Banche, intermediari e società di fondi comuni di investimento forniscono tutti fondi del mercato monetario, comunemente indicati come fondi comuni di investimento del mercato monetario, come un modo per i clienti di risparmiare e investire denaro. Questi investimenti sono considerati a basso rischio che possono essere utilizzati per raggiungere obiettivi finanziari a breve termine o avviare un fondo di emergenza. Continua a leggere per saperne di più sul conto del fondo del mercato monetario e l'elenco dei migliori fondi del mercato monetario.
Cos'è un fondo del mercato monetario?
Un fondo del mercato monetario è una forma di fondo comune con rendimenti storicamente inferiori e rischi relativamente bassi rispetto ad altri fondi comuni e alla maggior parte delle altre attività. I fondi del mercato monetario effettuano investimenti di debito a breve termine in titoli di alta qualità e distribuiscono dividendi che in genere riflettono i tassi di interesse a breve termine.
I fondi del mercato monetario investono in attività di debito a breve termine con basso rischio di credito, come buoni del Tesoro, prestiti bancari e cambiali aziendali e municipali a breve termine. I titoli per il mercato monetario hanno spesso scadenze inferiori a un anno. La natura a breve termine dei titoli contribuisce a ridurre il rischio e l'incertezza. Un gestore di fondi effettua la scelta degli investimenti del mercato monetario, tenendo conto del tipo di fondo del mercato monetario. I fondi del mercato monetario non sono tenuti al sicuro dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ma i conti del mercato monetario lo sono.
Inoltre, i dividendi sono un modo comune per i fondi comuni di investimento del mercato monetario di fare soldi. A seconda dei tipi di titoli acquistati dal fondo, i dividendi possono o meno essere tassati. A causa della liquidità e dell'adattabilità dei fondi, le aziende possono utilizzarli come strumento di gestione della liquidità, il che spiega il loro fascino.
Tipi di fondi del mercato monetario
La Securities and Exchange Commission (SEC) ha suddiviso i fondi del mercato monetario in tre tipi a seconda del tipo di titoli che detengono:
#1. Governo
Circa il 99.5% degli investimenti effettuati dai fondi sono in attività garantite dal governo, come titoli federali per mutui per la casa, titoli del tesoro statunitensi garantiti, contratti di riacquisto e buoni del tesoro statunitensi. Inoltre, investono nei titoli di GSE come Freddie Mac e Fannie Mae. A causa del documento sostenuto dal governo "senza rischi", le persone credono che i loro soldi siano molto al sicuro.
#2. Primo
La maggior parte di questi fondi viene investita in strumenti di debito societario a breve termine, come titoli bancari a breve termine, note societarie e carta commerciale, come accettazioni bancarie e certificati di deposito. Comprendono anche accordi inversi e di riacquisto.
#3. Comunale esentasse
La maggior parte dei titoli detenuti dai fondi del mercato monetario sono titoli municipali, che sono spesso esenti dalle imposte sul reddito sia federali che statali. I fondi monetari partecipano all'emissione di titoli protetti dalle imposte di altre entità, come i titoli municipali statali.
Come funzionano i fondi del mercato monetario
I fondi del mercato monetario devono investire in strumenti di debito a breve termine come certificati di deposito, buoni del tesoro statunitensi e carta commerciale per conformarsi alle normative della Securities and Exchange Commission (SEC). Tuttavia, non vi è alcuna garanzia che un fondo sarà in grado di farlo. I fondi hanno storicamente tentato di mantenere un prezzo delle azioni di $ 1 e ci sono stati solo due casi in cui un fondo è sceso al di sotto di tale prezzo.
I fondi del mercato monetario devono acquistare titoli con termini di 13 mesi o meno, o talvolta 25 mesi se l'investimento è un titolo di stato. Il portafoglio di un fondo deve avere una scadenza media ponderata di 60 giorni o meno. Queste regole assicurano che il portafoglio non sia limitato da investimenti a lungo termine e aiutano a mantenere liquidi i fondi del mercato monetario in generale.
