Diventare proprietario di una casa nello stato è qualcosa che tutti non vedono l'ora. Se vuoi raggiungere questo obiettivo con un mutuo, devi preoccuparti del tuo acconto. Sebbene esistano prestiti convenzionali come FHA e il prestito per lo sviluppo di case nelle aree rurali, la maggior parte dei fornitori di mutui richiederà almeno un acconto del 20%. Considerando il costo delle case attualmente, potrebbe essere difficile da elaborare. Di conseguenza, alcune persone decidono di ritirarsi dai loro account 401k. Anche se sicuramente servirà quando non hai i soldi per coprire il tuo acconto, questo comporta molti svantaggi. Evidenzieremo questi così come la penale per il primo acquisto a casa di ritiro di 401K. Inoltre, forniamo altre alternative che puoi utilizzare al posto di effettuare un prelievo una tantum o massimo su un account 401k per l'acquisto di una casa.
Che cos'è un account 401K?
Il 401k è un conto del piano pensionistico offerto da un datore di lavoro ai suoi dipendenti. È un conto di risparmio e di investimento progettato per aiutarti a risparmiare per la pensione. I dipendenti mettono una certa quantità del loro reddito sul conto come risparmio. Sfortunatamente, non genera interessi come dovrebbe fare un normale conto di risparmio. Gli interessi possono essere accumulati solo quando i titolari di questi conti investono i loro fondi 401 (k) in titoli come obbligazioni, azioni, REIT, ETFs, e così via. Lo scopo principale dell'account è pianificare la pensione. Per accedere al fondo in questo conto, devi avere almeno 59 anni e mezzo o 55 senza lavoro attivo. Qualsiasi cosa in meno è chiamata ritiro anticipato. ti chiede di pagare una penale per questo.
Vantaggi dell'account 401K
L'account 401k ha tre vantaggi distinti. Questi sono;
- Il reddito inserito in un 401 (k) è esentasse.
- Anche tutti i profitti realizzati sui tuoi investimenti 401 (k) sono esentasse.
- I datori di lavoro possono corrispondere i contributi in parte o per intero.
Limitazioni del Conto Pensione 401K
La limitazione del conto pensionistico 401k è stata sanzionata dal governo per limitare il prelievo anticipato sul conto 401k. Ci sono due limitazioni a questo account, queste sono;
- C'è una commissione di prelievo del 10% sul prelievo anticipato sul tuo 401k.
- Il tuo importo di prelievo 401k è soggetto a imposta. La tassa è in aggiunta alla tassa.
Posso utilizzare il mio prelievo 401K per l'acquisto di una casa?
Beh, puoi, ma preferiremmo che non lo facessi. Ora, prima di urlare, il conto è mio per aver gridato ad alta voce, cosa diavolo intendi con questo? Rilassati, fai un respiro profondo e calmati. L'account è tuo e sei libero di fare quello che vuoi con esso. Sfortunatamente, l'utilizzo del tuo primo prelievo di 401k per l'acquisto di una casa potrebbe non essere una decisione di cui saresti orgoglioso in futuro. Questo perché indicherà il tuo pensionamento, soprattutto quando non hai altri piani pensionistici. Quindi ti consigliamo di cercare altre alternative come un regalo in denaro o un prestito che consente un acconto di circa il 3.5%. Esempi di prestiti con richiesta di acconto di circa il 3.5% sono prestiti convenzionali come il Prestiti FHA e così via.
Inoltre, se ricevi un regalo in denaro e mancano meno di 60 giorni prima della domanda di mutuo, Business yield ti consiglia di ottenere un lettera regalo per convincere il tuo fornitore di mutui che non hai raccolto un prestito da qualcuno per effettuare un acconto. Queste sono altre alternative che puoi utilizzare al posto di effettuare prelievi dal tuo account 401k per un acquisto a casa.
Prestito 401K vs Prelievo 401k per acquisto casa
Un prestito di 401k ti consente di prelevare denaro dal tuo conto pensionistico e rimborsarlo nel tempo con gli interessi. Diciamo semplicemente che hai preso in prestito denaro dal tuo conto ma dovrai rimborsare il capitale con gli interessi sul tuo conto. Mentre il prelievo 401k rimuove permanentemente i fondi dai tuoi risparmi pensionistici per un uso immediato, come l'acquisto di una casa, ma sarai soggetto a tasse e sanzioni aggiuntive. Soprattutto se devi ancora soddisfare la regola dell'IRS per la pensione. Quindi, se devi toccare il tuo account 401k per l'acquisto di una casa, considera di prendere un prestito e non ritirare.
Prelievo massimo di 401 Acquisto di una casa
Effettuare un prelievo dal tuo conto pensionistico 401k prima del pensionamento effettivo è noto come prelievo di difficoltà. Secondo l'IRS, un ritiro di emergenza di beni da un 401 (k) per soddisfare "una necessità finanziaria immediata e sostanziale" è noto come ritiro di difficoltà. Anche se non consiglierei a nessuno di effettuare un prelievo massimo da un account 401k, spero che non utilizzi il tuo account 401k anche per l'acquisto di una casa. Tuttavia, poiché ti è consentito ritirare un prelievo per difficoltà, puoi incontrare il tuo datore di lavoro se è l'ultima risorsa a tua disposizione. Il tuo datore di lavoro deciderà se acquistare un pass per la casa come ritiro per difficoltà. Se è convinto, puoi procedere ed effettuare il prelievo necessario per l'acconto dell'acquisto della tua casa dai tuoi conti 401.
