Non sorprende che le aspettative dei clienti in merito a velocità, facilità d'uso e varietà di opzioni nella pagina di pagamento del tuo sito siano di nuovo in aumento. Ma come puoi esattamente migliorare la tua pagina di pagamento per soddisfare i tuoi clienti, ridurre l'abbandono del carrello e aumentare le vendite? Semplice. Uno dei modi migliori per soddisfare le crescenti richieste dei tuoi clienti è offrire loro una varietà di opzioni di pagamento. Quindi, quali tipi di metodi di pagamento online esistono? E in che modo differiscono a seconda dei paesi a cui vuoi rivolgerti in tutto il mondo? Questo articolo ti insegnerà vari tipi di metodi di pagamento online per le aziende che vale la pena indagare. Forniamo anche esempi di metodi di pagamento popolari, come SAP e Google.
Che cos'è un pagamento?
Il pagamento è definito come il trasferimento di denaro, beni o servizi in cambio di beni e servizi in proporzioni accettabili concordate da tutte le parti coinvolte. Per effettuare pagamenti possono essere utilizzati servizi di cambio, contanti, assegni, bonifici, carte di credito, carte di debito o criptovalute.
Tipi di metodi di pagamento
I pagamenti vengono effettuati in una varietà di metodi. Questi tipi di pagamento sono cambiati e si sono evoluti nel corso della storia ed è probabile che nuovi metodi di pagamento emergano in futuro. Questi sono i tipi più comuni di metodi di pagamento per le aziende oggi.
#1. Carte di credito
Le carte di credito sono ormai ampiamente utilizzate sia per gli acquisti che per i pagamenti. Inoltre, le carte di credito funzionano fornendo all'utente una linea di credito fino a un certo limite. Quando tenti di utilizzare la tua carta di credito, la banca d'affari riceve le informazioni sul tuo conto. La banca d'affari riceve quindi l'autorizzazione per elaborare la transazione dalla rete delle carte di credito.
Molte aziende accettano carte di credito, ma molte addebitano una commissione al commerciante che fornisce la macchina e l'infrastruttura di pagamento, nonché al proprio istituto finanziario. Questa commissione è spesso una percentuale dell'importo della transazione o una tariffa fissa per pagamento.
Vantaggi
- Aiutare un individuo a stabilire una storia creditizia che può essere utilizzata per effettuare acquisti più grandi in futuro.
- Riduci il rischio portando una sola carta di plastica anziché contanti.
- Genera entrate attraverso premi e miglia aeree.
Svantaggi
- Aumenta la probabilità di estendere il credito in eccesso e di incorrere in debiti non pagabili.
- Molti commercianti addebitano commissioni di elaborazione, rendendo gli acquisti più costosi rispetto ad altri metodi.
- Addebita un tasso di interesse elevato (dal 15% al 25% APY) sui saldi in sospeso.
#2. Carta di debito
Le carte di debito possono assomigliare in apparenza alle carte di credito, ma il loro meccanismo sottostante è completamente diverso. Quando viene utilizzata una carta di debito, i fondi vengono prelevati immediatamente dal conto di un individuo. Invece di avere una linea di credito da cui puoi prendere in prestito più di quanto hai risparmiato, le transazioni con carta di debito possono essere rifiutate se non hai abbastanza soldi nel tuo conto.
Vantaggi
- Facilita le transazioni tramite prelievi o acquisti da bancomat, come fanno molte grandi aziende.
- Di solito non ci sono commissioni annuali o commissioni di transazione fintanto che hai denaro nel tuo account.
- Limitare la spesa al saldo del conto per scoraggiare la spesa eccessiva.
Svantaggi
- Spesso limita la protezione dalle frodi a importi o periodi in dollari specifici.
- Limita le tue capacità di spesa al saldo del tuo account, escludendo importi più elevati per situazioni di emergenza o di forte necessità.
- Alcune banche addebitano commissioni di scoperto se prelevi più denaro di quello che hai nel tuo conto.
