Immagina un'azienda coinvolta nel commercio internazionale che vuole vendere una merce a un acquirente che non conosce di persona. Quale garanzia hanno che l'acquirente pagherà quando il prodotto gli verrà inviato? O quale sarà il loro destino se il presunto acquirente decide di fuggire con il loro prodotto. Questo è il motivo per cui la maggior parte dei venditori richiede una lettera di credito in standby. Quindi coprendo il rischio connesso a una banca che garantirà il pagamento in caso di inadempienza dell'acquirente o violazione dell'accordo. Questo articolo servirà da guida per mostrare al lettore cos'è la lettera di credito standby e irrevocabile. Riguarderà anche esempi ed esempi di una lettera di credito standby. Non tralasciando la differenza tra lettera di credito standby e lettera di credito.
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Cos'è la lettera di credito standby?
Una lettera di credito standby (SBLC) è un documento legale in cui una banca promette il pagamento di una determinata somma di denaro a un venditore se l'acquirente viola l'accordo.
Tuttavia, una lettera di credito standby aiuta a promuovere il commercio internazionale tra società che non si conoscono e hanno leggi e regolamenti diversi. In effetti, l'acquirente è sicuro di ricevere la merce così come il venditore ha assicurato il suo pagamento. Tuttavia, uno SLOC non garantisce che l'acquirente si sentirà a proprio agio con il prodotto.
Tuttavia, un SBLC funge da protezione per il pagamento di una spedizione di beni fisici o di un servizio completato al venditore. Nel caso, una circostanza imprevista impedisce all'acquirente di effettuare i pagamenti programmati al venditore. In tal caso, SBLC garantisce che i pagamenti necessari siano effettuati al venditore dopo l'adempimento degli obblighi richiesti.
Come funziona un SBLC?
Uno SLOC è solitamente impiegato da un'azienda per aiutarla a ottenere un contratto. Il contratto è un accordo “standby” perché la banca dovrà pagare solo nella peggiore delle ipotesi. In verità, un SBLC garantisce il pagamento a un venditore, tuttavia, l'accordo deve essere seguito esattamente. Ad esempio, un ritardo nella spedizione o un errore di ortografia del nome di un'azienda può portare la banca a rifiutarsi di effettuare il pagamento.
Inoltre, poiché le persone coinvolte non si conoscono, la lettera garantisce la fiducia del venditore nella transazione. È un segno di buona fede. Quindi, mostra la capacità dell'acquirente di effettuare pagamenti per beni o servizi anche se si verifica un evento imprevisto.
Come si ottiene un SBLC?
I mezzi per ottenere un SBLC sono simili a un processo di richiesta di prestito. Il processo inizia quando l'acquirente richiede un SBLC presso una banca commerciale. La banca condurrà il suo diligenza dovuta sull'acquirente per valutare il proprio punteggio di credito, sulla base della storia creditizia passata e del rapporto di credito più recente.
Se il punteggio di credito dell'acquirente non vale la pena, la banca può richiedere un bene o i fondi in deposito come garanzia dall'acquirente prima dell'approvazione. Tuttavia, il rischio connesso, la profondità dell'attività e l'importo garantito dall'SBLC determineranno il livello della garanzia.
Successivamente, all'acquirente verrà chiesto anche di fornire alla banca le informazioni sul venditore, i documenti di spedizione necessari per il pagamento, la banca del beneficiario e il periodo di validità dell'SBLC.
Successivamente, dopo una valutazione della documentazione, la banca commerciale fornirà un SBLC all'acquirente. Inoltre, la banca imporrà una commissione di servizio dall'1% al 10% per ogni anno in cui il documento finanziario rimane valido. Tuttavia, se l'acquirente soddisfa i requisiti del contratto prima della data di scadenza, la banca interromperà l'SBLC senza ulteriori oneri per l'acquirente.
Infine, se l'acquirente non adempie al suo accordo per diversi motivi, come fallimento, disonestà, ecc. La banca dell'acquirente si aspetta che il venditore fornisca tutta la documentazione richiesta elencata nell'SBLC entro un determinato periodo. Quindi la banca effettuerà il pagamento dovuto alla banca del venditore.
Ora, discutiamo brevemente alcuni esempi di una lettera di credito standby.
Esempio di lettera di credito in standby
Questo è un tipico esempio di lettera di credito standby.
Ad esempio, il signor Josh che risiede negli Stati Uniti accetta di acquistare 9000 paia di sandali dal signor Janv che risiede in Cina. Tuttavia, il signor Janv preferisce evitare il rischio, quindi chiede al signor Josh di ottenere una lettera di credito standby. Il signor josh ottiene una lettera di credito standby dalla banca WNE e include le seguenti clausole:
- Il materiale delle calze dovrebbe essere: 60% pelle 40% gomma
- Ogni paio deve essere confezionato in nylon bianco trasparente con un nome di marca.
- Può esserci solo un margine di difetto del 2%, cioè solo due paia di sandali difettosi su cento paia sono accettabili.
Il signor Janv deve soddisfare tutti i criteri di prestazione sopra menzionati per poter essere pagato tramite una lettera di credito standby.
Esempio di lettera di credito in standby
L'esempio della lettera di credito standby è nell'immagine qui sotto. Fai bene a fare clic.
Lettera di credito standby vs lettera di credito
Una lettera di credito standby è simile e talvolta confusa con la normale lettera di credito. Tuttavia, ci sono alcune caratteristiche distinte al loro interno. Diamo un'occhiata ad alcune di queste differenze tra lettera di credito standby e lettera di credito.
