Ogni giorno, le persone tendono a cercare opportunità di investimento più redditizie, dal forex trading ai futures, fino a diventare investitori accreditati e molto altro ancora. Abbiamo tutti un obiettivo, raggiungere la libertà finanziaria, tuttavia, raggiungere la vera prosperità finanziaria richiede più di semplici approcci convenzionali. Fortunatamente, ci sono alcune opportunità per coloro che cercano di garantire il proprio futuro finanziario creando ricchezza duratura, attraverso società private di gestione patrimoniale. Mentre la pianificazione finanziaria tradizionale è spesso sufficiente per l'investitore medio, gli individui facoltosi e le famiglie benestanti hanno esigenze distinte che richiedono un approccio più personalizzato e sofisticato. Si tratta di un servizio finanziario onnicomprensivo progettato per soddisfare le esigenze uniche di questi clienti, offrendo un percorso per proteggere, preservare e far crescere la loro ricchezza per le generazioni a venire.
Cos'è la gestione patrimoniale privata?
La gestione patrimoniale privata si riferisce a una pratica di consulenza sugli investimenti che comprende vari servizi finanziari, come ad esempio progetto finanziario, gestione del portafoglioe altri servizi finanziari aggregati. Questa pratica si rivolge principalmente a individui piuttosto che a società, fondi fiduciari, fondi o altri investitori istituzionali. È un servizio finanziario specializzato e completo che soddisfa le esigenze degli individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) e degli individui con un patrimonio netto ultra elevato (UHNWI). Queste sono fondamentalmente persone che possiedono notevoli attività finanziarie e in genere hanno un patrimonio netto ben al di sopra della media.
Comprensione della gestione patrimoniale privata
La gestione patrimoniale privata è un servizio finanziario su misura progettato per individui facoltosi con patrimoni significativi. Ha lo scopo di aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari, preservare e far crescere la loro ricchezza e soddisfare anche le loro esigenze e obiettivi finanziari unici. I gestori patrimoniali creano piani finanziari personalizzati, gestiscono gli investimenti in diverse classi di attività e adottano strategie di gestione del rischio per ridurre al minimo le potenziali perdite. I servizi possono anche includere la pianificazione fiscale e patrimoniale per ottimizzare i risultati finanziari. Comunicazioni e revisioni regolari assicurano che il piano finanziario rimanga allineato con le circostanze in evoluzione del cliente. La gestione patrimoniale privata fornisce l'accesso a opportunità di investimento esclusive ma comporta una struttura tariffaria basata sugli asset in gestione. Pertanto, la scelta di un gestore patrimoniale qualificato è essenziale per ricevere una guida e un supporto ottimali nell'affrontare le complessità della gestione di un patrimonio significativo.
Caratteristiche della gestione patrimoniale privata
Le caratteristiche principali della gestione patrimoniale privata includono quanto segue:
#1. Pianificazione finanziaria personalizzata
I gestori patrimoniali lavorano a stretto contatto con i loro clienti per comprendere i loro obiettivi finanziari, la tolleranza al rischio e le circostanze uniche. Creano piani finanziari personalizzati che comprendono vari aspetti della vita finanziaria dei loro clienti, come la pianificazione della pensione, l'ottimizzazione fiscale, la pianificazione patrimoniale e le strategie di trasferimento patrimoniale.
#2. Gestione degli investimenti
Una delle componenti centrali della gestione patrimoniale privata è la gestione del portafoglio di investimenti del cliente. I gestori patrimoniali utilizzano la loro esperienza per costruire portafogli diversificati in linea con gli obiettivi del cliente e con la propensione al rischio. Possono investire in un'ampia gamma di attività, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili, private equity e altri investimenti alternativi.
#3. Gestione del rischio
I gestori patrimoniali valutano e mitigano i rischi finanziari affrontati dai loro clienti. Ciò può includere l'utilizzo di strategie di copertura, soluzioni assicurative e tecniche di diversificazione per proteggere la loro ricchezza dalla volatilità del mercato e da eventi imprevisti.
#4. Pianificazione
La gestione patrimoniale privata include servizi di pianificazione patrimoniale per garantire che i beni del cliente siano trasferiti in modo efficiente ai beneficiari previsti alla loro morte. La pianificazione patrimoniale spesso comporta la creazione di testamenti, trust e altre strutture legali per ridurre al minimo le tasse e facilitare una distribuzione regolare dei beni.