Motivi per investire in fondi del mercato monetario
I fondi del mercato monetario possono essere adatti a persone avverse al rischio che desiderano proteggere i propri risparmi. Il denaro genererà un rendimento più elevato rispetto ai conti di risparmio bancari, ma sarà meno volatile rispetto agli investimenti in borsa.
Inoltre, puoi scrivere assegni ed effettuare pagamenti in denaro con fondi del mercato monetario, ma la maggior parte dei conti ha un importo minimo per l'assegno. Chiedi alla tua banca se devi pagare una commissione se il saldo del tuo conto scende al di sotto di un certo livello dopo un certo numero di prelievi.
I fondi del mercato monetario sono sicuri?
I fondi del mercato monetario investono in titoli a basso rischio con scadenze rapide, rendendoli relativamente sicuri. Nonostante ciò, rappresentano comunque un investimento rischioso in titoli. I fondi del mercato monetario sono sicuri, ma non dovresti trattenerli troppo a lungo. Poiché maturano in 13 mesi o meno, i fondi sono liquidi e offrono un maggiore accesso al tuo denaro rispetto agli investimenti a lungo termine. Il contrasto tra conti del mercato monetario e fondi del mercato monetario è fondamentale per gli investitori.
Le banche e altri istituti finanziari forniscono conti del mercato monetario come opzioni di risparmio fruttifere. La FDIC assicura questi conti per un massimo di $ 250,000 per depositante e per banca assicurata. I fondi comuni del mercato monetario (a volte noti come fondi del mercato monetario) non lo sono. Sapere qual è la scelta migliore per te e per i tuoi obiettivi di investimento è fondamentale.
Come investire in fondi del mercato monetario
Esistono diversi modi per investire in fondi del mercato monetario. Puoi investire in fondi comuni di investimento direttamente da una società come Vanguard o BlackRock, tramite una banca o tramite il tuo conto di intermediazione online. Il broker online che molto probabilmente ha fondi disponibili da una varietà di fornitori ti darà più possibilità. Quindi, se desideri utilizzare il denaro come parte di un piano pensionistico e pagare meno tasse su guadagni e prelievi, potresti volerlo ottenere tramite un normale o Roth IRA.
Che cos'è un conto di un fondo del mercato monetario
Un conto di un fondo del mercato monetario è una forma di fondo comune con rendimenti storicamente inferiori e rischi relativamente bassi rispetto ad altri fondi comuni e alla maggior parte degli altri investimenti. I fondi del mercato monetario effettuano investimenti di debito a breve termine in titoli di alta qualità e distribuiscono dividendi che in genere riflettono i tassi di interesse a breve termine. Gli investitori utilizzano anche fondi di conto del mercato monetario come forma di gestione della liquidità o come sostituto degli investimenti in borsa.
Sia i fondi governativi che quelli del mercato monetario al dettaglio cercano di mantenere il loro valore patrimoniale netto (NAV) a $ 1 per azione utilizzando un conto del fondo del mercato monetario. Lo fanno utilizzando diversi metodi di determinazione dei prezzi e di valutazione. I fondi istituzionali del mercato monetario primario devono lasciare che il loro NAV fluttui con il valore di mercato dei loro titoli. A differenza dei "conti di deposito del mercato monetario" delle banche, i fondi del mercato monetario non sono garantiti dal governo. Prima di effettuare un investimento, è necessario esaminare attentamente tutte le informazioni disponibili su un fondo del mercato monetario, compreso il suo prospetto e la relazione per gli azionisti più aggiornata.
Elenco dei migliori fondi del mercato monetario
L'elenco dei migliori fondi del mercato monetario da acquistare nel 2023 è:
- Vanguard Federal Money Market Fund (ticker: VMFXX)
- Fondo del mercato monetario municipale Vanguard (VMSXX)
- Fondo del mercato monetario JPMorgan Prime (VMVXX)
- Fondo riserve liquide BlackRock Summit (MSAXX)
- Fondo del mercato monetario Fidelity (SPRXX)
- T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)
Vediamoli dall'uno all'altro.
