PRESTITO AZIENDALE PAYPAL: Revisione 2023

PayPal offre capitale circolante e prestiti a termine standard alle imprese. I prestiti per il capitale circolante fungono da anticipi di cassa del commerciante, con vendite PayPal mensili fino a $ 125,000 anticipate. Qui, ti forniremo una panoramica di come funziona il prestito aziendale PayPal, inclusi i requisiti per ottenerne uno.

Come funziona il prestito aziendale PayPal?

PayPal fornisce prestiti commerciali e prestiti a termine tradizionali alle piccole imprese. Per ottenere questi prestiti è necessario disporre di un conto PayPal Business. Il prodotto di prestito di PayPal è supportato da un importante istituto finanziario qualificato per fornirti il denaro di cui hai bisogno. Se non riesci a ottenere un prestito da una banca tipica, PayPal ha semplificato i requisiti e una struttura contrattuale competitiva. Non ci sono severi criteri di richiesta di credito perché la società esaminerà il tuo reddito mensile per determinare la tua solidità finanziaria. Se sei stato originariamente approvato, molto probabilmente la società eseguirà un controllo del credito e dei registri pubblici prima di terminare la procedura di approvazione (solo prestiti a termine).

A seconda delle tue qualifiche e delle vendite mensili, le aziende che collaborano con PayPal possono ricevere prestiti a termine che vanno da $ 5,000 a $ 500,000 e prestiti per capitale circolante che vanno da $ 1,000 a $ 125,000. Le tue vendite PayPal mensili vengono utilizzate per rimborsare il prestito di capitale circolante. A questo proposito, il prestito di capitale circolante è simile a un anticipo in contanti del commerciante in quanto ricevi un anticipo come percentuale del tuo reddito mensile, quindi una percentuale delle tue vendite PayPal mensili viene detratta fino alla restituzione del prestito.

I prestiti commerciali PayPal sono ideali per le persone che:

Avere scarso credito. Il prestito aziendale PayPal richiede un punteggio FICO minimo di 580, mentre il prestito del capitale circolante non tiene affatto conto del tuo punteggio di credito.
Avere entrate insufficienti per qualificarsi per altri tipi di prestiti alle imprese. I requisiti di reddito minimo di PayPal sono tra i più bassi tra le offerte di prestiti commerciali, a $ 15,000 per vari prestiti per capitale circolante e $ 33,300 per prestiti commerciali PayPal.
Richiedi un finanziamento immediato. I soldi del prestito aziendale PayPal sono generalmente accessibili il giorno lavorativo successivo e i prestiti del capitale circolante PayPal sono ancora più veloci.

Tariffe e condizioni

Le aziende possono richiedere prestiti a termine che vanno da $ 5,000 a $ 500,000 con termini che vanno da 13 a 52 settimane. Questa è una scelta di prestito a breve termine rispetto agli altri istituti di credito che abbiamo esaminato. PayPal promuove sul suo sito Web che questa forma di prestito offre denaro contante veloce con meno condizioni e requisiti rispetto ai prestiti bancari tradizionali. PayPal si collega direttamente al tuo conto bancario e detrae le rate settimanali fino al termine del periodo di prestito. Non ci sono costi aggiuntivi con questo prestito, ad eccezione di una commissione di $ 20 per l'articolo restituito, che viene valutata solo se viene restituito un pagamento. Puoi rimborsare il prestito in qualsiasi momento, ma devi pagare l'intero capitale e gli interessi al momento del pagamento.

I tassi di interesse individuali su questi prestiti variano a seconda della situazione finanziaria della tua azienda. PayPal non pubblica le sue tariffe, ma puoi farti un'idea di ciò per cui la tua azienda si qualifica compilando e inviando una domanda. L'applicazione non è vincolante ed è un metodo fantastico per conoscere la tua posizione complessiva di prestito. Sebbene le tariffe non siano note pubblicamente, PayPal afferma che sono fisse e non fluttuano per tutta la durata del prestito.

