Quando un prestatore concede un prestito senza rivalsa, può solo perseguire i prestiti che sono stati offerti come garanzia. Dato che il prestatore non può pignorare più beni per compensare i mancati profitti, questa forma di prestito è vantaggiosa per il mutuatario. Quindi, se hai mai pensato a quale prestito sarà più che puoi prendere in prestito, allora un prestito senza ricorso è una buona opzione per te.
Continua a leggere poiché faremo più luce sul prestito senza rivalsa e su come funziona.
Prestito pro soluto
Un prestito pro-soluto è un tipo specifico di prestito garantito da garanzie reali, tipicamente immobiliari. Anche se la garanzia non copre l'intero importo dell'importo inadempiente, l'emittente può prendere la garanzia se il mutuatario non rimborsa il prestito. Tuttavia, l'emittente non può perseguire il mutuatario per più soldi. Il mutuatario non è personalmente responsabile per il prestito in questa specifica circostanza.
Che cos'è il prestito senza rivalsa?
Un prestito senza rivalsa è un prestito in cui la responsabilità personale del mutuatario per il debito non supera il valore della garanzia. Anche se la garanzia non copre l'intero importo del prestito, il prestatore non può perseguire i beni, il reddito o altri modi di rimborsare il prestito del mutuatario se smette di effettuare pagamenti.
Il prestito di rivalsa, invece, attribuisce al creditore il diritto di pignorare altri beni oltre a quelli elencati come garanzia.
Come funziona il prestito senza rivalsa?
Poiché il prestatore si assume un rischio maggiore con i prestiti pro-soluto, questi non vengono concessi con la stessa frequenza dei prestiti con ricorso. In genere, è richiesto un acconto considerevole fino al 40% del valore del prestito. Anche il tasso di interesse su un prestito senza rivalsa sarà probabilmente maggiore e la garanzia dovrà valere più di quanto potrebbe nel caso di un prestito con rivalsa.
I prestiti di regresso di solito hanno tassi di interesse più bassi e talvolta richiedono un acconto inferiore perché il prestatore si assume meno rischi se il mutuatario non rimborsa il prestito
Per ottenere un prestito che non deve essere rimborsato, il mutuatario deve avere un reddito stabile e un buon credito. Rispetto a un prestito senza ricorso, la garanzia di solito dovrà valere di più.
Quando un mutuatario sottoscrive un prestito regresso, sono coinvolte anche garanzie collaterali. Ma il creditore può anche cercare altri beni del mutuatario per recuperare il resto del denaro dovuto sul prestito. Puoi citare in giudizio il mutuatario per ottenere il sequestro dei suoi guadagni.
A seconda dell'istituto di credito, i requisiti per la garanzia immobiliare possono includere l'ubicazione della proprietà, l'anno in cui è stata costruita e se si tratta o meno della residenza principale del mutuatario. Durante il processo di richiesta del prestito, viene selezionata la garanzia.
Recourse vs Prestito pro soluto
Se un mutuatario non rimborsa un prestito e l'importo totale dovuto è superiore al valore della garanzia, il prestatore può perseguire altri beni con un prestito regresso.
Un prestito pro-soluto consente al prestatore di prendere solo la garanzia specificata, anche se il valore della garanzia non è sufficiente a coprire l'intero debito.
La garanzia può essere utilizzata per sostenere qualsiasi tipo di prestito. Ciò significa che, in caso di fallimento del prestito, il contratto di prestito stabilirà che il prestatore può prendere e vendere una o più proprietà specifiche del mutuatario per coprire le perdite.
Tuttavia, se si scopre che il prestatore ha bisogno di recuperare le sue perdite sul prestito, un debito di regresso gli dà il diritto di perseguire altri beni del mutuatario che valgono più del valore della garanzia.
Prestito di rivalsa
Rispetto ai prestiti pro soluto, i prestiti resolve hanno tassi di interesse inferiori. Se il mutuatario non fa quello che dovrebbe fare e non paga in tempo, il prestatore prenderà la garanzia del prestito e la venderà per primo.
Se tale importo non è sufficiente per rimborsare il prestito, il prestatore può perseguire gli altri beni del mutuatario o intentare una causa per far prelevare lo stipendio del mutuatario.
Un prestito di ricorso riduce il rischio che potrebbe essere coinvolto con i mutuatari che sono meno meritevoli di credito, dal punto di vista del prestatore. I finanziatori sono in grado di ridurre il rischio connesso alla concessione di questi prestiti, il che consente loro di fissare un tasso di interesse inferiore. Di conseguenza, i mutuatari li troveranno più attraenti.
Il più delle volte, questi prestiti si verificano quando le banche e altri istituti finanziari hanno regole rigide sui prestiti. Ad esempio, i mercati del credito diventano più cauti e gli istituti di credito aumentano i loro standard quando l'economia attraversa tempi difficili.
Esempi di prestito di ricorso
La maggior parte dei prestiti auto sono prestiti di ricorso. I prestatori hanno il diritto di sequestrare i veicoli dei mutuatari e di venderli al giusto valore di mercato in caso di inadempienza.
A causa del fatto che i veicoli si deprezzano notevolmente nei primi anni, questa somma potrebbe essere inferiore al saldo del prestito. Se c'è ancora denaro dovuto sul prestito, il prestatore può chiedere il rimborso dagli altri beni del mutuatario.
La maggior parte dei prestiti ipotecari sono prestiti di ricorso, tranne nei 12 stati che non li consentono.
Prestiti pro soluto
I prestiti pro-soluto sono raramente disponibili dalle banche. È più probabile che perdano denaro se i loro clienti smettono di pagare il prestito e non hanno garanzie sufficienti.
