I prestiti rateali per crediti inesigibili consentono ai consumatori con una storia creditizia bassa o limitata di ottenere i fondi di cui hanno bisogno. È dubbio che sarai in grado di acquisire un prestito personale se hai un credito terribile o scarso, come definito da FICO (un punteggio da 350 a 579). Tuttavia, i prestatori in questo elenco concedono prestiti a persone con punteggi di credito compresi tra 580 e 600.
I tassi di interesse che ottieni sono determinati dal tuo punteggio di credito e dalle qualifiche che soddisfi. Ciò significa che non dovresti aspettarti di ottenere le tariffe migliori e più basse se hai un cattivo credito. Tuttavia, il tuo obiettivo non dovrebbe essere quello di ricevere le migliori condizioni possibili, ma piuttosto di trovare un prestatore che offra un prestito per il quale puoi beneficiare. Ecco alcuni dei migliori prestatori di prestiti rateali personali da considerare.
Migliori società di prestito rateale nel 2023
Questi sono i nostri consigli per i migliori prestiti rateali, organizzati per categorie principali.
- Il migliore per un buon merito: Marcus di Goldman Sachs
- Il migliore per il credito scadente: OneMain Financial
- Il migliore per il consolidamento del debito: prestito Happy Money Payoff
- Il migliore per creare credito: SeedFi
- Il meglio per l'esperienza di prestito online: LendingClub
- Ideale per prestiti più grandi: SoFi
- Ideale per finanziamenti veloci: LightStream
- Ideale per finanziamenti rapidi: Money Pup Loan
# 1. Best For Good Credit: Marcus di Goldman Sachs
Perché Marcus di Goldman Sachs è unico: Marcus offre tariffe convenienti per i mutuatari con un buon credito e non impone commissioni di origine o di ritardo. Inoltre, se paghi in tempo per 12 mesi consecutivi, puoi posticipare il pagamento successivo di un mese senza incorrere in interessi aggiuntivi.
- Sconto sul pagamento automatico – La registrazione ai pagamenti automatici riduce il TAEG dello 0.25%. Ciò ti consente di estinguere il capitale del tuo prestito più rapidamente.
- Durata del prestito più lunga per i clienti con un buon credito – Marcus ha una durata del prestito che va da 36 a 72 mesi. Se il tuo credito è abbastanza solido da qualificarsi per un prestito più lungo, Marcus potrebbe essere in grado di offrirti una durata del prestito più lunga rispetto ad altri istituti di credito.
- Pagamenti diretti ai creditori – Se prendi un prestito per consolidare il debito della carta di credito, Marcus può inviare i fondi direttamente a un massimo di dieci conti di carte di credito o prestiti personali.
#2. La migliore opzione per le persone con scarso credito: OneMain Financial
Perché OneMain Financial si distingue: secondo OneMain Financial, una parte importante del denaro che presta va a coloro con rating FICO inferiori a 620, rendendo questo prestito una valida alternativa per i consumatori che necessitano di prestiti inesigibili. Poiché il prestatore ha oltre 1,400 filiali, puoi porre domande o ottenere assistenza con una domanda di persona.
- Offre prestiti garantiti e non garantiti – Avere garanzie aumenterà le tue possibilità di approvazione e i termini del prestito che potrebbero esserti forniti. Ad esempio, OneMain Financial richiede un pegno auto per prestiti significativi.
- Tassi di interesse relativamente alti – Sebbene i TAEG di OneMain siano inferiori a quelli di un prestito di titolo o di un prestito con anticipo sullo stipendio, sono maggiori di quelli di alcuni altri istituti di credito.
- Commissioni - Le tasse di origine statali differiscono. Potrebbe essere addebitato un costo fisso compreso tra $ 25 e $ 500 o dall'1% al 10% dell'importo del prestito. A seconda del tuo stato possono anche essere valutate sanzioni per il ritardo e costi di denaro non sufficienti.
