La tua disponibilità a pagare una quota annuale, la tua situazione lavorativa e la tua storia creditizia sono solo alcuni degli elementi che determineranno quale sia la migliore prima carta di credito per te. L'obiettivo per tutti coloro che richiedono la prima carta di credito dovrebbe essere quello di scoprire la carta più adatta alle proprie esigenze e situazione finanziaria, indipendentemente dall'età, dal sesso, dalla razza o dal livello di reddito. Dovresti avere una carta di credito che incoraggi e premi l'uso responsabile fin dall'inizio. Questo articolo spiega come utilizzare le carte protette per creare credito senza credito. Abbiamo anche aggiunto un elenco delle migliori carte di credito per creare credito per gli studenti. Immergiamoci!
Carte di credito sicure per creare credito
Se non hai una storia creditizia o hai un cattivo credito, utilizzare una carta di credito può essere una mossa saggia per avviare o ripristinare il tuo credito fintanto che gestisci i tuoi soldi in modo responsabile. Sebbene ci siano letteralmente centinaia di carte di credito tra cui scegliere, la stragrande maggioranza di esse richiede che i richiedenti abbiano almeno una storia creditizia. Può essere difficile per chi ha un credito non perfetto (di solito un punteggio inferiore a 580) o nessuna storia creditizia ottenere l'approvazione per una carta di credito.
Se hai difficoltà a ottenere l'approvazione per le forme di credito tradizionali, una carta di credito protetta potrebbe essere l'opzione migliore. Il credito viene esteso, vengono addebitati interessi e possono essere offerti premi, proprio come una normale carta di credito, ma di solito è richiesto un deposito (circa $ 200) prima di poter utilizzare la carta. L'importo del tuo deposito iniziale funge da limite di credito; aumentare il tuo deposito iniziale farà lo stesso. Nel caso in cui tu non sia in grado di pagare l'affitto, il deposito cauzionale verrà utilizzato come garanzia. Tuttavia, non perderai il tuo deposito se paghi completamente il tuo account e annulli il servizio.
Per coloro che hanno poca o nessuna storia creditizia o un punteggio di credito basso che non vogliono o non sono in grado di effettuare un deposito cauzionale, sono disponibili altre opzioni di carta di credito. Una carta di credito può aiutarti a stabilire una storia creditizia positiva se la utilizzi con saggezza. È importante utilizzare una carta di credito in modo responsabile dopo averla ricevuta, il che include non superare il limite e pagare il conto per intero e in tempo ogni mese.
Di seguito sono riportate alcune carte di credito garantite per creare credito:
#1. Discover it® Carta di Credito Sicura
Molti dei vantaggi e dei vantaggi che sono spesso riservati a chi ha un credito migliore sono messi a disposizione di chi ha la carta di credito protetta Discover it®, come un generoso programma di rimborso, nessuna quota annuale e nessuna commissione per gli acquisti internazionali. Per aprire una carta di credito protetta Discover it®, è necessario effettuare un deposito di almeno $ 200 e non più di $ 2,500. L'importo depositato funge da limite di credito.
I titolari di carta ricevono il 2% di rimborso in contanti presso distributori di benzina e ristoranti fino a $ 1,000 ogni trimestre (quindi l'1%). Inoltre, tutti gli acquisti aggiuntivi ti daranno un cash back infinito dell'1%. Per i nuovi clienti, Discover raddoppierà i premi in contanti per i primi 12 mesi di abbonamento alla carta. Alla fine del primo anno, Discover abbinerà il tuo rimborso totale fino a $ 100.
Questa carta si distingue poiché i titolari di carta possono facilmente trasferire a carte non garantite. Quando il conto della tua carta di credito è aperto da sette mesi, Discover controllerà per determinare se sei idoneo per una linea di credito non garantita e il rimborso del tuo deposito. Ciò elimina la suspense di provare a prevedere quando sarai idoneo a passare a una carta non protetta.
#2. Carta di credito sicura Capital One Platinum
Se hai bisogno di una carta protetta ma non puoi pagare il deposito standard di $ 200, la carta di credito garantita Capital One Platinum potrebbe essere una delle carte di credito sicure per creare credito per te. Non è prevista alcuna quota annuale e il deposito cauzionale varia da $ 49 a $ 99 a $ 200 (a seconda del credito).