#1. Fondo federale del mercato monetario Vanguard (VMXXX)
VMFXX è nella lista dei migliori fondi del mercato monetario, con un AUM di oltre $ 223 miliardi. Fin dalla sua istituzione nel 1981, questo fondo ha subito numerosi cali e flessioni del mercato. VMFXX ha attualmente un rapporto di spesa dello 0.11% e paga un rendimento SEC a sette giorni del 4.23%.
#2. Fondo del mercato monetario municipale Vanguard (VMSXX)
VMSXX è un'altra popolare alternativa a Vanguard. È stata fondata nel 1980 e ora ha un patrimonio gestito di 16.7 miliardi di dollari. Gli investitori in fasce fiscali più elevate che desiderano un fondo del mercato monetario più efficiente dal punto di vista fiscale possono trovare questo fondo particolarmente allettante. L'intero portafoglio di VMSXX è costituito da titoli protetti dalle imposte federali sul reddito. Anche se il rendimento SEC a sette giorni, al 3%, è inferiore a quello di VMFXX, il rendimento netto al netto delle imposte dell'investitore potrebbe essere superiore. VMSXX non ha requisiti di investimento minimo e un rapporto di spesa dello 0.15%.
#3. Fondo del mercato monetario Fidelity (SPRXX)
Questo è anche nella lista dei migliori fondi del mercato monetario. SPRXX è un'opzione per gli investitori a cui piace la piattaforma e la gamma di fondi di Fidelity. Come per tutti i fondi del mercato monetario, SPRXX mira a un prezzo azionario costante di $ 1, un potenziale di dividendo e una combinazione di liquidità. Detiene certificati di deposito, carta commerciale a breve termine e contratti di riacquisto del Tesoro statunitense.
SPRXX esiste dal 1989 e al momento ha circa $ 6.5 miliardi di AUM. Il fondo ha attualmente un rendimento SEC a sette giorni del 4.14%. Sebbene non ci siano restrizioni di investimento minimo, ha un rapporto di spesa leggermente maggiore rispetto a VMFXX allo 0.42%.
#4. T. Rowe Price US Treasury Money Fund (PRTXX)
Ponendo una forte enfasi sulle attività statunitensi, PRTXX si differenzia dagli altri fondi del mercato monetario investendo in titoli del Tesoro, che sono garantiti dal governo federale. Questi strumenti hanno un rischio di insolvenza relativamente basso, grande liquidità e bassa suscettibilità ai tassi di interesse.
PRTXX ora addebita un rapporto di spesa dello 0.31% e paga un rendimento SEC a sette giorni del 4.02%. L'AUM per il fondo ha raggiunto i 13.5 miliardi di dollari. Pertanto, per entrare a far parte della classe degli investitori del fondo, è necessario investire almeno $ 2,500. La classe I del fondo ha un rapporto di costo inferiore dello 0.23% per gli investitori con $ 500,000 o più.
#5. Fondo del mercato monetario JPMorgan Prime (VMVXX)
Questo è anche nella lista dei migliori fondi del mercato monetario. Gli investitori del mercato monetario apprezzano anche VMVXX, che detiene attività del governo e delle agenzie americane, obbligazioni societarie, carta commerciale, certificati di deposito, titoli garantiti da attività e contratti di riacquisto. È importante sottolineare che VMVXX tiene conto delle considerazioni ESG, ovvero ambientali, sociali e di governance, durante la selezione delle sue partecipazioni. Il fondo ha generato $ 66.9 miliardi di AUM dal suo lancio nel 1993. VMVXX ha attualmente un requisito di investimento minimo di $ 1,000, paga un rendimento SEC a sette giorni del 4.24% e ha un rapporto di spesa dello 0.5%.
