I clienti nell'era moderna in genere non trasportano grandi quantità di denaro o nascondono un libretto degli assegni in un portafoglio. Le carte di credito e di debito sono diventate il metodo di pagamento standard nella maggior parte dei negozi. È possibile che una percentuale crescente di clienti vada altrove se scopre che non accetti carte di credito o di debito. Sebbene i proprietari dei commercianti trarrebbero grande vantaggio dalla possibilità di accettare pagamenti con carta di credito, farlo da soli non è possibile. I conti commerciante sono necessari per facilitare il trasferimento di fondi tra la banca di un cliente e la banca della tua azienda. Inoltre, gli account commerciante sono necessari per gestire le carte di credito. Inoltre, l'accettazione di pagamenti con carta di debito e di credito è una pratica standard per qualsiasi azienda moderna, rendendo indispensabili i conti commerciali. Qui in questo articolo parleremo di PayPal e di conti commerciante per piccole imprese insieme ai fornitori che li offrono.
Cos'è un account commerciante?
Un conto commerciante è un conto bancario aziendale necessario per accettare transazioni con carte di debito e di credito, nonché altre forme di pagamento elettronico. I conti commerciante facilitano il trasferimento di fondi tra la carta di credito di un cliente e il conto bancario aziendale. I fondi delle transazioni sono disponibili nei conti commerciante di una società e possono essere trasferiti sul conto corrente della società immediatamente dopo che è stata effettuata una vendita.
Inoltre, una volta che un elaboratore di pagamenti ha stabilito account commerciante per la tua azienda, sarai in grado di accettare carte di credito, carte di debito e carte prepagate dai tuoi clienti. Considerando che si tratta di un conto bancario per un'azienda, per aprirne uno avrai bisogno di una licenza commerciale. In genere, un partner per l'elaborazione delle carte di credito ti venderà l'attrezzatura necessaria per iniziare ad accettare pagamenti con carte di debito e di credito. Inoltre, il tuo gateway di pagamento prescelto potrebbe persino fornirti un lettore di carte di credito gratuito per far funzionare le cose.
Come funziona un account commerciante?
Nel caso in cui un consumatore paghi utilizzando una carta di credito o di debito, il gateway verifica la validità della carta ei fondi disponibili del cliente. Daranno il via libera all'affare se vedranno abbastanza soldi in banca. Mentre il processore di pagamento lavora sulla transazione, il denaro rimane nel conto commerciante. Il conto corrente aziendale viene accreditato con il denaro al completamento della transazione.
Le commissioni dal 3% al 5% (a seconda dei fornitori di account commerciante) vengono generalmente valutate per ogni singola transazione. Tutti i depositi sul tuo conto saranno ridotti dei suddetti costi.
Le attività di contabilità come la riconciliazione delle transazioni dopo che erano state depositate, il calcolo delle spese di elaborazione e l'attesa di due o tre giorni per la liquidazione della transazione, hanno sottratto tempo alle mie altre priorità.
Un negozio fisico che non desidera accettare carte di credito o altre forme di pagamento elettronico e invece accetta solo contanti può cavarsela con un normale conto corrente presso qualsiasi istituto finanziario piuttosto che aprire conti commerciali. Poiché i clienti possono pagare le transazioni online solo tramite mezzi elettronici, i conti commerciante sono parte integrante della gestione di un'attività online.
Quali sono i tipi di conti commerciante?
L'accettazione di pagamenti con carta di credito e di debito richiede account commerciante. Quando lanci la tua azienda, tieni d'occhio le offerte sul tavolo per assicurarti di ottenere le migliori condizioni possibili.
#1. Conti commerciante per corrispondenza
Ora puoi accettare pagamenti con carta di credito per gli ordini postali. Le aziende il cui principale canale di vendita è la posta o il catalogo online ne beneficeranno maggiormente. Analogamente alla creazione di un account telefonico, l'accettazione di un ordine in genere prevede che il cliente inserisca i dettagli della propria carta di credito in una tastiera su un terminale di elaborazione o in un software sul sistema informatico dell'azienda. I costi delle attrezzature sono inferiori rispetto a un conto al dettaglio e le spese di elaborazione sono scontate nella maggior parte dei casi, tuttavia, i tassi di transazione sono maggiori rispetto a un conto al dettaglio.
Alcuni servizi ti consentono di combinare il tuo telefono e gli account di vendita per corrispondenza in uno solo. I servizi possono essere acquistati separatamente da un account di vendita al dettaglio standard oppure possono essere aggiunti a un account di vendita al dettaglio a un prezzo. Gli account di vendita al dettaglio standard vengono utilizzati dai negozi che hanno una sede fisica, cataloghi da cui i clienti ordinano e hotline telefoniche.
