Le carte di credito sono strumenti onnipresenti per la gestione delle finanze personali. Forniscono un modo conveniente per effettuare acquisti, accumulare credito e guadagnare premi. Tuttavia, con così tante carte di credito disponibili, può essere complicato decidere quale sia quella giusta per te. In questo articolo discuteremo quale carta di credito è effettivamente la scelta migliore per te e alcuni fattori chiave nella scelta della carta di credito giusta. Offriremo anche alcuni suggerimenti su quale carta potrebbe essere la soluzione migliore per diversi tipi di utenti.
Nel frattempo, di seguito sono riportati alcuni fattori da considerare su quale carta di credito è adatta a te.
#1. Considera le tue abitudini di spesa
Uno dei fattori più importanti da considerare nella scelta della carta di credito giusta sono le tue abitudini di spesa. Spendi molti soldi per viaggiare, fare la spesa o cenare fuori? Fai grandi acquisti su base regolare? Diverse carte di credito offrono premi e vantaggi che soddisfano diversi tipi di spesa. Ad esempio, alcune carte offrono ricompense più elevate sulle spese di viaggio o di ristorazione, mentre altre offrono cashback sugli acquisti quotidiani. Considera le tue abitudini di spesa e scegli una carta che offra premi sugli acquisti che fai più spesso.
#2. Controlla la quota annuale
Alcune carte di credito prevedono un canone annuale. Sebbene queste carte possano offrire premi e vantaggi più generosi, è importante soppesare il costo della quota annuale rispetto al valore dei premi. Se prevedi di utilizzare la carta frequentemente e guadagnare premi sufficienti per compensare la quota annuale, potrebbe valere la pena scegliere una carta con una quota annuale. Tuttavia, se non prevedi di utilizzare la carta molto spesso o se i premi non superano il costo della commissione, una carta senza canone annuale potrebbe essere una scelta migliore.
#3. Guarda il tasso di interesse
Il tasso di interesse su una carta di credito è un fattore importante da considerare, soprattutto se si prevede di mantenere un saldo di mese in mese. Le carte di credito con tassi di interesse elevati possono accumulare rapidamente interessi e rendere difficile il pagamento del saldo. Cerca una carta con un tasso di interesse basso o un periodo APR introduttivo dello 0% se prevedi di portare un saldo.
#4. Considera il tuo punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito è un fattore chiave che gli istituti di credito considerano quando decidono se approvarti per una carta di credito. Se hai un punteggio di credito elevato, potresti qualificarti per carte con tassi di interesse più bassi e premi più generosi. Tuttavia, se si dispone di un punteggio di credito inferiore, potrebbe essere necessario iniziare con una carta progettata per gli utenti con un credito non perfetto. Queste carte possono avere tassi di interesse più elevati e meno premi, ma possono aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito nel tempo.
#5. Scegli una carta con vantaggi che utilizzerai
Infine, considera i vantaggi che derivano da una carta di credito. Alcune carte offrono assicurazioni di viaggio, protezione sugli acquisti o garanzie estese sugli acquisti. Altri offrono l'accesso alle lounge aeroportuali o eventi esclusivi. Sebbene questi vantaggi possano essere preziosi, sono utili solo se prevedi di utilizzarli. Scegli una carta che offra vantaggi in linea con il tuo stile di vita e le tue abitudini di spesa.
#6. Premia le carte di credito
Le carte di credito Rewards offrono incentivi per il loro utilizzo, come cashback, punti o miglia. Questi premi possono essere utilizzati per una varietà di cose, dai viaggi alla merce agli estratti conto. Le carte premio in genere sono disponibili in tre diversi gusti: cash back, punti e miglia.
- Cash-back ricompensa le carte di credito sono i più semplici dei tre. Offrono una percentuale di cash back su tutti gli acquisti effettuati con la carta. Alcune carte offrono percentuali di rimborso più elevate su determinate categorie, come gas o generi alimentari. Se stai cercando una carta di credito semplice e facile da usare che offra qualcosa in più, una carta cash-back potrebbe essere la soluzione giusta per te.
- Carte di credito con premi basati su punti sono simili alle carte cash-back, ma invece di guadagnare denaro, guadagni punti che possono essere riscattati per una varietà di premi, come merce o viaggi. Le carte punti possono essere una buona opzione se stai cercando un po' più di flessibilità rispetto a una carta cash-back.
