Gli Stati Uniti ospitano più di 20 milioni di milionari. Molti di loro ottengono un'ampia copertura mediatica o diventano icone culturali, dando l'impressione che diventare multimilionari sia possibile solo per pochi eletti.
La verità è che puoi diventare un milionario senza creare il prossimo unicorno tecnologico o diventare una sensazione internazionale. La maggior parte dei milionari sono solo persone normali; non fanno tutti sei e sette cifre. Può sembrare irraggiungibile, ma non è del tutto irraggiungibile. Puoi diventare milionario con uno stipendio da classe media con un po' di intelligenza e autocontrollo.
Abbiamo compilato strategie per aiutarti a pianificare il futuro e stabilire obiettivi finanziari. Di seguito sono riportati i modi più pratici per diventare un milionario prima che la pensione ti colpisca.
Modi per diventare milionari
Ancora una volta, non hai bisogno di uno stipendio a sei cifre o di una ricchezza familiare per diventare milionario. Invece, dovresti iniziare a risparmiare presto e tenere traccia di ogni dollaro speso. Ma qui ci sono passaggi più elaborati da compiere.
#1. Inizia a risparmiare in anticipo
Iniziare presto è il modo più semplice per costruire i tuoi risparmi. Ciò ti consente di sfruttare il potere della composizione. Supponi di avere 20 anni. Se contribuisci con $ 6,000 all'anno ($ 500 al mese) a un conto pensionistico individuale (IRA) per 40 anni, il tuo investimento totale sarebbe di $ 240,000.
Tuttavia, ipotizzando un rendimento del 7%, il tuo investimento aumenterebbe a oltre $ 1.37 milioni a causa del potere della capitalizzazione. E risparmiando $ 500 al mese, saresti milionario all'età di 57 anni.
# 2. Obiettivi prefissati
Il gioco del denaro è arduo; i soldi non crescono sugli alberi. È fondamentale che tu abbia un piano di vita chiaro prima di intraprendere la tua sfida milionaria. Se fai sul serio, dovresti sapere come farlo, non solo sognarlo!
Devi escogitare un piano fattibile e realistico per guadagnare milioni. Usa le tue capacità, esperienza e obiettivi quando lo fai.
Quando stabilisci obiettivi di reddito, considera quando vuoi andare in pensione. La maggior parte dei pensionati sono chiamati "pensionati" perché dipendono dalle loro pensioni per coprire le loro spese di soggiorno. Ma non vuoi vivere come un milionario?
Per raggiungere questo livello di reddito senza lavorare, avrai bisogno di una pensione considerevole e di una serie di altri flussi di reddito passivo guadagnati mensilmente sui tuoi beni capitali.
Se vuoi davvero goderti la vita dopo il lavoro, fissa un obiettivo di reddito prima di andare in pensione che non richieda di lavorare più a lungo.
Questo numero sarà diverso per ogni persona, ma scegline uno e rispettalo. Invece di andare in pensione a 70 anni, potresti scoprire che puoi andare in pensione a 58 anni perché hai raggiunto il tuo obiettivo.
Quando vai in pensione, il tuo portafoglio di investimenti diventa il tuo portafoglio di reddito. Di seguito, entriamo più nel dettaglio su come investire può aiutarti a diventare milionario.
#3. Fai un budget mensile
Praticare il budget di base e le capacità di risparmio di denaro il prima possibile ti servirà bene per il resto della tua vita. Non liquidarlo come qualcosa che farai un altro giorno'!
Attenersi a un budget richiede disciplina, ma prima si adotta la mentalità milionaria di acquistare beni piuttosto che passività, meglio è. La maggior parte dei milionari non va in giro a comprare Lamborghini e stappare champagne a colazione.
È uno dei motivi per cui sono diventati milionari in primo luogo. Invece di spendere soldi in ogni occasione, hanno lasciato crescere i loro soldi.
"Un pazzo ei suoi soldi sono presto separati", come dice il proverbio, e questo è un buon motto per vivere se vuoi unirti ai ranghi dei super ricchi.
