Il prestito peer-to-peer (P2P) è un modo all'avanguardia per prendere in prestito denaro e fare investimenti senza l'aiuto delle istituzioni finanziarie convenzionali. Utilizzando piattaforme online, mutuatari e prestatori possono fare affari senza che una banca agisca da intermediario. Continua a leggere per conoscere un esempio di prestito peer-to-peer, come diventare un prestatore peer-to-peer e un prestito P2P per gli investitori.
Prestito P2p
Il prestito peer-to-peer, noto anche come prestito sul mercato, è un modo per ottenere prestiti personali garantiti da investitori privati. Un prestito P2P è sponsorizzato da un individuo anziché da una banca o da un altro istituto finanziario. La maggior parte delle volte, richiedi un prestito peer-to-peer online e includi informazioni personali come nome, indirizzo, storia lavorativa e punteggio di credito. Se la tua domanda viene accettata, il sito cercherà di metterti in contatto con un investitore. Tuttavia, l'investitore deciderà se finanziare o meno il prestito.
Inoltre, questa attività online gestisce il prestito dall'inizio alla fine. Dà i soldi al mutuatario e rimborsa gli investitori quando il prestito viene rimborsato. Rimangono pochi istituti di credito peer-to-peer affidabili, poiché alcune aziende hanno smesso di utilizzare le loro reti.
Come funzionano i prestiti p2p?
I prestiti P2P offrono la possibilità di effettuare prestiti garantiti o non garantiti. In un prestito garantito, i beni del mutuatario vengono utilizzati come garanzia nel caso in cui il prestito non venga rimborsato. I prestiti non garantiti sono più popolari nei prestiti peer-to-peer poiché non richiedono condizioni e perché i mutuatari non hanno le risorse necessarie da utilizzare come garanzia. Di seguito sono elencate le fasi tipiche di un processo di prestito P2P garantito e non garantito:
- Una domanda è compilata dal mutuatario. Dopo aver esaminato la domanda e aver stabilito i suoi criteri, la piattaforma di prestito online consente al mutuatario di accedere alle proprie informazioni qualificanti.
- La domanda è presentata dal mutuatario. Dopo la valutazione del mutuatario, la piattaforma calcola il suo punteggio di credito e assegna loro un rating di credito. Utilizzando questi dati, l'organizzazione di prestito P2P decide se il mutuatario merita un investimento prima di offrire opzioni per i tassi di interesse.
- Prestatore presenta le sue condizioni. Un prestatore crea un contratto con i termini del prestito del mutuatario, inclusi l'importo del prestito, il tasso di interesse preferito e il tempo di ammortamento, dopo aver analizzato la domanda del mutuatario.
- Un prestatore è scelto dal mutuatario. Il mutuatario decide quale dei diversi piani disponibili, per una singola transazione di prestito, soddisfa meglio le sue esigenze.
- Il denaro viene fornito al mutuatario. Entro un periodo di tempo prestabilito dopo la firma del contratto di prestito, il mutuatario riceve i fondi del prestito tramite un bonifico elettronico.
- Il mutuatario rimborsa il prestito. I mutuatari spesso devono presentare i pagamenti entro un calendario prestabilito dopo aver ottenuto i fondi. Il prestatore può confermare la propria capacità di adempiere ai termini del contratto di prestito una volta completati questi pagamenti e saldato il proprio debito.
Come diventare un prestatore peer-to-peer
Di seguito è riportato come diventare un prestatore peer-to-peer:
#1. Compila una domanda
Per diventare un prestatore peer-to-peer. Devi prima presentare una domanda alla piattaforma per il prestito peer-to-peer. Insieme alle tue informazioni personali, dovrai dire loro quanti soldi guadagni, dove lavori e qual è il tuo punteggio di credito. Di solito, questo processo richiede solo pochi minuti.
#2. Rivedi le tue opzioni
In secondo luogo, per diventare un prestatore peer-to-peer, devi, a seconda della tua petizione e del tuo punteggio di credito, ricevere una valutazione del mutuatario. È necessario fornire i documenti necessari, che includono la verifica del reddito. Quindi, se vieni approvato per un prestito, avrai la possibilità di rivedere le condizioni di prestito disponibili e scegliere quella più vantaggiosa per te.
#3. Attendere l'approvazione degli investitori
Per diventare un prestatore peer-to-peer, scoprirai a questo punto se il tuo prestito è stato finanziato o meno, così come se uno o più investitori sono interessati a sostenerlo. Pertanto, se gli investitori accettano di sostenere il tuo prestito, potresti dover fornire loro maggiori informazioni sulle tue finanze e una prova specifica della tua identità, reddito e occupazione.
