I fornitori 401k sono istituti finanziari o società che offrono piani di risparmio previdenziale noti come piani 401(k). Questi fornitori amministrano e gestiscono i piani 401k per i proprietari e i datori di lavoro di piccole imprese individuali, consentendo alle persone di risparmiare per la pensione ricevendo vantaggi fiscali. Di conseguenza, possiamo affermare che i fornitori 401k offrono un piano di risparmio previdenziale agevolato dal punto di vista fiscale che consente ai datori di lavoro e ai dipendenti di società private a scopo di lucro di contribuire con dollari al lordo delle imposte. Per lo più, un consulente tradizionale o un robo-advisor è incaricato di gestire questi account. In definitiva, la decisione di pagare qualcuno per gestire il tuo 401k dipende dalle tue preferenze personali e dalla tua situazione finanziaria. Tuttavia, considera la tua conoscenza degli investimenti, gli obiettivi e le risorse disponibili prima di prendere una decisione. Diamo un'occhiata ai migliori fornitori 401k negli Stati Uniti.
Panoramica dei fornitori 401k
Un 401 (k) è un piano di risparmio previdenziale sponsorizzato da un datore di lavoro che consente ai dipendenti di risparmiare e investire una parte del loro stipendio prima della detrazione delle tasse. I piani 401 (k) sono una parte importante della pianificazione pensionistica per molti individui e proprietari di piccole imprese. Quando si sceglie un fornitore, è importante considerare fattori come commissioni, opzioni di investimento, servizio clienti, risorse educative e qualsiasi corrispondenza o contributo offerto dal datore di lavoro. Inoltre, condurre ricerche approfondite e consultare un consulente finanziario può aiutarti a selezionare il fornitore più adatto ai tuoi obiettivi di risparmio previdenziale. I fornitori 401 (k) facilitano l'amministrazione e la gestione di questi piani, offrendo vari servizi e opzioni di investimento per aiutare i dipendenti a risparmiare per la pensione. Di seguito sono riportati alcuni aspetti chiave da conoscere sui provider 401k:
#1. Amministrazione del piano
I fornitori 401k gestiscono le attività amministrative associate alla gestione dei piani pensionistici. Ciò include compiti come la tenuta dei registri, l'iscrizione, l'elaborazione dei contributi e la conformità alle normative applicabili.
#2. Opzioni di investimento
I fornitori offrono una gamma di opzioni di investimento all'interno dei loro piani 401k. Queste opzioni includono in genere fondi comuni di investimento, fondi indicizzati, fondi con data obiettivo, azioni, obbligazioni e talvolta anche investimenti alternativi. La disponibilità e la varietà delle opzioni di investimento possono variare da un fornitore all'altro.
#3. Caratteristiche del piano
I fornitori possono offrire funzionalità e servizi aggiuntivi del piano per migliorare l'esperienza di risparmio previdenziale. Ciò può includere strumenti per la pianificazione finanziaria, accesso all'account online, app mobili, risorse educative, calcolatori di pensionamento e consulenza personalizzata da parte di professionisti finanziari.
#4. Corrispondenza del datore di lavoro
Molti datori di lavoro scelgono di abbinare una parte dei contributi dei propri dipendenti al piano 401 (k). La corrispondenza si basa in genere su una percentuale dello stipendio o del contributo del dipendente. Le specifiche della corrispondenza del datore di lavoro possono variare, quindi è importante comprendere la politica di corrispondenza del tuo datore di lavoro.
#5. Commissioni e spese
I piani 401 (k) possono comportare commissioni e spese associate all'amministrazione, alla gestione degli investimenti e ad altri servizi. Queste commissioni possono influire sui rendimenti complessivi dell'investimento, quindi è importante rivedere e confrontare le strutture tariffarie di diversi fornitori per prendere decisioni informate.
#5. Reputazione del fornitore
La reputazione e la credibilità dei provider 401k sono considerazioni importanti. Cerca fornitori con un track record di affidabilità, stabilità finanziaria e un forte servizio clienti. Puoi controllare recensioni, valutazioni e classifiche di settore per valutare la reputazione di un fornitore.
