Se vuoi prendere in prestito denaro, probabilmente hai già iniziato a esaminare diverse opzioni. I prestiti sono un'opzione popolare per molti consumatori e sono disponibili in due varietà: garantiti e non garantiti. Tuttavia, le distinzioni tra i due non sono sempre chiare. Questo è il motivo per cui questa guida ha informazioni semplificate su cosa sia un prestito garantito, prestito garantito e non garantito, i diversi tipi e cosa puoi fare se hai un cattivo credito. Entriamo nello specifico.
Cosa sono i prestiti garantiti?
I prestiti garantiti sono prestiti commerciali o personali che richiedono una garanzia come condizione per il prestito. Una banca o un prestatore può richiedere una garanzia per grandi prestiti in cui i fondi vengono utilizzati per acquistare un bene specifico o quando i tuoi punteggi di credito non sono sufficienti per qualificarsi per un prestito non garantito. I prestiti garantiti possono consentire ai mutuatari di beneficiare di tassi di interesse più bassi perché presentano meno rischi per i prestatori. Alcuni prestiti garantiti, come i prestiti personali inesigibili e i prestiti rateali a breve termine, possono avere tassi di interesse più elevati.
Come funziona un prestito garantito?
I prestiti garantiti funzionano quando tu e un prestatore concordate un bene specifico da utilizzare come garanzia, nonché un importo del prestito di valore comparabile. Supponi di aver bisogno di un prestito e che la tua collezione di gioielli valga $ 10,000. Potresti essere in grado di prendere in prestito fino a $ 10,000 e impostare un piano di pagamento con il tuo prestatore. Ancora una volta, se il rimborso del prestito fallisce, il tuo prestatore potrebbe sequestrare i gioielli, a seconda del contratto di prestito.
Tipi di prestiti garantiti
Prestiti garantiti possono essere utilizzati per una varietà di obiettivi. Ad esempio, se hai bisogno di denaro per motivi personali, le possibilità di prestito garantito includono:
- Prestiti per veicoli
- Mutui
- Prestiti garantiti da azioni o da risparmio
- Carte di credito garantite
- Linee di credito garantite
- Prestiti del titolo di auto
- Prestiti al banco dei pegni
- Prestiti assicurativi sulla vita
- Prestiti inesigibili
I prestiti auto ei prestiti ipotecari, come detto in precedenza, sono garantiti dai rispettivi beni. I prestiti garantiti da azioni o risparmi funzionano in modo leggermente diverso. Questi prestiti sono garantiti da fondi salvati in un'unione di credito o in un conto di risparmio o certificato di deposito (CD) di una banca. Se non puoi ottenere l'approvazione per altre forme di prestiti o carte di credito, questo tipo di prestito garantito può aiutarti a creare credito.
La garanzia fornita per una carta di credito o una linea di credito protetta potrebbe non essere un bene fisico. Piuttosto, la società della carta di credito o l'istituto di credito potrebbe richiedere un deposito in contanti come garanzia. Una carta di credito protetta, ad esempio, potrebbe richiedere alcune centinaia di dollari in contanti per essere aperta. Il tuo limite di credito viene quindi raddoppiato a causa di questo deposito in contanti.
Qualunque sia il tipo di prestito personale che stai contemplando, in genere è una buona idea iniziare utilizzando un calcolatore di prestito personale per determinare l'importo del pagamento mensile, la durata e il tasso di interesse migliori per le tue circostanze.
Prestiti aziendali
Anche i prestiti alle imprese possono essere garantiti, ma possono anche essere non garantiti. Un prestito aziendale garantito, ad esempio, è un prestito di attrezzature. Supponi di gestire un'impresa di costruzioni e di dover acquistare un nuovo autocarro con cassone ribaltabile. Potresti pagarlo con un prestito di attrezzature garantito dall'autocarro con cassone ribaltabile che desideri acquistare. Non rischierai di perdere l'attrezzatura acquistata se paghi il prestito in tempo.
Una cosa da tenere a mente riguardo ai prestiti aziendali garantiti è che ti potrebbe essere chiesto di fornire una garanzia personale. Ciò significa che accetti di essere personalmente responsabile di eventuali obblighi sostenuti dalla tua azienda se la società fallisce sul prestito. Di conseguenza, se la tua azienda ha problemi di flusso di cassa, potresti essere citato in giudizio personalmente per un prestito inadempiente.
Prestiti per titolo di auto e prestiti su banco dei pegni
Prestiti auto e prestiti su pegno sono altri due tipi di prestiti garantiti. Questi prestiti ti consentono di prendere in prestito denaro utilizzando il titolo del tuo veicolo come garanzia. A seconda di ciò che sei disposto a impegnare, i prestiti al banco dei pegni possono utilizzare qualsiasi cosa, dagli strumenti ai gioielli ai sistemi di videogiochi come garanzia. Si tratta spesso di prestiti a breve termine che consentono di prendere in prestito piccole somme di denaro.