- Carte di credito premio basate sulle miglia sono progettati per i viaggiatori frequenti. Offrono miglia per ogni dollaro speso, che possono essere riscattati per voli, soggiorni in hotel e altre spese relative al viaggio. Se viaggi spesso, una carta miglia potrebbe essere una buona opzione per te.
Quale carta di credito è la migliore per un uso normale?
Ora che abbiamo discusso alcuni fattori chiave da considerare nella scelta di una carta di credito, diamo un'occhiata ad alcune carte specifiche che potrebbero essere adatte a diversi tipi di utenti. Ci sono molte carte di credito disponibili sul mercato e la migliore carta di credito per un uso normale dipenderà dalle tue esigenze specifiche e dalle tue abitudini di spesa. Di seguito sono elencate alcune delle migliori carte di credito che conosciamo che possono essere la scelta giusta per te.
#1. Carta Chase Sapphire Preferred®: la migliore per i premi di viaggio
La carta Chase Sapphire Preferred offre generose ricompense sugli acquisti di viaggi e ristoranti, rendendola un'ottima scelta per i viaggiatori frequenti. I titolari di carta guadagnano punti 2X su viaggi e ristoranti e punti 1X su tutti gli altri acquisti. La carta viene inoltre fornita con un generoso bonus di iscrizione e offre una varietà di vantaggi di viaggio, tra cui l'assicurazione per l'annullamento del viaggio e l'assicurazione per il ritardo del bagaglio. Tuttavia, la carta viene fornita con una quota annuale di $ 95.
#2. Carta Blue Cash Preferred® di American Express: la migliore in assoluto
Una carta di credito cash-back come la Blue Cash Preferred Card di Amex è eccellente per chi desidera ottenere un ragionevole ritorno su una varietà di aree di spesa frequenti. La carta include anche una generosa offerta di benvenuto, in base alla quale puoi ricevere un credito di $ 250 dopo aver effettuato acquisti di $ 3,000 entro i primi sei mesi dall'utilizzo della tua nuova carta.
Inoltre, la carta offre vantaggi essenziali come un'offerta promozionale *0% APR sugli acquisti per 12 mesi (dopo di che si applica un APR variabile del 18.74% - 29.74%), The Disney Bundle Credits, Equinox+ Credits e Return Protection (iscrizione richiesto per vantaggi selezionati).
#3. Citi Double Cash: il meglio per i premi cashback
La carta Citi Double Cash offre un programma di cashback semplice e diretto, con il 2% di cashback su tutti gli acquisti (1% quando acquisti e 1% quando paghi il conto). L'importo del cash back che puoi ottenere non ha un limite massimo.
Una semplice carta di credito cash-back come la Citi Double Cash Card ti aiuterà rapidamente a ridurre la tua spesa mensile. Inoltre, Citi eliminerà la tua prima commissione per il ritardo se dimentichi di pagare il tuo account, anche se non ti consigliamo di farne un'abitudine.
I premi possono essere riscattati in vari modi, inclusi crediti di dichiarazione, cash back, buoni regalo, viaggi e merci. Il cashback che guadagni ti viene dato in punti Citi ThankYou®. Inoltre, puoi trasferire i tuoi punti Citi Double Cash a una varietà di partner di viaggio se disponi di un'altra carta che guadagna punti Citi-ThankYou, come la carta Citi Premier®.
#4. Insegui la libertà Flex℠: Ideale per la rotazione delle categorie di bonus
Gli spendaccioni flessibili hanno la possibilità di guadagnare un sacco di soldi indietro con Chase Freedom Flex. La carta ha anche un TAEG introduttivo dello 0% per i primi 15 mesi di adesione alla carta (successivamente si applica un TAEG variabile tra il 19.49% e il 28.24%).
Attualmente, i nuovi titolari di carta possono ricevere $ 200 in contanti dopo aver effettuato acquisti di $ 500 entro i primi tre mesi dall'avvio dei loro account.
Puoi utilizzare il cash back che guadagni per pagare viaggi, buoni regalo, crediti di dichiarazione e altre cose. Inoltre, puoi trasformare il denaro in punti Ultimate Rewards trasferibili e potenzialmente ricevere un valore notevolmente superiore a 1 centesimo per punto se hai un'altra carta Chase che guadagna Ultimate Rewards, come la Chase Sapphire Preferred Card o la Chase Sapphire Reserve®.