Come si chiamano i provider 401K?
Amministratori del piano o custodi dei registri In genere, gestiscono i compiti amministrativi e la tenuta dei registri per i piani 401 (k). Sono inoltre responsabili della gestione delle opzioni di investimento, dell'elaborazione dei contributi e delle distribuzioni, della fornitura del servizio clienti ai partecipanti al piano e della conformità alle normative dell'IRS. Alcuni esempi di fornitori 401k includono Fidelity Investments, Vanguard, Charles Schwab e Empower Retirement.
Vale la pena pagare qualcuno per gestire il tuo 401K?
Sì. Tuttavia, se valga o meno la pena pagare qualcuno per gestire il tuo 401 (k) dipende dalla tua situazione finanziaria personale, dalla conoscenza degli investimenti e dalle preferenze. Se hai una buona conoscenza degli investimenti e ti senti sicuro della tua capacità di gestire il tuo 401 (k), potresti non aver bisogno di pagare qualcuno per farlo per te. In questo caso, puoi scegliere di investire in fondi indicizzati a basso costo o fondi con data obiettivo, che possono essere un modo efficace per far crescere i tuoi risparmi pensionistici a lungo termine senza pagare commissioni elevate. Tuttavia, se ti senti sopraffatto dal compito di gestire il tuo 401 (k) o non hai le conoscenze o il tempo per farlo, potrebbe valere la pena prendere in considerazione l'assunzione di un consulente finanziario o l'utilizzo di un robo-advisor per gestire i tuoi investimenti per te.
I migliori fornitori 401k
I seguenti sono i migliori fornitori di piani di risparmio 401k;
#1. Avanguardia
Vanguard è una delle più grandi società di gestione degli investimenti e offre un'ampia gamma di opzioni di investimento, inclusi fondi comuni di investimento ed ETF. Sono noti per i loro fondi indicizzati a basso costo e hanno una solida reputazione per la fornitura di piani pensionistici di qualità.
#2. Fedeltà
Fidelity è un'altra importante società di gestione degli investimenti che offre piani 401 (k). Forniscono una varietà di opzioni di investimento, inclusi fondi comuni di investimento, azioni e obbligazioni. Fidelity è noto per la sua piattaforma online intuitiva e le ampie risorse educative.
#3. Carlo Schwab
Charles Schwab è una nota società di servizi finanziari che offre piani 401 (k) con diverse opzioni di investimento. Forniscono l'accesso a un'ampia gamma di prodotti di investimento e sono rinomati per l'eccellente servizio clienti.
#4. TIAA
TIAA (Teachers Insurance and Annuity Association) serve principalmente i dipendenti nei settori accademico, della ricerca, medico e culturale. Offrono piani pensionistici progettati specificamente per queste professioni, tra cui una varietà di opzioni di investimento e consulenza personalizzata.
#5. Potenziare la pensione
Empower Retirement è uno dei maggiori fornitori di piani pensionistici negli Stati Uniti. Offrono piani 401 (k) agli individui e forniscono un'ampia gamma di scelte di investimento, inclusi fondi comuni di investimento e fondi con data obiettivo. Empower Retirement si concentra anche sulla formazione dei partecipanti e offre strumenti per aiutare le persone a prendere decisioni di investimento informate.
# 6. ADP
ADP è una nota società di buste paga e risorse umane che offre anche servizi di amministrazione 401 (k). Forniscono soluzioni di piani pensionistici per aziende di tutte le dimensioni, comprese opzioni di investimento e servizi di tenuta dei registri.
Chi è il miglior provider 401K?
Secondo Investopedia, il miglior fornitore 401 (k) è Fidelity Investments.
Chi sono i più grandi fornitori di 401k?
