Un mutuo è un prestito ottenuto da una banca o da un altro istituto finanziario che assiste il mutuatario nell'acquisto di una casa. Possiamo anche chiamarlo contratto.
La garanzia per un mutuo è la casa. Ciò implica che se il mutuatario non può estinguere il prestito, scaricherà la casa per recuperare il denaro.
È un modo perfetto per investire in proprietà senza molto tempo ed energia.
Una nota ipotecaria è quella del documento che firmi appena al termine della chiusura della tua casa. Racchiude tutti i termini dell'accordo tra il mutuatario e il prestatore e riflette accuratamente tutti i termini del mutuo. Indica anche come il mutuatario rimborserà il prestito, con la casa come garanzia.
In questo articolo, spiegheremo cos'è una nota di mutuo, esempi di note di mutuo, i modi per acquistare una nota di mutuo e una vivida descrizione dell'aspetto di una nota di mutuo.
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Che cos'è una nota ipotecaria?
Quando un imprenditore o un investitore vuole acquistare una casa ma non è pronto a pagare alla chiusura, ottiene un prestito. Pagano una parte del prezzo di acquisto come deposito e prendono in prestito l'importo rimanente da una banca o un'organizzazione finanziaria.
In cambio del denaro, il prestatore fa firmare loro un documento, chiamato cambiale.
Uno strumento di debito, spesso chiamato solo cambiale, è firmato dal mutuatario e potrebbe essere una promessa di ripagare un debito.
Una cambiale fornisce i dettagli finanziari del rimborso del prestito, come il tasso e il metodo di pagamento.
Descrive inoltre chi ha preso in prestito denaro da chi, quale percentuale è stata presa in prestito, il tasso di interesse del prestito, la tempistica per il rimborso del prestito e cosa succede in caso di inadempimento.
Tuttavia, le note ipotecarie sono un'altra classe di attività all'interno degli investimenti immobiliari attivi. Comprendono numerosi vantaggi e presentano opportunità uniche. Guadagnano anche rendimenti superiori alla media per gli investimenti immobiliari.
Ad esempio, se il tuo prestatore tenta di modificare i termini del tuo prestito o di addebitarti commissioni aggiuntive, esamina la tua nota di mutuo per sapere cosa è consentito.
La nota è quel documento che determina come funziona il tuo prestito e se i termini del tuo mutuo possono cambiare. Poiché si tratta di un documento molto importante, ti consigliamo di conservare semplicemente la tua nota di mutuo in un luogo sicuro e facilmente accessibile.
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Come funziona una nota di mutuo?
Una cambiale e una cambiale ipotecaria svolgono lavori diversi, ma vanno di pari passo. non creeresti né compreresti mai una cambiale senza un mutuo e viceversa.
Pertanto, è essenziale assicurarsi che la nota del mutuo e tutti gli altri documenti legali coinvolti nel processo di acquisto della casa siano completamente accurati.
Tu e un avvocato dovreste leggere la nota di mutuo per assicurarvi che i termini siano corretti e tutti gli accordi siano inclusi.
Inoltre, una nota ipotecaria potrebbe essere uno strumento di sicurezza, spesso viene acquistata e venduta su un mercato secondario.
Pertanto, i prestatori a volte vendono banconote ipotecarie a investitori immobiliari che sono attratti da questi investimenti relativamente privi di rischio. Poiché gli istituti di credito vendono banconote ipotecarie, gli investitori terrieri possiedono tecnicamente una proprietà ipotecata.
Questi investimenti sono a basso rischio perché l'unico modo in cui gli investitori perderanno denaro è se un mutuatario è inadempiente sul prestito o evita di pagare gli interessi pagando anticipatamente il mutuo. Anche in quest'ultima situazione, non perderanno soldi, ma non guadagneranno molti soldi perché non stanno guadagnando interessi.
Indipendentemente da chi detiene la nota del mutuo, il mutuatario deve seguire i termini del mutuo. Il mutuatario non sarà trascurato con alcun cambiamento in chi detiene la nota perché effettuerà costantemente i pagamenti a un'entità di terze parti per tutta la durata del prestito.
Il mutuatario non avrà la prima copia della nota di mutuo fino a quando non avrà bisogno di estinguere il prestito. Alla chiusura, il mutuatario riceverà una replica della nota ipotecaria.
Questa è una parte del processo legale e aiuta il mutuatario a capire qual è la sua responsabilità in cambio di un prestito. Una volta che hanno bisogno di estinguere l'intero prestito, riceveranno l'atto a casa loro.