Se soddisfi i requisiti, puoi ottenere una linea di credito di $ 200 con un acconto di soli $ 49 o $ 99. Capital One richiede un acconto inferiore e valuta i consumatori per un limite di credito migliorato dopo sei mesi. Questo è un ottimo motivo per gestire le tue carte in modo responsabile.
Non otterrai alcun vantaggio o bonus come faresti con la carta di credito protetta Discover it®. Allo stesso modo, Capital One non fornisce una tempistica definitiva per quando i titolari di carte protetti possono richiedere un account non protetto.
#3. Meriti Digital First Card™
Per coloro che non hanno i fondi per un deposito cauzionale tradizionale, la Deserve Digital First CardTM è una delle carte di credito garantite per creare credito che puoi ottenere. Le transazioni estere e le commissioni annuali sono entrambe gratuite. La carta è immediatamente disponibile dopo l'approvazione e può essere utilizzata con Apple Pay. Puoi guadagnare premi in denaro fino all'1.5% dei tuoi acquisti mensili utilizzando regolarmente la tua carta di credito.
#4. Carta sicura US Bank Cash+® Visa®
La US Bank Cash+® Visa® Secured Card è una buona opzione se stai cercando di stabilire o migliorare il tuo credito mentre ricevi premi in denaro. I tuoi acquisti con la carta ti faranno guadagnare:
- Sconto del 5% sui primi $ 2,000 spesi trimestralmente nelle due categorie selezionate. Televisione, Internet, servizi di streaming, servizi pubblici, società di telefonia mobile, ristoranti con servizio rapido e cinema sono solo alcuni esempi.
- Ottieni un rimborso del 2% sugli acquisti nella categoria di tua scelta (minimarket, negozi di alimentari, ristoranti, ecc.)
- Per qualsiasi altro acquisto, ti verrà restituito l'1%.
Puoi ottenere un accredito, un versamento diretto sul tuo conto corrente, di risparmio o del mercato monetario della banca degli Stati Uniti o una carta premio della banca degli Stati Uniti (che funziona come una carta regalo Visa) con il cashback che guadagni. Inoltre, i nuovi titolari di carta devono effettuare un deposito iniziale compreso tra $ 300 e $ 5,000.
#5. Carta di credito Visa protetta OpenSky
Rispetto a molte delle carte di credito garantite per creare credito, che spesso hanno un limite di credito massimo compreso tra $ 2,000 e $ 2,500, il limite massimo di credito di questa carta (a seconda del deposito) di $ 3,000 è significativamente più alto. Costruire rapidamente il credito richiede un basso tasso di utilizzo del credito, che è più facile con un limite potenziale elevato. Questa carta è conveniente per le persone indipendenti che si sentono a proprio agio nello stabilire il proprio limite di credito e nel fornire un deposito cauzionale, in quanto non richiedono un conto corrente da applicare.
#6. Carta di credito Visa Secured Chime Credit Builder
Non è necessario alcun controllo del credito o deposito di sicurezza standard per aprire una carta Secured Chime Credit Builder, il che la rende ideale per coloro che hanno una storia creditizia minima o nulla o un punteggio basso per iniziare a stabilire un credito. Invece, il denaro dal conto della carta di credito viene trasferito al conto corrente. Le persone che hanno poca o nessuna storia creditizia preferirebbero non depositare una grossa somma di denaro come deposito cauzionale.
Come utilizzare le carte di credito per creare credito
Le carte di credito utilizzate in modo responsabile possono aiutarti a stabilire una storia creditizia positiva e aumentare il tuo punteggio di credito. Se usata correttamente, l'utilizzo di una carta di credito può aiutarti a costruire l'affidabilità creditizia, che apre una varietà di alternative di prestito future e più economiche. Le carte di credito sono un metodo conveniente per pagare i prodotti di cui hai bisogno. Ecco come utilizzare le carte di credito garantite per creare credito:
#1. Pagamenti sempre puntuali
Costruire un buon credito con una carta di credito è più facile quando i pagamenti vengono effettuati puntualmente ogni mese. La tua cronologia dei pagamenti rappresenta la maggior parte del tuo punteggio di credito (35%), con il 90% dei principali istituti di credito che utilizza il punteggio FICO® per prendere decisioni di prestito. Pagare le bollette in tempo mostra agli istituti di credito che ci si può fidare, il che contribuisce notevolmente ad aumentare il punteggio di credito. Tuttavia, le informazioni negative, come i pagamenti in ritardo, rimangono sui rapporti di credito per sette anni.