#3. Firma il contratto di prestito
Per diventare un prestatore peer-to-peer, ad esempio, il prestito richiesto potrebbe essere concesso se tutte le informazioni fornite sono corrette. La somma presa in prestito sarà depositata sul tuo conto bancario entro pochi giorni. La tempistica precisa è determinata dal tuo investitore e dalla società di prestito P2P.
Infine, spero che questo elenco ti guidi su come diventare un prestatore peer-to-peer!
Esempio di prestito peer-to-peer
A seconda del tipo e dell'obiettivo del prestito, i portali di prestito peer-to-peer sono suddivisi in diverse categorie. Ad esempio, il portale di prestito georgiano LendingPoint offre alle persone con opzioni di credito eque per ottenere prestiti, mentre Universal Credits è per le persone che hanno bisogno di migliorare i propri punteggi di credito. Pertanto, i prestatori dovrebbero selezionare e creare un account su un portale in base a ciò che ritengono sia l'ideale per i loro desideri di finanziamento, mentre i mutuatari possono cercare il loro tipo di portale. Le persone possono richiedere un prestito personale P2P per una serie di motivi. Nel frattempo, l'esempio di prestito peer-to-peer include:
#1. Migliorie di casa
Questo esempio di prestito peer-to-peer può essere molto costoso per rinnovare una cucina, un bagno o un'altra stanza e potrebbero essere necessari prestiti per coprire tutti i costi. I mutuatari possono ottenere rapidamente denaro per i progetti attraverso il finanziamento P2P, che accelera il processo di ristrutturazione.
#2. Consolidamento del debito
Questo esempio di prestito peer-to-peer comporta la combinazione di vari debiti in un unico piano di pagamento di soli interessi. Utilizzando questo esempio di prestito peer-to-peer, le persone che hanno diversi debiti possono utilizzare un'attività di prestito P2P per consolidarli in un unico accordo e ottenere i fondi necessari per ripagarli secondo una tempistica prestabilita.
#3. Acquisti costosi
Questo esempio di prestito peer-to-peer può anche aiutare i mutuatari a ottenere denaro per grandi acquisti come automobili, case o assistenza all'infanzia a lungo termine. Ad esempio, rispetto a un concessionario di automobili o a un agente di prestito ipotecario, potrebbero ottenere un tasso di interesse inferiore per il finanziamento di un'auto.
#4. Spese mediche
Alcuni mutuatari potrebbero aver bisogno di più soldi per pagare i costi iniziali per procedure rapide, poiché le spese mediche possono arrivare quando meno te lo aspetti. Questo esempio di prestito peer-to-peer può anche aiutare i mutuatari a ottenere i fondi di cui hanno bisogno per coprire le loro spese, dando loro più tempo per risparmiare per il rimborso.
Vantaggi dell'investimento peer-to-peer
Dato il contesto di bassi tassi di interesse, in cui è molto difficile generare un rendimento sugli asset a reddito fisso per qualcosa di diverso dall'1% all'anno, l'interesse degli investitori per i prestiti peer-to-peer è aumentato costantemente negli ultimi anni. Insieme a ulteriori vantaggi, l'investimento peer-to-peer offre un'alternativa ad alto rendimento. Altri vantaggi sono:
#1. Alti tassi di rendimento
Gli investitori peer-to-peer riportano comunemente rendimenti annuali sugli investimenti superiori al 10%. Ciò non dovrebbe sorprendere considerando che le piattaforme in genere forniscono prestiti a tassi compresi tra il 6% e il 36%. Anche dopo aver prelevato la commissione di gestione dell'1% e una discreta quantità di denaro per coprire le inadempienze sui prestiti, un portafoglio di prestiti con rating di credito diversi può facilmente ottenere rendimenti a due cifre.
#2. Crea un portfolio personale
Rispetto alla maggior parte degli altri veicoli di investimento, le piattaforme peer-to-peer ti danno maggiore influenza su risorse specifiche. Il tipo di prestito, il periodo di prestito, la gamma di punteggi di credito e il rapporto debito / reddito sono alcuni dei fattori che puoi utilizzare per filtrare le note che scegli. Puoi gestire i fattori esterni che influenzano ciascuno dei tuoi beni personali in questo modo. Inoltre, puoi automatizzare questo processo per te stesso utilizzando i servizi Internet
#3. Su alcuni sistemi p2p è possibile configurare un'IRA
Puoi aprire un conto IRA, Roth IRA o rollover 401(k) oltre a tenere un conto di investimento standard. Ciò significa che se investi in titoli peer-to-peer, puoi aumentare i rendimenti sulla parte a reddito fisso del tuo portafoglio pensionistico.
