tue alternative. In alcune situazioni, l'investimento in obbligazioni municipali può attivare l'imposta minima alternativa (AMT), che può avere un impatto significativo sulle tasse. Quando consideri di investire in un'obbligazione, esamina attentamente i rendimenti e le tasse per vedere se l'investimento vale la pena. Queste obbligazioni forniscono agevolazioni fiscali per le persone in fasce fiscali più elevate, soprattutto se sono emesse dalla città o dallo stato in cui vivi. Tuttavia, in alcune situazioni, un conto imponibile può fornire rendimenti al netto delle imposte superiori rispetto a un'obbligazione municipale esentasse. Prima di rinunciare automaticamente agli investimenti tassabili a favore di alternative esentasse, consulta un professionista per assicurarti di fare investimenti di investimento solidi.

#5. Fondi negoziati in borsa (ETF) esenti da imposte

Dovresti assolutamente prendere in considerazione i fondi negoziati in borsa se vuoi investire in modo efficiente dal punto di vista fiscale (ETF). Gli ETF in genere hanno spese inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento e offrono una maggiore flessibilità. Il vantaggio fiscale è determinato dalla tipologia di obbligazioni detenute dall'ETF. Ad esempio, mentre gli ETF sui titoli di Stato statunitensi sono esenti da imposte nel loro paese d'origine, sono soggetti all'imposta federale. Gli ETF sulle obbligazioni municipali, d'altra parte, possono essere esenti da tasse federali, statali e locali. Ci sono numerosi ETF disponibili e molti fornitori o borse li forniscono. I migliori ETF per te sono determinati dalla tua età, livello di reddito, obiettivi pensionistici, tolleranza al rischio e altri criteri. Per identificare gli investimenti migliori per la tua situazione finanziaria e idoneità, consulta un consulente fiscale.

#6. 529 Piano di risparmio per l'istruzione

A 529 piano del college è un altro investimento utile. Questo ti aiuta a risparmiare denaro per la scuola e l'istruzione superiore. I contributi non sono deducibili e sono al netto delle imposte, ma alcune imposte cumulative sono differite. Inoltre, i pagamenti per il college qualificato o i costi dell'istruzione superiore possono essere esentasse a livello federale ma non in tutti gli stati. Prima di formare un 529, esamina i vantaggi in base alla tua regione e all'uso previsto. Le spese non qualificate sono soggette all'imposta sul reddito nonché a una sanzione sul reddito. Senza le sanzioni, il denaro investito in un piano 529 è meno liquido di altri investimenti. Tuttavia, se il destinatario previsto decide di non frequentare il college, puoi cambiare il beneficiario di un piano 529. Ad esempio, puoi trasferire il beneficiario a te stesso o a un altro dipendente, se lo desideri.

#7. Buono di risparmio di serie I degli Stati Uniti

I buoni di risparmio di serie I negli Stati Uniti forniscono un'altra alternativa di investimento, anche se potrebbero non essere redditizi come altri programmi di investimento esentasse. Sebbene tu sia esente dalle tasse statali e locali, il reddito da interessi è soggetto all'imposta federale. Tuttavia, a seconda del tuo reddito e di altre restrizioni, tu o un dipendente idoneo potreste essere in grado di utilizzare queste obbligazioni per pagare alcune spese scolastiche esentasse.

#8. Donazioni in beneficenza

Un altro modo per investire esentasse è quello di effettuare contributi di beneficenza. Puoi evitare l'imposta sulle plusvalenze donando azioni a un ente di beneficenza. Quando si specificano le tasse, i contributi di beneficenza possono anche fornire detrazioni fiscali. Questa strategia dovrebbe essere ben studiata perché presenta limiti, vincoli di tempo e svantaggi. Tuttavia, in altri casi, in particolare per le persone ad alto reddito, può essere vantaggioso.

Un'altra alternativa è fare un regalo monetario a una persona a carico. Alcuni investimenti sono esenti da imposte o soggetti a un livello fiscale inferiore ai sensi dell'Uniform Gift to Minors Act (UGMA). È fondamentale notare che l'entità del regalo può avere un impatto sulla futura ammissibilità agli aiuti finanziari del bambino. Inoltre, ci sono complicate leggi sull'imposta sulle donazioni da considerare. Sebbene questa strategia potrebbe non essere così efficace dal punto di vista fiscale come le altre suggerite, vale la pena indagare ulteriormente.

