Gli acquirenti di case spesso seguono una procedura lunga e costosa per acquistare una casa che necessita di riparazioni o ristrutturazioni. Di conseguenza, i beni provvisori e i prestiti di riabilitazione sono spesso dotati di tassi di interesse relativamente elevati, intervalli di rimborso brevi e un pagamento forfettario. Tuttavia, il prestito FHA è destinato a soddisfare una domanda specifica e vitale per gli acquirenti di case. Offrendo una soluzione che consente sia ai mutuatari che ai finanziatori di garantire un prestito unico, a lungo termine, fisso o a tasso variabile che copra sia i prestiti di acquisizione che quelli di riabilitazione Tuttavia, questo articolo ti fornirà tutto ciò che devi sapere sul prestito FHA 203k requisiti nel 2023.
Qual è il prestito 203K?
Il programma Sezione 203k è il programma principale della FHA per la riabilitazione e la riparazione di proprietà unifamiliari. In quanto tale, è uno strumento vitale per riabilitare comunità e quartieri, nonché ampliare le scelte di proprietà della casa. Un prestito di riabilitazione di 203k è un tipo di finanziamento o rifinanziamento della casa che consente agli acquirenti e ai proprietari di immobili di combinare i costi immobiliari e i costi di ristrutturazione in un unico prestito. In sostanza, consente agli acquirenti di case che stanno valutando l'acquisto di una proprietà che avrà bisogno di una varietà di riparazioni e di ampi lavori di riabilitazione di combinare il costo della proprietà e questi progetti in un unico mutuo per la casa.
Tuttavia, per gli immobili residenziali, è possibile utilizzare un unico prestito con appaltatori certificati FHA per completare le riparazioni e le modifiche. Tieni presente che un mutuo tradizionale può essere un'opzione di prestito preferibile per i proprietari di case che desiderano intraprendere migliorie più costose per la casa.
Quanto puoi prendere in prestito su un prestito 203K?
Il massimo che puoi prendere in prestito è il 110% del valore futuro della casa moltiplicato per il 97.75%.
Come funziona un prestito FHA 203K?
La Federal Housing Administration sostiene il prestito FHA 203 (k). Le entrate in contanti che provengono da un prestito di riabilitazione, che può assumere la forma di un mutuo a tasso fisso di 15 o 30 anni o di un mutuo a tasso variabile (ARM), possono essere destinate alle spese materiali e del lavoro. Le spese associate alle attività di miglioramento e riparazione della casa si sommano al totale che scegli di prendere in prestito. Inoltre, le opzioni di finanziamento della riabilitazione possono essere una soluzione premium per finanziare molte modifiche della casa (soprattutto grandi miglioramenti della casa). Dovrai qualificarti per uno, proprio come qualsiasi altro mutuo, con reddito mensile, storia creditizia, punteggio di credito, rapporto debito/reddito e altre variabili. Quando avvii il processo di prestito FHA 203k, dovresti aspettarti molta documentazione e una tempistica più lunga.
Ecco alcune azioni fondamentali che puoi anticipare:
- Prima di iniziare a cercare una casa, contatta qualsiasi finanziatore FHA in merito alle tue scelte di finanziamento FHA 203k.
- Trova la casa e raggiungi un accordo con il venditore.
- Un esperto di riparazioni 203k deve incontrare il cliente. Questa persona ti assisterà durante la procedura.
- Determina quali riparazioni o ristrutturazioni approvate dall'FHA sono essenziali. Il prestito potrebbe aiutare a riparare la casa o rinnovarla completamente.
- È possibile contattare un appaltatore FHA per una riunione e preventivi.
- Compila tutti i documenti necessari.
- A questo punto il prestito, l'appaltatore e il piano di ristrutturazione sono stati tutti approvati. Quindi chiudi in prestito.
Tipi di prestiti FHA 203k
I seguenti sono tipi di prestiti FHA 203k.
# 1. Semplificare il prestito 203 (k).
La versione Streamline 203k è la più comune ed è ideale per modeste ristrutturazioni o sostituzioni di elettrodomestici. Il prestito semplificato di 203k, noto anche come prestito limitato, viene utilizzato per le case che richiedono meno lavori di ristrutturazione. Consente ai potenziali acquirenti o proprietari di case di spendere fino a $ 35,000 per gli aggiornamenti. Non vi è alcun requisito di costo minimo e le applicazioni potrebbero essere più facili da eseguire a causa degli importi inferiori che prendono in prestito secondo le regole di questo tipo di prestito.