Sulla base delle attività totali in gestione, i seguenti sono alcuni dei maggiori fornitori 401 (k) negli Stati Uniti:
- Fidelity Investments
- Avanguardia
- Charles Schwab
- TIAA-CREF
- Potenzia il pensionamento
- Fondi americani
- John Hancock
Fornitori solisti 401k
Sia che tu lo chiami il piano del conto di risparmio individuale 401 (k) o il conto solo 401 (k), ti riferisci alla stessa cosa. I piani Solo 401 (k) sono progettati per lavoratori autonomi o proprietari di piccole imprese che non hanno dipendenti diversi da se stessi o dai loro coniugi. Quando si seleziona dalla lunga lista di fornitori solisti 401 (k), è importante considerare fattori come le tariffe del piano, le opzioni di investimento, l'assistenza clienti e la reputazione del fornitore. Valutare più fornitori e confrontare le loro offerte può aiutarti a trovare quello che meglio si allinea con i tuoi obiettivi di pensionamento e le tue esigenze aziendali. Come con qualsiasi piano pensionistico, è importante ricercare e anche confrontare alcuni fornitori per trovare quello che meglio soddisfa le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Di seguito sono riportati alcuni dei fornitori popolari di piani solo 401 (k):
#1. Investimenti fedeltà
Fidelity Investments offre un piano Solo 401 (k), noto anche come Individual 401 (k) o Self-Employed 401 (k), progettato specificamente per lavoratori autonomi o proprietari di piccole imprese senza dipendenti, ad eccezione di un coniuge. Questo piano di risparmio previdenziale ti consente di contribuire e potenzialmente far crescere i tuoi fondi pensione su base fiscale agevolata.
Caratteristiche degli investimenti di fedeltà 401 (k)
Di seguito sono riportate alcune delle caratteristiche principali del piano Solo 401(k) di Fidelity:
- Qualificazioni: Per poter beneficiare di un Solo 401 (k), devi essere un lavoratore autonomo o un piccolo imprenditore senza dipendenti a tempo pieno, ad eccezione di un coniuge che lavora per l'azienda. Possono qualificarsi anche imprenditori indipendenti o liberi professionisti.
- Contributi: In qualità di partecipante al piano, puoi effettuare i contributi in due modi: differimento facoltativo e contributi di partecipazione agli utili. I contributi di recupero di $ 6,500 sono consentiti per i partecipanti di età pari o superiore a 50 anni.
- Differenze elettive: Puoi contribuire con una parte del tuo reddito come differimenti elettivi, fino al limite annuale. Per il 2023, il limite di differimento elettivo è di $ 22,500 o $ 30,000 se hai almeno 50 anni. Questi contributi vengono effettuati al lordo o al netto delle imposte (Roth), a seconda delle preferenze e delle opzioni del piano.
- Contributi di partecipazione agli utili: Oltre ai rinvii elettivi, puoi effettuare contributi di partecipazione agli utili al tuo Solo 401 (k). Il contributo massimo di partecipazione agli utili si basa sul reddito da lavoro autonomo ed è soggetto a determinati calcoli.
- Vantaggi fiscali: Il Solo 401(k) offre vantaggi fiscali. I differimenti elettivi vengono effettuati al lordo delle imposte, riducendo il reddito imponibile dell'anno. Questi fondi crescono in sospensione d'imposta fino al ritiro. I rinvii elettivi Roth vengono effettuati con denaro al netto delle imposte, ma possono essere ritirati esentasse in pensione se sono soddisfatte determinate condizioni.
- Opzioni di investimento: Fidelity offre un'ampia gamma di opzioni di investimento per il tuo Solo 401(k), tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e altro ancora. Puoi scegliere tra i fondi propri di Fidelity o quelli di altri fornitori.
- Gestione Contabile: Fidelity fornisce strumenti e risorse di gestione degli account online per aiutarti a monitorare e gestire il tuo Solo 401(k). Puoi tenere traccia dei tuoi contributi e delle prestazioni degli investimenti e apportare modifiche al tuo portafoglio secondo necessità.