Esempi di una nota di mutuo
Esistono diversi esempi di note ipotecarie e includono: –
Protetto: Se un prestito è garantito, significa che c'è un bene materiale legato al prestito: nel caso di un mutuo, questo bene è una proprietà.
Non garantito: Se il prestito non è garantito, non c'è nulla a garanzia del prestito. Semplicemente, non ci sono garanzie pubblicate. Queste banconote in genere hanno un prezzo meno costoso (rendimento più elevato) a causa del rischio intrinseco superiore.
Prestito istituzionale: Un prestito istituzionale significa che una banca o un'organizzazione finanziaria ha creato la nota ipotecaria. Questi prestiti hanno leggi e linee guida rigorose per la sottoscrizione.
Prestito privato: Un prestito non pubblico significa che un individuo non pubblico ha creato la nota ipotecaria. Questo potrebbe essere un amico, un amico, un collega, un prestatore privato o forse il venditore della casa.
A volte, se il venditore possiede la proprietà gratuitamente (senza ipoteca), creerà e manterrà un mutuo per il cliente. Li chiamano prestiti di riporto del venditore, prestiti finanziati dal venditore o prestiti finanziati dal proprietario.
Un prestito privato comprende ancora una nota e un mutuo, ma il processo di sottoscrizione non è così fortemente regolamentato. La lingua che va nei documenti spetta al prestatore. Alcuni usano avvocati o società titolari per formare i documenti, mentre altri no.
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Acquisto di una nota di mutuo
Una volta che sei consapevole di come funziona una nota di mutuo, potresti dover imparare il modo per acquistare una nota di mutuo dalla banca.
Segui questo processo di seguito per acquistare una nota di mutuo
1. Determina il tuo obiettivo
Prima di rivolgersi a una banca, è necessario disporre di un vero e proprio piano di investimento immobiliare già in situ. In primo luogo, dovrai considerare la tua tolleranza al rischio e se proponi di ribaltare o trattenere la nota del mutuo.
Se stai cercando di trovare un flusso di pagamento graduale che dia certezza ad alto reddito, allora potresti probabilmente cercare note ipotecarie stabili e a basso rischio.
Se il tuo obiettivo è creare un enorme successo tramite uno scambio una tantum e avere la propensione al rischio obbligatoria, potresti prendere in considerazione un trading di banconote ad alto rischio con uno sconto importante.
2. Trova una nota per acquistare
Due dei principali inconvenienti dell'esplorazione del mercato secondario per i venditori privati sono le inefficienze dei prezzi e la mancanza di regolamentazione.
Questi fattori spesso creano il mercato di un venditore. Anche i broker di banconote più esperti possono trascorrere innumerevoli ore a cercare siti online per affari interessanti da venditori privati. È qui che le banche tornano utili.
Il numero di “svalutazioni” percepite che detengono sui loro libri spesso ostacola le capacità di prestito delle banche. Se hanno bisogno di emettere più mutui, una tecnica per estendere la capacità è scaricare le note di mutuo.
Tuttavia, tieni presente che mentre una banca considera le banconote ipotecarie come un'attività rischiosa, ciò non significa che il mutuatario abbia smesso di effettuare rimborsi.
Il profilo di rischio effettivo potrebbe richiedere una tale designazione indipendentemente dalla performance del mutuatario. Ad ogni modo, le banche spesso considerano la vendita del debito una decisione commerciale appropriata, e questo crea opportunità più favorevoli sul mercato secondario per gli acquirenti di banconote.
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3. Rivedi il "nastro".
Un "nastro" di una nota di mutuo può essere un foglio dati che rivela diversi dati necessari per misurare il valore dell'investimento della nota di mutuo. Il nastro dovrebbe essere una delle risorse primarie impiegate nel processo decisionale.
4. Se possibile, evita il servizio clienti
Puoi risparmiare tempo (e mal di testa) se ti posizioni direttamente davanti ai decisori della banca.
Come nel caso di qualsiasi azienda di prodotti o servizi, ci saranno barriere all'ingresso per un cliente sostitutivo.
Non tutti quelli che varcano la porta alzano il telefono o inviano una richiesta di appuntamento sul web sono così curiosi di acquistare qualcosa.
Ecco perché le aziende dispongono di un processo di assistenza clienti in situ, per ordinare il tempo di un decisore per coloro che desiderano condurre affari reali.
Questo è il vantaggio di ottenere un vero piano di investimento immobiliare. l'azienda sa che sei serio e il decisore sa che potresti non perdere tempo.
