I buoni di risparmio di serie I, noti anche come "I Bond", sono rientrati nella conversazione principale dopo che l'inflazione ha raggiunto il massimo di 40 anni nel 2022. Gli I Bond pagano un tasso annualizzato del 6.89% nella loro versione più recente da novembre 2022. Continueranno a pagare interessi competitivi a breve, nonostante l'inflazione persistente. Questo articolo esaminerà dove e come acquistare I Bond in tesoreria direttamente online, fedeltà e avanguardia con rimborso fiscale, oltre a rispondere ad alcune domande frequenti.
Dove acquistare obbligazioni
A causa dell'investimento iniziale richiesto, l'acquisto di obbligazioni può essere più difficile dell'acquisto di azioni. Mentre la maggior parte delle obbligazioni ha un valore nominale di $ 1,000, ci sono modi per acquistare obbligazioni a un prezzo inferiore. I modi più semplici per acquistare obbligazioni sono tramite un broker, un ETF o direttamente dal governo degli Stati Uniti con incrementi di $ 100.
#1. Un broker
Puoi acquistare obbligazioni da un broker online; scopri come aprire un conto di intermediazione per iniziare. Acquisterai obbligazioni da altri investitori che stanno cercando di venderle utilizzando questa strategia. Acquistando un'obbligazione direttamente dalla banca d'investimento di sottoscrizione in un'offerta iniziale di obbligazioni, potresti anche essere in grado di ricevere uno sconto sul valore nominale dell'obbligazione.
#2. Un ETF
Un ETF in genere acquista obbligazioni da una varietà di società, con alcuni fondi che si concentrano su obbligazioni a breve, medio e lungo termine o forniscono esposizione a settori o mercati specifici. I singoli investitori dovrebbero prendere in considerazione i fondi perché forniscono una diversificazione immediata e non richiedono grandi acquisti.
Il termine per un'obbligazione si riferisce alla quantità di tempo fino alla scadenza dell'obbligazione. Una distinzione significativa tra obbligazioni a breve ea lungo termine è che le obbligazioni a lungo termine in genere offrono tassi di interesse più elevati a causa del rischio di tasso di interesse più elevato. In altre parole, è più probabile che le obbligazioni a lungo termine siano esposte e sensibili alle variazioni dei tassi di interesse per un periodo più lungo.
#3. Direttamente dal governo degli Stati Uniti
Il governo federale ha istituito un programma sul sito Web Treasury Direct che consente agli investitori di acquistare titoli di stato direttamente dal governo senza pagare una commissione a un broker o altro intermediario.
Come acquistare I bond online
Il modo più comune per acquistare I Bond online è andare su Treasury Direct, il sito web del governo dove è possibile acquistare titoli di stato.
È possibile acquistare I Bond tramite un piano di risparmio sui salari o con un rimborso fiscale emesso dall'IRS, ma questi sono metodi molto meno comuni.
I passaggi seguenti ti mostreranno come acquistare I Bond online per te stesso:
- Vai su treasurydirect.gov per accedere al sito web di TreasuryDirect.
- Seleziona "Apri un account".
- Completa una domanda di account online. Tieni a portata di mano informazioni importanti, come il tuo numero di previdenza sociale.
- Attendi l'approvazione dell'account. Ad alcuni clienti potrebbe essere richiesto di autenticare i propri account inviando una domanda cartacea con una garanzia Medallion, un timbro disponibile presso molti dei principali istituti finanziari. Aspettati un ritardo di diverse settimane se ti viene richiesto di eseguire questo passaggio aggiuntivo.
- Accedi al tuo nuovo account dopo che è stato approvato.
- Seleziona "BuyDirect" da una delle schede sul banner dello schermo.
- Sotto Buoni di risparmio, scegli "Serie I".
- Inserisci il prezzo di acquisto e una fonte di finanziamento. Ricorda che puoi acquistare solo $ 10,000 in obbligazioni di risparmio di serie I all'anno per numero di previdenza sociale.
- Completa il tuo acquisto.
Puoi tenere traccia del valore delle tue obbligazioni man mano che gli interessi maturano accedendo al tuo conto TreasuryDirect o collegandolo a un aggregatore di conti finanziari.
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Come acquistare I Bond con rimborso fiscale
Acquista obbligazioni di risparmio US Series I per te stesso o per chiunque altro con una parte o tutto il rimborso delle tasse. Le obbligazioni di serie I, emesse dal Dipartimento del Tesoro, sono obbligazioni a basso rischio che possono crescere di valore fino a 30 anni. Guadagnano interessi e ti proteggono dall'inflazione mentre li possiedi.
Acquistare buoni di risparmio con il tuo rimborso fiscale è semplice.
Informa semplicemente il tuo consulente fiscale che desideri acquistare titoli di risparmio con una parte o tutto il rimborso! Se utilizzi un software fiscale per preparare la tua dichiarazione, il programma informatico ti guiderà. Utilizzare il modulo 8888, Assegnazione del rimborso (compresi gli acquisti di obbligazioni) se si presenta una dichiarazione cartacea. Le istruzioni ti guideranno attraverso ciò che devi fare.