Se vuoi iniziare a stabilire un credito utilizzando una carta di credito, dovresti effettuare almeno il pagamento minimo in tempo ogni mese.
#2. Mantieni il tuo rapporto di utilizzo del credito il più basso possibile
Si consiglia di mantenere il rapporto di utilizzo del credito al 30% o inferiore. Le società di carte di credito possono considerare un saldo vicino al limite come un indicatore che potresti non essere in grado di rimborsare il denaro che hai preso in prestito.
La percentuale con cui stai effettivamente utilizzando il tuo credito disponibile è nota come rapporto di utilizzo. Avere un saldo di $ 150 su una carta di credito con un limite di $ 500 significa che stai utilizzando il 30% del tuo credito disponibile. L'utilizzo viene calcolato per ogni singola carta e per tutte le tue carte di credito insieme.
#3. Usa un budget con la tua carta di credito
Ottenere la tua prima carta di credito è un enorme passo avanti per migliorare il tuo credito, in quanto ti consente di iniziare a prendere decisioni finanziarie responsabili che alla fine si tradurranno in un punteggio di credito più elevato. Tuttavia, è coinvolta anche una notevole quantità di responsabilità. Potresti essere tentato di fare acquisti inutili perché avere accesso a una linea di credito è come avere denaro gratis. Ma questa è una potenziale porta verso il debito. quindi, fai un budget prima di spendere per evitare di spendere troppo.
#4. Usa regolarmente la tua carta
Questo è uno dei modi migliori per utilizzare carte di credito garantite per creare credito. Il tuo nuovo conto della carta di credito dovrebbe essere utilizzato regolarmente; tuttavia, non dovresti addebitare più di quanto puoi permetterti di pagare ogni mese. Le società di carte di credito preferirebbero vedere gli utenti attivi sul tuo account rispetto a quelli inattivi. Il tuo punteggio FICO considera anche quanto tempo è passato da quando hai utilizzato vari account per l'elemento "lunghezza della storia creditizia".
Non devi spendere molto sulla tua carta di credito per stabilire il credito. L'utilizzo di una carta di credito per una piccola transazione regolare, come un abbonamento mensile allo streaming, e l'impostazione del pagamento automatico per assicurarti di non perdere mai un pagamento, è un approccio per stabilire il credito mantenendo gestibile l'importo. Se usi regolarmente la carta e paghi puntualmente ogni mese, il tuo punteggio di credito dovrebbe migliorare anche se non lo usi.
#5. Non aprire troppi account contemporaneamente
Se vuoi mantenere la media dell'età del tuo conto di credito il più alta possibile ed evitare di sembrare un rischio elevato per i prestatori, dovresti evitare di aprire molte carte di credito in un breve periodo di tempo. Quando richiedi un nuovo credito, nella tua storia creditizia verrà registrata una richiesta rigorosa. Ciò può avere un impatto negativo minore sui rating del credito. Pertanto, una volta ottenuta una carta di credito, si consiglia di continuare a utilizzarla per un certo periodo di tempo. Quando richiedi una nuova carta di credito, pensa a quale carta si adatta meglio alle tue esigenze e cerca di concedere a ciascuna richiesta almeno sei mesi tra di loro.
#6. Controlla regolarmente il tuo credito
Il monitoraggio del tuo rapporto di credito e del tuo punteggio è una parte importante per mantenere un credito eccellente e assicurarti che le tue abitudini di credito positive abbiano l'effetto desiderato. Sono disponibili risorse gratuite per controllare il tuo punteggio di credito e avere un'idea di dove ti trovi. Registrandoti per il monitoraggio del credito gratuito da Experian, puoi anche automatizzare la pratica. Quando c'è un aggiornamento alla tua segnalazione, sarai avvisato immediatamente.