Penalità 401k Ritiro Acquisto casa
Il conto 401k è strutturato in modo tale che se devi effettuare un prelievo, devi avere fino a 55 anni senza lavoro attivo o 59 anni e mezzo. Pertanto qualsiasi prelievo 401k non in linea con queste regole comporta una penale indipendentemente dal fatto che sia per acquisto casa o meno. Ricorda, il conto è un reddito non tassato risparmiato per il tuo pensionamento, questo significa che non dovresti prelevare prima del pensionamento. Sebbene ci siano diversi motivi per cui qualcuno effettuerà un ritiro per difficoltà, la penalità rimane la stessa.
Qual è la sanzione per l'acquisto di una casa con ritiro di 401K?
Se effettui un prelievo dal tuo 401k per l'acquisto di una casa o altri scopi, la legge richiede l'approvazione del tuo datore di lavoro. Questo perché il recesso prima dell'età stabilita è un ritiro per disagio ed è il tuo datore di lavoro che decide se la situazione passa per disagio o meno, e da lì in poi arriva la sanzione.
Ci sono due sanzioni che comporta il ritiro anticipato.
- La prima penalità per il prelievo anticipato di 401k ai fini dell'acquisto di una casa è che c'è una commissione di prelievo del 10% sul conto.
- Poiché si tratta di un conto reddito, l'importo prelevato sarà soggetto a imposta.
Ad esempio, se effettui un prelievo di $ 20,000 dal tuo account 401k per l'acquisto di una casa, pagherai una penale di $ 2000 per il ritiro anticipato. Pagherai anche l'imposta sul reddito sui restanti $ 18,000. Se rientri sotto il tasso del 12%, pagherai il 12% dei $ 18,000. Ciò significa che pagherai circa $ 3240. E alla fine della giornata, otterrai solo circa $ 14,760 dal tuo prelievo di $ 20,000. Quindi, invece di effettuare un prelievo dal tuo account 401k per l'acquisto di una casa, esternalizza il tuo acconto per evitare sanzioni.
Come evitare l'acquisto di una casa con prelievo 401K
Ci sono altre considerazioni che si possono prendere piuttosto che ridurre i risparmi per la pensione per l'acquisto di una casa. I seguenti sono alcuni esempi;
# 1. Richiesta di un regalo in denaro
Richiedere un regalo in denaro per compensare l'acconto dell'acquisto della casa è di gran lunga un'opzione migliore rispetto a effettuare un prelievo di 401k. Se hai famiglie, amici e conoscenti che ti aiuteranno, non esitare a contattarli. Tuttavia, assicurati di ricevere una lettera regalo da loro. La lettera regalo specifica chi ha fatto il regalo in denaro e le sue informazioni di contatto. Include anche lo scopo del dono monetario e ha la firma del donatore. Convince il tuo fornitore di mutui che non hai preso in prestito per compensare il tuo acconto.
#2. Fondi di emergenza
La vita generalmente ci insegna ad avere piani di denaro per spese impreviste e future. Questo è uno dei motivi per cui deteniamo denaro. Inoltre, gli esperti finanziari consigliano sempre di risparmiare per le emergenze. Puoi anche controllare gli ETF che offrono anche rendimenti solo per aumentare il tuo fondo di emergenza. La tua emergenza sarà molto utile rispetto a effettuare un prelievo dal tuo account 401k.
#3. Uso dell'IRA
Gli acquirenti di case per la prima volta sono privilegiati con l'IRA perché esiste una disposizione per loro. Consente agli acquirenti per la prima volta di ritirare fino a $ 10,000 senza pagare la penale del 10% per il ritiro anticipato se non hanno posseduto una residenza principale negli ultimi due anni. Tuttavia, pagherai comunque le tasse sul reddito. Tuttavia, esentasse non significa esentasse. Pagherai comunque le tasse sui soldi.
#4. Programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta da parte del governo federale e statale
Puoi anche utilizzare lo schema di acquisto di una casa per la prima volta del governo statale e federale invece di effettuare un prelievo massimo o una tantum dal tuo account 401k per l'acquisto di una casa. Ciò include il prestito FHA e altri. Il prestito FHA richiede solo un 3.5% di acconto e un punteggio di credito di almeno 580.
Puoi usare un 401 (k) per comprare una casa?
Dal momento che sono i tuoi soldi, la risposta rapida è sì. Anche se non ci sono limitazioni su come puoi usare i soldi nel tuo conto, se prendi soldi da un 401(k) prima dell'età di 5912 anni, sarai anche soggetto a tasse e una penale del 10% per prelievo anticipato. Di conseguenza, mentre è concepibile utilizzare il tuo 401 (k) come fonte di denaro invece di un mutuo ipotecario, farlo sarebbe estremamente costoso e dirompente per i tuoi piani pensionistici.