Se c'è ancora un saldo dopo la vendita dell'oggetto che è stato messo a garanzia del prestito, il prestatore deve pagarlo. Non ha diritto a nessuno dei beni, reddito o altro denaro del mutuatario.
Sebbene i prestiti pro-soluto a volte abbiano tassi di interesse più elevati, i potenziali mutuatari potrebbero trovare allettante aspettarli. Inoltre, vengono generalmente salvati per coloro che hanno eccellenti record di credito, sia personalmente che professionalmente.
Il debito pro-soluto ha conseguenze per il mancato pagamento, inclusa la perdita della garanzia, il danno al credito del mutuatario e potenziali tasse. Il debito pro soluto non è una carta senza prestito.
Esempi di prestito senza rivalsa
Come accennato in precedenza, molte banche convenzionali evitano completamente di fornire prestiti pro soluto. Tuttavia, una persona o un'azienda con una storia creditizia stellare potrebbe essere in grado di convincere un prestatore ad approvare un prestito senza rivalsa. Avrà un tasso di interesse più elevato.
Potrebbe anche essere soggetto a condizioni più rigorose, incluso un requisito di acconto più elevato per un'auto o una proprietà.
Prestito senza rivalsa qualificato
Un prestito o una garanzia da parte del governo federale, statale o locale, o un prestito da una persona "qualificata", rientrano tutti nella definizione generale di finanziamento pro soluto qualificato, che è definito come finanziamento per il quale nessuno è personalmente responsabile del rimborso, che viene preso in prestito per essere utilizzato in un'attività di detenzione di beni immobili e che soddisfa questi altri criteri.
Il termine "importo a rischio" si riferisce al modo in cui viene trattato il finanziamento pro-soluto qualificato garantito da beni immobili quando viene utilizzato in un'attività correlata al settore immobiliare soggetta alle normative a rischio.
Qualsiasi individuo che è attivamente e costantemente coinvolto nell'attività di prestito di denaro, come la banca o l'associazione di risparmio e prestito, è considerato una persona qualificata.
Un prestatore può evitare perdite operative causate da andamenti sfavorevoli del credito utilizzando debito pro-soluto qualificato. I mutuatari potrebbero non essere in grado di rimborsare i prestiti o soddisfare altri obblighi finanziari per un breve periodo, ad esempio quando sono insolventi.
#1. Utilizzando un pegno come garanzia
Conosciamo un accordo per un prestito in cui fornisci al prestatore una garanzia finanziaria o una garanzia come debito senza rivalsa. Sia il prestatore che il mutuatario sono "qualificati", cioè hanno il diritto legale di stipulare un contratto, in un contratto di prestito pro soluto qualificato.
#2. Linee di credito e prestiti
Esistono diversi accordi di debito qualificato pro-soluto, a seconda della transazione. Con una banca o una compagnia di assicurazioni è possibile sottoscrivere un contratto di finanziamento pro-soluto idoneo. Inoltre, è possibile presentare una domanda per uno scoperto o una linea di credito pro-soluto idonea tramite un prestatore.
#3. Riduzione del rischio
Per i partner commerciali, un accordo di debito pro-soluto qualificato è vantaggioso. Nel caso in cui un mutuatario dichiari bancarotta o abbia una breve difficoltà finanziaria, un prestatore limita la sua potenziale perdita. In una procedura fallimentare, un mutuatario che ha difficoltà finanziarie o non è in grado di rimborsare un debito non perde altri beni.
Cosa rende un prestito non recourse?
In un prestito pro soluto, il prestatore non può assumere la garanzia del prestito in caso di insolvenza. Anche se il valore di mercato della garanzia è inferiore al debito in essere, a differenza di un prestito recourse, il prestatore può pignorare gli altri beni del mutuatario.
Il mutuo è un prestito senza rivalsa?
Ci riferiamo a qualsiasi obbligo dovuto da un consumatore o da un'azienda che è garantito solo dalla proprietà come prestito senza rivalsa. Il prestatore è autorizzato a prendere possesso della garanzia solo in caso di inadempimento. Di solito, un prestito senza rivalsa è un mutuo ipotecario.
Qual è la differenza tra prestito recourse e non recourse?
I prestiti pro solvendo consentono al prestatore di recuperare eventuali perdite prendendo possesso delle garanzie e di altri beni. Un prestito pro-soluto è quello in cui hanno consentito al prestatore solo di prendere la garanzia fornita.
Chi concede il prestito senza rivalsa?
Un prestito a titolo definitivo è un tipo di debito in cui l'unica sicurezza è il bene che finanzia. Se il mutuatario manca i pagamenti, il prestatore non ha opzioni alternative e non ha il potere di rivendicare altri beni.
Restituisci un prestito senza rivalsa?
Un tipo di prestito è quello con ricorso. Se è nei termini e nelle circostanze del prestito, devono rimborsarlo. Se il mutuatario non è in grado di rimborsare integralmente il prestito al tasso di interesse concordato, il prestatore può sequestrare altri beni per riavere i propri soldi.
I prestiti pro-soluto sono offerti dalle banche?
I prestiti pro soluto in genere non sono disponibili dalle banche per immobili residenziali da una a quattro unità. I progetti di immobili commerciali più grandi sono più frequentemente oggetto di prestiti pro-soluto e sempre più banche forniscono spesso tali prestiti per immobili industriali, commerciali e residenziali.
Come posso sapere se il mio debito è senza ricorso o con ricorso?
Il debito di regresso e il debito pro soluto variano in quanto se non pagano il debito, il prestatore può sequestrare i beni del mutuatario. Il mutuatario beneficia del debito pro soluto, mentre il prestatore beneficia del debito regresso.
Conclusione
Ora che sai cos'è il prestito senza rivalsa, dovresti provarlo, poiché è più vantaggioso per te come mutuatario.
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Riferimenti