5. Determina i tuoi termini.
Sia i prezzi bid che offer possono mostrare incongruenze e quindi il prezzo finale è comunemente soggettivo.
Ci sono fattori obiettivo da includere nel calcolo del prezzo. Includeranno (ma non sembrano essere limitati a) il punteggio di credito del mutuatario, la performance del mutuatario, il numero rimanente di pagamenti, il tasso del prestito, il tipo di prestito e anche la scadenza finale del prestito (quando il prestito viene rimborsato in completo).
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Che aspetto ha una nota di mutuo?
Le note ipotecarie sono generalmente intitolate nota, nota del mutuatario o nota ipotecaria. I titoli dei documenti faciliteranno la differenziazione tra la nota del mutuo e altre forme di prestito, come la divulgazione di chiusura o la stima del prestito.
Secondo il Finance Protection Bureau dell'acquirente, le note di mutuo includono la quantità dovuta, l'addebito per unità, le date di scadenza del pagamento, la durata del tempo per il rimborso e il luogo in cui devono essere inviati i pagamenti.
La nota contiene anche un pezzo che delinea eventuali conseguenze, in caso di violazione dei termini della nota.
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Qual è un altro nome per una nota ipotecaria?
I contratti scritti noti come pagherò cambiari, solitamente indicati come cambiali ipotecarie, sono stipulati da due parti che si impegnano a pagarsi reciprocamente una determinata somma di denaro in un secondo momento. Di solito, durante la procedura del mutuo, sia le banche che i mutuatari concordano su queste note.
Cosa fa una nota in un mutuo?
Un documento ufficiale noto come nota ipotecaria delinea tutte le condizioni del mutuo tra un mutuatario e il suo istituto di credito. L'intero importo del mutuo ipotecario, ad esempio, è uno dei termini inclusi. quanto sarà il deposito.
Qual è la differenza tra una nota e un mutuo?
un mutuo contro una cambiale. Un accordo indipendente dal mutuo, una cambiale è un accordo scritto tra un prestatore e un mutuatario in cui il mutuatario promette di pagare il prestatore. L'obbligo di restituire il denaro è “garantito” da un'ipoteca, che è un documento legale che collega i beni immobili a tale impegno.
Cosa significa acquistare una nota ipotecaria?
L'acquisto di un mutuo esistente da un prestatore, insieme al debito e alla nota che lo garantisce, è noto come acquisto di una nota ipotecaria. L'investitore può quindi iniziare a riscuotere pagamenti mensili dal mutuatario come nuovo prestatore. Nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente nei pagamenti, ha anche la possibilità di pignorare la proprietà.
Chi ha notato il mutuo?
La società che ti ha prestato il denaro viene definita "prestatore". Il termine "prestatore", "detentore" o "detentore di note" allude alla parte che detiene il prestito. Successivamente, il prestatore può vendere il debito ipotecario a un'altra parte, che diventerebbe quindi il nuovo proprietario del prestito (titolare).
Perché un prestito si chiama nota?
Una cambiale, solitamente indicata come cambiale, è uno strumento di debito formale in cui una parte promette per iscritto di pagare una determinata somma di denaro a un'altra parte in conformità a condizioni specifiche.
Posso acquistare una nota ipotecaria da una banca?
Acquisto di titoli preesistenti – Sul mercato dei mutui secondari, sono attualmente in vendita sia i titoli in bonis che quelli in sofferenza. Esistono numerosi metodi e risorse per l'acquisto di note, incluso il contatto con le banche, la creazione di connessioni con broker e hedge fund e l'assemblaggio della propria rete di venditori privati.
La nota ipotecaria è uguale a un atto di fiducia?
Quando si acquista o si vende un immobile, viene utilizzato un atto di fiducia, un tipo di documento legale come un mutuo. A differenza di un'ipoteca, che coinvolge esclusivamente il creditore e il mutuatario, un atto di fiducia include anche una terza parte neutrale che detiene diritti di proprietà sull'immobile fino al rimborso del prestito o all'inadempienza del mutuatario.
Conclusione
L'acquisto di una casa sarà probabilmente la tua risorsa più importante. Quindi, assicurati sempre di proteggere i documenti importanti dopo aver concluso qualsiasi affare.
Spero che questo articolo ti aiuti a capire di cosa tratta una nota di mutuo. Se avete domande o suggerimenti, fatemelo sapere nella sezione commenti.
In bocca al lupo!
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