#4. Non sei obbligato a finanziare tutti i prestiti
Questo ci riporta all'acquisto di banconote anziché ai prestiti completi. Quindi, puoi diversificare con una somma di denaro molto modesta perché le banconote possono essere acquistate per soli $ 25 e un investimento di $ 5,000 può essere suddiviso tra 200 prestiti.
Pericoli di investimento peer-to-peer
Dovrebbe essere ovvio che ci sono rischi associati ogni volta che c'è la possibilità di generare rendimenti sull'investimento superiori alla media. Allo stesso modo, opera l'investimento peer-to-peer. Ecco alcune cose a cui pensare:
#1. I prestiti possono essere inadempienti e non sono garantiti
Gli investimenti peer-to-peer includono prestiti a privati. Quindi, c'è un rischio di insolvenza coinvolto. Tuttavia, poiché la maggior parte dei prestiti non è garantita, non vi è alcuna garanzia da perseguire se il mutuatario non rimborsa il prestito. Questo rende il rischio ancora più alto.
#2. Il tuo investimento non è coperto dalla FDIC
Gli investimenti peer-to-peer non sono protetti dall'assicurazione FDIC, a differenza degli investimenti bancari. Ciò significa che se il mutuatario è inadempiente, non riavrai indietro i tuoi soldi. Anche se la maggior parte delle piattaforme peer-to-peer ha accordi backdoor con altre organizzazioni per rilevare le attività di prestito, se ciò dovesse accadere, non verrai ricompensato se la piattaforma fallisce.
#3. Gli investimenti perdono valore
Quando acquisti un certificato di deposito, uno strumento del Tesoro o un'obbligazione, investi una determinata somma di denaro e ricevi il pagamento degli interessi mentre il titolo è in circolazione. Riceverai anche un rimborso del tuo capitale iniziale dopo il termine.
#4. Un fattore X nelle prestazioni p2p durante una recessione
Gli investimenti peer-to-peer erano ancora agli inizi durante la recessione precedente. Il successo dei prestiti peer-to-peer durante un periodo di difficoltà economiche generali non è confermato da fatti concreti. È ben noto che la performance del prestito generalmente soffre durante le recessioni. Non è chiaro esattamente come funzionerà durante l'imminente recessione.
#5. Liquidità ridotta
Lending Club è l'unica piattaforma disponibile al momento che ti consente di vendere le tue note su un mercato secondario. Tale capacità è limitata anche su Lending Club.
Prestiti P2p per investitori
Il finanziamento peer-to-peer (P2P) è un nuovo tipo di prestito che consente alle persone di ottenere prestiti direttamente da altre persone. In genere, questi prestiti hanno condizioni più favorevoli per coloro che non hanno un ottimo credito. I prestatori offrono ai mutuatari l'accesso a fondi fino a $ 50,000 (o più), con piani di rimborso e tassi di interesse convenienti. Sulle piattaforme P2P, gli investitori possono anche assumere il ruolo di prestatori e guadagnare interessi sui prestiti come fonte passiva di reddito da investimenti. Affinché tu possa scegliere la piattaforma di prestito peer-to-peer più adatta a te, esaminiamo alcuni dei migliori siti Web di prestito P2P per investitori e mutuatari.
#1. Prosperare
La prima piattaforma di prestito P2P per gli investitori è Prosper. Questa piattaforma di prestito P2P per investitori è stata fondata nel 2005 ed è stato il primo mercato del paese per il prestito peer-to-peer. Sul loro sito web, affermano di aver organizzato prestiti per un totale di oltre $ 22 miliardi. I mutuatari possono ottenere prestiti personali a tasso fisso e con durata fissa da due a cinque anni, fino a un massimo di 50,000 dollari. L'importo del pagamento mensile è fissato per la durata del prestito. Inoltre, non ci sono penali per il pagamento anticipato, quindi se puoi rimborsarlo velocemente, non sarai multato.
Hai una vasta gamma di opzioni di finanziamento tra cui scegliere come investitore. Puoi scegliere tra sette distinte categorie di "rischio", ciascuna con un rendimento anticipato e un grado di rischio unici.
#2. BlockFi
Questo sito di prestito P2P per investitori fornisce ai mutuatari prestiti garantiti da criptovalute e paga gli interessi ai prestatori. BlockFi fornisce prestiti veloci e non esegue controlli del credito sui potenziali clienti. Tutti i prestiti devono essere garantiti da garanzie reali, quindi i mutuatari che desiderano prendere in prestito la loro criptovaluta devono prima bloccarla. Quindi, con tassi che vanno dal 4.5% al 9.75% APR a seconda dell'importo della garanzia, i mutuatari possono ottenere prestiti crittografici fino al 50% del valore della loro moneta. Le rate mensili sono fisse per tutta la durata del prestito.