#2. Prestito standard 203k
La norma 203k prevede riparazioni che possono comportare importanti modifiche strutturali e riparazioni. Un prestito standard di 203k, d'altra parte, copre lavori più grandi e riparazioni strutturali sostanziali che superano i $ 35,000. Almeno $ 5,000 e un consulente del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti deve monitorare il progetto e il processo di ristrutturazione per garantire la conformità con i codici governativi, i regolamenti specifici e le linee guida.
Qual è lo scopo del prestito FHA e a chi serve?
Se hai un buon credito e almeno il 20% da versare, un prestito FHA potrebbe non essere l'opzione migliore per te. Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è basso, hai pochi soldi per un acconto e avrai molti debiti, dovresti riconsiderare un prestito FHA.
- I prestiti individuali FHA 203k sono adatti a individui che soddisfano questi requisiti.
- Compratori di case con un acconto minimo
- Mutuatari con un punteggio di credito basso
- Mutuatari con un elevato rapporto debito/reddito che non sono in grado di ottenere un prestito tradizionale
- Acquirenti che desiderano prendere in prestito denaro per acquistare una casa e fare riparazioni
È difficile ottenere un prestito FHA 203K?
Se il tuo punteggio di credito è almeno 580, avrai bisogno di un acconto del 3.5% del prezzo di acquisto della casa più i costi di riparazione. Se il tuo punteggio è compreso tra 500 e 579, avrai bisogno di un acconto del 10%.
Quali sono i due tipi di prestiti 203K?
Il 203k è disponibile in due modelli: Standard e Limited. (L'FHA 203k Streamline era precedentemente noto come Limited 203k.) Il prestito FHA 203k è disponibile per i proprietari di case, i governi locali e altre organizzazioni non profit ammissibili.
I vantaggi di un prestito 203k
Per determinare se un prestito FHA 203k è il migliore per te, devi bilanciare i pro e i contro di questo tipo di prestito.
Vantaggi dei prestiti FHA 203 (k).
- Punteggio di credito più basso e requisiti di pagamento anticipato
- fornitura di alloggi temporanei durante il restauro di una casa.
- I tassi di interesse sono paragonabili ad altre opzioni di prestito.
- La possibilità di coniugare l'acquisto di una casa con le riparazioni in un unico prestito
- Punteggio di credito minimo e acconto basso
Gli svantaggi dei prestiti FHA 203k
- È dovuto un premio di assicurazione ipotecaria una tantum.
- Il processo di candidatura può richiedere molto tempo e molte pratiche burocratiche.
- I prestiti FHA 203 (k) non sono disponibili per gli investimenti immobiliari.
- L'assicurazione ipotecaria è obbligatoria ogni mese.
- I progetti possono richiedere l'assunzione e la collaborazione di un consulente HUD.
- Le commissioni di chiusura relative ai prestiti FHA 203k possono essere paragonabili a quelle associate ad altri tipi di mutui e rifinanziamenti.
Questi costi coprono commissioni standard come perizie, ispezioni, origine del prestatore, ricerca del titolo e assicurazione, rapporti di credito e perizie immobiliari Tuttavia, alcuni istituti di credito possono addebitare commissioni aggiuntive per l'estensione di questi pacchetti di prestito.
Puoi ottenere incassi su un prestito di 203K?
Un rifinanziamento 203k potrebbe non comportare alcun pagamento in contanti al mutuatario. Tutto il denaro deve essere indirizzato all'appaltatore che esegue la ristrutturazione e all'attuale prestatore per estinguere il mutuo esistente.
Requisiti di prestito 2022 Fha 203K
Questi sono alcuni requisiti di base e principali per il prestito di ristrutturazione FHA 203k nel 2022:
Per qualificarsi per un prestito di riabilitazione FHA 203k nel 2022, gli acquirenti di immobili oi proprietari di case devono soddisfare alcuni requisiti di base. Questi requisiti sono equivalenti a quelli di un prestito FHA standard. Tra questi ci sono i seguenti:
- Per richiedere un prestito FHA 203k, è necessario collaborare con un prestatore approvato FHA.
- I finanziatori richiedono che i candidati abbiano almeno un punteggio di 500 crediti.
- Un prestito FHA 203 (k) richiede un acconto del 3.5% per le persone con un punteggio di credito di 580 o superiore e un acconto del 10% per quelle con un punteggio inferiore.
- Gli istituti di credito calcolano il rapporto debito/reddito, che non dovrebbe superare il 31% sul front-end e il 43% sul back-end. A seconda delle politiche del prestatore, potresti essere idoneo a ottenere un DTI leggermente superiore se hai un punteggio di credito più alto.
