Se stai pensando di andare in pensione in anticipo, potresti essere curioso di conoscere il reddito minimo richiesto per farlo, diciamo, all'età di 55 anni. Diverse variabili determineranno l'esatta somma di denaro che avresti dovuto risparmiare. Tuttavia, come regola generale, si consiglia ai pensionati di aver risparmiato almeno sette volte il loro stipendio annuo entro i 55 anni. Ma non è tutto; aggrappati un po 'al tuo dispositivo mentre esaminiamo le informazioni essenziali di cui avresti bisogno per rispondere alla domanda "Quanto ho bisogno per andare in pensione a 55 anni?"
Nel frattempo, un pianificatore finanziario come Rendimento aziendale può anche aiutarti a sviluppare una strategia per raggiungere i tuoi obiettivi di reddito pensionistico, quindi non dovresti chiederti quanto ti servirebbe per andare in pensione a 55 anni in primo luogo.
Facciamo rotolare la palla...
È ragionevole andare in pensione a 55 anni?
Mentre andare in pensione all'età di 55 anni può sembrare ambizioso per alcuni, è del tutto fattibile con una pianificazione e strategie adeguate. Molti vanno in pensione presto perché vivono entro i propri mezzi, risparmiano diligentemente, investono con saggezza e hanno solidi piani finanziari. Non si tratta di quanti soldi guadagni, ma di come gestisci bene le tue risorse.
Quanto hanno risparmiato gli americani per la pensione all'età di 55 anni?
Sapere se stai risparmiando abbastanza per una pensione confortevole è difficile. Secondo il sondaggio sulle finanze dei consumatori del 2019 della Federal Reserve, l'americano medio che si avvicina alla pensione (età 55-59) ha risparmiato $ 223,493.56, con una cifra simile per la fascia di età 60-64 a $ 221,451.67.
Tuttavia, alcune persone hanno risparmiato molto più di altre e alcune non hanno risparmi per la pensione. Secondo i dati Transamerica, il 40% degli americani prevede di lavorare oltre i 65 anni, mentre il 14% prevede di non andare mai in pensione.
Con le pensioni e la previdenza sociale che forniscono meno sicurezza finanziaria rispetto al passato e un futuro economico incerto, i lavoratori americani sono sotto pressione per risparmiare il più possibile per la pensione.
Quanto mi serve per andare in pensione a 55 anni?
Secondo Fidelity, coloro che risparmiano per la pensione dovrebbero avere almeno sette volte il loro stipendio annuo entro i 55 anni. Ciò significa che se il tuo stipendio annuo è attualmente di $ 70,000, dovresti mirare a risparmiare almeno $ 490,000. Questa è, ovviamente, una stima approssimativa e, con l'inflazione, il tuo stipendio sarà aumentato quando andrai in pensione. La linea di fondo è che dovresti risparmiare il più possibile per la pensione. Puntare a sette volte il tuo stipendio attuale entro i 55 anni può essere una strategia saggia. Tuttavia, gli esperti sottolineano che non esiste una soluzione valida per tutti e, a seconda dell'orizzonte temporale e del costo della pensione, potrebbe essere necessario risparmiare molto di più.
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Ma non dovresti solo considerare quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione a 55 anni. Poiché non vuoi sopravvivere ai tuoi fondi pensione, dovresti anche considerare lo stile di vita che molto probabilmente condurrai durante i tuoi anni di pensionamento. Ecco cinque cose a cui pensare:
- matrimonio: Se sei sposato, dovresti prendere in considerazione la pianificazione della pensione per le coppie sposate. In altre parole, se entrambi avete un lavoro dipendente che contribuisce al vostro bilancio familiare, dovreste aver risparmiato almeno sette volte il vostro stipendio.
- Sede: Se vivi in una zona ad alto costo della vita del paese o hai intenzione di trasferirti lì, avrai bisogno di più reddito che in una zona a basso costo della vita. Un calcolatore del costo della vita può aiutarti a decidere dove vuoi vivere in pensione.
- Hai altre fonti di reddito per integrare i tuoi risparmi? Come la previdenza sociale, un 401 (k) o un IRA, probabilmente lo fai o lo farai. Se non hai alcun reddito aggiuntivo, potresti voler posticipare la pensione o vivere uno stile di vita semi-pensionato in cui lavori ancora part-time.