Nell'ambito di questo programma, puoi acquistare fino a $ 5,000 in obbligazioni I in un solo anno solare. Se utilizzi il tuo rimborso fiscale per acquistare obbligazioni, l'importo richiesto deve essere divisibile per $ 50. Se non utilizzi tutti i tuoi rimborsi per l'acquisto di obbligazioni I, puoi avere l'importo rimanente depositato su un conto bancario, o il tuo conto Treasury Direct, o inviato per posta come assegno. Inoltre, se il tuo rimborso è di $ 280, ad esempio, puoi indirizzare $ 250 in I bond e i restanti $ 30 sul tuo conto di risparmio o richiedere un assegno per posta. Hai una scelta!
Registra le obbligazioni cartacee a nome tuo o di qualcun altro.
Quando utilizzi il tuo rimborso fiscale per acquistare buoni di risparmio, riceverai buoni cartacei a tuo nome o con i nomi che hai designato come proprietario principale, comproprietario o beneficiario. Puoi richiedere fino a tre diverse registrazioni di buoni fruttiferi: per te e per il tuo coniuge, se sei sposato e presenti una dichiarazione congiunta, o per qualcun altro. Le obbligazioni verranno emesse con i nomi indicati sul reso se ordinate obbligazioni per voi stessi e per il vostro coniuge.
La tua richiesta verrà gestita in 2 parti.
Parte 1: In genere, riceverai le obbligazioni dopo aver ricevuto il resto del rimborso fiscale dall'IRS. L'IRS elaborerà la parte del rimborso che non intendi utilizzare per l'acquisto di buoni di risparmio. Questo importo verrà depositato sul conto specificato o inviato per posta come assegno cartaceo. Per verificare se la Parte 1 è completa, vai a Dov'è il mio rimborso? o chiama il numero 800-829-1954.
Parte 2: L'IRS inoltrerà la tua richiesta di buoni di risparmio al sito Treasury Retail Securities. Potrebbero essere necessarie fino a tre settimane per inviare le tue obbligazioni all'indirizzo sulla tua dichiarazione dei redditi.
Come acquistare I Bonds Fidelity
Ecco una rapida carrellata di come acquistare buoni del tesoro sul mercato secondario tramite il mio conto di intermediazione Fidelity.
#1. Determina la tua eleggibilità.
Poiché il Tesoro degli Stati Uniti non consente a nessuno di acquistare obbligazioni I, devi prima determinare se sei idoneo.
Devi essere uno dei seguenti:
- Un cittadino statunitense, anche se vivi all'estero
- Un residente negli Stati Uniti
- Un impiegato statale civile negli Stati Uniti, indipendentemente da dove vivi
Inoltre, i trust e le proprietà possono acquistare I bond sulla fedeltà in determinate circostanze, ma le società, le società di persone e altre organizzazioni potrebbero non farlo.
#2. Crea un account TreasuryDirect.
Se soddisfi i requisiti, puoi aprire un conto TreasuryDirect. Puoi utilizzare questo account per acquistare obbligazioni (comprese le obbligazioni della serie EE), buoni del Tesoro, buoni del Tesoro, buoni del Tesoro e TIPS direttamente dal governo.
Un numero di identificazione fiscale (come un numero di previdenza sociale), un indirizzo di registrazione negli Stati Uniti, un conto corrente o di risparmio, un indirizzo e-mail e un browser Web che supporti la crittografia a 128 bit è necessario per le persone che aprono un conto TreasuryDirect.
Inserirai le tue informazioni come indicato e avrai il tuo account attivo e funzionante in pochi minuti. Per proteggere il tuo account, creerai una password e tre domande di sicurezza.
I minori di 18 anni non possono creare direttamente un conto TreasuryDirect, ma un genitore o un altro tutore adulto può aprire un conto per il minore collegato al proprio.
#3. Invia il tuo ordine
Dopo aver creato il tuo account, TreasuryDirect ti invierà un'e-mail con il numero del tuo account, che puoi utilizzare per accedere. Una volta entrato nell'account, fai clic su "BuyDirect", quindi seleziona le obbligazioni di serie I e l'importo che desideri acquistare. Quindi scegli il tuo conto bancario e la data in cui desideri effettuare l'acquisto. Puoi anche impostare acquisti ricorrenti.
Per le obbligazioni elettroniche superiori a $ 25, puoi acquistare qualsiasi incremento fino al centesimo. Cioè, se lo desideri, potresti acquistare un'obbligazione per $ 76.53.
Controlla il tuo acquisto prima di inviare l'ordine. Una volta completato l'ordine, le tue obbligazioni verranno archiviate nel tuo conto TreasuryDirect, dove potrai accedervi in qualsiasi momento.
