Alcuni investitori obbligazionari potrebbero trovare le obbligazioni perplesse. Sei consapevole della necessità di diversificare il tuo portafoglio includendo investimenti a reddito fisso, ma potresti avere difficoltà a navigare nel mercato obbligazionario. Una soluzione semplice è acquistare un fondo indicizzato che segua l'intero mercato obbligazionario. In questo articolo, scoprirai se le obbligazioni sono un buon investimento in questo momento e anche se sono influenzate dall'inflazione. tuffiamoci!!!
Le obbligazioni sono un buon investimento nel 2023?
Quando investi in un fondo che rappresenta l'intero mercato obbligazionario statunitense, hai un'esposizione all'intero mercato obbligazionario. Puoi investire in un'ampia gamma di titoli a reddito fisso (tra cui U. (alprazolam) S. Buoni del Tesoro, titoli di agenzie, obbligazioni societarie e conti del mercato monetario) attraverso un unico fondo con un coefficiente di spesa di 15 punti base o inferiore.
Un'allocazione obbligazionaria è essenziale per i tuoi piani pensionistici e di investimento tassabili. Un fondo del mercato obbligazionario totale è un'aggiunta eccellente a qualsiasi portafoglio, che si tratti di una semplice configurazione a due o tre fondi o qualcosa di più elaborato. Di seguito sono riportati i titoli di investimento 2023 da realizzare:
# 1. T. Rowe Price QM US Bond Index Fund (PBDIX)
Tra i fondi che seguono l'indice Bloomberg Barclays US Aggregate Bond nel nostro elenco, il T. Rowe Price QM US Bond Index Fund ha uno dei rendimenti quinquennali più elevati. Il prospetto di questo prodotto avverte che, "rispetto a un fondo che adotta rigorosamente una strategia di indicizzazione passiva, i rendimenti del fondo possono divergere dai rendimenti del suo benchmark" se i suoi gestori cercano attivamente "rendimenti incrementali al di sopra dell'indice". Ciò aiuta a tenere conto sia della sua performance leggermente migliore sia del suo rapporto di spesa più elevato di 25 punti base.
#2. Fondo Vanguard Total Bond Market Index (VBTLX)
Bloomberg rilascia anche una serie di sottoindici che alterano in modo significativo l'indice di riferimento US Aggregate Bond Index. Vanguard utilizza uno di questi indici nel suo fondo indicizzato obbligazionario totale; è un indice corretto per il float. Da quando la Federal Reserve ha iniziato ad acquistare obbligazioni nell'ambito del suo programma di allentamento quantitativo nel 2009, questo sottoindice ha fatto parte delle offerte di Bloomberg. Nel benchmark corretto per il flottante, i titoli della Federal Reserve non sono inclusi. Questo sottoindice ha una ponderazione minore nei titoli di stato e una ponderazione leggermente maggiore nelle obbligazioni societarie rispetto all'indice primario, riflettendo la tendenza della Federal Reserve ad acquistare questi ultimi. Il fondo ha un investimento minimo di $ 3,000 ma solo una commissione di gestione del 5%.
#3. Fidelity US Bond Index Fund (FXNAX)
L'indice Bloomberg Barclays US Aggregate Bond è il punto di riferimento per la maggior parte dei fondi di indici obbligazionari statunitensi. È un dato di fatto che FXNAX è simile alla maggior parte dei fondi obbligazionari nella nostra lista consigliata. L'indice replica il mercato delle obbligazioni di alta qualità, a tasso fisso e tassabili denominate in dollari statunitensi. L'indice comprende sia obbligazioni governative (come i buoni del Tesoro) sia obbligazioni societarie (di qualità sufficientemente elevata da essere considerate investment grade). Non è necessario alcun investimento minimo e la commissione del fondo è di 2.5 punti base.
#4. Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX)
Lo Schwab US Aggregate Bond Index Fund addebita solo quattro punti base per seguire l'indice Bloomberg Barclays US Aggregate. Oltre ad avere un rendimento dell'1.94% durante i dodici mesi precedenti senza alcun investimento minimo, non esiste nemmeno un requisito di investimento minimo. Al momento non c'è modo di calcolare un ritorno quinquennale su un investimento iniziato nel 2017.