- Debito: Il tuo mutuo sarà estinto quando andrai in pensione a 55 anni? Avrai molti debiti con la carta di credito? Se il debito è un peso in pensione, dovresti cercare di risolvere alcuni dei tuoi problemi di debito prima di andare in pensione anticipatamente.
- Hobby e viaggi: Potresti anche essere perfettamente contento di andare in pensione e restare fermo, oppure potresti voler viaggiare per il mondo in pensione, il che richiederà un reddito significativamente maggiore rispetto a qualcuno che non è un vagabondo. Se hai hobby costosi, come collezionare opere d'arte, dovresti tenerne conto nella tua decisione di andare in pensione presto.
E se non hai abbastanza soldi per andare in pensione a 55 anni?
Se andare in pensione entro i 55 anni è un obiettivo per te, ma non sei sicuro di avere abbastanza risparmi, ecco tre cose a cui pensare:
- Riduci la tua spesa: Se non l'hai già fatto, ora è il momento di unirti al movimento FIRE. FIRE è un acronimo che sta per Financial Independence Retire Early. Questo movimento incoraggia le persone a ridurre le proprie spese al minimo indispensabile ea vivere con il 25-50% del proprio reddito. Quindi investi i soldi extra che hai per costruire i tuoi conti pensionistici.
- Aumenta i tuoi risparmi: Sia che tu riduca le spese o ridimensioni, dovrai comunque risparmiare di più se vuoi andare in pensione a 55 anni e ritieni che i tuoi conti pensionistici siano inadeguati. Molti esperti consigliano di mettere da parte almeno il 10% del tuo reddito annuo per risparmiare per la pensione. Se vuoi andare in pensione presto ma non sei interessato al movimento FIRE, dovresti cercare di risparmiare più soldi di quanto ne hai ora.
- Crea un trambusto secondario che generi reddito passivo: Questa strategia sembra semplice ma è spesso difficile da implementare. Tuttavia, vale la pena considerare. Ad esempio, se hai acquistato una casa e l'hai affittata, riceverai un reddito passivo ogni mese e, se hai buoni inquilini, potrebbe essere una fonte di reddito redditizia. Devi essere disponibile a pagare e risolvere eventuali problemi quando i tuoi inquilini riscontrano problemi di manutenzione della casa.
Come sviluppare un piano pensionistico
A qualsiasi età, molti consulenti finanziari consigliano di risparmiare almeno il 10% del reddito lordo annuo per la pensione. Questi risparmi si aggiungono ai fondi accantonati per obiettivi a breve termine come una nuova auto o per spese impreviste ed emergenze come le spese mediche.
Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione. Ci sono passaggi pratici e intelligenti che puoi intraprendere a qualsiasi età per soddisfare i risparmi pensionistici raccomandati:
#1. Scopri come essere finanziariamente astuto quando hai vent'anni
Fino a 1 volta il tuo stipendio annuo è suggerito per i risparmi per la pensione.
Come salvare: Le persone in questa fascia di età possono contribuire al loro 401(k) dell'azienda, pagare i prestiti agli studenti e aprire altri piani pensionistici come gli IRA.
Potresti dover affrontare sfide come prestiti studenteschi, ma se te lo puoi permettere, metti da parte il 10-15% del tuo stipendio per la pensione. Un'altra strategia di risparmio che potresti prendere in considerazione è investendo i tuoi soldi; quando sei giovane, puoi permetterti una maggiore tolleranza al rischio perché hai tutto il tempo per recuperare eventuali perdite.
Ancora una volta, un'altra eccellente strategia è stabilire un fondo di emergenza. In questo modo, se succede qualcosa di inaspettato, non dovrai attingere ai tuoi risparmi per la pensione. Un fondo di emergenza dovrebbe essere tenuto in un conto di risparmio ad alto rendimento.
#2. Inizia a fare progressi nei risparmi a trent'anni
1-2 volte il tuo stipendio annuo è raccomandato per i risparmi per la pensione.