#4. Investi in un ISA esentasse.
Uno dei motivi per cui le persone non diventeranno mai milionarie è che non sanno come fare.
Ci sono numerose opzioni concorrenti là fuori che competono per il tuo investimento. Devi pensare in modo strategico e approfondito a ciò che è a tua disposizione e a ciò che ti fornirà il miglior ritorno.
Gli ISA in contanti esentasse sono uno dei modi migliori per aumentare costantemente i tuoi risparmi nel Regno Unito.
#5. Investimento in te stesso
Investire in te stesso è uno degli investimenti più redditizi che tu abbia mai fatto. E non stiamo parlando di ottenere i tagli di capelli più costosi e gli abiti firmati. Stiamo parlando di investire nelle tue capacità, mentalità e conoscenza.
Sviluppare le tue capacità può aiutarti a far progredire la tua carriera e creare ulteriori flussi di reddito al di fuori del tuo lavoro. Inoltre, lavorare sulla tua mentalità e conoscenza del denaro ti consente di prendere decisioni finanziarie migliori che ti prepareranno per un futuro migliore. Abbiamo compilato un elenco di libri relativi al denaro per iniziare.
Nel frattempo, non dimenticare di prenderti cura del tuo corpo e della tua mente. Creare libertà finanziaria è fantastico, ma vivere lo stile di vita milionario è difficile se la tua salute fisica e mentale ne risente.
#6. Lavora in un settore che ti piace e che paga bene
Per massimizzare i tuoi guadagni, cerca una posizione di laurea ben pagata. Detto questo, pensa attentamente alla carriera che vuoi intraprendere: una carriera che ti piacerà e in cui potrai avanzare rapidamente.
I programmi di laurea sono spesso il modo migliore per iniziare presto la tua carriera con un alto guadagno. Molte aziende offrono stipendi per laureati di $ 40,000 o più all'anno!
Se hai problemi a salire la scala aziendale, considera di accettare un lavoro part-time mentre cerchi una posizione a tempo pieno. E, se stai davvero lottando per trovare un lavoro retribuito, non aver paura di iscriverti per un breve periodo al Centro per l'Impiego.
#7. Avvia la tua azienda
Avviare un'attività ad alta crescita e ad alto rendimento con un piano di uscita in cinque anni o meno è il modo più veloce per diventare ricchi a vent'anni.
Naturalmente, non vi è alcuna garanzia che guadagnerai nemmeno un centesimo e il rischio può spesso superare le altre opzioni per generare reddito a lungo termine.
Prima di iniziare, è essenziale avere un'idea ben studiata e a solido piano aziendale, oltre a un quadro chiaro di come sosterrai te stesso quando non arrivano soldi.
Detto questo, potrebbe non esserci mai momento migliore per avviare un'impresa di adesso. Le tue responsabilità sono minime; anche se tutto va storto, avrai una grande esperienza da cui attingere e portare avanti.
Se stai cercando idee, inizia con il nostro elenco di idee imprenditoriali.
Leggi anche: Idee per piccole imprese che puoi iniziare a implementare anche prima della laurea
#8. Non cadere preda dell'inflazione dello stile di vita
L'inflazione dello stile di vita si verifica quando spendi più soldi semplicemente perché ne hai di più. Supponiamo che tu paghi $ 1,000 al mese per un appartamento confortevole in un'ottima posizione. Ottieni un aumento al lavoro e ti trasferisci in un appartamento più carino per $ 1,500 al mese. Hai davvero dovuto trasferirti?
Se vuoi diventare milionario, resisti alla tentazione di spendere troppo per il tuo stile di vita. Piuttosto che spendere di più semplicemente perché puoi, risparmia e investi di più. Raggiungerai i tuoi obiettivi finanziari molto più velocemente.
#9. Se hai bisogno di assistenza, cercala
La pianificazione della pensione può essere stressante, in parte a causa delle numerose opzioni di investimento disponibili, per non parlare delle incognite che ti aspettano. In effetti, ben il 60% dei lavoratori è preoccupato per la pianificazione della pensione. Non sorprende che solo il 25% degli americani creda di fare tutto il possibile per prepararsi alla pensione.