#5. Amazon Prime Rewards Visa Signature Card: la migliore per lo shopping online
Se acquisti spesso su Amazon e su Whole Foods, la Amazon Prime Rewards Visa Signature Card è un'opzione intelligente. Inoltre, la carta offre un incentivo di benvenuto abbastanza semplice sotto forma di una carta regalo Amazon istantanea da $ 100 dopo l'approvazione.
Il cashback che accumuli con questa carta viene dato sotto forma di punti, ognuno dei quali vale un centesimo. Puoi spendere i tuoi punti per acquisti Amazon.com approvati o utilizzare Chase per scambiare i tuoi punti con rimborsi, buoni regalo e viaggi.
Quale banca dà facilmente le carte di credito?
È difficile determinare facilmente quale banca fornisce le carte di credito perché i criteri di approvazione delle carte di credito possono variare a seconda di diversi fattori, come il punteggio di credito, il reddito e la storia creditizia. Alcune banche potrebbero avere criteri di approvazione più rilassati rispetto ad altre, ma è importante tenere presente che ottenere l'approvazione per una carta di credito non riguarda solo la facilità di approvazione, ma anche la ricerca di una carta adatta alle tue esigenze e che offra buone condizioni e vantaggi . Di seguito sono riportate alcune delle banche in cui è possibile ottenere facilmente la carta di credito giusta.
#1. Carta di credito Visa® protetta OpenSky®
La carta di credito OpenSky® Secured Visa® non offre alcun controllo del credito per i nuovi richiedenti, rendendola la carta di credito più semplice da approvare. Un indirizzo postale negli Stati Uniti, un SSN, entrate sufficienti per coprire almeno i pagamenti mensili minimi delle bollette, nonché un deposito cauzionale rimborsabile di $ 200 o più, sono i prerequisiti principali per l'approvazione della carta OpenSky.
Non importa quanto scarsi o inadeguati possano apparire i contenuti dei loro rapporti di credito, le persone senza credito o con scarso credito hanno l'opportunità di iniziare a sviluppare una storia creditizia positiva in questo momento grazie ai semplici standard di approvazione della OpenSky Card. L'abbonamento annuale di $ 35 per OpenSky è un costo trascurabile per quel privilegio, soprattutto se il tuo credito è seriamente compromesso.
#2. Prima carta di credito sicura Progress Platinum Elite Mastercard®
Secondo la ricerca di WalletHub, la carta di credito protetta First Progress Platinum Elite Mastercard® ha alcuni degli standard di approvazione più semplici tra le carte protette. Pertanto, se sei preoccupato di essere rifiutato per una nuova carta di credito, non lasciare che il suo addebito annuale di $ 29 ti scoraggi.
#3. Business Advantage Unlimited Cash Rewards Carta di credito protetta
È raro trovare una carta di credito protetta per i proprietari di piccole imprese come la carta Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured. Un piccolo imprenditore con scarso credito personale troverà molto più semplice essere autorizzato per una carta di credito aziendale se ha accesso a una carta protetta. La carta di credito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured non ha canoni annuali e un deposito minimo di $1000. Ma offre anche incentivi dell'1.5% in contanti su tutti gli acquisti.
#4. Carta di credito Capital One Platinum
Per coloro che hanno poca o nessuna storia creditizia, Capital One offre la carta di credito Platinum come carta iniziale. La Capital One Platinum Card è un'ottima alternativa per il credito a basso costo perché non ha alcun canone annuale e invia rapporti mensili alle tre principali agenzie di credito.
#5. Carta di credito Petal® 2 Visa®
Poiché è una carta di partenza aperta anche a coloro che non hanno una storia creditizia, la carta di credito Visa® Petal® 2 è la carta di credito senza canone annuale più semplice da ottenere. Ha anche frasi eccellenti. Sebbene non ci siano commissioni associate alla carta Petal 2, i titolari della carta ricevono un rimborso dell'1-1.5% sulle transazioni idonee. Inoltre, se gestisci l'account in modo ragionevole, trasmette l'attività dell'account a tutte e tre le agenzie di credito, che ti aiuteranno a migliorare il tuo punteggio di credito.
Posso avere una carta di credito senza lavoro?
Ottenere la carta di credito giusta senza un lavoro non sarà semplice perché la maggior parte degli emittenti di carte di credito richiede ai candidati di avere una fonte di reddito costante per garantire che possano rimborsare i propri debiti. Quando richiedi una carta di credito, l'emittente chiederà in genere il tuo stato lavorativo e il tuo reddito per determinare la tua solvibilità.