- Se la proprietà sarà la residenza principale del mutuatario, allora può utilizzare il prestito di 203k.
- L'appaltatore deve completare le riparazioni e ristrutturazioni, non i mutuatari.
Attività idonee
Ad esempio, una casa che è stata demolita o lo sarà rasa al suolo nell'ambito della riabilitazione è ammissibile, a condizione che venga mantenuto il sistema di fondazione esistente. I prestiti assicurati 203k possono essere utilizzati per finanziare la riabilitazione della parte residenziale di un immobile che comprende anche usi non residenziali, nonché la conversione di un immobile di qualsiasi dimensione in una struttura da una a quattro unità. Tuttavia, i mutuatari che utilizzano il finanziamento della Sezione 203k possono apportare i seguenti miglioramenti:
- Modifiche strutturali e ricostruzione
- ammodernamento e adeguamenti al funzionamento della residenza.
- Elimina i rischi per la salute e la sicurezza.
- Regolazioni che migliorano l'estetica rimuovendo l'obsolescenza.
- Riparazione o sostituzione di impianti idraulici; installazione di un pozzo e/o di un sistema settico.
- rimuovere o aggiungere coperture, grondaie e pluviali.
- Modifica o installazione di pavimenti e/o trattamenti per pavimenti
- Sostanziali miglioramenti del paesaggio e del sito.
- Migliorare l'accessibilità di una persona disabile
- fare progressi nel risparmio energetico.
L'HUD prevede che le proprietà finanziate attraverso questo programma soddisfino l'efficienza energetica di base e i requisiti strutturali.
FHA 203 (k) Finanziatori
Non tutti gli istituti di credito ipotecario concedono 203 prestiti e non tutti i funzionari di prestito o broker ipotecari hanno familiarità con la procedura.
Dovresti assicurarti che l'organizzazione con cui lavori sia autorizzata a concedere questo prestito e ne abbia un grande volume. Il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti ha un'utile pagina di ricerca in cui puoi vedere se il prestatore che desideri assumere ha completato almeno un prestito di riabilitazione di 203k negli ultimi 12 mesi. Inserisci semplicemente il nome del prestatore in alto, scorri verso il basso e seleziona il programma di assicurazione del mutuo per la riabilitazione 203k.
Assicurazione ipotecaria e tassi di prestito 203K
I tassi ipotecari per i prestiti FHA 203k sono leggermente superiori rispetto ai prestiti FHA standard. Puoi aspettarti un tasso compreso tra lo 0.75% e l'1% in più rispetto a un normale mutuo FHA. Le tariffe 203k sono ancora competitive perché le tariffe FHA di base sono tra le più basse sul mercato. Dovrai anche pagare FHA assicurazione sul mutuo. Ciò costerà l'1.75% dell'importo del prestito come somma forfettaria sul prestito e lo 0.85% su base annua (suddivisa in 12 rate mensili uguali). Sono $ 4,375 in anticipo e $ 177 in più ogni mese su un prestito di $ 250,000.
Puoi aggiungere una stanza con un prestito di 203K?
Il prestito di riabilitazione limitato FHA 203 (k) è progettato per piccole ristrutturazioni e riparazioni. Non sono ammesse opere strutturali, pertanto non è possibile rimuovere muri o aggiungere stanze.
Conclusione
Spero che questo articolo ti fornisca tutto ciò che devi sapere sui requisiti di prestito FHA 203k nel 2023.
Domande frequenti sul prestito 203K
FHA e FHA 203k sono gli stessi?
Il prestito FHA 203 (k) è simile a FHA perché è progettato per finanziare il restauro o la riparazione di una casa che sarà la residenza principale del mutuatario.
Quanto tempo devo vivere in una casa FHA prima di vendere?
Devi essere in grado di vivere in una casa FHA tra 90 e 180 giorni. Anche se in realtà, puoi venderlo ogni volta che ne hai bisogno.
Qual è la differenza tra 203k e 203b?
Un prestito FHA 203k ha lo scopo di aiutare gli acquirenti di case che stanno acquistando una casa che richiede riparazioni o modifiche estese. Un prestito FHA 203b, invece, viene generalmente utilizzato per le case pronte al trasloco.
Che cos'è un prestito 203b?
Un prestito 203b è un'ipoteca garantita dalla Federal Housing Administration e ottenuta tramite un prestatore (FHA). Il finanziamento consente agli acquirenti di rifinanziare o acquisire una proprietà con una riduzione del 3.5%.
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