Caratteristiche del prestito aziendale PayPal

Altre caratteristiche, oltre a prezzi e condizioni bassi, rendono il servizio di prestito di PayPal perfetto per i proprietari di piccole imprese. Rispetto ai suoi concorrenti, le qualifiche sono piuttosto indulgenti e le piccole imprese possono beneficiare di un rapido processo di prestito e di tempi di consegna rapidi.

Procedura di prestito

I proprietari delle imprese interessate possono presentare domanda online o per telefono. L'applicazione richiede informazioni aziendali di base come nome, indirizzo e numero di anni in azienda. Quando invii la domanda, PayPal potrebbe richiedere ulteriori informazioni finanziarie e documentazione. La pre-approvazione può essere ottenuta entro pochi minuti dall'invio della domanda. Quando la tua domanda viene approvata, puoi scegliere la durata e l'importo del prestito e ricevere i tuoi fondi.

Termine

I prestiti a termine di PayPal vanno da 13 a 52 settimane, il che significa che devi rimborsare il tuo prestito entro un anno dal prestito. Il prestito di capitale circolante è strutturato in modo diverso. Il prestito non ha un periodo prestabilito perché viene rimborsato come percentuale prestabilita delle tue vendite PayPal giornaliere. Invece, fino a quando il prestito non viene estinto, i soldi vengono trattenuti dalle tue vendite giornaliere.

PayPal ha qualifiche diverse in base al prestito che stai chiedendo. Esistono numerosi standard minimi per i prestiti a termine. Devi essere in azienda da almeno nove mesi, guadagnare almeno $ 42,000 all'anno di entrate e non avere fallimenti attivi. La tua azienda deve anche avere sede negli Stati Uniti e avere un record d'affari attivo con il tuo segretario di stato.

Se stai cercando un prestito di capitale circolante, devi avere un conto aziendale PayPal attivo per almeno tre mesi. Se disponi di un conto PayPal Premier, devi inoltre elaborare tra $ 20,000 e $ 20 milioni all'anno o tra $ 15,000 e $ 20 milioni all'anno se disponi di un conto Business PayPal. PayPal non ti consente di avere prestiti di capitale circolante in sospeso.

Collaterale

Per i prestiti PayPal è richiesta una garanzia personale, vale a dire un'assicurazione legalmente vincolante che rimborserai l'importo. Alle imprese non può essere richiesto di costituire in garanzia beni personali oltre alla garanzia personale. Questo è ottimo per i proprietari di piccole imprese che vogliono salvaguardare i propri beni personali e commerciali.

Conto alla rovescia per il deposito

Potresti essere in grado di accedere ai tuoi fondi entro pochi minuti dalla firma dell'accordo, a seconda di quanto tempo richiede il processo di prestito. Ciò vale sia per i prestiti a termine che per quelli di capitale circolante.

Documentazione eccezionale

Dopo la pre-approvazione, PayPal potrebbe richiedere ulteriori verifiche finanziarie e aziendali. Ciò potrebbe includere qualsiasi cosa, dagli estratti conto bancari alle dichiarazioni fiscali ad altri rendiconti finanziari. È una buona idea avere una varietà di fatti a portata di mano per mantenere il processo in movimento in modo rapido ed efficiente.

I vantaggi e gli svantaggi dei prestiti commerciali PayPal

Vantaggi

I prestiti PayPal per piccole imprese presentano vantaggi (e svantaggi). Cominciamo dai vantaggi.

Implementazione rapida

Una domanda di prestito di capitale circolante PayPal è semplice e veloce. Puoi fare domanda dalla pagina del tuo conto PayPal in pochi minuti. Se PayPal accetta la tua domanda, i soldi verranno trasferiti sul tuo conto in pochi minuti. Ci sono altri prestiti commerciali rapidi disponibili, ma questo è uno dei più veloci.

Semplice da qualificare I prestiti commerciali PayPal possono essere più facili da ottenere rispetto ad altri tipi di finanziamento. Se effettui una quantità significativa di vendite tramite PayPal, hai una forte possibilità di essere approvato per un prestito PayPal. Le tradizionali condizioni di prestito per piccole imprese, come tempo di attività, entrate annuali, rating del credito, redditività e così via, non sono applicabili a un prestito di capitale circolante PayPal.