Prestiti di assicurazione sulla vita
Un prestito di assicurazione sulla vita ti consente di prendere in prestito denaro contro il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita. Potresti quindi rimborsare il prestito per tutta la vita o farlo detrarre dall'indennità in caso di morte assegnata ai tuoi beneficiari quando muori. Questo prestito è fornito in combinazione con piani di assicurazione sulla vita permanente come l'assicurazione sulla vita variabile o intera.
Prestiti inesigibili
Scarso credito I prestiti personali sono ancora un altro tipo di prestito garantito. Si tratta di prestiti personali per persone con precedenti di cattivo credito. Gli istituti di credito possono fornire prestiti personali con credito negativo, ma possono richiedere una garanzia in contanti, simile a prestiti garantiti da azioni, carte di credito garantite e linee di credito garantite. Con un cattivo prestito garantito dal credito, un punteggio di credito inferiore può significare un tasso di interesse e/o costi più elevati.
Prestito garantito vs. non garantito
I mutuatari di prestiti garantiti dovrebbero valutare i vantaggi dell'acquisizione di un prestito garantito rispetto a un prestito non garantito.
Un prestito garantito richiede che il mutuatario costituisca una garanzia significativa per acquisire il prestito, mentre un prestito non garantito non richiede alcuna garanzia. Se sei in ritardo o sei inadempiente su un prestito non garantito, il creditore non può fare ricorso a nessuna delle tue proprietà o beni. Tra i tipi più frequenti di prestiti chirografari ci sono le carte di credito, i prestiti agli studenti e i prestiti personali.
I prestiti garantiti presentano vari vantaggi rispetto ai prestiti non garantiti, tra cui:
- Un prestito garantito è più facile da ottenere rispetto a un prestito non garantito perché stai abbassando la sicurezza.
- Poiché i prestiti garantiti comportano meno rischi per i prestatori, le persone con rating di credito inferiori potrebbero trovare più facile ottenere un prestito garantito.
- I prestiti garantiti in genere hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti, il che li rende un'opzione eccellente per i consumatori con un budget limitato.
- I prestiti garantiti spesso consentono ai mutuatari di ottenere un importo del prestito maggiore rispetto ai prestiti non garantiti, fornendo al mutuatario del prestito garantito più opzioni finanziarie, sebbene con un rischio finanziario più elevato sotto forma di periodi di rimborso del prestito garantito potenzialmente più brevi.
Sul lato negativo, l'acquisizione di un prestito garantito di solito implica avere meno tempo per rimborsare il prestito (poiché i prestatori preferirebbero avere il pagamento più gli interessi rispetto alle attività collaterali del mutuatario). Inoltre, a causa delle complicazioni legate alla corretta valutazione della garanzia del mutuatario, la procedura di approvazione per un prestito garantito in genere richiede più tempo rispetto a un prestito non garantito, in cui di solito si riceve una risposta entro uno o due giorni.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi dei prestiti garantiti?
I prestiti garantiti hanno numerosi vantaggi. Avrai quasi sempre una maggiore capacità di indebitamento e potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse inferiore e un periodo di rimborso più lungo. Inoltre, potresti essere in grado di detrarre gli interessi pagati su alcuni prestiti, come i mutui.
Se non riesci a pagare il prestito su un prestito garantito, rischi di perdere la tua garanzia. Inoltre, non puoi spendere i fondi come ritieni opportuno: il prestito deve essere utilizzato per lo scopo designato (tranne nel caso di linee di credito per l'equità domestica).
Come posso richiedere un prestito garantito?
Eseguire le seguenti procedure prima di richiedere un prestito garantito:
#1. Controlla il tuo credito
Dovresti esaminare il tuo rapporto di credito prima di richiedere un prestito. Il prestito è principalmente determinato dalla tua affidabilità creditizia e, sebbene i prestiti garantiti abbiano requisiti di credito meno severi rispetto ai prestiti non garantiti, conoscere il tuo punteggio di credito è ancora necessario per la qualificazione.
#2. Controlla il valore dei tuoi beni
Quando esamini gli istituti di credito, ottieni una valutazione o cerca il valore di rivendita previsto del bene che desideri utilizzare come garanzia.
#3. Fai acquisti con diversi istituti di credito
Puoi confrontare le tariffe e le commissioni degli istituti di credito facendo acquisti in giro. Molti istituti di credito forniscono la prequalificazione, che ti consente di verificare per cosa sei qualificato senza influire sul tuo credito. È sempre una buona idea essere prequalificati con almeno tre diversi istituti di credito.
#4. Richiedi il prestito con il prestatore più competitivo
Se fai domanda con un prestatore online, di solito puoi completare l'intero processo online. Potrebbe esserti richiesto di visitare un sito fisico se fai domanda presso una banca o un'unione di credito.
È possibile ottenere un prestito garantito con crediti inesigibili?
Certo, puoi ottenere un prestito garantito anche se hai un cattivo credito. Poiché stai sostenendo il prestito con una garanzia (come una casa o un'auto), il creditore può recuperare le perdite se sei inadempiente sul prestito. Questo elimina il loro rischio e abbassa il livello di entrata per ricevere il prestito.
È possibile estinguere anticipatamente un prestito personale garantito?