Ecco perché è fondamentale cercare assistenza professionale. Solo il 29% degli americani ha dichiarato di lavorare con un consulente finanziario e il 65% ha affermato di non ricevere alcuna consulenza finanziaria.
Vale la pena lavorare con un consulente finanziario qualificato, a meno che tu non sia una rockstar finanziaria.
Un consulente può assisterti nella selezione degli investimenti, nella creazione di un budget e nella pianificazione per raggiungere i tuoi obiettivi. E una volta che sei pronto a spendere parte di quei soldi, possono aiutarti a farli durare.
#10. Metti il tuo piede sulla scala della proprietà
Quando affitti un immobile, è facile avere la sensazione di buttare via soldi ogni mese.
Naturalmente, ci sono numerosi vantaggi nel noleggio. Tuttavia, una volta che sei finanziariamente sistemato e sai dove vuoi vivere a lungo termine, è una buona idea iniziare a pensare di salire sulla scala della proprietà.
Perché continuare a mettere i tuoi soldi nelle tasche del tuo padrone di casa quando potresti metterli a casa tua?
Potresti accontentarti di vivere con i tuoi genitori per alcuni anni dopo la laurea risparmiando denaro (considera l'ISA a vita). Ma una volta che hai risparmiato abbastanza per un acconto, è ora di iniziare a cercare casa!
Quali sono i vantaggi dell'acquisto di una casa?
Dopo aver acquistato la tua prima casa o appartamento, molto probabilmente pagherai molto meno pagamenti del mutuo ogni mese di quanto pagavi in precedenza in affitto. E alla fine, hai il tuo posto.
I prezzi degli immobili hanno storicamente seguito una forte tendenza al rialzo, quindi stai davvero investendo nel tuo futuro.
Un investimento buy-to-let è il passo successivo verso l'indipendenza finanziaria se si dispone di una solida base finanziaria.
Finché puoi versare il deposito iniziale e assicurarti un mutuo inferiore al reddito da locazione, sarai sulla buona strada per diventare ricco.
Ancora una volta, è probabile che un aumento dei prezzi complessivi degli immobili ti avvantaggi. Ciò significa che puoi guadagnare molti soldi vendendo al massimo del mercato e acquistando al minimo.
Naturalmente, c'è il problema di depositare un deposito, che è molto più facile a dirsi che a farsi.
Tuttavia, le capacità di budget che hai sviluppato da studente ti aiuteranno a elaborare un piano per risparmiare l'importo richiesto.
#11. Conosci la tua pensione
La pensione può sembrare ancora lontana. Tuttavia, costituire un fondo pensione prima dei 30 anni è una decisione saggia.
Le pensioni hanno gli stessi vantaggi di creazione di ricchezza degli investimenti indicizzati. Anche un piccolo contributo a un fondo pensione ora può fare una differenza significativa in futuro. Ricorda che il tempo è essenziale se vuoi raccogliere i frutti dell'interesse composto.
La chiave, come per molti altri suggerimenti in questa pagina, è ampliare la tua comprensione dei vari tipi di prodotti di investimento a tua disposizione.
Se lavori, potresti avere diritto a una pensione sul posto di lavoro. In tal caso, richiedi informazioni sul fornitore, poiché potresti trovare un piano migliore o più economico altrove.
#12. Fare testamento
Ricorda, qualunque cosa accada, non puoi portare tutto con te quando muori. Vuoi che la tua ricchezza vada alle persone giuste dopo una vita passata a risparmiarla e ad accumularla.
Potrebbe essere utile cercare una consulenza legale e fiscale professionale per assicurarti di avere una strategia in atto che massimizzi i beneficiari della tua volontà. E non aspettare di diventare grigio; prima inizi, meglio è!