#3. Carlo Schwab
Il Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan, noto anche come Individual 401(k) o Solo 401(k), è un piano di risparmio previdenziale progettato per lavoratori autonomi o proprietari di piccole imprese senza dipendenti a tempo pieno diversi rispetto a se stessi o al proprio coniuge. Offre vantaggi fiscali e consente alle persone di risparmiare per la pensione in modo relativamente flessibile e conveniente. È importante consultare un consulente finanziario o un professionista fiscale per capire in che modo il piano di risparmio Solo Charles Schwab 401 (k) si adatta specificamente alle circostanze individuali e agli obiettivi pensionistici. Possono aiutarti a valutare l'idoneità del piano e guidarti nel prendere decisioni informate in merito ai tuoi risparmi per la pensione. Immergiamoci nelle sue caratteristiche, pro e contro:
Caratteristiche di Charles Schwab 401(k) Solo
Charles Schwab è uno dei migliori provider solisti 401k negli Stati Uniti, e le seguenti sono le sue caratteristiche;
Limiti di contributo: Con un solo 401 (k), puoi versare contributi sia per i dipendenti che per i datori di lavoro. A partire dal 2023, puoi contribuire fino a $ 22,500 come dipendente o $ 30,000 se hai 50 anni o più. Come datore di lavoro, puoi contribuire fino al 25% del tuo compenso (20% se operi come ditta individuale o LLC unipersonale).
Maggiore potenziale di contributo: Rispetto ad altri piani pensionistici, Solo 401(k) consente un maggiore potenziale contributivo. Questo perché puoi contribuire sia come dipendente che come datore di lavoro, permettendoti di fatto di risparmiare di più per la pensione.
Vantaggi fiscali: I contributi versati a Solo 401 (k) sono deducibili dalle tasse, riducendo il reddito imponibile nell'anno in corso. Inoltre, i fondi all'interno del piano crescono in differita fiscale, il che significa che non paghi le tasse sui guadagni sugli investimenti fino a quando non ritiri i soldi durante il pensionamento.
Opzione Roth: Charles Schwab offre anche un'opzione Roth Solo 401 (k), in cui effettui contributi al netto delle imposte. Anche se non ricevi detrazioni fiscali immediate, i tuoi prelievi in pensione sono esentasse, compresi i guadagni sugli investimenti.
Opzioni di investimento: Il piano offre un'ampia gamma di opzioni di investimento, inclusi fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF), azioni, obbligazioni e altro ancora. Charles Schwab offre l'accesso a una selezione diversificata di scelte di investimento.
Pro di Charles Schwab 401(k) Solo
Quali sono i principali vantaggi che rendono Charles Schwab 401 (k) Solo diverso dagli altri fornitori di piani di risparmio 401 (k) Solo? Diamo un'occhiata qui sotto;
- Risparmio fiscale: Il piano consente contributi fiscalmente deducibili, riducendo il reddito imponibile. Ciò può comportare risparmi fiscali immediati durante la costruzione dei risparmi per la pensione.
- Limiti elevati di contributo: Il Solo 401(k) fornisce limiti di contribuzione più elevati rispetto ad altri piani pensionistici, consentendoti di massimizzare il tuo potenziale di risparmio.
- Flessibilità: Il piano è pensato per i lavoratori autonomi, offrendo flessibilità in termini di contributi e opzioni di investimento. Ti consente di risparmiare per la pensione mentre gestisci le esigenze finanziarie della tua azienda.
- Opzione Roth: L'opzione Roth Solo 401 (k) è vantaggiosa per coloro che cercano prelievi esentasse in pensione, soprattutto se prevedono di trovarsi in una fascia fiscale più elevata in seguito.
Contro di Charles Schwab 401(k) Solo
- Limitato ai lavoratori autonomi: Il piano è specificamente progettato per i lavoratori autonomi o i proprietari di piccole imprese senza dipendenti a tempo pieno diversi da se stessi o dai loro coniugi. Se hai dipendenti, potresti dover prendere in considerazione altre opzioni di piano pensionistico.