- Accetta domande congiunte – Puoi presentare domanda con qualcun altro, quindi avere un co-candidato con un credito più forte può aumentare le tue possibilità di approvazione.
#3. Il migliore per il prestito di consolidamento del debito: prestito di guadagno di denaro felice
Perché il prestito Payoff di Happy Money è unico: il prestito Payoff di Happy Money offre una soluzione per i consumatori che cercano di consolidare il debito della carta di credito. Puoi richiedere la prequalifica fornendo informazioni sul tuo reddito, credito e risparmi e Happy Money ti mostrerà varie opzioni di prestito con tassi di interesse, pagamenti mensili e termini di prestito variabili.
- Pagamenti diretti ai creditori – I tuoi fondi possono essere trasferiti direttamente alle società di carte di credito, eliminando alcuni dei grattacapi derivanti dal consolidamento del debito.
- Non richiede un buon credito - Potresti essere approvato con punteggi di credito più bassi (diciamo, nel livello 600), ma Happy Money consiglia che non puoi avere insolvenze aperte sul tuo rapporto di credito quando fai domanda.
- Portale di gestione dei prestiti online – Puoi monitorare i tuoi progressi verso il rimborso del debito e contattare l'assistenza online. Secondo Happy Money, sarai in grado di parlare con le persone anziché con i chatbot.
- Approvazione lenta – L'approvazione può richiedere fino a sette giorni lavorativi e i pagamenti saranno sul tuo account entro tre o sei giorni lavorativi. (A seconda della tua banca, potresti dover aspettare prima di poter accedere al tuo denaro.) Se organizzi pagamenti diretti alle società di carte di credito, l'esborso potrebbe richiedere ancora più tempo.
#4. Il migliore per costruire credito: SeedFi
Perché SeedFi è unico: SeedFi offre prestiti per la creazione di crediti Borrow & Grow che mettono da parte denaro per te in un account. Quando si estingue completamente il prestito, i fondi vengono rilasciati. E, a differenza di altri prestiti per la creazione di crediti, puoi accedere subito a una parte del denaro che prendi in prestito.
- Piccole somme di prestito – All'inizio del tuo prestito, puoi accedere tra $ 300 e $ 5,000 dell'importo totale preso in prestito. Questo intervallo è inferiore a quello che i prestatori normalmente concedono per prestiti personali a mutuatari con storie creditizie consolidate, ma consente importi di prestito leggermente maggiori rispetto alla maggior parte dei prodotti per la creazione di crediti.
- Possibilità di recuperare i costi in ritardo – Si applicano multe tardive fino a $ 15, ma queste commissioni vengono aggiunte al tuo account e rimborsate quando estingui completamente il prestito. Inoltre, non è previsto alcun costo di origine.
- Segnalazione dei pagamenti alle agenzie di credito – Poiché SeedFi notifica alle tre principali agenzie di credito quando rimborsi il prestito, effettuare pagamenti puntuali può migliorare i tuoi punteggi di credito.
#5. Il meglio per l'esperienza di prestito online: LendingClub
Perché LendingClub si distingue: La domanda completa può essere compilata online, anche su un dispositivo mobile. Una funzione Elenco delle cose da fare ti aiuta a tenere traccia delle informazioni che hai inviato e vedere se è necessario aggiungere qualcos'altro. Una sezione della guida completa ti guida attraverso ogni fase dell'applicazione.
- I co-candidati sono ammessi - Puoi candidarti insieme ad un'altra persona. Se quella persona ha un credito più forte, una domanda combinata può comportare un tasso di interesse inferiore o un importo del prestito maggiore di quello che potresti acquisire da solo.
- La maggior parte delle approvazioni avviene entro un giorno - LendingClub segnala che i prestiti concessi nel primo trimestre del 2022 sono stati finanziati in media entro 24 ore dall'approvazione. A seconda della tua banca, potresti dover aspettare un po' prima di poter accedere al tuo denaro.