Bassi tassi di interesse in relazione ad altri prestatori a breve termine

PayPal è relativamente poco costoso rispetto ad altri prestiti commerciali a breve termine. Non aggiungono un costo elevato al prestito, soprattutto se si dispone di una buona cronologia delle vendite PayPal e si sceglie di estinguere il prestito con un'alta percentuale delle vendite.

Rimborso semplice

La semplicità del sistema di rimborso è una delle migliori qualità dei prestiti commerciali PayPal. PayPal si sincronizza automaticamente con il tuo conto commerciante PayPal quando fai domanda e sei accettato. Alla fine di ogni giorno in cui le vendite vengono registrate sul tuo conto, PayPal detrarrà automaticamente la percentuale concordata dal tuo conto PayPal. Non devi ricordarti di pagare le rate del prestito (anche se puoi effettuare pagamenti manuali se lo desideri). Di conseguenza, PayPal offre un'esperienza di pagamento completamente automatica.

Svantaggi

Il prestito aziendale PayPal ha i suoi svantaggi. È fondamentale considerare attentamente questi fattori prima di scegliere un prestito di capitale circolante PayPal rispetto a un'altra soluzione.

Potrebbe diventare costoso

Mentre i prestiti commerciali PayPal possono essere poco costosi, non è sempre così. Secondo il materiale sul loro sito Web, PayPal può addebitare tra $ 0.01 e $ 0.58 in commissioni per ogni $ 1 preso in prestito. Ottenere un prezzo nella fascia più alta della gamma potrebbe essere fuori portata per la tua azienda. Prima di accettare un'offerta di prestito aziendale PayPal, esamina le tue scelte per vedere cosa è disponibile per la tua azienda.

Riduce il flusso di cassa

Il prestito aziendale PayPal, come un anticipo in contanti del commerciante, detrae la stessa percentuale di vendite ogni giorno. Questo ha il potenziale per essere un'arma a doppio taglio. Quando hai un basso volume di vendite PayPal, PayPal detrae semplicemente meno dal tuo conto. Tuttavia, nei giorni in cui gli affari vanno bene, PayPal finirà per richiedere molto di più. Ciò può ridurre significativamente il flusso di cassa. PayPal, inoltre, non consente di modificare la % di rimborso lungo la durata del prestito. Quando fai domanda, selezioni la percentuale e sei bloccato.

Se prelevi fondi prima che PayPal abbia la possibilità di detrarre il tuo pagamento, accetteranno pagamenti di recupero la prossima volta che il tuo conto avrà fondi. Questi pagamenti di recupero hanno il potenziale per interrompere il flusso di cassa di routine.

Nessun bonus di pagamento anticipato

Non c'è motivo di rimborsare il debito prima se puoi. PayPal non ti penalizzerà per averlo fatto, ma non risparmierai sugli interessi o sui costi pagando in anticipo, invece di ammortizzare i prestiti alle piccole imprese.

Importi di piccoli prestiti

I prestiti commerciali PayPal sono piccoli prestiti con durate di rimborso generalmente brevi. Indipendentemente dal volume che gestisci su PayPal, il prestito iniziale è limitato a $ 97,000 e i prestiti successivi sono limitati a $ 125,000. Inoltre non puoi avere più di un prestito contemporaneamente. PayPal potrebbe non essere adatto alle tue esigenze di prestito aziendale se hai bisogno di più capitale circolante.

Requisiti di prestito aziendale PayPal

È richiesto un punteggio FICO di almeno 580.
Un minimo di nove mesi di attività.
Un reddito annuo minimo di $ 33,300.
Assicurazione personale.

Come ottenere prestiti commerciali PayPal

Una domanda di prestito PayPal per piccole imprese è semplice. È solo un'applicazione a cui puoi accedere tramite il tuo conto PayPal. PayPal ti guiderà attraverso quattro sezioni dell'applicazione.

Innanzitutto, devi autenticare il tuo nome, l'ubicazione della tua azienda e alcuni dettagli finanziari. La maggior parte di queste informazioni verrà precompilata da PayPal in base alle informazioni già presenti nel tuo conto PayPal. Dopo aver verificato le informazioni, saprai se sei stato autorizzato o negato.

