Ottenere finanziamenti per la tua attività può rivelarsi un compito arduo se il tuo punteggio di credito non è soddisfacente. Avere uno scarso punteggio di credito può essere un ostacolo significativo quando si tratta di ottenere prestiti o carte di credito. Può anche influire sulla tua capacità di affittare un appartamento o trovare un lavoro. Migliorare il tuo punteggio di credito richiede tempo e impegno, ma è possibile con le giuste strategie e disciplina. Anche gli imprenditori con punteggi di credito personali subottimali o nella media possono accedere ai prestiti commerciali. Questi prestiti hanno costi maggiori e termini più brevi rispetto ai prestiti convenzionali per le persone con un buon credito. Di seguito, abbiamo compilato un elenco dei migliori prestiti per piccole imprese credibilmente legittimi, insieme ad alcuni suggerimenti utili per aiutarti a selezionare il prestito ideale per le tue esigenze aziendali. Quindi, continua a leggere!
Posso ottenere un prestito aziendale con cattivo credito?
Se il tuo punteggio di credito è negativo, ottenere prestiti commerciali da un istituto finanziario come una banca o un'unione di credito può essere difficile. Tuttavia, vale la pena notare che le opzioni di prestito alternative, come le istituzioni online e senza scopo di lucro, possono fornire prestiti per iniziative imprenditoriali a individui con punteggi di credito non ottimali.
I migliori prestiti per piccole imprese per crediti inesigibili
I migliori prestiti alle piccole imprese per crediti inesigibili includono quanto segue:
#1. Lendio
Se hai bisogno di opzioni di finanziamento adattabili, ti consigliamo di prendere in considerazione una linea di credito per piccole imprese offerta da Lendio. Questa opzione di linea di credito è ideale per i proprietari di piccole imprese con scarso credito in quanto richiede solo un punteggio di credito di 560 e offre la flessibilità di utilizzare i fondi secondo le proprie esigenze senza alcun obbligo. Inoltre, non vi sono oneri sostenuti per i fondi rimasti inutilizzati. Una linea di credito è spesso percepita come una rete di sicurezza da molti individui, in quanto fornisce una fonte di fondi a cui si può accedere in caso di necessità.
# 2. Sul ponte
Questo è uno dei migliori prestiti per piccole imprese per punteggi di credito negativi. Questa opzione di prestito è particolarmente vantaggiosa per i prestiti ricorrenti in quanto offre la possibilità di richiedere fondi aggiuntivi una volta rimborsato il 50% del prestito iniziale. Inoltre, ospita un punteggio di credito minimo di 625 e accelera il finanziamento nello stesso giorno. A condizione che la tua attività sia operativa da almeno un anno, possieda un conto bancario aziendale e generi entrate annuali di almeno $ 100,000, sei idoneo a presentare una domanda di prestito.
#3. Banca d'America
Bank of America è un importante istituto finanziario negli Stati Uniti che fornisce una gamma di alternative di prestito garantite e non garantite. L'istituto finanziario fornisce una linea di credito monetaria garantita che può trasformarsi in una linea di credito non protetta attraverso un processo automatizzato. Il deposito minimo richiesto per la linea di credito garantita in contanti di Bank of America è di $ 1,000. La piattaforma online facilita il completamento del processo di candidatura. L'idoneità per una linea di credito chirografaria viene valutata dopo 12 mesi. Questa caratteristica può aiutare a stabilire il credito, poiché non tutti i creditori segnalano prestiti e linee di credito agli uffici finanziari.
Gli imprenditori che gestiscono piccole imprese con un minimo di $ 50,000 di entrate annuali e sono operativi da almeno sei mesi soddisfano i criteri di ammissibilità per la domanda. Questa opzione può essere adatta per le persone che non richiedono finanziamenti istantanei ma cercano invece di stabilire un credito aziendale e aumentare la loro probabilità di ottenere alternative di prestito più convenienti in futuro.
#4. Finanza Rapida
Rapid Finance offre un importo massimo di prestito di $ 1 milione, soggetto alle entrate ricorrenti e ai termini del prestito che si estendono fino a 60 mesi. L'istituto di credito valuterà la salute finanziaria complessiva della tua attività, tenendo conto di vari fattori oltre al tuo punteggio di credito personale o aziendale, per accertare l'idoneità delle sue operazioni al finanziamento. Questi fattori lo rendono l'alternativa più adatta per il finanziamento a lungo termine con credito sfavorevole, rendendolo l'alternativa ottimale al prestito per le piccole imprese.
#5. Credibile
Questo è uno dei migliori prestiti per piccole imprese per punteggi di credito negativi. Credibly fornisce soluzioni di finanziamento convenienti alle piccole e medie imprese, riducendo al minimo le difficoltà associate. Inoltre, credibly offre un'ampia gamma di opzioni di prestito, come finanziamenti operativi, anticipi di contante mercantili, prestiti garantiti per forniture e fatture di factoring, attraverso un ecosistema di creditori collaborativi. L'accessibilità di Credibly supera quella di altri istituti di credito. La maggior parte dei prestiti offerti dall'organizzazione richiede un punteggio di credito minimo compreso tra 500 e 600 e un reddito annuo di $ 180,000.