- Ci sono solo due lunghezze di prestito disponibili: i prestiti sono disponibili con scadenze a 36 e 60 mesi. Se non sei soddisfatto di uno di questi accordi di rimborso, dovrai trovare un altro prestatore.
#6. La migliore opzione per grandi prestiti: SoFi
Perché SoFi si distingue: SoFi fornisce prestiti personali che vanno da $ 5,000 a $ 100,000. In confronto, altri istituti di credito spesso limitano i loro prestiti tra $ 40,000 e $ 50,000.
- La promessa di nessun compenso – SoFi non addebita una commissione di origine o altre commissioni usuali.
- I fondi possono essere erogati immediatamente - I mutuatari possono ricevere fondi dal loro prestito lo stesso giorno in cui viene approvato. (Tuttavia, la tempistica effettiva sarà determinata dalla tua banca.)
- Diminuzione per pagamenti automatici – Se imposti il pagamento automatico da un conto SoFi Checking and Savings e un deposito diretto di almeno $ 1,000 al mese su un conto SoFi Checking and Savings, puoi usufruire di uno sconto dello 0.25% sul tuo TAEG.
- Potrebbe essere difficile qualificarsi - Sebbene i criteri di idoneità alla pubblicità di SoFi non siano estremamente espliciti, il prestatore implica che avrai bisogno di un grande credito e di un reddito mensile elevato.
#7. LightStream è l'opzione migliore per un finanziamento rapido.
Perché LightStream si differenzia: LightStream offre prestiti in giornata nei giorni lavorativi bancari. Dovrai firmare il contratto di prestito, condividere i dettagli del tuo conto bancario e concludere il processo di verifica entro le 2:30 ora orientale per ottenere potenzialmente i fondi il giorno in cui verrai accettato. (La tua banca sceglierà quando potrai accedere ai tuoi fondi.)
- LightStream garantisce di battere le tariffe della concorrenza — Se sei autorizzato per un prestito non garantito da un concorrente, LightStream batterà il tasso di 0.1 punti percentuali, a determinate condizioni.
- Sconto sul pagamento automatico – Se hai un credito eccellente e imposti il pagamento automatico prima che il tuo prestito venga finanziato, potresti ricevere una riduzione del tasso di 0.5 punti percentuali.
- La prequalifica non è un'opzione — Il prestatore non fornisce prequalificazione. Per scoprire se sei idoneo per un prestito, devi completare una domanda e sottoporla a una rigorosa indagine creditizia.
È richiesto un forte credito, così come le restrizioni sul reddito. Dovresti anche avere una lunga storia creditizia con una vasta gamma di tipi di account, un track record di pagamenti tempestivi e un track record di risparmi.
Per il miglior finanziamento rapido: Cucciolo di denaro CLICCA QUI
Come abbiamo scelto questi prestiti?
Abbiamo analizzato oltre due dozzine di istituti di credito per creare questo elenco dei migliori prestiti rateali personali. Abbiamo scelto i finanziatori in base a costi, TAEG, tempestività del finanziamento, trasparenza e processo di richiesta.
Cos'è un prestito rateale?
I prestiti rateali sono soluzioni finanziarie che consentono di prendere in prestito una determinata somma di denaro e di restituirla gradualmente nel tempo. Questi prestiti, che includono i prestiti personali, hanno spesso tassi di interesse fissi e pagamenti mensili regolari, quindi sai sempre quanto devi ogni mese e quando è dovuto l'ultimo pagamento. Supponiamo di aver preso in prestito $ 30,000 con un aprile del 10.99% e un periodo di rimborso di 60 mesi. Per cinque anni paghereste $ 652.12 ogni mese.
Cosa posso fare con un prestito rateale?
Uno degli aspetti interessanti di un prestito rateale è la sua adattabilità. Un prestito rateale può essere utilizzato per finanziare un grande acquisto, come un'auto o una casa. Un prestito personale, che è una sorta di prestito rateale, è comunemente utilizzato per una vasta gamma di acquisti. Possono essere utilizzati per pagare cose come:
- Un'automobile.