#6. Fondo di riserva di liquidità BlackRock Summit (MSAXX)
MSAXX, come molti altri fondi del mercato monetario, detiene una varietà di buoni del tesoro statunitensi, accordi di riacquisto e debito di agenzia per mantenere il prezzo delle sue azioni a $ 1 e la sua liquidità giornaliera costante. Il fondo mira generalmente a mantenere una scadenza media ponderata in dollari di 60 giorni o inferiore. MSAXX ha attirato solo $ 578 milioni in AUM, rendendolo meno popolare rispetto alle opzioni precedenti. Il fondo ha attualmente un rapporto di spesa dello 0.42% e offre un rendimento SEC a sette giorni del 3.73%. Tuttavia, l'investimento minimo richiesto è di soli $ 1,000.
Qual è un esempio di un fondo del mercato monetario?
A seconda del suo mandato, un fondo del mercato monetario può investire in titoli del Tesoro USA a breve termine, note emesse da agenzie federali, depositi in eurodollari, contratti di riacquisto, certificati di deposito, carta commerciale aziendale o obbligazioni emesse da stati, città o altri comuni agenzie.
Il Money Market Fund è un buon investimento?
I fondi del mercato monetario effettuano investimenti a rischio molto basso in titoli di debito a breve termine che sono incredibilmente stabili. I fondi del mercato monetario sono generalmente considerati investimenti molto sicuri, tuttavia includono alcuni rischi.
Qual è il punto di un fondo del mercato monetario?
L'obiettivo principale di un fondo del mercato monetario è fornire agli investitori un mezzo sicuro per effettuare investimenti modesti in titoli di debito altamente liquidi che siano sicuri e protetti.
Puoi prelevare da un fondo del mercato monetario?
Il tuo conto del mercato monetario è aperto per il prelievo in qualsiasi momento. Tuttavia, la tua banca potrebbe limitare il numero di prelievi che ti è consentito effettuare in un determinato periodo dell'estratto conto. I prelievi extra di solito costano denaro.
Quali sono i quattro tipi di fondi?
Fondi del mercato monetario, fondi azionari, fondi obbligazionari e fondi con data obiettivo sono le quattro categorie principali in cui si adatta la maggior parte dei fondi comuni di investimento.
Quali sono i rischi dei fondi del mercato monetario?
I fondi del mercato monetario e i fondi a brevissimo termine sono vulnerabili al rischio di tasso di interesse, al rischio di liquidità e al rischio di credito poiché si impegnano in attività a reddito fisso. L'effetto delle variazioni dei tassi sui titoli detenuti dai fondi comuni monetari è quantificato come rischio di tasso di interesse.
Di quanti soldi hai bisogno per avviare un fondo del mercato monetario?
La maggior parte dei conti del mercato monetario ha un intervallo di deposito di apertura iniziale compreso tra $ 500 e $ 2,500 e molti di essi hanno un requisito minimo di saldo della stessa somma per evitare multe o spese di mantenimento.
Cosa c'è di meglio di un fondo del mercato monetario?
Conti di risparmio ad alto rendimento, conti di deposito del mercato monetario, CD, obbligazioni e fondi obbligazionari sono alcune alternative ai fondi comuni di investimento del mercato monetario. Obbligazioni e CD sono effettivamente prestiti a un'organizzazione in cambio di pagamenti di rendimento.
Il mercato monetario è più sicuro del risparmio?
Sia i conti di risparmio che quelli del mercato monetario sono luoghi sicuri in cui i clienti possono conservare i propri soldi. Conti aperti presso istituzioni assicurate dalla FDIC, tuttavia, questo è fondamentale. Qui puoi scoprire se la tua banca è assicurata dalla FDIC.
Chi dovrebbe investire in fondi del mercato monetario?
Risparmiare in un fondo del mercato monetario può avere senso per te se hai una spesa per la quale avrai bisogno dei fondi in meno di tre o cinque anni. I fondi del mercato monetario, che investono in titoli di liquidità con l'intento di preservare il capitale e generare reddito, sono ottimi per il risparmio a breve termine.
Riferimenti
- denaro.usnews.com
- bankrate.com
- investitore.gov
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