Un prestito garantito può essere estinto in anticipo, anche se alcuni istituti di credito possono incorrere in una penale per il pagamento anticipato. L'estinzione anticipata del prestito potrebbe non farti risparmiare denaro se è prevista una penale per il pagamento anticipato.
Dovresti anche sapere che estinguere il debito in anticipo può anche avere l'effetto di abbassare il tuo punteggio di credito. Ripagare un prestito garantito può ridurre il tuo mix di credito e l'età media dei conti, che contribuiscono entrambi al tuo punteggio di credito.
La quantità di conti aperti e chiusi sul tuo rapporto di credito determinerà la vera influenza sul tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire, ma potrebbe aumentare se hai pochi conti aperti e ripaghi i conti di prestito per una quantità sostanziale del tuo mix di crediti. Infine, dovresti valutare i vantaggi e gli svantaggi di estinguere il debito in anticipo.
Quali tipi di garanzie vengono utilizzate per sostenere un prestito garantito?
I prestiti garantiti a volte sono l'opzione migliore, e spesso l'unica, per ottenere ingenti somme di denaro. Finché è legale, quasi tutto può essere accettato come garanzia. Agli istituti di credito piacciono i beni semplici da raccogliere e convertire in denaro. Ciò che utilizzi come garanzia sarà molto probabilmente determinato dal fatto che il tuo prestito sia per scopi personali o aziendali. Questi sono alcuni esempi di garanzia:
- Immobiliare, in particolare equità domestica
- Conti in contanti (i conti pensionistici in genere non si qualificano)
- Automobili e vari modi di trasporto
- Attrezzature e macchinari
- Investimenti
- Copertura assicurativa
- Oggetti da collezione e di valore
Quali sono gli esempi di un prestito garantito?
Mutui e prestiti per veicoli sono i tipi più frequenti di prestiti garantiti e la garanzia in questi casi è la tua casa o la tua auto. Tuttavia, la garanzia potrebbe essere qualsiasi tipo di attività finanziaria che possiedi.
È una buona idea ottenere un prestito garantito?
Si lo è. I prestiti garantiti hanno numerosi vantaggi. Avrai quasi sempre un limite di prestito più elevato e potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse ridotto.
Cosa è richiesto per un prestito garantito?
I prestiti personali garantiti sono garantiti da garanzie collaterali, come un conto di risparmio, un certificato di deposito o un'automobile. Poiché il creditore ha il diritto di mantenere la tua garanzia se non riesci a effettuare i pagamenti, sono spesso più facili da qualificare rispetto ai prestiti personali non garantiti.
Quanto posso prendere in prestito da un prestito garantito?
In genere, puoi prendere in prestito fino alla metà dell'importo della garanzia. Se possiedi un'auto da $ 20,000, puoi probabilmente assicurarti un prestito di $ 10,000 usando l'auto come garanzia. Un'auto, un conto di risparmio, un conto pensionistico, gioielli o qualsiasi altra cosa di valore che possiedi possono anche essere utilizzati come garanzia per un prestito garantito.
Qual è uno svantaggio di un prestito garantito?
Uno svantaggio è che la proprietà personale designata come garanzia del prestito è in pericolo. Se ti trovi in difficoltà finanziarie e non sei in grado di rimborsare il prestito, il creditore può confiscare la proprietà. Normalmente, il denaro prestato può essere utilizzato solo per acquistare un determinato oggetto, come una casa o un'auto.
Per quanto tempo si può inseguire un prestito garantito?
Un collezionista ha un numero limitato di anni per portarti in tribunale per costringerti a pagare un debito che devi. Il termine massimo di prescrizione negli Stati Uniti è di 15 anni. Tuttavia, la maggior parte degli stati limita la durata dei contratti e dei prestiti con carta di credito a 4-6 anni.
Le banche danno ancora prestiti garantiti?
Banche, cooperative di credito e istituti di credito online offrono tutti prestiti personali garantiti. Guardati intorno e confronta i tassi di interesse, i requisiti di garanzia e i termini di rimborso prima di richiedere un prestito personale garantito. Prendi in considerazione altre scelte prima di prendere in considerazione un prestito per il titolo di un'auto o un prestito su un banco dei pegni.
È possibile ottenere un prestito garantito senza prova del reddito?
Puoi persino qualificarti per un prestito garantito se non hai entrate. Se non hai alcun reddito, avrai bisogno di beni da utilizzare come garanzia.
In sintesi
Ottenere un prestito garantito è un serio problema finanziario personale e sono necessarie molte ricerche e preparazione per ottenere il prestito più garantito per le circostanze specifiche, nonché un buon piano di rimborso. Il metodo migliore è comprendere la posta in gioco, trattare con il prestatore corretto e disporre di un piano di riserva in caso di difficoltà finanziarie durante il rimborso del prestito garantito. Se affronti queste difficoltà critiche, la tua esperienza di prestito garantito può essere positiva, con te che ricevi il prestito richiesto mantenendo i tuoi oggetti importanti a tuo nome.
Questo è il motivo per cui questa guida ha informazioni semplificate su cosa sia un prestito garantito, prestito garantito e non garantito, i diversi tipi e cosa puoi fare se hai un cattivo credito.
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Riferimenti