- Una casa.
- Consolidazione del debito.
- Matrimoni.
- Progetti di miglioramento della casa
- Spese per un'emergenza.
Tipi di prestiti rateali
Sono disponibili numerosi prestiti rateali, ciascuno su misura per uno scopo unico. Ecco alcuni esempi dei più comuni:
- Prestito personale: Si tratta di un prestito forfettario che viene generalmente rimborsato in un periodo compreso tra due e cinque anni. Normalmente non è garantito e i fondi possono essere utilizzati per una varietà di scopi, tra cui consolidamento del debito, progetti di ristrutturazione della casa, spese di matrimonio e altro ancora.
- Prestito ipotecario: Un mutuo è un prestito garantito utilizzato per l'acquisto di immobili, in genere una casa. La casa funge da garanzia e garantisce il prestito. Il prestito viene pagato in rate mensili per un lungo periodo di tempo, solitamente 15 o 30 anni.
- Un prestito auto: Un prestito auto è un prestito garantito utilizzato per acquistare un'auto, con il veicolo che funge da garanzia. Il prestito viene normalmente rimborsato mensilmente in un periodo da due a sette anni. Usa il nostro calcolatore di prestito auto per stimare la tua rata mensile.
È possibile ottenere un prestito rateale se ho un cattivo credito?
Sono disponibili prestiti rateali per chi ha crediti inesigibili. Tuttavia, dovrai fare i compiti, fare acquisti e confrontare diverse possibilità. Ogni prestatore ha vari standard di idoneità, quindi controlla quelli che potresti essere in grado di ottenere con un cattivo credito. Dovresti anche prevedere un tasso di interesse più elevato e possibilmente spese aggiuntive per il prestito, come le commissioni di origine, con il tuo prestito rateale.
Che effetto ha un prestito rateale sul tuo credito?
Gli importi del prestito, i tassi e i periodi per i quali ti qualifichi sono influenzati dalla forza del tuo credito. Ecco come ottenere un prestito rateale può influire sul tuo credito:
- Effettuare pagamenti tempestivi può aiutare il tuo punteggio di credito. Poiché la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito, essere puntuali con i pagamenti mensili può aumentare il tuo credito. D'altra parte, essere in ritardo o mancare i pagamenti può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
- Il pagamento completo del debito può aiutare il tuo credito. Sebbene il pagamento del prestito in tempo e per intero possa migliorare il tuo credito, è improbabile che estinguerlo anticipatamente abbia un'influenza significativa sull'estinzione del prestito in eccesso rispetto al programma concordato.
- Rimarrà sul tuo rapporto di credito per dieci anni. Quando si estingue il prestito, il conto è considerato chiuso. I conti chiusi in regola potrebbero aiutare il tuo credito perché rimangono nel tuo rapporto di credito per 10 anni.
Quando dovresti considerare i prestiti rateali di cattivo credito?
Se il tuo punteggio FICO è compreso tra 580 e 600, dovresti esaminare i prestiti rateali per crediti inesigibili. Allo stesso modo, anche se hai una storia creditizia limitata, o nessuna storia creditizia, potresti essere in grado di qualificarti per un prestito rateale di credito inesigibile.
Per beneficiare e rimborsare un prestito, è necessario disporre del flusso di cassa mensile adeguato per coprire le rate richieste. Questo dovrebbe includere interessi e commissioni.
Come ottenere prestiti rateali di cattivo credito
I consumatori con scarso credito in genere hanno meno possibilità di finanziamento rispetto a quelli con credito migliore. Tuttavia, ci sono una varietà di scelte di prestito per le persone con un credito terribile, ed è comunque importante guardarsi intorno per il miglior affare. Adottare le seguenti procedure prima di selezionare un prestatore:
# 1. Esamina i requisiti di base.
La maggior parte degli istituti di credito richiede un punteggio di credito minimo, rendendo più difficile la qualificazione per i consumatori con scarso credito. Se hai un punteggio di credito basso o un profilo di credito limitato, cerca un prestatore con requisiti meno severi.