In secondo luogo, ti verrà richiesto di inserire l'importo del prestito e la percentuale di rimborso. PayPal ti indicherà il tempo approssimativo necessario per rimborsare il prestito in base alle tue scelte. Terzo, esaminerai i termini del tuo prestito. Infine, WebBank, un prestatore partner di PayPal, depositerà i soldi sul tuo conto PayPal. Saranno immediatamente accessibili per l'uso.

Alternative di prestito aziendale PayPal

Prima di richiedere un prestito PayPal, confrontalo con altre opzioni in termini di commissioni di prestito complessive, programmi di rimborso e importi massimi di prestito.

#1. Finanziamenti online per piccole imprese

I TAEG per i prestiti online alle piccole imprese vanno dall'8% al 99%, con durate che vanno da 12 settimane a 10 anni. Se PayPal non sembra essere adatto a te, considera le seguenti alternative.

Se hai bisogno di un tempo di rimborso più lungo, OnDeck offre prestiti con periodi fino a 24 mesi, ma i prestiti PayPal vengono spesso restituiti in meno di un anno. Tuttavia, devi comunque effettuare pagamenti settimanali e alcuni clienti OnDeck effettuano anche pagamenti giornalieri.

Se desideri rimborsi meno frequenti, la linea di credito di American Express richiede semplicemente rate mensili anziché settimanali. Questo prestito viene offerto alle aziende con almeno $ 3,000 di reddito mensile, che è lo stesso importo richiesto per qualificarsi per il prestito aziendale PayPal. Tuttavia, American Express, come PayPal, ha un programma tariffario non tradizionale, che rende difficile confrontare le tariffe con altri istituti di credito.

Se preferisci un tasso di interesse normale: la linea di credito di Bluevine viene fornita con un tasso di interesse convenzionale piuttosto che con una struttura tariffaria eventualmente complicata. I termini del prestito Bluevine, come PayPal, sono ancora brevi - sei o dodici mesi - ma puoi accedere ai contanti non appena lo stesso giorno in cui fai domanda.

#2. Microprestiti della SBA

Se la tua azienda è più recente o più piccola, un microprestito SBA può fornire i finanziamenti flessibili di cui hai bisogno. Puoi prendere in prestito fino a $ 50,000 da un prestatore senza scopo di lucro basato sulla comunità attraverso questo programma e rimborsarlo in un periodo massimo di sette anni. Il tipico microprestito SBA è di circa $ 14,000.

#3. Anticipi di cassa da commercianti

Il prestito aziendale di PayPal è simile a un anticipo in contanti del commerciante in quanto il rimborso è una percentuale giornaliera delle vendite di un'azienda.

A causa delle loro elevate commissioni, gli MCA dovrebbero essere utilizzati solo come ultima risorsa. Sono, tuttavia, una soluzione per gli imprenditori a corto di soldi che non hanno altre opzioni.

Chiunque può ottenere un prestito PayPal?

Per soddisfare i requisiti del prestito aziendale PayPal, devi avere un punteggio di credito di almeno 580. La tua azienda deve guadagnare almeno $ 33,000 all'anno ed essere operativa per almeno nove mesi. È richiesto anche un conto PayPal Business.

PayPal concede anticipi in contanti?

Nonostante siano nel business dei soldi, PayPal non fornisce anticipi in contanti sul tuo stipendio.

Il prestito PayPal influisce sul tuo punteggio di credito?

Sì, la richiesta di prestito PayPal avrà un impatto sul tuo profilo di credito. Questo perché quando fai domanda, verrà effettuata una dura indagine sul tuo record di credito.

In conclusione

Con molte delle alternative di prestito per piccole imprese disponibili, come fai a sapere se un prestito aziendale PayPal è migliore di un altro tipo di prestito aziendale? I prestiti commerciali PayPal sono utili nelle seguenti situazioni:

Fai molte vendite usando PayPal.
Hai bisogno di un prestito aziendale il prima possibile.
Per le spese operative generali (non un grande acquisto o una spesa aziendale), è sufficiente una quantità minima di capitale circolante.
Non hai diritto a soluzioni alternative meno costose.