#2. Conti commerciante ordini telefonici
Un account commerciante per ordini telefonici consente a un'azienda di accettare pagamenti con carta di credito per telefono. Un agente può inserire i dettagli di pagamento di un cliente in un terminale o in un software per computer fornito dal fornitore di servizi commerciali mentre è al telefono con il cliente.
Gli spot pubblicitari sono una fonte comune di entrate pubblicitarie per molte aziende poiché gli spettatori effettuano ordini per telefono durante la trasmissione.
Le reti di acquisti da casa come QVC utilizzano questo tipo di account.
I ristoranti che accettano ordini telefonici da asporto o consegna a domicilio utilizzavano più frequentemente un account commerciante per ordini telefonici. I processi di ordinazione e pagamento potevano essere completati interamente per telefono, risparmiando tempo e fatica ai clienti quando arrivava il momento di ritirare il cibo.
Tuttavia, con il passare del tempo, sempre più clienti preferiscono effettuare gli ordini online, senza la necessità di interagire con un server umano. Per questo motivo, un numero crescente di ristoranti accetta pagamenti tramite account commerciante di e-commerce.
È prassi normale per gli account commerciante di e-commerce e vendita al dettaglio offrire la possibilità di includere servizi di account commerciante per ordini telefonici per coloro che desiderano accettare ordini telefonici insieme alle vendite online e in negozio.
Per questo motivo, i conti commerciante per ordini telefonici hanno commissioni di transazione più elevate rispetto ai conti commerciante al dettaglio. La possibilità di frode aumenta perché il rivenditore non può verificare la presenza fisica della carta.
Le commissioni per l'accettazione delle carte di credito al telefono con Square sono del 3.5% più 15 centesimi, mentre le commissioni per la gestione delle carte di credito di persona sono di circa il 2.6% più 10 centesimi. Dimostrando di avere un piano per prevenire tali frodi, potresti essere in grado di ridurre le preoccupazioni sul rischio del fornitore del conto commerciante e la commissione.
#3. Conti commerciante al dettaglio
Gli account commerciante per la vendita al dettaglio sono impostati per i fornitori che hanno sedi fisiche e desiderano accettare pagamenti con carta di credito dai propri clienti.
Inoltre, i titolari di account commerciante nei negozi fisici accettano pagamenti con carta di credito in modo digitale tramite un terminale POS (point of sale) connesso a una rete locale (LAN). Ciò limita l'accessibilità del terminal solo a quel punto. Ecco perché gli stabilimenti con più di un registratore di cassa hanno bisogno di più di un terminale per carte di credito.
I clienti iniziano l'elaborazione strisciando, toccando o inserendo la propria carta nel terminale; il terminale quindi riceve ed elabora in modo sicuro le informazioni della carta, proteggendo i dati finanziari del cliente utilizzando metodi di crittografia all'avanguardia.
Per semplicità, oggi molte aziende scelgono di ricevere dalla stessa fonte sia i terminali delle carte sia il conto commerciante al dettaglio.
Quando sorgono problemi, è utile avere un unico contratto e un unico punto di contatto. Non vi è alcuna complicata integrazione del sistema POS o configurazione dell'account commerciante coinvolta nella configurazione.
A seconda dell'attività, i fornitori di servizi commerciali possono anche fornire terminali per carte. La maggior parte dei servizi commerciali, tuttavia, è in discussione.
Dovresti sfruttare il fatto che sei un cliente a lungo termine a tuo vantaggio e provare a negoziare tariffe più economiche o un terminale per carte gratuito come parte dell'affare. Nel peggiore dei casi, si rifiutano di muoversi.
Tuttavia, i costi dell'account commerciante al dettaglio sono in genere inferiori a quelli di altri tipi di account commerciante. Le transazioni con carta presente sono meno pericolose degli ordini telefonici o online, sebbene il volume significativo delle vendite al dettaglio sia la ragione principale delle commissioni di transazione economiche.
Il prezzo basso, tuttavia, non è privo di vincoli, come il rispetto dei requisiti di utilizzo per evitare di incorrere in costi nascosti.
#4. Conti commerciante di e-commerce
Se la tua azienda dispone di un negozio online e desidera accettare pagamenti con carta di credito dai clienti, avrai bisogno di un account commerciante "internet" o "e-commerce" dedicato.
Gli account commerciante di e-commerce consentono ai negozi online di accettare molte forme di pagamento elettronico dai clienti che effettuano acquisti tramite i loro dispositivi mobili, computer e altri dispositivi connessi a Internet in modo sicuro e tempestivo.
I clienti possono inserire i dettagli della loro carta di credito in un gateway di pagamento sicuro sul tuo sito e avviare il processo di pagamento facendo clic su "acquista" o un pulsante simile.