#2. Esamina i tassi di interesse.
I mutuatari con crediti inesigibili hanno meno probabilità di beneficiare di tassi di interesse bassi da istituti di credito regolari, mentre i prestatori specializzati in mutuatari meno idonei spesso offrono tassi più bassi. Tuttavia, alcuni istituti di credito sono più disposti a offrire tassi di interesse più convenienti rispetto ad altri. Quando cerchi prestiti rateali per persone con credito debole, cerca istituti di credito che forniscono i tassi percentuali annuali (APR) più bassi in base alla tua solvibilità.
#3. Prequalifica.
Molti istituti di credito online consentono ai potenziali mutuatari di valutare per quale aprile potrebbero qualificarsi senza eseguire un'indagine formale sul credito. Prequalifica per un prestito rateale in sofferenza con vari istituti di credito per garantirti la migliore offerta possibile.
#4. Tieni conto delle commissioni e di altri oneri.
Confronta i prestatori a seconda che applichino commissioni aggiuntive, come penali per pagamento anticipato o commissioni per ritardato pagamento, oltre al TAEG. I prestiti inesigibili possono includere commissioni più elevate, che possono aumentare il costo complessivo del prestito.
#5. Fai un calcolo del pagamento mensile.
Calcola il pagamento mensile per varie offerte di prestito utilizzando un calcolatore di prestito personale in base agli importi del prestito disponibili, agli TAEG e alle condizioni di rimborso. Ciò ti consente di valutare le offerte di prestito assicurandoti anche che il pagamento del prestito rientri comodamente nel tuo budget mensile.
#6. Esamina il feedback dei clienti.
Leggi le valutazioni online dei mutuatari precedenti e attuali prima di impegnarti con un prestatore. Siti web come Better Business Bureau (BBB) e Trustpilot possono aiutare a identificare i segnali d'allarme come un processo di approvazione lungo o difficile, TAEG esorbitanti o un pessimo servizio clienti.
Sono disponibili prestiti rateali senza assegno di credito?
Ci sono istituti di credito che offrono prestiti rateali a lungo termine senza tirate di credito. Tuttavia, acquisire finanziamenti da un prestatore che non controlla il tuo credito di solito non è una buona opzione. I prestatori non possono valutare la tua solvibilità e la capacità di rimborsare se i controlli del credito non vengono eseguiti.
I prestatori senza assegno di credito possono pubblicizzarsi come alternative alle tradizionali fonti di finanziamento di ultima istanza come prestiti di giorno di paga e prestiti di titoli di veicoli, ma i consumatori dovrebbero procedere con cautela. "I richiedenti che cercano istituti di credito che non controllino il loro credito lo fanno perché hanno un cattivo credito o nessun credito", afferma John Ulzheimer, un esperto di rapporti di credito e furto di identità con sede ad Atlanta. "In ogni caso, sono mutuatari ad alto rischio e i termini che pagheranno saranno punitivi rispetto ai prestiti rateali normalmente sottoscritti".
"Se gli istituti di credito non possono accedere ai tuoi rapporti di credito e punteggi, sovvenzioneranno il loro rischio in altri modi, il che significa importi del prestito inferiori e tassi più elevati", continua. Se fai controllare il tuo credito con un prestatore tradizionale, probabilmente troverai importi del prestito più elevati, tempi di rimborso più lunghi e tassi migliori.
I prestiti rateali sono garantiti o chirografari?
I prestiti rateali di cui abbiamo discusso qui non sono garantiti, il che significa che non è necessario offrire alcuna garanzia per ottenere l'approvazione. Tuttavia, sono disponibili anche prestiti garantiti, che richiedono garanzie collaterali, e potrebbero essere l'opzione migliore se si dispone di crediti inesigibili.