Tuttavia, avere un lavoro non è l'unico modo per qualificarsi per una carta di credito. Se disponi di altre fonti di reddito, come redditi da locazione o redditi da investimenti, potresti essere in grado di utilizzarli per qualificarti per una carta di credito. Potresti anche essere in grado di richiedere una carta di credito con un co-firmatario che ha una fonte di reddito costante.
In alternativa, potresti essere in grado di richiedere una carta di credito protetta, che richiede un deposito cauzionale che funge da garanzia per il limite di credito. Questa può essere una buona opzione per le persone che stanno cercando di costruire credito o hanno una storia creditizia limitata. Tuttavia, anche per le carte di credito garantite, la maggior parte degli emittenti richiederà comunque una prova del reddito.
In generale, è importante ricordare che ottenere una carta di credito senza un lavoro può essere difficile ed è importante considerare la propria situazione finanziaria e la capacità di rimborsare eventuali debiti prima di richiedere una carta di credito.
Quale banca è migliore per il credito?
Banche diverse possono avere diversi prodotti di credito, tassi di interesse, commissioni e requisiti di credito, quindi è importante confrontare le offerte e scegliere la banca che meglio si adatta alle tue esigenze.
Quando si sceglie una banca per il credito, ecco alcuni fattori da considerare:
- Requisiti del punteggio di credito: alcune banche possono avere requisiti di punteggio di credito più elevati per i loro prodotti di credito, mentre altri possono offrire prodotti di credito per le persone con punteggi di credito inferiori. Controlla i requisiti del punteggio di credito per i prodotti di credito della banca per vedere se sei idoneo.
- Tassi di interesse: controlla i tassi di interesse per i prodotti di credito della banca, come carte di credito, prestiti personali e mutui. Scegli una banca che offra tassi di interesse competitivi adatti al tuo budget.
- Commissioni: cerca eventuali commissioni associate ai prodotti di credito della banca, come commissioni annuali, commissioni di transazione e commissioni per pagamenti in ritardo. Scegli una banca che offra prodotti di credito con commissioni ragionevoli.
- Servizio clienti: considera il servizio clienti della banca e la reputazione nella gestione dei problemi relativi al credito.
Alcune delle principali banche che offrono prodotti di credito includono Bank of America, Chase, Wells Fargo e Citibank. Tuttavia, ci sono anche molte banche e unioni di credito più piccole che possono offrire prodotti di credito competitivi e un servizio clienti personalizzato. È importante confrontare le offerte di più banche e scegliere quella più adatta alle tue esigenze. Di seguito sono riportati alcuni dei sindacati di carte di credito giusti che puoi controllare anche tu;
#1. Unione di credito alleata (ACU)
Sostenendo l'ente di beneficenza affiliato di Alliant, Foster Care to Success è il modo più semplice per entrare a far parte dell'unione di credito. Tuttavia, poiché Alliant dona $ 5 per tuo conto quando richiedi di aderire all'unione di credito, non è necessario effettuare un pagamento diretto all'ente di beneficenza. Alliant fornisce ai consumatori l'accesso a una rete di oltre 80,000 bancomat senza sovrapprezzo nonostante la mancanza di strutture fisiche.
Hanno una forte presenza online e mobile, il che è significativo dato che non hanno filiali fisiche. I membri possono utilizzare l'app per depositare assegni, effettuare pagamenti, gestire conti e fissare obiettivi finanziari utilizzando lo strumento di budget integrato di Alliant sia online che sui propri dispositivi mobili.
La carta di credito Alliant Cashback Visa® Signature è un'eccellente carta di credito cashback che rimborsa il 2.5% in contanti sui tuoi primi $ 10,000 di acquisti idonei idonei (1.5% per acquisti successivi a $ 10,000).
Con un rimborso fino a $ 20 al mese in costi bancomat fuori rete, il controllo ad alto tasso di Alliant Credit Union è una scelta fantastica se stai cercando un conto corrente senza commissioni.
Altre opzioni includono conti di risparmio, CD, IRA, mutui personali, veicoli e casa, tra gli altri.
#2. Pentagono Federal Credit Union (PenFed)
L'appartenenza a PenFed non è più necessaria per essere nell'esercito. Puoi iscriverti depositando $ 5 per avviare un conto di risparmio / condivisione PenFed e devi mantenere un saldo di $ 5 nel tuo account per mantenere la tua iscrizione a PenFed.
Le funzionalità per l'utilizzo di dispositivi mobili e Internet includono la possibilità di depositare assegni, pagare bollette e pianificare transazioni online e utilizzando l'app mobile.