Gli imprenditori che gestiscono piccole imprese e hanno punteggi di credito subottimali, ma possono rimborsare i loro prestiti in un breve lasso di tempo, possono trarre vantaggi significativi dalle opzioni di finanziamento rapide e adattabili di Credibly.
#6. Kiva
Kiva è un'organizzazione senza scopo di lucro che fornisce servizi di microfinanza a privati in tutto il mondo. Offre agli imprenditori negli Stati Uniti l'opportunità di ottenere prestiti senza interessi e di avvalersi di servizi di marketing gratuiti attraverso la piattaforma Kiva. Inoltre, kiva è particolarmente adatto per le imprese che godono di un solido sostegno da parte della comunità, data la sua dipendenza da contributi di beneficenza e investimenti. È anche vantaggioso per le imprese che privilegiano finanziamenti tempestivi senza incorrere in interessi.
Prestiti legali per piccole imprese
I migliori prestiti legittimi per le piccole imprese includono quanto segue:
#1. BlueVine
Questo è uno dei migliori prestiti legittimi per le piccole imprese poiché i servizi di conto e linea di credito sono disponibili per le aziende tramite Bluevine. Una linea di credito aziendale è una linea di credito rotativa da cui un'azienda può prendere in prestito denaro ed effettuare pagamenti periodici. Tuttavia, vale la pena notare che la linea di credito Bluevine richiede pagamenti settimanali o mensili e ha un tasso percentuale annuo elevato.
Per richiedere una linea di credito Bluevine, è necessario disporre di un'entità o società a responsabilità limitata con almeno 24 mesi di storia aziendale. Oltre a un punteggio di credito al consumo di almeno 625, le vendite mensili dell'azienda devono essere di almeno $ 40,000. Gli imprenditori dovrebbero anche tenere in considerazione il fatto che Bluevine addebita una commissione di finanziamento istantaneo di $ 15 per i trasferimenti di denaro diretti. Non ci sono commissioni per le transazioni ACH, ma potrebbero essere necessari tre giorni lavorativi prima che il denaro venga visualizzato sul tuo conto.
#2. Cassa di fondi
Una delle funzionalità premium di Fundbox è disponibile gratuitamente e ti consente di collegare gli account supportati dalla tua azienda per ottenere previsioni del flusso di cassa della tua azienda in base alle prestazioni passate. Puoi modellare il futuro fiscale della tua azienda aggiungendo transazioni ipotetiche e il sistema ti invierà notifiche se la tua posizione finanziaria scende al di sotto di una certa soglia che hai impostato. Sfortunatamente, Insights è ancora in versione beta, quindi potrebbe non essere disponibile per tutte le aziende.
Non ci sono costi o addebiti anticipati per il pagamento anticipato con Fundbox. Tuttavia, l'utilizzo della linea di credito comporta commissioni di prelievo e i pagamenti scaduti hanno un periodo di grazia di soli 3 giorni. Fundbox ha bisogno di tre mesi di utilizzo del conto corrente aziendale prima di poter beneficiare di un prestito o di una linea di credito.
#3. cavolo cappuccio
Questo è anche uno dei migliori prestiti legittimi per le piccole imprese. Kabbage, una filiale di American Express, fornisce servizi di gestione del flusso di cassa e linee di credito aziendali. Gli imprenditori qualificati possono ottenere $ 250,000 o più linee di credito con piani di rimborso di 6, 12 o 18 mesi. I clienti dovrebbero scegliere il tempo di rimborso più breve possibile, perché il costo mensile di Kabbage aumenta in base alla durata del prestito.
#4. Fora finanziaria
Fora Financial è anche tra i migliori prestiti legittimi per le piccole imprese poiché i loro termini di prestito sono regolabili fino a 15 mesi, il loro processo di richiesta è semplice e concedono prestiti fino a $ 1.5 milioni alle piccole imprese. Questo è un termine più breve di quello che potresti ottenere con altri istituti di credito, ma non include nemmeno gli interessi maturati. Inoltre, non sarai bloccato a effettuare pagamenti su un prestito molto tempo dopo che non vale più quello che hai originariamente preso in prestito.
Un altro vantaggio dei prestiti a breve termine di Fora è che non sono richieste né garanzie reali né personali. Elimina un potenziale ostacolo quando si cerca di ottenere un prestito. Fora Financial è un prestatore raro in quanto non impone costi nascosti. Devi solo effettuare pagamenti per il principio e gli interessi del prestito.