#3. Contanti
Molte aziende, come il settore della vendita al dettaglio, utilizzano ancora contanti. I pagamenti in contanti sono ancora accettati nelle caffetterie e nei minimarket, ad esempio. Date le commissioni associate alle carte di debito e di credito, molte piccole attività di vendita al dettaglio preferiscono i metodi di pagamento in contanti dei propri clienti tra i molti tipi disponibili. Il denaro ha i suoi svantaggi, in quanto può essere smarrito, rubato o distrutto. Le aziende che effettuano transazioni di grandi dimensioni spesso devono sostenere costi aggiuntivi per coprire le relative misure di sicurezza come il transito sicuro o il rilevamento delle frodi.
Vantaggi
- Rimuovi tutte le commissioni nascoste perché non ci sono costi di transazione quando usi i contanti.
- Riesce a spendere perché puoi spendere solo ciò che hai in bollette fisiche.
- Aiuta nel budget perché puoi facilmente vedere quanti soldi devi spendere.
Svantaggi
- Non migliora il tuo punteggio di credito perché non viene utilizzato alcun credito.
- Addebita le commissioni bancomat quando si preleva denaro da un bancomat
- Presenta un rischio maggiore di furto perché il contante è spesso di proprietà del portatore.
#4. Cellulari
Negli ultimi anni, la tecnologia di pagamento contactless ha reso i pagamenti più facili che mai. La macchina per carte di credito o di debito, nota come terminale POS, può leggere le informazioni bancarie del cliente tramite l'applicazione software del dispositivo mobile. Quando il telefono legge le informazioni dal terminale POS, viene generato un segnale per avvisare il cliente che il pagamento è andato a buon fine.
Vantaggi
- Consente transazioni estremamente rapide (basta un semplice tap con lo smartphone e l'autenticazione).
- Incoraggia la sicurezza finanziaria utilizzando app di pagamento mobile tokenizzate.
- Aumenta la sicurezza richiedendo l'autenticazione biometrica sui dispositivi mobili.
Svantaggi
- Poiché è ancora un nuovo metodo di pagamento, non è sempre accettato.
- Sono supportati solo alcuni tipi di telefoni cellulari.
- Collega più risorse; se perdi l'accesso al tuo telefono a causa di un furto o di una batteria scarica, non sarai in grado di effettuare pagamenti.
#5. Controlli
Gli assegni sono caduti in disgrazia con l'avanzare della tecnologia, consentendo di inviare i pagamenti elettronicamente. Tuttavia, ci sono momenti in cui gli assegni sono vantaggiosi, come quando il venditore richiede un pagamento garantito. Un assegno circolare bancario o un assegno certificato sono due tipi di assegni che le banche forniscono per aiutare i venditori a ricevere il pagamento dall'acquirente.
Vantaggi
- Addebito minimo o nullo (al di fuori del costo dell'assegno cartaceo e di un francobollo per l'eventuale pagamento tramite posta)
- Fornire sicurezza richiedendo che gli assegni siano firmati dal destinatario, che deve mostrare frequentemente un documento d'identità prima di incassare.
- Crea una traccia cartacea come prova del pagamento.
Svantaggi
- Potrebbe essere costoso a seconda di come i libretti degli assegni vengono ordinati e consegnati in modo sicuro al pagatore.
- Aumenta il tempo di elaborazione perché i fondi non vengono trasferiti fino a quando il destinatario non incassa l'assegno.
- Sono ancora vulnerabili alle frodi; se una banca depositante non richiede l'identificazione, gli assegni fraudolenti richiedono una sola firma contraffatta.
#6. Trasferimenti elettronici di fondi
I bonifici bancari e i pagamenti ACH (Automatic Clearing House) sono in genere utilizzati per metodi di pagamento più grandi o più frequenti per le aziende in cui un assegno o una carta di credito non sarebbero appropriati. Un pagamento da un produttore a un fornitore, ad esempio, viene generalmente effettuato tramite bonifico bancario, soprattutto se il pagamento è internazionale.