Piani pensionistici per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi milionari
Ecco una rapida carrellata di come i conti di risparmio previdenziale possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi:
#1. Sponsorizzato dal datore di lavoro 401 (k), 403 (b), e altro Piani di pensionamento
Questi sono forse i migliori veicoli di risparmio per la maggior parte dei lavoratori. Se la tua azienda offre un piano pensionistico, approfittane, soprattutto se c'è una corrispondenza del datore di lavoro.
I contributi sono deducibili dalle tasse e i guadagni nel conto crescono esentasse. Il limite di differimento elettivo per il 2022 è di $ 20,500 o $ 27,000 se hai 50 anni o più. È $ 22,500 nel 2023 o $ 30,000 se hai 50 anni o più.
#2. Conti pensionistici individuali tradizionali e Roth
La maggior parte delle persone con una fonte di reddito può contribuire a un IRA tradizionale o Roth. La distinzione principale tra i due IRA è quando paghi le tasse. I tradizionali contributi IRA sono fiscalmente deducibili nell'anno in cui vengono versati. Quando prelevi denaro in pensione, devi pagare le tasse.
Gli IRA Roth funzionano in modo diverso. Non ricevi l'agevolazione fiscale iniziale. I prelievi qualificati in pensione, invece, sono esentasse. Questi sono fatti se hai 5912 anni o più e hai contribuito a un Roth per almeno cinque anni.
Il limite di contribuzione è lo stesso indipendentemente dal tipo di IRA che hai. Puoi contribuire fino a $ 6,000 nel 2022 o $ 7,000 se hai 50 anni o più, aumentando a $ 6,500 (o $ 7,500 se hai 50 anni o più) nel 2023.
#3. SIMPLE IRAs e pensioni semplificate dei dipendenti
Il SIMPLE IRA è un piano pensionistico agevolato dal punto di vista fiscale che alcuni piccoli datori di lavoro (compresi i lavoratori autonomi) possono istituire per se stessi e per i propri dipendenti.
I lavoratori autonomi e le piccole imprese con pochi dipendenti possono istituire SEP IRA. Il SEP ti consente di versare contributi IRA per conto tuo e dei tuoi dipendenti. SEP e SIMPLE IRA sono popolari perché sono facili da configurare, richiedono scartoffie minime e consentono ai guadagni degli investimenti di crescere esentasse.
Per il 2022, puoi risparmiare fino a $ 61,000 nel tuo SEP IRA e $ 14,000 nel tuo SIMPLE IRA. Questi limiti aumenteranno a $ 66,000 in SEP IRA e $ 15,500 in SIMPLE IRA nel 2023.
#4. Conti di intermediazione tassabili
Dopo aver esaurito i tuoi fondi pensione, puoi investire in conti di intermediazione tassabili. Tieni presente che il reddito generato in questi conti deve essere tassato nell'anno in cui viene ricevuto.
Qual è il modo più semplice per guadagnare un milione di dollari?
Il modo più semplice per diventare milionari è capitalizzare il compounding iniziando a risparmiare denaro il prima possibile. Prima inizi a risparmiare, più interessi guadagnerai. Guadagnerai anche di più dagli interessi che guadagni. Dovresti mirare a risparmiare almeno il 15% dei tuoi guadagni.
Puoi anche raggiungere il tuo obiettivo da un milione di dollari riducendo le spese inutili e cercando una consulenza finanziaria professionale. Prendi in considerazione l'idea di migliorare le tue capacità lavorative o ottenere un secondo lavoro se ne hai l'opportunità.
Quanto devo investire per diventare milionario?
La quantità di denaro che dovrai investire per diventare milionario è determinata da dove ti trovi nella vita. Quando sei più giovane, puoi permetterti di risparmiare meno denaro perché hai più tempo per accumulare ricchezza e puoi tollerare più rischi. Se aspetti di essere più grande per iniziare a risparmiare, dovrai mettere da parte più soldi ogni mese.
Come posso diventare ricco se non ho soldi?