Quanto puoi prelevare dal tuo 401 (k) per acquistare una casa senza penalità?
È possibile ottenere un prestito 401 (k) fino a $ 50,000, o solo la metà dell'importo maturato o $ 10,000, a seconda di quale sia maggiore. Accumulerai interessi, che verranno aggiunti al tuo conto, e non potrai versare contributi finché il prestito non sarà rimborsato.
Quanto puoi prelevare dal tuo conto pensionistico individuale (IRA) per acquistare una casa?
Gli acquirenti di case per la prima volta e coloro che non possiedono una casa da almeno due anni possono entrambi beneficiare di un prelievo senza penalità di $ 10,000 dai loro conti pensionistici individuali (IRA). Puoi comprare, costruire o ricostruire una casa usando quel denaro.
Posso prelevare denaro dal mio 401(k) per acquistare una seconda casa?
Puoi prelevare fondi dal tuo 401(k), ma così facendo comporterai tasse e una penalità di prelievo anticipato del 10%. Potresti essere in grado di sfuggire alla multa e alle tasse in alcune circostanze di acquirente per la prima casa, ma non se il denaro viene utilizzato per acquistare una seconda casa.
Ritiro 401K per altri scopi oltre all'acquisto di una casa
Se intendi recedere per altri scopi, oltre all'acquisto di una casa, controlla le seguenti opzioni
# 1. Prestito 401k
Prendere un prestito di 401k significa semplicemente che rimborserai i soldi che stai prelevando dal tuo account di 401k con gli interessi.
# 2. Prestito personale
Puoi anche considerare di stipulare un prestito personale invece di effettuare un prelievo di 401k. I finanziatori non verrebbero dopo il tuo bene in caso di inadempienza. Questo perché un prestito personale non è supportato da attività, tuttavia è relativamente difficile da garantire.
#3. Prestito di credito di portafoglio
Rispetto ad altri tipi di prestito, i prestiti di portafoglio hanno tassi di interesse bassi. Questo è importante perché è un prestito garantito da garanzie.
4. Massimizza l'offerta della carta di credito
Puoi anche usufruire di una carta di credito introduttiva. Molto spesso, offre lo 0% di interesse per un determinato periodo. Questo può aiutarti a soddisfare le tue richieste di spesa immediate. Mentre fai piani per gestire il tuo debito prima che il termine della promozione sia terminato.
Acquisto di una casa con ritiro di 401k una tantum
L'acquisto di una casa di prelievo 401k una tantum significa semplicemente che hai ritirato tutti i tuoi risparmi IRS in una volta. Bene, se hai già 59 anni e mezzo o 55 senza lavoro, non sarebbe un problema. Ma se sei meno di quello, non è una buona decisione. Effettuare un prelievo una tantum dal tuo account 401k può essere l'ideale per gli anziani, tuttavia, utilizzarlo per l'acquisto di una casa, significa che hai svuotato il tuo conto pensionistico. Inoltre, effettuerai pagamenti rateali mensilmente ai fornitori di mutui per l'acquisto della tua casa, come intendi farlo quando hai effettuato un prelievo una tantum da 401k? sarà davvero difficile a meno che tu non abbia altro sostegno finanziario da altrove.
Conclusione
Devo usare il mio prelievo 401k per l'acquisto di una casa? Gli esperti di rendimento aziendale diranno apertamente di No, tuttavia, se è l'unica opzione disponibile che hai, puoi andare avanti. Assicurati solo di aver esaurito altri mezzi per aumentare l'acconto. Ricorda, effettuare un prelievo massimo da 401k solo per l'acquisto di una casa può influire sulle tue future necessità finanziarie se hai altri risparmi per la pensione. In alternativa, puoi scegliere di eliminare a prestito 401k piuttosto che un ritiro.
Domande frequenti sull'acquisto di una casa con prelievo 401k
Cosa costituisce un ritiro per difficoltà 401 (k)?
Un prelievo per difficoltà è una condizione che obbliga a prelevare dal proprio account 401k prima dei 55 o 59 anni e mezzo. In generale, i prelievi per disagio, che sono esenti dalla penale del 10%, possono essere effettuati per una serie di motivi. Esempi di condizioni che superano il ritiro per difficoltà includono le spese mediche, le tasse scolastiche, le tasse associate all'acquisto o alla riparazione di un'abitazione principale, le spese funebri e così via.
Se prendo un prestito di 401k, chi riceve gli interessi che pagherò?
Un prestito di 401k significa letteralmente che stai prendendo in prestito da te stesso. Quando restituisci i soldi, lo fai con gli interessi, otterrai anche gli interessi. Tuttavia, dovrai comunque pagare le tasse sul reddito.
Cosa succede quando qualcuno è inadempiente su un prestito 401 (k)?
L'inadempienza di un prestito di 401k significa semplicemente che sarà considerato un prelievo anticipato. Tuttavia, puoi controllare le regole della tua azienda sul tuo account 401k per sapere esattamente cosa fare. Ma in generale, dovrai pagare tutte le sanzioni e le imposte sul reddito dovute a un prelievo anticipato di 401 (k).
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