Vantaggi
- Può consentire ai beneficiari di ricevere fondi più rapidamente rispetto ad altri metodi.
- Può essere impostato come pagamento automatico per transazioni ricorrenti.
- Provvedere all'indagine e alla risoluzione delle transazioni fraudolente.
Svantaggi
- Richiedere al pagatore di avere immediatamente i fondi disponibili per l'esborso.
- Potrebbe non essere recuperabile nel caso di alcuni tipi di EFT.
- Potrebbero risultare commissioni o costi di transazione più elevati.
#7. Criptovaluta
I token, o valuta digitale, sono un metodo più moderno per facilitare le transazioni. L'idea è semplice: chiunque disponga di valuta digitale può inviare monete o token a qualsiasi indirizzo su una blockchain. Le blockchain che supportano i contratti intelligenti possono utilizzare la logica per prelevare o trasferire automaticamente importi specifici in base alle condizioni sottostanti.
Vantaggi
- Non richiedono l'uso di un conto bancario; l'agevolazione è possibile solo con una connessione a Internet.
- Può facilmente ospitare la valuta digitale preferita di un beneficiario scambiando monete/token in uno scambio centralizzato o decentralizzato.
- Ciò potrebbe comportare un'elaborazione dei pagamenti molto rapida.
Svantaggi
- Non ha un valore stabile e può comportare una perdita di capitale.
- Richiede un livello moderato di comprensione tecnica di come inviare fondi; il mancato invio corretto può comportare la perdita di fondi.
- Non è ampiamente accettato come altri metodi di pagamento.
Tipi di metodi di pagamento online
La maggior parte dei moderni metodi di pagamento online per le aziende fornisce metodi di pagamento semplici, rapidi e sicuri, il minimo indispensabile di ciò che i fornitori di servizi di pagamento dovrebbero fornire. Tali aziende ottengono questo risultato eliminando la necessità di inserire lunghe carte di credito o informazioni personali.
Per velocizzare il processo di pagamento, utilizzano invece metodi di pagamento memorizzati e/o elaborazioni di terze parti. Ecco alcuni tipi di metodi di pagamento online per le aziende:
# 1. PayPal
Con oltre 254 milioni di utenti in tutto il mondo, PayPal è uno dei metodi di pagamento online più diffusi disponibili per le aziende di oggi, insieme alle carte di credito e di debito. PayPal è una società di elaborazione dei pagamenti eCommerce di proprietà di eBay che consente agli utenti di creare un account PayPal e pagare una commissione per ogni transazione in contanti.
# 2. Pagamenti Amazon
Amazon Pay è un altro attore importante nello spazio dei diversi tipi di metodi di pagamento online. Inoltre, Amazon Pay, come PayPal, è un servizio di elaborazione dei pagamenti digitale che consente ai clienti di pagare online utilizzando Amazon come metodo di pagamento su siti Web di terze parti.
Amazon Pay completa la transazione e fornisce un'esperienza di pagamento rapida utilizzando le informazioni già memorizzate nell'account Amazon dell'acquirente. I rivenditori online possono sicuramente trarre vantaggio dall'innegabile popolarità di Amazon su Internet, poiché la stragrande maggioranza dei clienti avrà già un account Amazon.
#3. Pagamenti gestiti da eBay
eBay Managed Payments è un'altra opzione di pagamento online. Inoltre, il sistema di pagamento di eBay consente ai clienti di inserire ed elaborare le informazioni di pagamento senza dover recarsi digitalmente su un sito di terze parti e quindi lasciare il mercato.
#4. GooglePay
Con centinaia di milioni di utenti che stanno già salvando i dati della propria carta di credito nei propri account Google, Google Pay potrebbe fornire un ulteriore livello di praticità per un numero significativo di clienti. Google Pay, affidabile in tutto il mondo, consente agli acquirenti di scegliere tra i metodi di pagamento salvati nel proprio account Google per effettuare il pagamento in modo rapido e senza intoppi su siti di terze parti.