#5. Ottimizzazione fiscale
I gestori patrimoniali aiutano i clienti a ottimizzare le loro strategie fiscali per ridurre al minimo le loro passività fiscali. Approfittano di varie opzioni e strutture di investimento fiscalmente efficienti, assicurando che l'onere fiscale complessivo del cliente sia ridotto.
#6. Filantropia e Impact Investing
Molte persone facoltose desiderano avere un impatto positivo sulla società attraverso la filantropia e l'impact investing. Pertanto, i gestori patrimoniali li assistono nella creazione di fondazioni di beneficenza, fondi consigliati da donatori e altre strutture per sostenere cause e iniziative di beneficenza.
#7. Stile di vita e servizi di portineria
La gestione patrimoniale privata spesso va oltre le questioni finanziarie, offrendo stile di vita e servizi di portineria. Ciò può includere l'organizzazione di viaggi esclusivi, l'accesso a eventi culturali e altri servizi personalizzati adattati alle preferenze del cliente.
Quali sono i vantaggi della gestione patrimoniale privata?
Di seguito sono riportati alcuni dei principali vantaggi della gestione patrimoniale privata:
- Pianificazione finanziaria personalizzata
- Investment Management
- Risk Mitigation
- Efficienza fiscale
- Pianificazione
- Opportunità di investimento esclusive
- Revisione e comunicazione in corso
- Gestione finanziaria semplificata
- Pianificazione legacy
Quali sono i 5 tipi di ricchezza?
Di seguito sono riportati i cinque tipi di ricchezza:
- Finanziario (denaro)
- Relazioni sociali)
- Salute fisica)
- Mentale (salute, spiritualità)
- Tempo (libertà)
Tipi di gestione patrimoniale
I seguenti sono i vari tipi di ricchezza privata
#1. Gestione degli investimenti
Focalizzato sulla creazione e gestione di portafogli di investimento diversificati in linea con gli obiettivi finanziari e la tolleranza al rischio del cliente. Ciò include la selezione e il monitoraggio di singoli titoli, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e altri veicoli di investimento.
#2. Progetto finanziario
Una pianificazione finanziaria completa comporta l'analisi dell'attuale situazione finanziaria del cliente, l'identificazione dei suoi obiettivi e lo sviluppo di un piano personalizzato per raggiungere tali obiettivi. Comprende la pianificazione pensionistica, la pianificazione fiscale, la pianificazione patrimoniale, la gestione del flusso di cassa e altro ancora.
#3. Pianificazione e ottimizzazione fiscale
Gestori patrimoniali specializzati aiutano i clienti a ridurre al minimo le passività fiscali e massimizzare i rendimenti al netto delle imposte sugli investimenti attraverso la pianificazione fiscale strategica, le detrazioni e l'utilizzo di strategie di investimento efficienti dal punto di vista fiscale.
#4. Pianificazione
Questo tipo di gestione patrimoniale si concentra sulla strutturazione del patrimonio di un cliente per garantire che i suoi beni siano distribuiti secondo i suoi desideri, riducendo al minimo le tasse di successione e i costi amministrativi.
#5. Gestione del rischio e assicurazioni
I gestori patrimoniali valutano i potenziali rischi per le attività del cliente e sviluppano strategie per mitigare tali rischi. Le soluzioni assicurative, come l'assicurazione sulla vita, l'assicurazione sulla proprietà e la copertura della responsabilità civile, sono spesso utilizzate come parte della gestione del rischio.
#6. Pianificazione pensionistica
I gestori patrimoniali lavorano con i clienti per sviluppare piani pensionistici completi, determinando quanto devono risparmiare e investire per mantenere lo stile di vita desiderato dopo il pensionamento.
#7. Donazioni filantropiche e benefiche
Alcuni gestori patrimoniali assistono i clienti nella creazione di strategie filantropiche, aiutandoli a fornire contributi di beneficenza di grande impatto e a raggiungere i loro obiettivi filantropici.
#8. Investimenti alternativi
I gestori patrimoniali possono offrire l'accesso a investimenti alternativi, come private equity, hedge fund, capitale di rischio e fondi immobiliari, che possono fornire diversificazione e rendimenti potenzialmente più elevati.
#9. Trasferimento di ricchezza familiare
I gestori patrimoniali aiutano i clienti a pianificare il trasferimento efficiente di beni e ricchezza alle generazioni future, garantendo la continuazione della prosperità finanziaria all'interno della famiglia.