La maggior parte del patrimonio del fondo sarà investita in titoli che fanno parte dell'indice di riferimento del fondo; il restante 10% sarà investito in titoli altamente liquidi che non fanno parte dell'indice. Questi possono includere debiti governativi o di agenzia a breve termine, altri fondi e persino contratti futures.
#5. Indice del Northern Trust Bond (NOBOX)
Dovrai pagare 15 punti base all'anno per investire nel Northern Trust Bond Index Fund. Ha un rendimento finale a 12 mesi del 2.09% e una performance a 5 anni del 2.80%. Secondo il conteggio di Morningstar, è l'unico fondo della nostra shortlist che non ha contanti a disposizione.
Le obbligazioni sono un buon investimento in questo momento?
Se qualcosa diventa significativamente meno costoso, dovresti prendere seriamente in considerazione l'acquisto. I titoli sono maturati. L'investitore affamato di rendimento ora ha la possibilità di acquistare il bene più sicuro al mondo, i Treasury statunitensi. Forse ora è il momento giusto per iniziare a investire in obbligazioni, a patto di risparmiare abbastanza denaro per sfruttare eventuali ulteriori ribassi dei tassi. L'unica incognita è quando acquistare e quali scadenze dare priorità.
È importante sottolineare che la Federal Reserve è coinvolta e l'inflazione è il fattore principale per la politica della Fed. Poiché la Fed è stata lenta a rendersi conto che l'inflazione è qui per restare, è determinata a evitare di commettere lo stesso errore due volte. L'inflazione verrà estinta come un incendio da un branco di ippopotami e il mercato si sta lentamente rendendo conto di questo fatto.
Il rendimento del titolo del Tesoro a 2 anni ha chiuso la giornata al 3.74%, un massimo storico dal 2007. Di conseguenza, c'è stata un'interessante disconnessione con il rendimento del titolo a 10 anni, anch'esso in forte aumento per chiudere a 3.42 %. Di conseguenza, sono stati aggiunti 32 punti base alla curva dei rendimenti 2-10. Una discrepanza ancora più intrigante è che mentre il rendimento a 2 anni è salito a un nuovo massimo storico, ora è inferiore di 29 punti base rispetto al massimo record del rendimento a 10 anni, che è stato fissato il 14 giugno.
Strategie per avere subito un buon investimento di obbligazioni
Qui si possono prendere in considerazione diverse prospettive. Una strategia comune è quella di rispecchiare i movimenti dei tassi a breve termine della Fed nella speranza di trarre profitto dai successivi aumenti dei tassi. Ovviamente, questo sarà efficace, almeno temporaneamente. La Fed alla fine smetterà di consentire il ribasso delle scadenze molto brevi, che è l'unico inconveniente. In tal caso, la garanzia di tassi relativamente elevati al momento può giustificare uno spostamento verso il mantenimento di una posizione con un tempo di scadenza più lungo.
Pertanto, una serie di tattiche sono in gioco per un buon investimento obbligazionario fin da subito:
- Le scale obbligazionarie possono essere strutturate con scadenze che vanno da due o tre mesi fino a due anni, sfruttando le opportunità immediate disponibili nelle scadenze più brevi.
- Blocca i tassi che sono dannatamente bassi per i prossimi cinque o dieci anni. Starò fuori 5 anni al massimo.
- Unisci le due tattiche in una.
- È possibile ottenere il ritorno sull'investimento desiderato acquistando un'obbligazione con la scadenza desiderata.
- Dovresti prima investire metà dei tuoi fondi disponibili nel caso in cui arrivi un'offerta migliore. Questa è la strategia che ho usato finora.
Le obbligazioni sono un buon investimento durante l'inflazione?