#5. ApplePaga
Sapevi che nel solo Regno Unito, quasi la metà di tutti gli utenti di smartphone possiede un iPhone? A causa dell'enorme popolarità di Apple, Apple Pay è una valida opzione di pagamento online.
Fornisce ai tuoi clienti un'alternativa semplice, sicura e veloce ai tradizionali pagamenti con carta di credito e di debito perché elimina la necessità di inserire lunghe informazioni sulla carta e opera con un processo di pagamento con un clic.
#6. Carte regalo
Le carte regalo, come le carte prepagate, contengono una specifica quantità di denaro, ma sono distribuite principalmente dai rivenditori e, più recentemente, dai principali fornitori di carte di credito come Visa, Mastercard e American Express.
Tipi di metodi di pagamento in Sap
SAP è una piattaforma di e-commerce completa che ti consente di creare un negozio online intuitivo con un'interfaccia semplice. L'omnichannel è facilmente supportato da SAP Commerce Cloud. Ciò significa che le aziende possono vendere attraverso una varietà di canali e soluzioni. L'accettazione di pagamenti per servizi o beni offerti dai negozi online richiede l'integrazione di un gateway di pagamento nei siti Web commerciali.
Ciò elimina la necessità per i titolari di attività online di occuparsi dei problemi di pagamento dei clienti. Questa sezione spiegherà quali tre tipi di metodi di pagamento sono integrati in SAP for business.
3 Tipi di metodi di pagamento nell'integrazione SAP Hybris
Dovrebbero esserci diversi tipi di metodi di pagamento online integrati nel tuo sito per la vendita di servizi o prodotti per semplificare il processo di trasferimento dei pagamenti tra clienti e aziende. Assicurati che il gateway di pagamento che utilizzi accetti le stesse lingue del resto delle pagine Web in modo che possano comunicare in modo efficace. Infine, dovresti determinare il costo del processo di integrazione del servizio di gateway di pagamento.
SAP ha tre tipi di metodi di pagamento integrati:
# 1. Integrazione diretta
Quando si utilizza questo metodo di pagamento, il cliente viene indirizzato alla pagina di pagamento del sito. I dati vengono quindi inviati alla PSP tramite API. In questo caso, il venditore è responsabile della riservatezza dei dati del cliente. Questa integrazione è preferibile per il controllo completo sulle transazioni e la gestione della tua pagina di pagamento. Vale la pena notare che la sicurezza è importante nell'integrazione diretta e quanto tecnologicamente sicuro l'ambiente dipenderà dal venditore.
PRO:
- Controllo completo delle transazioni
Contro:
- Non c'è modo di influenzare l'attuazione del livello ridotto di autorizzazione del cliente.
#2. Pagina dell'ordine ospitato
L'acquirente accede alla pagina di pagamento del PSP di terze parti, per inserire i dettagli della carta utilizzando questo metodo. Vale la pena notare che HOP è considerato il più sicuro perché PSP è sempre certificato PCI DSS, lo standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento. Esistono due tipi di reindirizzamento: a un'altra pagina e in una finestra pop-up.
PRO:
- Alto livello di protezione.
Contro:
- Dipendenza dal fornitore
#3. Pagina dell'ordine silenzioso
Questo metodo viene anche definito integrazione diretta estesa. La SOP consente agli utenti di compilare un modulo d'ordine direttamente sul sito Web, ma il sistema non invia dati riservati tramite l'API, ma li invia direttamente al gateway di pagamento. Vale la pena notare che durante questo periodo appare una finestra per interferenze esterne perché i dati riservati del sistema vengono aperti per la verifica da parte di terzi.