#9. Scambio 1031

Gli scambi 1031 sono un tipo di investimento esentasse in cui un investimento viene modificato senza pagare le tasse sulle plusvalenze. Questo approccio è comunemente usato nel settore immobiliare quando un investimento immobiliare viene sostituito con un altro e i profitti vengono reinvestiti. Poiché non ci sono limiti al numero di 1031 scambi che possono essere effettuati, l'imposta sulle plusvalenze può essere posticipata a una data successiva. Tuttavia, ci sono restrizioni sui tipi di investimenti che possono essere scambiati. Le tasse sono dovute anche per le variazioni negli investimenti di investimento. Poiché questa strategia può portare a diversi problemi, si consiglia vivamente di ottenere una guida finanziaria esperta prima di reinvestire.

Dove investono le persone ricche?

Molti milionari e miliardari hanno guadagnato la loro ricchezza, almeno in parte, attraverso investimenti in borsa o proprietà di aziende che hanno fondato o gestito.

Che tipo di reddito viene tassato per primo?

Nell'ordine delle imposte, i redditi non da risparmio sono i primi ad essere tassati attraverso le fasce. Sono inclusi i redditi da lavoro dipendente, i redditi da lavoro autonomo, i redditi da pensione, i redditi da locazione e i redditi da trust. Le seguenti aliquote fiscali si applicano ai redditi non da risparmio che superano l'assegno personale: aliquota primaria 20%

Qual è l'approccio migliore per pagare te stesso in modo da ridurre al minimo le tasse?

Uno stipendio e dividendi sono i modi più efficaci dal punto di vista fiscale per pagarti come imprenditore. Ciò ti consentirà di pagare le tasse sullo stipendio e di detrarle dal reddito della tua azienda. Devi pagare le tasse sul profitto della tua attività se non ti paghi uno stipendio.

Conclusione

Gli investimenti esentasse possono ridurre la tua bolletta fiscale e consentirti di mantenere una parte maggiore dei tuoi guadagni. L'investimento finanziario comporta sia rischi che benefici, quindi è fondamentale determinare la strategia di investimento migliore o più efficiente per le tue esigenze personali. Se stai pensando di investire esentasse, fai i compiti o consulta uno specialista fiscale. Per gli investitori che adottano adeguate tattiche di pianificazione fiscale, sono disponibili numerose possibilità di investimento esentasse. Alcune di queste alternative offrono maggiori vantaggi e vantaggi fiscali completi rispetto ad altre.

Inizia con le opzioni più vantaggiose, come i piani pensionistici 401 (k) o 403 (b) del tuo datore di lavoro o un IRA/Roth IRA. Puoi anche investire esentasse aprendo un conto HSA o acquistando obbligazioni municipali esentasse. Investire in ETF esentasse è un'altra alternativa. Può essere utile in alcuni casi esplorare un piano educativo 529 per te stesso o per un dipendente qualificato. Inoltre, i buoni di risparmio di serie I degli Stati Uniti, i contributi di beneficenza e gli scambi 1031 forniscono tutti un qualche tipo di agevolazione fiscale. Considera l'imposta minima alternativa (AMT), che può avere un impatto significativo sulle tue tasse, se applicabile.

Domande frequenti sugli investimenti esentasse

Come posso far crescere i miei soldi esentasse?

Il Roth è un piano pensionistico che consente ai tuoi contributi di crescere esentasse fintanto che non effettui prelievi idonei. Non ci sono limiti di età per i contributi Roth, quindi se hai 75 anni e desideri continuare a contribuire, puoi farlo.

Il fondo comune di investimento è esentasse?

I dividendi pagati dai fondi comuni di investimento azionario sono esentasse nelle mani dell'investitore, ma l'AMC impone un'imposta sulla distribuzione dei dividendi (DDT) dell'11.648%. Imposta sui fondi comuni di debito - Per le plusvalenze a breve termine nei fondi di debito, il periodo minimo di detenzione è di tre anni.

Che cos'è un conto esentasse TFRA?

Un conto pensionistico esentasse, spesso noto come TFRA, è un conto di risparmio pensionistico che funziona in modo simile a un Roth IRA. I contributi versati sul conto devono essere tassati. La crescita di questi fondi non è tassata. Un conto pensionistico esentasse, a differenza di un Roth IRA, non ha restrizioni di prelievo imposte dall'IRS.

I migliori investimenti esentasse nel 2023

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