Quando i prezzi di beni e servizi aumentano più velocemente dei salari, i clienti subiscono una perdita di potere d'acquisto. Una parte del portafoglio di investimenti di un investitore in obbligazioni dovrebbe essere riallocata ad attività che crescono di valore a un tasso più rapido dell'inflazione. Esistono diversi tipi di attività che di solito vanno bene durante i periodi inflazionistici e sono i seguenti:
- Anche i prodotti derivati da materie prime come oro, petrolio e semi di soia dovrebbero aumentare di prezzo.
- I tassi di interesse sulle obbligazioni indicizzate all'inflazione e sui Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) aumentano di pari passo con i prezzi delle obbligazioni per investimento.
- Le azioni di aziende che producono beni di prima necessità per la vita di tutti i giorni tendono ad andare bene a causa del fatto che i consumatori spesso sopportano il peso maggiore di eventuali aumenti dei prezzi.
- Gli investimenti rischiosi come i titoli garantiti da ipoteca (MBS) e le obbligazioni di debito garantite (CDO) spesso vanno bene di fronte all'inflazione.
- Sebbene gli investimenti immobiliari siano di solito una scommessa sicura, è meglio procedere con cautela a causa dell'incertezza del settore.
Quali metodi possono essere utilizzati per tenere registri sull'inflazione durante l'investimento in obbligazioni?
Per misurare i tassi di inflazione vengono spesso utilizzati dati economici come l'indice dei prezzi al consumo (CPI), l'indice dei prezzi alla produzione (PPI) e l'indice dei prezzi delle spese per i consumi personali (PCE). Di seguito sono riportati i metodi per verificare l'investimento obbligazionario durante l'inflazione:
- L'indice dei prezzi al consumo calcola il costo medio ponderato di un paniere di mercato di beni e servizi acquistati dai consumatori urbani. Il BLS pubblica un rapporto su di esso ogni mese (BLS).
- L'indice dei prezzi alla produzione (PPI) è un conteggio di tutti i costi sostenuti dai produttori americani. Sono inclusi i prezzi di vari beni e servizi risalenti alla loro prima vendita commerciale. Il BLS pubblica anche rapporti mensili su questo.
- L'indice dei prezzi PCE è un indicatore più completo dell'andamento dei prezzi al consumo rispetto al CPI. Il Bureau of Economic Analysis del Dipartimento del Commercio degli Stati Uniti lo pubblica ogni mese.
Quando le obbligazioni sono un buon investimento?
L'investimento obbligazionario può essere redditizio in due modi. Un'opzione è mantenere le obbligazioni a scadenza e incassare gli interessi. Gli interessi sulle obbligazioni vengono generalmente pagati due volte l'anno. Il secondo modo per guadagnare con le obbligazioni è venderle a più di quanto le hai pagate.
Ci sono due fattori principali dell'apprezzamento del prezzo delle obbligazioni. Il prezzo di un'obbligazione tende a salire se gli investitori diventano più fiduciosi nella capacità del mutuatario di rimborsare l'obbligazione alla scadenza. Il valore di un'obbligazione con un tasso di interesse più elevato aumenta se il tasso di interesse di mercato scende. I prezzi e i rendimenti delle obbligazioni, il tasso di interesse pagato da un'obbligazione, hanno una connessione inversa, nel senso che si muovono nella direzione opposta. I valori delle obbligazioni tendono a diminuire quando i tassi di interesse salgono perché la cedola delle vecchie obbligazioni ha meno valore di quella delle nuove obbligazioni.
Perché le obbligazioni sono un buon investimento?
Sia le obbligazioni che le azioni svolgono un ruolo importante nella diversificazione del portafoglio e offrono vari vantaggi. Esamineremo alcuni dei vantaggi delle obbligazioni e perché potrebbero essere una buona aggiunta al tuo portafoglio. Di seguito sono riportati alcuni motivi per cui le obbligazioni sono considerate buoni investimenti:
# 1. Un rifugio più sicuro per i tuoi soldi
Una frase riassume la distinzione primaria tra azioni e obbligazioni: debito vs. equità. Le azioni sono una forma di partecipazione azionaria, mentre le obbligazioni sono una forma di debito. Questa distinzione ci porta al primo grande vantaggio delle obbligazioni: in genere, gli investimenti obbligazionari sono più sicuri degli investimenti azionari. Ciò è dovuto al fatto che i creditori sono più alti degli azionisti.