PRO:
- Trasmissione dati diretta
Contro:
- Mancanza di sicurezza durante la trasmissione dei dati tramite API
Metodi di pagamento Google
Google Pay (precedentemente Android Pay) è uno dei numerosi metodi di pagamento mobile online creati da Google per potenziare gli acquisti contactless in-app, online e di persona su dispositivi mobili, consentendo agli utenti di pagare con i loro telefoni, tablet o orologi Android. Gli utenti possono utilizzare un PIN, un passcode o dati biometrici come la scansione facciale 3D o il riconoscimento delle impronte digitali per autenticarsi.
Metodi di pagamento Servizio Google
Google Pay trasmette le informazioni sulla carta tramite Near Field Communication (NFC), consentendo il trasferimento di fondi ai rivenditori. Consente agli utenti di caricare le transazioni con chip di carta di credito o di debito e PIN o banda magnetica su Google Wallet, che sostituisce le transazioni con chip di carta di credito o di debito e PIN o banda magnetica presso i terminali dei punti vendita.
È simile ai pagamenti contactless, già diffusi in molti paesi, ma con autenticazione a due fattori. Il servizio consente ai dispositivi Android di comunicare in modalità wireless con i sistemi POS utilizzando a comunicazione in campo vicino (NFC) ed emulazione di scheda basata su host (HCE).
Google Pay non invia il numero effettivo della carta di pagamento quando un utente effettua un pagamento a un commerciante. Genera invece un numero di conto virtuale che corrisponde alle informazioni sull'account dell'utente.
Google Pay richiede l'installazione di un blocco schermo sul telefono o sull'orologio. Non c'è limite alla carta. Gli utenti possono aggiungere carte di pagamento al servizio fotografandole o inserendo manualmente i dati della carta. Gli utenti presentano i loro dispositivi autenticati al sistema del punto vendita per pagare.
Quali sono i due tipi di pagamento?
Modalità di pagamento:
- Contanti e assegni.
- Vaglia.
- Debito e credito.
- Pagamenti mobili o portafogli digitali.
- Valuta digitale
Cos'è il pagamento e le modalità di pagamento?
Contanti, assegni, bonifici bancari, carte di credito o di debito sono tutte forme di pagamento accettabili. I moderni metodi di pagamento si avvalgono di Internet e delle piattaforme digitali.
Qual è il metodo di pagamento più comune?
Carte di credito e debito
Le carte di credito e di debito rimangono i metodi di pagamento più utilizzati in tutto il mondo.
Quali sono i 4 tipi di pagamento?
Tipi di pagamenti
- Contanti (bollette e resto): i contanti sono uno dei modi più comuni per pagare gli acquisti.
- Assegno personale (assegno statunitense): vengono acquistati utilizzando l'account dell'acquirente.
- Carta di debito: l'utilizzo di una carta di debito preleva i fondi direttamente dal conto bancario dell'acquirente.
- Carta di credito: le carte di credito assomigliano alle carte di debito in apparenza.
Quali sono le 3 modalità di pagamento?
Le opzioni di pagamento includono:
- Contanti. Le monete fisiche e le banconote che troverai nel tuo portafoglio, presso un bancomat o in banca sono il metodo di pagamento originale e più antico.
- Carte di credito
- Carte di addebito
- Bonifici bancari
- Addebito diretto.
- Pagamenti mobili.
Domande frequenti sui tipi di metodi di pagamento
Qual è il metodo di pagamento?
La varietà di metodi di pagamento disponibili per i commercianti dai loro clienti, come carte di credito, portafogli digitali, addebito diretto, pagamenti offline e così via. In un negozio, potresti pagare in contanti, con carta di credito o con un'opzione di pagamento mobile come Apple Pay.
Quali sono gli ultimi metodi di pagamento?
Queste modalità sono:
- Carte bancarie
- USSD.
- AEP.
- UPI.
- Portafogli mobili
- Carte prepagate bancarie
- Punto di vendita
- Banca online
Cosa significa UPI?
Interfaccia di pagamento unificata
Un'applicazione per smartphone che consente agli utenti di trasferire denaro tra conti bancari è nota come Unified Payment Interface (UPI). La National Payments Corporation of India ha creato questo sistema di pagamento mobile a finestra singola (NPCI).
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