Come salvare: Anche se hai più spese rispetto a quando avevi vent'anni, come comprare una casa, mettere su famiglia o continuare a pagare i prestiti agli studenti, non dimenticare di risparmiare per la pensione.
Sarebbe meglio fare più soldi ora che stai promuovendo la tua carriera. Ottieni il massimo dalla corrispondenza 401 (k) della tua azienda e contribuisci in modo indipendente. Un IRA tradizionale o un Roth IRA sono anche buoni conti pensionistici se non l'hai già fatto.
Se scopri che non sei sulla buona strada per risparmiare 1-2 volte il tuo stipendio annuale per la pensione, considera di restringere il tuo budget per compensare.
#3. Considera la pensione a quarant'anni
3-4 volte il tuo stipendio annuo è raccomandato per i risparmi per la pensione.
Come risparmiare: Si spera che tu abbia estinto i tuoi prestiti studenteschi e ora puoi concentrarti sul risparmio per la pensione. Anche se la pensione può sembrare ancora lontana, prendere sul serio il risparmio per la pensione può aiutarti a costruire una solida base per il tuo gruzzolo.
Aumenta i tuoi contributi ai tuoi piani pensionistici e, se necessario, restringi il tuo budget. Lo stipendio medio annuo in questa fascia di età è compreso tra $ 58,000 e $ 59,000, quindi qualcuno che guadagna così tanto dovrebbe avere tra $ 150,000 e $ 200,000 risparmiati. Considera il tuo stipendio per determinare quanti risparmi per la pensione devi recuperare.
#4. Dai la priorità ai risparmi per la pensione nei tuoi anni Cinquanta
6-8 volte il tuo stipendio annuo è raccomandato per i risparmi per la pensione.
Come risparmiare: Dai la priorità al raggiungimento dei tuoi obiettivi di risparmio previdenziale nell'ultimo decennio prima del pensionamento (o se prevedi di andare in pensione anticipatamente). La consultazione con un consulente finanziario può essere utile.
Il risparmio medio per la pensione all'età di 55 anni potrebbe essere di poco superiore a $ 220,000, ma per molte persone semplicemente non sarà sufficiente. I calcolatori pensionistici online, come quelli che tengono conto della spesa pensionistica prevista, possono aiutarti a determinare se sei sulla buona strada.
Se hai bisogno di recuperare il ritardo, puoi contribuire con altri $ 1,000 alla tua IRA e $ 6,500 a un 401 (k) o 403 (b) nei tuoi 50 anni come "recupero" per i limiti del 2022.
#5. Ultima possibilità: risparmi per la pensione nei tuoi anni '60
8-10 volte il tuo stipendio annuo è consigliato per i risparmi per la pensione.
Come salvare: Probabilmente hai pensato a come vuoi trascorrere la tua pensione a questo punto. Quando valuti il tuo attuale patrimonio di vecchiaia, considera il tuo stile di vita desiderato. Come parte di quello stile di vita, dovresti probabilmente preventivare le spese mediche.
Se non hai raggiunto il limite di 8-10 volte sul tuo fondo pensione, prendi in considerazione la possibilità di monetizzare le risorse o lavorare ancora per qualche anno. Ricorda che puoi massimizzare i tuoi benefici di previdenza sociale rinviando la tua richiesta fino a quando non hai 70 anni.
Come recuperare i risparmi pensionistici persi
I tuoi risparmi per la pensione sono inferiori a quelli che dovrebbero essere all'età di 55 anni? Ecco sei passaggi che puoi adottare per aumentare i tuoi risparmi per la pensione prima di andare in pensione:
- Aumenta o massimizza i tuoi contributi mensili 401 (k), IRA o altri piani pensionistici: Stai sfruttando appieno la corrispondenza del tuo datore di lavoro? Quanto risparmiate del vostro stipendio annuo?
- Esamina attentamente il tuo budget: Se i risparmi per la pensione sono importanti, dagli la priorità. I risparmi per la pensione, insieme a beni di prima necessità come cibo, alloggio e servizi pubblici, dovrebbero essere in cima alla lista delle priorità.
- Rinviare il pensionamento: Quanti soldi in più potresti risparmiare se lavorassi qualche anno in più? Ciò non solo mantiene costante il tuo reddito, ma riduce anche il numero di anni in cui sarai in pensione. Un'altra possibilità è lavorare part-time durante il pensionamento.