Caratteristiche
Una lettera di credito non ha clausole precise a cui l'acquirente deve attenersi per il completamento di una transazione. Ha obblighi di base come documentazione, imballaggio, ecc. In effetti, è lo strumento di pagamento più semplice.
Tuttavia, una lettera di credito standby può avere condizioni esplicite che l'acquirente deve soddisfare per poter utilizzare questo strumento. Come nell'esempio sopra riportato, una normale lettera di credito non può avere tali regole di esecuzione.
Il requisito della banca emittente
Quando emette una lettera di credito, la banca esamina l'affidabilità e il record di credito dell'acquirente. Inoltre, di solito è lo scenario in cui un acquirente chiede al suo banchiere una lettera di credito, ovvero l'acquirente di solito ha a che fare con detta banca da molto tempo. Quindi, le lettere di credito sono generalmente non garantite.
Al contrario, una lettera di riconoscimento standby fornisce una responsabilità alla banca, pertanto la banca richiederà garanzie sotto forma di protezione per emettere una lettera di riconoscimento standby.
Scopo del credito
L'obiettivo di una lettera di credito è utilizzarla per completare una transazione. Fornisce protezione e assicurazione al venditore che l'acquirente pagherà per la fornitura di beni. E questo è il documento di pagamento approvato utilizzato per le transazioni internazionali in cui spesso entrambe le parti sono sconosciute l'una all'altra.
Tuttavia, la lettera di credito standby è un documento secondario, utilizzato solo quando il documento principale non va a buon fine. Pertanto, SLC rimane un documento in standby e utilizzato in modo insolito.
Periodo di tempo coinvolgono
Una lettera di credito è uno strumento a breve termine. Quindi, di solito, è valido per 90 giorni.
D'altra parte, una lettera di credito standby è uno strumento a lungo termine, in cui è per lo più di valore per un anno o più.
Ora, deviamo un po' discutendo della lettera di credito irrevocabile.
Lettera di credito irrevocabile (ILOC)
Un irrevocabile lettera di credito (ILOC) è una lettera ufficiale di una banca che garantisce il pagamento di beni o servizi acquistati dalla persona fisica o giuridica (richiedente) che richiede la lettera di credito da una banca emittente.
Tuttavia, una lettera di credito irrevocabile non può essere ritirata, né in alcun modo rettificata, se non con il chiaro accordo di tutte le parti coinvolte: l'acquirente, il venditore e la banca emittente. Ad esempio, il venditore non ha il diritto da solo di modificare nessuno dei termini di un ILOC una volta emesso.
Sebbene un ILOC sia irrevocabile mentre è valido, di solito il periodo di tempo durante il quale è richiesta la conclusione di una transazione proposta, un ILOC termina in un momento specifico, che è annotato nella lettera di credito.
In effetti, gli ILOC possono essere confermati o non confermati. Un ILOC confermato offre una garanzia di pagamento sia dalla banca dell'acquirente che dalla banca del venditore. Quindi, fornisce una maggiore sicurezza del rischio per il venditore.
Al contrario, in un ILOC non confermato, la banca del venditore non ha alcun obbligo di pagamento e in genere funge solo da mediatore per trasferire il pagamento al venditore dalla banca dell'acquirente.
Campione di Lettera di credito in standby irrevocabile (ILOC)
Ecco un esempio di una lettera di credito standby irrevocabile.
Banca emittente
Texas, Stati Uniti d'America
Venditore
Città, Paese
Egregi Signori,
Con la presente emettiamo la nostra lettera di credito standby irrevocabile n. …, per ordine di Josh Limited, Texas, USA, per un importo di $ 2,000,000.00 (Dollaro, due milioni 00/100) con scadenza presso i nostri sportelli il 30 novembre 20xx.
Questa lettera di credito in standby è disponibile con WNE Bank, Texas tramite pagamento dietro presentazione dei seguenti documenti:
- Certificato del beneficiario attestante che le merci sono state spedite e che i documenti richiesti sono stati inviati a Buyers Limited e non sono stati pagati alla data di scadenza
- Copia della fattura non pagata
- Copia del documento di trasporto
Sono ammessi disegni parziali.
Tutti gli addebiti al di fuori degli Stati Uniti d'America ai sensi di questa lettera di credito standby sono a carico del beneficiario/richiedente.
Al ricevimento dei documenti conformi al credito, ti copriremo secondo le tue istruzioni.
Salvo ove diversamente espressamente indicato, questa lettera di credito standby è soggetta alla pubblicazione ICC n. 2007 di Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (600 Revision) .
Si prega di citare il nostro numero di riferimento su qualsiasi corrispondenza.
Cordialmente,
Banca emittente
Conclusione
In conclusione, una lettera di credito standby rispetto a una lettera di credito e il suo esempio sono molto vitali quando si tratta di transazioni commerciali.
Domande frequenti
Cosa significa standby nella lettera di credito?
Il contratto è un accordo “standby” perché la banca dovrà pagare solo nella peggiore delle ipotesi. In verità, un SBLC garantisce il pagamento a un venditore, tuttavia, l'accordo deve essere seguito esattamente.
Qual è la differenza tra una lettera di credito e una lettera di credito standby?
Una lettera di credito standby è simile e talvolta confusa con la normale lettera di credito. Tuttavia, ci sono alcune caratteristiche distinte al loro interno. Diamo un'occhiata ad alcune di queste differenze tra lettera di credito standby e lettera di credito.
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