#10. Servizi di Family Office
Per gli individui e le famiglie con un patrimonio netto estremamente elevato, i family office forniscono una suite completa di servizi, tra cui gestione degli investimenti, pianificazione finanziaria, pianificazione fiscale, pianificazione patrimoniale e altri servizi personalizzati per soddisfare le esigenze specifiche della famiglia.
Società di gestione patrimoniale privata
Una società di gestione patrimoniale privata, in alternativa denominata consulente patrimoniale privato o società di gestione patrimoniale, è un istituto finanziario o una società di consulenza che offre servizi finanziari su misura e onnicomprensivi a persone con un patrimonio netto elevato (HNWI) o un patrimonio netto ultra elevato (UHNWI). Queste aziende sono specializzate nel servire clienti che possiedono notevoli attività finanziarie e si sforzano di massimizzare la loro ricchezza, mitigare il rischio e raggiungere i loro obiettivi finanziari. Le società di gestione patrimoniale private generalmente forniscono un'attenzione personalizzata ai clienti a causa della particolarità della situazione finanziaria e degli obiettivi di ciascun cliente. I consulenti impiegati da queste aziende spesso possiedono designazioni professionali, come Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) o Certified Private Wealth Advisor (CPWA), che servono come prova della loro competenza nella gestione di complessi requisiti finanziari.
Le migliori società di gestione patrimoniale privata
Le seguenti sono alcune delle migliori società private di gestione patrimoniale;
#1. Gestione patrimoniale UBS
UBS Wealth Management è un'importante banca d'investimento multinazionale svizzera e società di servizi finanziari specializzata nella fornitura di servizi completi di gestione patrimoniale ai propri clienti grazie alla sua forte presenza globale e alla sua reputazione di eccellenza.
Il servizio di Wealth Management offerto dalla società è progettato per soddisfare le esigenze di individui facoltosi, famiglie benestanti e istituzioni globali. La società fornisce una vasta gamma di servizi che comprendono consulenza sugli investimenti, gestione del portafoglio, pianificazione patrimoniale, pianificazione patrimoniale, ottimizzazione fiscale e consulenza filantropica.
UBS offre ai clienti una gamma completa di opzioni di investimento, che comprende azioni, reddito fisso, investimenti alternativi e hedge fund. L'approccio dell'azienda è incentrato sul cliente, con un focus primario sulla comprensione delle esigenze uniche di ogni individuo e sulla personalizzazione delle soluzioni per soddisfare tali esigenze specifiche.
#2. Gestione patrimoniale Morgan Stanley
Morgan Stanley è un'importante società multinazionale di servizi finanziari che si è affermata come leader nel settore sin dal suo inizio nel 1935. La divisione di gestione patrimoniale offre una gamma di servizi rivolti a individui, famiglie e istituzioni con un patrimonio netto elevato. La gamma di servizi offerti comprende la pianificazione finanziaria, la gestione degli investimenti, la previdenza, la gestione del rischio e la pianificazione successoria. Morgan Stanley fornisce anche una gamma di strategie di investimento, che comprende conti gestiti, fondi comuni di investimento, investimenti alternativi e conti gestiti separatamente (SMA). I consulenti finanziari ricevono supporto da ricerche approfondite e approfondimenti di mercato.
#3. Gestione patrimoniale privata di Goldman Sachs
Goldman Sachs Private Wealth Management è una divisione di Goldman Sachs, una delle principali società globali di investment banking, titoli e gestione degli investimenti. Questa divisione si concentra sulla fornitura di servizi completi di gestione patrimoniale a persone facoltose, famiglie e istituzioni selezionate. Forniscono una gamma di servizi, tra cui pianificazione finanziaria personalizzata, gestione degli investimenti e soluzioni di prestito su misura. Le offerte di investimento fornite dalla società includono una gamma di opzioni come azioni, reddito fisso, private equity, immobili e vari investimenti alternativi.
Ai clienti vengono forniti team dedicati di professionisti specificamente assegnati per soddisfare le loro complesse esigenze finanziarie.