- Responsabilità amministrative: in qualità di amministratore del piano, sei responsabile di garantire la conformità alle normative dell'IRS e di gestire la documentazione. Ciò può comportare alcune attività amministrative e potenziali costi.
- Potenziali contributi di Solo 401(k): Se il tuo reddito da lavoro autonomo oscilla, anche i tuoi limiti di contribuzione possono variare, a seconda del tuo reddito ogni anno.
#3. Avanguardia
Secondo Investopedia, Vanguard è l'opzione migliore per i fondi comuni di investimento e un piano Vanguard Individual 401 (k) semplifica l'investimento in fondi Vanguard senza incorrere in commissioni di transazione. Il Vanguard Individual 401(k) è una buona opzione se si desidera investire in una serie affidabile di fondi comuni di investimento Vanguard. Per gli account che detengono almeno $ 50,000 in fondi Vanguard, non è previsto alcun costo annuale separato per il mantenimento dell'account. Per saldi inferiori a tale soglia, è previsto un costo annuale di $ 20, più altri $ 20 per ogni fondo Vanguard nel conto. A seconda della tua strategia di investimento, questo costo potrebbe accumularsi rapidamente, spingendoti a cercare altrove per acquistare i tuoi fondi Vanguard. Oltre alle opzioni e agli investimenti a reddito fisso, anche il trading di azioni ed ETF è esente da commissioni.
#4. E*COMMERCIO
Quando si tratta di piani 401 (k) negli Stati Uniti, E * TRADE è tra i migliori e il loro piano di risparmio da solo ti offre ancora più opzioni. Sin dal suo inizio nel 1983, E*TRADE è stato a disposizione degli investitori su Internet. Dopo essere stata acquisita da Morgan Stanley nell'ottobre 2020, è attualmente gestita come filiale di Morgan Stanley. Ad esempio, i clienti possono aprire piani 401 (k) nel formato normale o Roth. Inoltre, i proprietari di account hanno la possibilità di prendere in prestito denaro dal loro piano personale 401 (k). Offre inoltre opzioni di contribuzione al lordo delle imposte e al netto delle imposte attraverso i suoi piani 401 (k) regolari e Roth individuali.
L'apertura e il mantenimento di un conto 401(k) per una persona presso E*TRADE è gratuito. Un altro aspetto positivo è che non ci sono commissioni per l'acquisto o la vendita di azioni o ETF. Sebbene E*TRADE sia noto per il suo eccellente servizio ai trader online attivi, offre anche un'opzione di portafoglio gestito che ti consente di investire passivamente in cambio di una commissione. Se sei un trader esperto, potrebbero piacerti le funzionalità avanzate delle piattaforme Power E*TRADE mobile e desktop. Grazie alle sue dimensioni, questa società di intermediazione poco costosa è in grado di soddisfare le esigenze della maggior parte degli investitori. Poiché consente sia contributi Roth che prestiti 401 (k), ottiene un punteggio elevato in questa categoria.
Pro e contro
I seguenti sono i pro del piano di risparmio E*Trade solo 401k
- I proprietari di account possono scegliere tra IRA convenzionali e Roth.
- Consente ai proprietari di account di prendere in prestito dal proprio 401(k)
- Negozia azioni ed ETF senza pagare commissioni.
I principali svantaggi del piano di risparmio E * Trade Solo 401 (k) sono i prezzi premium per le transazioni assistite da broker
# 6. TD America
Il prossimo nella nostra lista dei migliori fornitori 401 (k) solisti o individuali è TD Ameritrade. TD Ameritrade è arrivato alla nostra lista perché ha opzioni e strumenti di piattaforma superiori se sei interessato a investimenti attivi fornendo allo stesso tempo investimenti passivi ai titolari di conti.
Gli individui possono aprire un conto 401 (k) ed effettuare operazioni su azioni ed ETF senza pagare alcuna commissione.