Puoi usarlo per monitorare il tuo sviluppo. Inoltre, il comportamento sospetto o non familiare sul tuo rapporto di credito dovrebbe essere contestato immediatamente per proteggerti dal furto di identità. Questo è uno dei modi migliori per utilizzare carte di credito garantite per creare credito.
Carte di credito per creare credito senza credito
Stai pensando a come utilizzare le carte di credito per creare credito senza credito? Perché non dare un'occhiata?
L'utilizzo autorizzato della carta di credito di un familiare o di un amico potrebbe aiutarti a stabilire un credito in modo rapido e semplice. Un utente autorizzato ha il diritto legale di utilizzare il credito del titolare dell'account principale a proprio vantaggio. Questo è un metodo privo di rischi per stabilire il credito, in quanto gli utenti autorizzati non sono ritenuti responsabili di alcuna attività. Inoltre, in qualità di utente approvato, potresti avere diritto a vantaggi aggiuntivi, come l'ingresso a una sala VIP dell'aeroporto.
Tuttavia, prima di aggiungere un familiare o un amico intimo come utente autorizzato, assicurati che abbia una storia creditizia solida e una storia di utilizzo responsabile della carta di credito.
#2. Richiedi una carta di credito protetta
Se sei appena agli inizi nel mondo del credito, una carta di credito protetta potrebbe essere uno strumento eccellente. Se hai un cattivo credito o nessuna storia creditizia, richiedere una di queste carte potrebbe essere più semplice. Inoltre, con un uso responsabile, una carta protetta può aiutarti a creare credito nello stesso modo in cui lo farebbe una carta di credito non protetta.
A tutti gli effetti, una carta di credito protetta è uguale a una non garantita, completa di limite di credito, pagamenti di interessi e talvolta anche premi. Questo è sicuramente uno dei modi migliori per utilizzare le carte di credito per creare credito senza credito.
#3. Ottieni credito per il pagamento puntuale delle bollette mensili e del telefono cellulare
Ci sono altre opzioni disponibili se desideri iniziare a stabilire un credito ma non hai ancora una carta di credito. Molte banche e unioni di credito forniscono l'accesso alle risorse per la costruzione del credito, anche se alcune di esse potrebbero richiedere una quota di iscrizione. Experian, tuttavia, offre un'applicazione gratuita e semplice chiamata Experian BoostTM.
Con questo programma, puoi ricostruire o riparare la tua storia creditizia semplicemente pagando in tempo le bollette mensili dell'utenza, del cellulare e del servizio di streaming.
Le migliori carte di credito per creare credito per gli studenti
Avrai bisogno di una solida storia creditizia per fare cose come affittare un appartamento o ottenere l'approvazione per un prestito auto nel mondo reale quando ti laurei. Uno dei modi migliori per iniziare a stabilire un credito sfruttando premi e opzioni di finanziamento agevolato è richiedere una carta di credito appositamente progettata per gli studenti universitari. Ecco un elenco di carte di credito per creare credito per gli studenti:
#1. Scoprilo® Student Cash Back
Gli studenti che frequentano una scuola biennale o quadriennale possono beneficiare dell'opportunità di stabilire o migliorare la propria storia creditizia e ottenere premi con la carta Discover it® Student Cash Back. Per fare domanda, devi avere almeno 18 anni e un cittadino statunitense.
Ogni trimestre, i titolari della carta hanno la possibilità di iscriversi a un nuovo programma che offre il 5% di cash back su categorie a rotazione (come Amazon.com, distributori di benzina e ristoranti) per acquisti fino a $ 1,500 (quindi l'1%). Ad eccezione di alcune categorie, tutti gli altri acquisti guadagnano automaticamente l'1% di cash back, senza limiti. È sicuramente una delle migliori carte di credito per creare credito per gli studenti.
#2. Capital One SavorOne Student Cash Rewards Carta di credito
La carta di credito Capital One SavorOne Student Cash Rewards si distingue perché fornisce sostanziali premi su alcune delle aree di spesa più popolari per gli studenti universitari. Riceverai un rimborso in contanti del 5% su hotel e noleggi auto prenotati tramite Capital One Travel, un rimborso in contanti del 3% per mangiare fuori, vedere uno spettacolo o guardare un film e un rimborso in contanti dell'1% su generi alimentari e altri articoli essenziali per la casa acquistati con il tuo Carta maiuscola.