Come funzionano i prestiti rateali per consolidamento debiti?
I prestiti rateali sono utili per il consolidamento debiti poiché hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito. Ad esempio, se hai molte linee di debito con carta di credito con un TAEG del 18%, puoi risparmiare denaro spostando quel debito su un prestito rateale del 9% di TAEG. Di conseguenza, paghi meno interessi e puoi concentrarti sul pagamento di un costo fisso anziché di più.
Cosa distingue i prestiti rateali dai prestiti con anticipo sullo stipendio?
Il tuo stipendio funge da garanzia per i prestiti di giorno di paga. Quando ricevi un prestito con giorno di paga, invii al prestatore un assegno postdatato da depositare nel prossimo giorno di paga o autorizzi il prestatore a rimuovere immediatamente il denaro dal tuo conto bancario dopo che sei stato pagato. I prestatori di giorno di paga impongono commissioni eccessive e possono intrappolare i mutuatari in un ciclo continuo di accumulazione del debito.
È possibile avere numerosi prestiti rateali?
Non è solo fattibile, ma anche piuttosto frequente, avere prestiti a rate multiple. Se hai un mutuo più una rata dell'auto, hai già due prestiti rateali.
Cosa succede se perdo un pagamento su un prestito rateale?
Il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne se sei inadempiente su un prestito rateale. Quando il tuo punteggio di credito scende, gli istituti di credito ti vedono come un rischio più elevato. Di conseguenza, potresti non qualificarti per le migliori tariffe e condizioni sui prestiti futuri, supponendo che tu possa qualificarti anche per un altro prestito. Se utilizzi qualcosa di valore per garantire il tuo prestito rateale, il prestatore potrebbe essere in grado di confiscare la garanzia che hai fornito.
Domande frequenti sui prestiti rateali
Che cos'è un esempio di prestito rateale?
Prestiti auto, mutui per la casa, prestiti personali e prestiti scolastici sono tutti esempi di prestiti rateali.
Di quale credito hai bisogno per un prestito rateale?
Un punteggio di credito di almeno 580 è necessario per qualificarsi per un prestito rateale adeguato da un grande prestatore. Tuttavia, molto probabilmente avrai bisogno di un punteggio di credito più alto per qualificarti per un prestito rateale personale senza spese di avvio e un TAEG basso. I prestiti personali hanno condizioni diverse rispetto ad altri tipi di prestiti rateali.
{
“@contesto”: “https://schema.org”,
“@tipo”: “Pagina FAQ”,
"Entità principale": [
{
“@tipo”: “Domanda”,
“nome”: “Che cos’è un esempio di prestito rateale?”,
"risposta accettata": {
"@tipo di risposta",
"testo": "
Prestiti auto, mutui per la casa, prestiti personali e prestiti scolastici sono tutti esempi di prestiti rateali.
"
}
}
, {
“@tipo”: “Domanda”,
“nome”: “Di quale punteggio di credito hai bisogno per un prestito rateale?”,
"risposta accettata": {
"@tipo di risposta",
"testo": "
Un punteggio di credito di almeno 580 è necessario per qualificarsi per un prestito rateale adeguato da un grande prestatore. Tuttavia, molto probabilmente avrai bisogno di un punteggio di credito più alto per qualificarti per un prestito rateale personale senza spese di avvio e un TAEG basso. I prestiti personali hanno condizioni diverse rispetto ad altri tipi di prestiti rateali.
"
}
}
] }
Articoli Correlati
- PRESTITO RATA: I migliori prestiti rateali del 2022
- Prestiti personali contro altre opzioni di prestito
- PRESTITI AL CONSUMO: Definizione, Tipologie e Tariffe
- CREDITO AL CONSUMATORE: Significato, Tipi, Pro e Contro
- TASSI DI INTERESSE IRS: IL CALCOLO E I TASSI DI INTERESSE IRS AGGIORNATI!!!
Riferimenti