#2. Resi più prevedibili
Sulla base della performance passata, è probabile che le azioni aumenteranno di valore nel tempo, mentre le obbligazioni diminuiranno di valore. Tuttavia, ci sono momenti nel ciclo economico in cui i rendimenti obbligazionari superano i rendimenti azionari. Le obbligazioni possono aiutare a uniformare la performance del tuo portafoglio durante una recessione, quando non sono rari i ribassi del mercato azionario del 10% o più.
#3. Economico di un prestito bancario?
I tassi di interesse delle obbligazioni sono generalmente superiori a quelli offerti dalle banche per i conti di risparmio e i certificati di deposito. Pertanto, se stai cercando di risparmiare denaro e non avrai bisogno dei fondi per almeno un anno, le obbligazioni offrono un tasso di rendimento più elevato con un rischio minore associato.
Il denaro messo da parte per l'istruzione superiore è un meraviglioso esempio di risparmi che potresti desiderare di aumentare attraverso gli investimenti mantenendoti al sicuro. Mettere soldi in banca è un buon primo passo, ma non genererà alcun interesse. Le obbligazioni consentono ai potenziali studenti universitari (o ai loro genitori) di stimare i rendimenti degli investimenti e l'importo totale che dovranno risparmiare per le spese del college.
Puoi perdere soldi con le obbligazioni?
La mancanza di liquidità di un'obbligazione potrebbe potenzialmente farti accettare una perdita sul tuo investimento
Vale la pena investire in obbligazioni?
L'acquisto di obbligazioni ha il vantaggio di essere un investimento generalmente sicuro. I prezzi delle obbligazioni non cambiano così frequentemente come i prezzi delle azioni.
Quanti soldi puoi guadagnare da un'obbligazione?
Un portafoglio bilanciato deve includere le obbligazioni come componente chiave. Rispetto al rendimento medio annuo storico delle azioni, i titoli di stato a lungo termine hanno storicamente guadagnato circa il 5% dei rendimenti medi annui.
Le obbligazioni pagano mensilmente?
La maggior parte dei fondi obbligazionari fornisce un reddito mensile costante, sebbene l'importo possa variare a seconda dello stato del mercato.
Quando dovrei comprare un'obbligazione?
È preferibile acquistare obbligazioni quando i tassi di interesse sono alti e raggiungono il picco se il tuo obiettivo è aumentare il rendimento complessivo e "hai una scelta su quanto investire o quando puoi investire".
Come si fanno soldi con le obbligazioni?
Le obbligazioni possono essere redditizie per gli investitori in due modi diversi. Gli acquisti diretti di obbligazioni sono effettuati da investitori privati con l'intenzione di mantenerli fino alla scadenza e trarre profitto dal reddito che maturano.
Quanto tempo hai per mantenere un legame?
Per poter beneficiare dell'intero importo degli interessi dovuti, è necessario possedere l'obbligazione per almeno cinque anni. Un'obbligazione I deve essere detenuta per un anno prima di essere incassata; se lo fai dopo tale periodo ma prima di cinque anni, perderai tre mesi di interessi.
FAQ
Vale la pena investire in obbligazioni?
Inoltre, hanno un potenziale di profitto maggiore rispetto alle attività bancarie o ai fondi del mercato monetario. Tutto ciò suggerisce che le obbligazioni sono un ottimo investimento per le persone che dipendono dal loro reddito da investimento per vivere.
Si possono perdere soldi investendo in obbligazioni?
Sebbene le obbligazioni siano spesso meno rischiose delle azioni, nonostante le affermazioni popolari contrarie, la proprietà delle obbligazioni non garantisce un profitto.
Perché mai investire in obbligazioni?
Le obbligazioni vengono acquistate dagli investitori come fonte di reddito affidabile. Le obbligazioni in genere pagano gli interessi due volte all'anno.
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Riferimenti