La carta PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, che ha il più alto tasso di premi presso le stazioni di servizio con 5 volte i punti per dollaro spesi per gli acquisti di benzina alla pompa, è in cima alla lista di Select delle migliori carte di credito premio benzina senza canone annuale.
PenFed fornisce anche ulteriori opzioni di carte di credito, conti correnti e di risparmio, mutui, veicoli, prestiti personali e studenti, tra gli altri.
Per unirti alla Navy Federal Credit Union, devi essere un membro dell'esercito. I membri hanno accesso a popolari funzionalità online e mobili, come depositi di assegni mobili, pagamenti di fatture e trasferimenti. Inoltre, Zelle ti consente di inviare e ricevere denaro.
Un'opzione unica è la carta di credito Visa Signature® Flagship Rewards. Un APR variabile moderato dal 9.99% al 18.00%, un anno gratuito di Amazon Prime e fino a $ 100 di credito per le applicazioni Global Entry o TSA PreCheck ogni quattro anni sono tutti vantaggi di cui i titolari di carta possono usufruire. NFCU fornisce anche altre carte di credito, conti correnti e di risparmio, prestiti personali, automobilistici e studenteschi, mutui e altri servizi finanziari.
#4. Unione di credito al consumo (CCU)
L'adesione alla Consumers Credit Union comporta il pagamento di un addebito una tantum non rimborsabile di $ 5 allo sponsor dell'organizzazione, la Consumers Cooperative Association. In secondo luogo, versa un contributo sulla tua quota di appartenenza/conto di risparmio e mantieni un saldo minimo di $ 5 lì.
Network, che dà accesso a 30,000 bancomat cooperativi e oltre 5,000 filiali condivise, la maggior parte delle quali negli Stati Uniti. Funzionalità su dispositivi mobili e online. Molte recensioni dei membri della CCU si lamentano del fatto che l'app mobile non è aggiornata, ma puoi comunque pagare le bollette, trasferire denaro e depositare assegni. L'accesso online è disponibile anche per queste azioni (ad eccezione dei versamenti di assegni).
I prodotti finanziari degni di nota includono il conto corrente Consumers Credit Union Rewards, che fornisce un rendimento percentuale annuo (APY) fino al 4.09% su saldi fino a $ 10,000, oltre 100 volte la media nazionale dello 0.04%. Inoltre, questo conto non ha limiti di saldo minimo e nessun costo di manutenzione mensile e rimborsa tutte le commissioni bancomat in un importo illimitato. (APY è soggetta a modifiche.)
I membri di CCU possono anche utilizzare una varietà di carte di credito, mutui, prestiti personali e auto, conti bancari e di risparmio e altro ancora.
#5. Prima Tech Federal Credit Union (FTFCU)
Entrare a far parte del Community History Museum (CHM) o della Financial Fitness Association è il modo più rapido per diventare un membro di First Tech (FFA). First Tech coprirà le quote di iscrizione CHM o FFA del primo anno e puoi terminare l'iscrizione dopo aver aperto un account senza che ciò influisca sulla tua iscrizione a First Tech.
Network, dandogli accesso a oltre 5,000 filiali condivise e 30,000 bancomat cooperativi, la maggior parte dei quali si trova negli Stati Uniti.
Funzionalità online e mobile: FTFCU offre depositi di assegni mobili, pagamenti di fatture online e mobili, trasferimenti di denaro e connessione con Zelle.
Gli elementi finanziari degni di nota includono alcune delle più grandi carte di credito a basso interesse disponibili da First Tech. Mentre la Choice Rewards World Mastercard® della First Tech Federal Credit Union offre un APR variabile paragonabile del 12.75% - 18.00%, la Platinum Mastercard® della First Tech Federal Credit Union offre un APR variabile dall'11.49% al 18.00% (anche se ti consigliamo sempre pagare la tua carta di credito in tempo e per intero ogni mese per evitare l'addebito di interessi.)
Insieme a una gamma di conti bancari e di risparmio, First Tech fornisce anche IRA, mutui e prestiti di rifinanziamento personali, auto e studenteschi.
Conclusione
Prenditi il tempo per cercare e confrontare diverse carte di credito prima di prendere una decisione. Considera le tue abitudini di spesa, il punteggio di credito, le commissioni e i tassi di interesse, i premi e i vantaggi, l'emittente della carta e le offerte di lancio quando scegli la carta di credito giusta per te.
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