BlockFi fornisce conti fruttiferi agli utenti che depositano criptovaluta. Gli interessi vengono distribuiti sulla criptovaluta nativa depositata e il denaro viene utilizzato per il prestito di criptovaluta. I tassi di interesse vanno dallo 0.10% APY al 7.50% APY e dipendono dal tipo di bitcoin. I tassi più alti sono offerti da stablecoin come USDC.
#3. parvenu
Tre ex dipendenti di Google hanno fondato Upstart, un'innovativa rete di prestiti P2P per investitori. Oltre ad essere una rete di prestito P2P, hanno anche realizzato un software bancario e finanziario facile da usare. Investire con Upstart è anche abbastanza semplice da capire. Gli investimenti di prestito peer-to-peer possono essere utilizzati per creare un IRA autodiretto, cosa non possibile con altre piattaforme P2P. Questa è una caratteristica distintiva che dovrebbe attrarre molti investitori.
Prestiti da $ 1,000 a $ 50,000 sono disponibili per i mutuatari a tassi di interesse fino al 5.6%. Non è prevista alcuna penale per il rimborso anticipato e i termini sono di tre o cinque anni. Prima di stabilire la tua affidabilità creditizia, Upstart utilizza la sua tecnologia AI/ML per considerare la tua laurea, campo di studio e storia lavorativa oltre al tuo punteggio FICO e anni di storia creditizia. Il loro sito web afferma che rispetto alle tariffe di altre carte di credito, i loro mutuatari risparmiano circa il 43%.
#4. Circolo di finanziamento
Una piattaforma peer-to-peer per le piccole imprese si chiama FundingCircle. L'organizzazione è stata creata in modo che i proprietari di piccole imprese potessero ottenere l'aiuto di cui hanno bisogno per crescere e raggiungere i loro obiettivi. Il prestito più piccolo per un mutuatario è di $ 25,000, mentre il prestito massimo è di $ 500,000. I termini vanno da sei mesi a sette anni, con tassi a partire dal 5.99%. Puoi utilizzare il denaro come ritieni opportuno, purché sia per la tua attività e non ci siano penali per il pagamento anticipato.
Devi investire almeno $ 25,000 per diventare un investitore. Continua a leggere se ciò non ti ha squalificato dalla competizione. Investirai in piccole imprese americane che hanno un track record di successo, un flusso di cassa costante e una strategia di crescita, secondo FundingCircle. Stai investendo in società affermate che cercano una crescita aggiuntiva, anche se il pericolo è ancora presente.
Puoi guadagnare con il prestito p2p?
Uno dei modi più semplici ed efficienti che abbia mai scoperto per generare reddito passivo è il prestito peer to peer.
Il prestito p2p è un buon investimento?
Il prestito P2P può creare un buon ritorno per le persone che sono disposte ad assumersi il rischio e non comporta molto lavoro perché le piattaforme gestiscono la maggior parte dell'amministrazione e del recupero crediti.
Qual è il rischio nel prestito p2p?
Il prestito peer-to-peer comporta il rischio che il mutuatario non ripaghi il prestito o gli interessi su di esso. Una piattaforma P2P può anche aiutare i prestatori a recuperare i propri soldi se un mutuatario smette di pagare e può persino aiutarli a citare in giudizio il mutuatario. Ma la piattaforma può fare solo questo.
Come posso avviare un prestito p2p?
- Seleziona la forma governativa di registrazione per il tuo progetto.
- Registra il nome della tua azienda.
- Scegli un dominio….
- riunire un gruppo di esperti, compresi gli sviluppatori di software.
- Metti da parte i soldi per il progetto o chiedi agli investitori di prestarti dei soldi.
Di quanti soldi hai bisogno per il prestito p2p?
Un investimento minimo di $ 25 è tutto ciò di cui hai bisogno per iniziare.
In che modo il p2p guadagna denaro?
Gli investitori nel prestito P2P ricevono effettivamente interessi sul denaro che prestano. Pertanto, gli interessi attivi derivanti dai prestiti P2P sono tassati, proprio come gli interessi attivi derivanti da altri strumenti come i FD.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito p2p?
In genere, facendo domanda online e ricevendo una decisione tempestivamente. Il tuo prestito può essere erogato in pochi giorni se è autorizzato. Esamina attentamente i termini del prestatore perché i prestiti peer-to-peer possono avere tassi di interesse più elevati e commissioni aggiuntive rispetto ai prestiti convenzionali.
Riferimenti
- lendingtree.com
- capitalone.com
- corporatefinanceinstitute.com
- indeed.com
- moneyunder30.com
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