#5. Balboa
Balboa Capital è anche uno dei migliori prestiti per piccole imprese legittimi perché è semplice richiedere un prestito aziendale utilizzando il loro servizio. Questo prestatore non richiede ore di compilazione o scansione di moduli online e invio di documenti. È inoltre garantita una decisione rapida sulla tua domanda.
Prestiti credibili alle imprese
Credibly è un istituto finanziario che opera come prestatore diretto, con particolare attenzione alla fornitura di prestiti commerciali non garantiti. Fondata nel 2010, questa impresa ha ottenuto un encomiabile riconoscimento per la sua rapida crescita e sviluppo, guadagnando posizioni ambite su due prestigiosi indici: Crain's New York and Inc. 5000 negli anni 2014 e 2016. Il processo di credibili prestiti alle imprese può essere completato nella sua interezza attraverso l'utilizzo di risorse online e può essere realizzato entro un breve lasso di uno o due giorni. L'alternativa di finanziamento più favorita offerta da Credibly business loans sono i suoi prestiti operativi. Lo spettro delle erogazioni di prestiti va da $ 5,000 a $ 400,000, con la possibilità che la tua azienda possa beneficiare di una somma equivalente al 150% dei suoi pagamenti mensili medi.
Dopo aver ricevuto il denaro del prestito, la tua organizzazione effettuerà pagamenti giornalieri per 6-15 mesi. Avere più strade finanziarie aperte a un piccolo imprenditore è un enorme vantaggio. Questo è uno dei principali punti di forza di Credibly, in quanto la società offre alle piccole imprese l'accesso ad almeno sei diversi tipi di scelte di finanziamento. Prodotti tra cui prestiti operativi, linee di credito, prestiti SBA, finanziamenti per forniture, factoring di fatture e prestiti con anticipo sullo stipendio per i commercianti sono tutti disponibili per le piccole imprese. Credibly business loans è anche una società di prestito che collabora con altri istituti di credito per offrire servizi supplementari oltre ai prestiti per il capitale circolante e agli anticipi in contanti del commerciante. Tuttavia, potrebbe non essere appropriato in tutte le situazioni.
Cosa rende unici i prestiti alle imprese credibili?
Credibly offre una selezione diversificata di prestiti commerciali che soddisfano importi di prestito variabili e applicazioni versatili. Queste soluzioni di finanziamento sono disponibili anche per negozi di auto usate, studi medici, studi legali e organizzazioni immobiliari, che generalmente hanno difficoltà a ottenere finanziamenti. Tuttavia, è importante notare che non tutti i settori possono presentare domanda per questa opportunità. Ad esempio, i settori non convenzionali ad alto rischio come la cannabis non soddisferanno i criteri. Questo prestatore online è più veloce delle banche e delle unioni di credito. Nel frattempo, va notato che altri istituti di credito online offrono tempi di elaborazione ancora più rapidi. I rimborsi giornalieri offrono alle aziende un modo conveniente per ridurre gradualmente il saldo del prestito attraverso pagamenti più piccoli e più frequenti. Tuttavia, le imprese con un flusso di cassa irregolare potrebbero non beneficiare di questo finanziamento.
Posso ottenere un prestito aziendale con un punteggio di credito di 500?
Infatti, è possibile ottenere un prestito per una piccola impresa pur avendo uno scarso punteggio di credito. La salute finanziaria della tua azienda è più importante del tuo punteggio di credito. Molti istituti di credito richiedono sei mesi di attività, $ 30,000 di vendite e un punteggio di credito di 500.
Quale punteggio di credito è necessario per il prestito aziendale Sba?
Per qualificarsi per il prestito SBA 7 (a), è necessario avere un punteggio di credito di almeno 640. Avere un punteggio di credito di 680 o superiore può aumentare le probabilità di ottenere l'approvazione per un prestito SBA.
Qual è il prestito SBA più semplice da ottenere?
SBA Express. I mutuatari possono scegliere tra un prestito a termine garantito da SBA o una linea di credito con tassi fissi o variabili competitivi. L'approvazione rapida e i termini flessibili semplificano la procedura di richiesta. Ai proprietari di piccole imprese piace questa opzione poiché richiede pagamenti anticipati inferiori rispetto ai prestiti standard.
In conclusione
I prestiti alle piccole imprese sono una risorsa preziosa per gli imprenditori che cercano di espandere le proprie operazioni, coprire le spese del personale, acquistare forniture o supervisionare il flusso di cassa. Garantire un prestito con scarso credito può rivelarsi un compito impegnativo. Tuttavia, esistono numerose opzioni di prestito che si rivolgono a persone con punteggi di credito fino a 500. Alcuni istituti di credito non impongono un requisito minimo di punteggio di credito, optando invece per valutare la salute generale dell'azienda. Ci auguriamo che questo articolo ti fornisca preziose informazioni e conoscenze.
Riferimenti
- nerdwallet.com
- I bankrate.co
- lendingtree.com
- finder.com
- investopedia.com
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