#4. Banca Privata JP Morgan
JP Morgan è una società di servizi finanziari riconosciuta a livello mondiale che ha stabilito una reputazione di spicco sin dal suo inizio nel 1799. La banca privata fornisce servizi specificamente progettati per individui e famiglie con livelli di ricchezza eccezionalmente elevati. La suite di servizi offerti da JP Morgan Private Bank comprende soluzioni di gestione patrimoniale su misura, che comprendono gestione degli investimenti, servizi bancari, pianificazione patrimoniale e consulenza filantropica. I loro consulenti utilizzano approfondimenti derivati dalle risorse mondiali dell'azienda per fornire una consulenza completa.
Inoltre, i clienti possono trarre vantaggio da una vasta gamma di opzioni di investimento e strategie finanziarie avanzate.
#5. Banca privata del Credit Suisse
Credit Suisse è una rinomata banca d'investimento multinazionale e società di servizi finanziari con sede in Svizzera. L'obiettivo principale della divisione di private banking è quello di soddisfare le esigenze delle persone con una ricchezza sostanziale, in particolare i clienti con un patrimonio netto elevato e ultra-elevato in tutto il mondo.
Il Credit Suisse offre una gamma di servizi, tra cui la pianificazione patrimoniale personalizzata, i servizi di consulenza sugli investimenti e l'accesso al mercato globale. L'azienda offre una gamma di opzioni di investimento, inclusi investimenti tradizionali, investimenti alternativi e soluzioni di prestito personalizzate. Ai clienti viene fornita una guida personalizzata in linea con i loro specifici obiettivi finanziari e il livello di tolleranza al rischio.
#6. Merrill Private Wealth Management (Banca d'America)
Merrill Private Wealth Management rappresenta un settore all'interno di Bank of America, un'importante istituzione finanziaria globale. L'azienda è specializzata nella fornitura di soluzioni personalizzate di gestione patrimoniale e di investimento a persone e famiglie facoltose.
Merrill fornisce una gamma completa di servizi finanziari, tra cui pianificazione finanziaria, pianificazione pensionistica, gestione degli investimenti e servizi fiduciari. I clienti hanno accesso a una vasta gamma di ricerche e approfondimenti provenienti da
#7. Ampie risorse della Bank of America
I consulenti dell'azienda collaborano a stretto contatto con i clienti per sviluppare ed eseguire strategie patrimoniali complete. È fondamentale riconoscere che queste aziende possono imporre requisiti patrimoniali minimi distinti per i loro servizi e il grado di personalizzazione può variare a seconda del livello di ricchezza del cliente. Quando si valuta una società di gestione patrimoniale privata, si consiglia di esibirsi diligenza dovuta, organizzare consulenze e valutare la misura in cui i loro servizi sono in linea con i tuoi requisiti e obiettivi finanziari unici.
Stipendi per la gestione patrimoniale privata
Al momento di questo articolo, la retribuzione media annua per la categoria dei lavori di Private Wealth Management è di $ 46,826 all'anno. Se lo scomponi, arriverai sicuramente a $ 22.51 l'ora, $ 900 a settimana e $ 3,902 al mese.
Secondo ZipRecruiter, gli stipendi possono arrivare fino a $ 53,424 e fino a $ 11,411. Le posizioni di gestione patrimoniale privata in California pagano ovunque da $ 51,900 (25° percentile) a $ 51,900 (75° percentile), con il più pagato che riceve $ 51,866 (90° percentile).
In che modo la gestione patrimoniale fa soldi?
Le società di gestione patrimoniale guadagnano denaro con vari mezzi, comprese le commissioni di consulenza (basate su una percentuale delle attività gestite), le commissioni derivanti dalla vendita di prodotti finanziari, le commissioni basate sulla performance legate ai guadagni sugli investimenti, le spese di tenuta del conto, le commissioni di pianificazione finanziaria, le commissioni di custodia e commissioni di riferimento da altri istituti finanziari o professionisti. È essenziale che i clienti comprendano la struttura delle commissioni per la trasparenza e la fiducia nel loro rapporto con il gestore patrimoniale.
Di quanti soldi hai bisogno per la ricchezza privata?
Una soglia minima da $ 1 milione a $ 5 milioni o anche superiore. Tuttavia, la quantità di denaro necessaria per i servizi di gestione patrimoniale privata può variare in modo significativo a seconda della società di gestione patrimoniale e dei servizi specifici offerti. La maggior parte delle aziende ha requisiti minimi di dimensione del conto, il che significa che accetteranno solo clienti che soddisfano una certa soglia di attività investibili.
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Riferimenti