- Risparmia denaro trovato per la pensione: Se ricevi un bonus, un regalo o un rimborso fiscale, mettilo nei tuoi risparmi per la pensione.
- Non trascurare la previdenza sociale: Nel 2020, il reddito medio mensile della previdenza sociale per i lavoratori in pensione è di $ 1,503. È possibile aumentare il reddito della previdenza sociale differendo i benefici fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa o successivamente.
- Paga i tuoi debiti: Gli americani sulla cinquantina hanno un debito medio di $ 50, secondo MagnifyMoney e l'indagine sulla salute e la pensione dell'Università del Michigan. Le bollette in sospeso riducono il tuo reddito effettivo in pensione. Parla con A esperto finanziario sul modo migliore per ridurre il debito prima di andare in pensione. Inoltre, parla con il tuo consulente finanziario dei giusti prodotti finanziari per assicurarti una pensione confortevole, indipendentemente da dove ti trovi, per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio previdenziale.
Nel frattempo, considera l'aggiunta di un prodotto IRA al tuo piano pensionistico 401K o 403B sponsorizzato dal datore di lavoro esistente se desideri diversificare il tuo portafoglio pensionistico.
Puoi andare in pensione a 55 anni e ricevere la previdenza sociale?
Puoi andare in pensione a 55 anni, ma non puoi riscuotere i benefici della previdenza sociale fino a quando non hai 62 anni e i benefici aumentano in modo significativo se aspetti fino all'età del pensionamento completo (66-67 per la maggior parte delle persone). Di conseguenza, avere altre fonti di reddito, come risparmi per la pensione, investimenti o un lavoro part-time, è fondamentale.
Si può andare in pensione a 55 anni e continuare a lavorare?
Assolutamente. Molti prepensionati scelgono di lavorare part-time, freelance o avviare una piccola impresa. Questa strategia genera entrate extra mantenendoti attivo e impegnato.
Posso andare in pensione a 55 anni con $ 5,000,000, $ 1,000,000 o $ 600,000?
Il tuo stile di vita e le tue spese determinano l'importo richiesto per andare in pensione all'età di 55 anni. Se i tuoi costi annuali sono elevati, 5 milioni di dollari potrebbero essere sufficienti. Con $ 1 milione, potresti prelevare $ 40,000 all'anno senza toccare il capitale (assumendo un tasso di prelievo sicuro del 4%). Con $ 600,000, tuttavia, potresti dover integrare le tue entrate o ridurre le spese per mantenere il tuo stile di vita.
$ 3,000,000, $ 4,000,000 o $ 5,000,000 sono sufficienti per andare in pensione a 55 anni?
Supponendo un tasso di prelievo sicuro del 4%, $ 3 milioni potrebbero fornire $ 120,000 di reddito annuo, $ 4 milioni potrebbero fornire $ 160,000 e $ 5 milioni potrebbero fornire $ 200,000. Tuttavia, ancora una volta, il tuo stile di vita e le tue spese determinano la parte "abbastanza".
Conclusione
Andare in pensione a 55 anni non è un sogno irrealizzabile, ma richiede un'attenta pianificazione e disciplina finanziaria. Il tuo percorso verso il pensionamento anticipato dovrebbe essere modellato da una conoscenza approfondita delle tue finanze, un'adeguata strategia di risparmio e investimento e una visione chiara del tuo stile di vita post-pensionamento desiderato. Con un'attenta pianificazione, è possibile andare in pensione a 55 anni e godersi una pensione soddisfacente e confortevole.
Indipendentemente dal fatto che il tuo gruzzolo sia di $ 600,000 o $ 5 milioni, la chiave è gestire le tue risorse con saggezza, comprendere le tue opzioni di reddito, come la previdenza sociale e le rendite, e vivere entro i tuoi mezzi. Il pensionamento non è la fine, ma piuttosto l'inizio di un nuovo entusiasmante capitolo. Quindi, perché ritardare? Inizia a pianificare ora e non vedo l'ora di raccogliere i frutti dei tuoi sforzi fino ai tuoi anni d'oro.
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Riferimenti