A meno che tu non provenga da una famiglia molto ricca, non ti aspetti di vincere alla lotteria o stai per ottenere un brevetto sulla prossima grande invenzione, ci sono pochissime possibilità di diventare ricchi senza fare nulla. Avrai bisogno di disciplina, un piano e, in alcuni casi, un buon consiglio da un professionista registrato per aiutarti a iniziare il tuo percorso per diventare un milionario.
Esempi di milionari fatti da sé
quello di Ramit Sethi
Ramit Sethi è un imprenditore multimilionario, consulente finanziario e investitore con un patrimonio netto di oltre $ 20 milioni. Ma non è sempre stato un esperto di finanza. Sethi ha investito i soldi della sua borsa di studio nel mercato azionario dopo essersi diplomato al liceo. Sfortunatamente, Sethi ha perso metà dei suoi soldi come investitore inesperto.
Avrebbe potuto soccombere alla convinzione limitante che, poiché il suo primo investimento è fallito, non era tagliato per una carriera come investitore, ma ha superato questa convinzione e la sua mancanza di esperienza. In seguito a quelle prime perdite, ha sviluppato una mentalità di investimento a lungo termine, con un impatto significativo sulle sue finanze.
In Ti insegnerò a essere ricco, scrive: "Il singolo fattore più importante per diventare ricchi è iniziare, non essere la persona più intelligente nella stanza". Sethi consiglia inoltre agli investitori di negoziare gli stipendi, impostare pagamenti automatici degli investimenti e iniziare a investire immediatamente.
Rachele Drori
Rachel Drori è un'imprenditrice di successo con un patrimonio netto di $ 350 milioni guadagnati attraverso una piccola impresa secondaria. Drori ha risparmiato $ 25,000 mentre lavorava come professionista del marketing per investire in un'attività secondaria che vende frullati surgelati. Quel trambusto laterale è rapidamente cresciuto nel marchio Daily Harvest, che ora ha un valore di $ 1 miliardo.
Drori ha dovuto superare la convinzione limitante che la sua attività sarebbe fallita per avere successo. Ha perseguito la sua visione aziendale implementando strategie di gestione del rischio. Per ridurre il rischio, Drori ha accettato di mantenere il suo lavoro quotidiano fino a quando la sua base di clienti non fosse composta da cinque volte più estranei che amici.
Sebbene non tutte le iniziative imprenditoriali diventeranno un marchio da miliardi di dollari, gli imprenditori possono seguire l'esempio di Drori sviluppando una visione e fissando obiettivi gestendo il rischio.
Marcello Arambide
Marcello Arrambide è un investitore immigrato negli Stati Uniti da bambino dal Venezuela. Poiché la sua famiglia era povera, Arrambide ha svolto due lavori all'età di 13 anni solo per sbarcare il lunario. Arrambide non ha lasciato che la sua educazione a basso reddito gli impedisse di diventare milionario. Ora investe in borsa, specializzandosi nel day trading, e non deve più preoccuparsi di svolgere un lavoro tradizionale dalle 9 alle 5.
Arrambide ha aumentato il suo patrimonio netto essendo paziente e mantenendo una prospettiva a lungo termine. "Troppo spesso cerchiamo risultati immediati", dice, "ma qualsiasi cosa di valore richiede tempo".
Conclusione
Naturalmente, quanto guadagni effettivamente è determinato dalla performance dei tuoi investimenti. Hai il tempo in giovane età per essere un po' più rischioso con i tuoi investimenti e cercare opzioni che hanno il potenziale per restituire il 7% o più.
Ciò significa non investire gran parte del proprio denaro in certificati di deposito (CD) a basso rendimento e investimenti nel mercato monetario. Considera invece di investire in azioni per ottenere rendimenti superiori all'inflazione e aumentare i tuoi risparmi.
La chiave è iniziare da giovani, rimanere disciplinati e creare e attenersi a un piano finanziario a lungo termine. La corsa può essere lenta, ma i risultati a lungo termine saranno gratificanti. Guadagnare il tuo primo milione di dollari non sarà facile, ma non deve essere impossibile.
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Riferimenti