Se si desidera utilizzare il rimborso delle tasse federali per acquistare obbligazioni cartacee I sulla fedeltà, è necessario compilare il modulo 8888 e inviarlo con la dichiarazione dei redditi.
Come acquistare I Bonds Vanguard
Per sapere come acquistare I bond vanguard, segui questa guida passo-passo:
Passo 1
Vai su Acquista e vendi dalla scheda I miei account. Seleziona Controlla i tassi e scambia obbligazioni dalla pagina di destinazione Acquista e vendi.
Passo 2
Se hai più di un account, devi scegliere quale utilizzare per il tuo acquisto.
Passo 3
Seleziona il rendimento appropriato dalla sezione Obbligazioni della scheda Ricerca rapida sull'avanguardia per selezionare il tipo di obbligazione, la scadenza e la qualità del credito. In alternativa, puoi cercare un'obbligazione utilizzando le schede Agenzie, Comuni o Aziende.
Passo 4
Esaminare i risultati della ricerca visualizzati. Quando fai clic sul pulsante Acquista nella colonna Azione accanto all'obbligazione che desideri acquistare, verrà visualizzata la pagina di descrizione del prodotto. Esamina i dettagli dell'obbligazione e fai clic su ACQUISTA per procedere.
Passo 5
Inserisci la quantità per indicare il numero di obbligazioni che desideri acquistare. Quindi, premi il pulsante CALCOLA per compilare i dettagli commerciali. Una volta esaminate le informazioni, fare clic su CONTINUA.
Tieni presente che prima di poter fare clic su CONTINUA, devi prima selezionare la casella che indica che hai rivisto i dettagli del titolo che stai acquistando.
Passo 6
Esamina i dettagli specifici del tuo ordine. Quando sei pronto per completare l'acquisto, fai clic su INVIA.
Verrai indirizzato a una schermata di conferma con un riepilogo dell'ordine. Nella parte superiore del riepilogo, vedrai un numero di conferma dell'ordine. La schermata di conferma conferma solo l'inserimento del tuo ordine. Per controllare lo stato del tuo ordine, fai clic su "I miei ordini e preventivi".
Leggi anche: INVESTIMENTI ALTERNATIVI: tipi di investimenti alternativi che dovresti conoscere
Qual è il modo migliore per acquistare I bond?
Il metodo principale è andare online utilizzando TreasuryDirect.gov e le obbligazioni I acquistate tramite questo sito Web sono digitali. Esiste anche un metodo completamente separato per l'acquisto di obbligazioni cartacee.
Qual è lo svantaggio di acquistare un'obbligazione I?
Solo i primi sei mesi di proprietà sono coperti dalla tariffa iniziale. Successivamente, il tasso può scendere a zero. Blocco di un anno. Non riavrai i tuoi soldi nel primo anno, quindi non investire i fondi di cui avrai bisogno subito.
Come posso acquistare un'obbligazione della serie I?
Accedi al tuo account TreasuryDirect. Seleziona AcquistaDirect. Selezionare le obbligazioni EE o I, quindi fare clic su Invia. Completa i campi rimanenti.
Un I bond è un buon investimento?
SÌ. Le obbligazioni I possono costituire buoni investimenti a breve termine, ma dovresti sentirti a tuo agio nel tenerle per almeno un anno e, idealmente, cinque anni prima di incassarle.
Puoi mai perdere soldi su un I bond?
No, le obbligazioni I non possono perdere valore. Il tasso d'interesse non può scendere sotto lo zero, né può diminuire il valore di rimborso delle vostre obbligazioni I.
Posso acquistare titoli di serie I tramite la mia banca?
Le obbligazioni di serie I possono essere acquistate direttamente dal Tesoro degli Stati Uniti solo in due modi: tramite TreasuryDirect.gov o con il rimborso dell'imposta federale sul reddito.
Paghi le tasse sugli I bond?
Gli interessi sulle obbligazioni sono riportati nella dichiarazione dei redditi federale sulla stessa riga degli altri redditi da interessi.
Puoi comprare più di $ 10000 di I bond?
SÌ. Il limite annuale per le obbligazioni I acquistate tramite Treasury Direct è in generale di $ 10,000.
Conclusione
Gli investimenti obbligazionari dovrebbero essere inclusi in un portafoglio ben diversificato e la maggior parte dei broker ora fornisce un facile accesso al mercato obbligazionario, direttamente o tramite fondi comuni di investimento obbligazionari o ETF. Tuttavia, se visto nel suo insieme, il mercato obbligazionario può essere complesso e travolgente. A seconda dei tuoi obiettivi di investimento, esposizione fiscale, tolleranza al rischio e orizzonte temporale, diversi tipi di obbligazioni saranno più appropriati per te. Conoscere i rischi e le caratteristiche di ogni tipo di obbligazione può aiutarti a decidere quando e quanto di quella classe di asset includere nel tuo portafoglio.
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Riferimenti
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