Non ci sono canoni annuali o costi aggiuntivi per l'utilizzo della carta all'estero. Assicurati di evitare i forti interessi e i costi di pagamento in ritardo pagando il saldo per intero ogni mese.
#3. Carta di credito Bank of America® Travel Rewards for Students
Per gli studenti che vogliono viaggiare mentre sono al college, Bank of America® Travel Rewards for Students è un'opzione fantastica. I titolari di carta possono guadagnare 1.5 punti per ogni dollaro speso e quei punti possono essere riscattati per viaggiare. È una delle migliori carte di credito per creare credito per gli studenti.
Il riscatto dei premi come credito di dichiarazione potrebbe essere un metodo semplice per ridurre l'onere finanziario della pianificazione di un viaggio per le vacanze di primavera o dell'acquisto di un biglietto aereo per tornare a casa. È ottimo per gli studenti che studiano all'estero perché non ci sono commissioni per gli acquisti effettuati al di fuori del paese.
#4. Scoprilo® Student Chrome
Se sei uno studente alla ricerca di tutti i vantaggi di una carta Discover senza il fastidio dell'attivazione della categoria dei premi bonus trimestrali, Discover it® Student Chrome potrebbe essere l'opzione migliore per te. Gli studenti universitari che fanno il pieno o mangiano spesso trarrebbero vantaggio dal programma di premi di questa carta, che offre il 2% di rimborso presso distributori di benzina e ristoranti fino a $ 1,000 in acquisti combinati per trimestre, quindi l'1%. Puoi anche ricevere automaticamente l'1% di cash back su tutte le altre transazioni, che è illimitato.
Cosa sapere prima di ottenere una prima carta di credito
Nonostante possano sembrare paragonabili, l'utilizzo di una carta di credito differisce notevolmente dall'utilizzo di una carta di debito. Prima di richiedere la tua prima carta di credito, ci sono alcune considerazioni che dovresti fare.
I pagamenti effettuati con una carta di debito detraggono immediatamente i fondi necessari dal conto bancario del titolare della carta. La tua carta verrà rifiutata o potresti incorrere in una commissione di scoperto se non ci sono fondi sufficienti nel tuo conto per pagare l'importo dell'acquisto. Ogni volta che utilizzi una carta di credito per effettuare un acquisto, stai effettivamente richiedendo un piccolo prestito. L'emittente della tua carta invierà il denaro al negozio, con la consapevolezza che sarà rimborsato da te. I pagamenti mensili senza interessi devono essere effettuati per intero entro la data di scadenza di ogni mese per evitare oneri finanziari.
Se i tuoi acquisti mensili superano la tua capacità di ripagare per intero ogni mese, ti verranno addebitati gli interessi sul saldo rimanente. Secondo il database di US News, il TAEG medio per le carte di credito è ora compreso tra il 15.56% e il 22.87%, quindi gli interessi possono accumularsi rapidamente. C'è un pagamento minimo che deve essere effettuato ogni mese, ma se effettui solo quel pagamento e continui a utilizzare la carta, il tuo saldo continuerà ad aumentare e il tuo debito crescerà. Ecco perché è fondamentale fissare un importo di pagamento mensile che puoi tranquillamente permetterti.
Perché è importante utilizzare le carte di credito per creare credito?
Avere un punteggio di credito elevato può aiutarti in diversi modi, tra cui garantire un mutuo, ottenere una carta di credito, ottenere un'assicurazione auto e persino essere assunto. Potresti non essere autorizzato per un prodotto finanziario specifico o potresti pagare tassi di interesse più elevati se il tuo punteggio di credito non è eccezionale o eccezionale.
Considerazioni finali
La garanzia per una carta di credito protetta si presenta sotto forma di un deposito effettuato dal titolare della carta. L'importo che depositi determina quanto puoi prendere in prestito. Una carta di credito protetta viene in genere emessa a un consumatore con una storia creditizia limitata o assente. Sebbene alcune carte di credito non garantite siano disponibili per coloro che hanno scarso credito, il deposito richiesto può rendere più accessibile una carta protetta. Se fai un uso responsabile della tua carta protetta, potresti avere diritto a un upgrade senza deposito.
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Riferimenti