Pro di TD Ameritrade
I seguenti sono i vantaggi di TD Ameritrade:
- I proprietari di account possono scegliere tra desktop, dispositivi mobili o Web.
- La piattaforma di trading Thinkorswim è disponibile gratuitamente.
Contro di TD Ameritrade
I seguenti sono gli svantaggi di TD Ameritrade:
- La complessità delle interfacce moderne può essere scoraggiante.
- Il futuro del Conto Cons è con Charles Schwab.
#7. Dollaro a razzo
Rocket Dollar è un nuovo fornitore specializzato in investimenti alternativi e offre piani 401 (k) solisti con opzioni di investimento autodirette. Con un account Rocket Dollar, non sei limitato alle tradizionali opzioni di investimento di un piano 401(k) da solista e vai fino all'acquisto di beni.
Rocket Dollar ha due livelli di account disponibili. La tariffa mensile di $ 15 del piano Silver si aggiunge a un costo di installazione una tantum di $ 360. Tuttavia, i costi di avvio, il software e il supporto tecnico per la tua nuova società a responsabilità limitata che gestirà i tuoi investimenti sono tutti inclusi. Per un extra di $ 30 al mese e un prezzo una tantum di $ 600, puoi ottenere l'account Gold, che include la compilazione del modulo fiscale, un libretto degli assegni fisico e una carta di debito, bonifici bancari gratuiti, supporto prioritario e altro ancora.
Quanto dovrei pagare per qualcuno per gestire il mio 401K?
Dallo 0.5% al 2% circa del patrimonio gestito se si tratta di un consulente tradizionale, o dallo 0.25% allo 0.50% circa del patrimonio gestito se si lavora con un robo-advisor. Sia che tu decida di rivolgerti a un consulente tradizionale o a un robo-advisor, è importante considerare le commissioni associate alla gestione del tuo 401 (k) perché possono avere un impatto significativo sui rendimenti degli investimenti a lungo termine. Ad esempio, se hai $ 100,000 nel tuo 401 (k) e paghi una commissione di gestione annuale dell'1%, sono $ 1,000 all'anno che stai pagando in commissioni. Nel corso di 30 anni, supponendo un rendimento annuo del 7%, ciò potrebbe costarti oltre $ 42,000 in rendimenti persi sugli investimenti. Quando selezioni un fornitore 401 (k) o un consulente finanziario, assicurati di considerare le commissioni coinvolte e cerca opzioni a basso costo che possano aiutarti a massimizzare i rendimenti degli investimenti a lungo termine.
Qual è la commissione media del consulente 401K?
La commissione media del consulente 401 (k) può variare a seconda del tipo di consulente scelto, del livello di servizio fornito e del numero di attività nel tuo 401 (k). Ad esempio, per i consulenti finanziari tradizionali che forniscono consulenza personalizzata sugli investimenti e servizi di gestione del portafoglio, la commissione media è in genere di circa l'1% del patrimonio gestito all'anno. Tuttavia, questa commissione può variare notevolmente a seconda dell'esperienza del consulente, del livello di servizio e della complessità del portafoglio di investimenti.
D'altra parte, con i robo-advisor, che utilizzano algoritmi e modelli informatici per gestire il tuo portafoglio, la commissione media è in genere inferiore, compresa tra lo 0.25% e lo 0.50% del patrimonio gestito all'anno.
Posso gestire il mio 401K da solo?
Tecnicamente, dipende. Il conto 401(k) è un mezzo per salvaguardare il futuro e risparmiare per la tua pensione da dipendente. Il dipendente e il datore di lavoro contribuiscono al piano pensionistico del dipendente. Tuttavia, se sei un lavoratore autonomo o gestisci un'attività per soli proprietari, puoi contribuire in modo significativo alla tua pensione. I piani individuali 401 (k) ti consentono di contribuire in modo significativo alla tua pensione se sei un lavoratore autonomo o gestisci una ditta individuale. È semplice da gestire e offre molti degli stessi vantaggi di un 401(k) standard.
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Riferimenti