Dopo che un cliente ha inviato i dettagli della propria carta di credito, l'account commerciante svolge un ruolo cruciale nel completamento della transazione. In poche parole, aiuta le tante persone impegnate nell'affare a parlarsi.
Le informazioni bancarie del cliente vengono trasmesse dal gateway di pagamento alla banca emittente per verificare fondi sufficienti. L'elaboratore della carta di marca viene quindi informato e le informazioni vengono inoltrate all'emittente della carta del cliente (Chase, Citi, Discover, ecc.). Tutto questo avviene istantaneamente e segretamente.
Dopo la verifica, il processore di rete inoltrerà la transazione approvata alla banca acquirente. La banca deposita il denaro sul conto commerciante una volta che tutto è stato approvato.
Naturalmente, ci sono spese associate a tutto questo sforzo di back-end, la più significativa delle quali è la commissione di transazione. I costi delle carte di debito sono generalmente più economici delle commissioni delle carte di credito, che vanno dall'1.35% al 3.50%.
Poiché gli account commerciante online non possono trarre profitto da te attraverso il leasing e le commissioni del terminale della carta, i costi di transazione che addebitano sono in genere superiori a quelli addebitati dai conti commerciante tradizionali.
Tuttavia, se non disponi di una sede fisica e svolgi tutta la tua attività online, probabilmente non avrai bisogno di questo tipo di account commerciante. Non è possibile creare un negozio online che accetta carte di credito o altri pagamenti elettronici senza uno.
#5. Conti commerciante mobile
Con un account commerciante mobile, i clienti possono pagare con carte di credito o di debito presso la loro sede fisica utilizzando uno smartphone mobile o un sistema POS portatile. Questi terminali possono essere spostati liberamente, a differenza di un terminale per carte tradizionale.
Tuttavia, questo tipo di account commerciante è perfetto per le aziende che sono costantemente in movimento poiché consente loro di accettare in modo sicuro e semplice pagamenti con carta di credito dai clienti, indipendentemente da dove si trovino ad allestire un negozio per la giornata.
Food truck, caffetterie pop-up, avvocati, consulenti, commercianti, ristoratori, guide turistiche e fotografi sono solo alcune delle aziende mobili che potrebbero trarre vantaggio dalla creazione di account commerciante mobile.
Gli account commerciante mobile sono molto facili da configurare. L'approvazione dell'account e la configurazione del terminale della carta in genere richiedono meno di 48 ore insieme e il processore della carta interagisce perfettamente con il tuo smartphone o tablet.
Tuttavia, gli account commerciante mobile hanno spesso costi di transazione più elevati rispetto ad altri tipi di account commerciante perché le aziende mobili in genere hanno volumi di vendita inferiori rispetto ai negozi fisici o ai siti di e-commerce.
Il rischio che un fornitore di account commerciante percepisce nel lavorare con la tua azienda si riflette nei tassi di interesse che addebita.
In conclusione, un account commerciante che supporta i terminali di pagamento wireless è uno strumento prezioso per qualsiasi azienda che opera in movimento. Non perderanno potenziali acquirenti che non hanno contanti ma preferirebbero utilizzare una carta di debito o di credito.
Account commerciante PayPal
Quando si tratta di accettare pagamenti, PayPal è la scelta migliore. Per iniziare ad accettare pagamenti con PayPal, devi prima creare un account aziendale.
In poche parole, gli account commerciante sono PayPal per le aziende. Puoi utilizzare un account personale per cose come lo shopping online e ricevere regali da amici e familiari. Ci sono una varietà di commissioni e funzionalità del conto commerciante disponibili per i proprietari di attività commerciali.
La frase "conto commerciante" causa qualche ambiguità. Contrariamente a come opera PayPal, la definizione convenzionale della frase è completamente diversa.
Un conto commerciante di solito si collega alla tua configurazione bancaria esistente. Il tuo cliente effettua un pagamento tramite una carta di credito o di debito direttamente sul tuo conto commerciante in una transazione online. I fondi verranno depositati immediatamente sul tuo conto bancario. I gateway di pagamento come Square, Merchant One e PaySafe sono tutti esempi di fornitori di account commerciante.
Quando si tratta di accettare pagamenti con carta di credito, un commerciante offline con una presenza su Internet è il gold standard.
PayPal funziona in modo leggermente diverso. Il tuo account di elaborazione dei pagamenti è ospitato da loro. Il tuo cliente effettua un deposito su conti commerciante PayPal utilizzando uno dei numerosi metodi di pagamento accettati. Vedrai un credito per questo pagamento nella dashboard del tuo account. Questo denaro può essere inviato a un conto bancario accettabile di tua scelta.
Tutto si riduce alla terminologia. Un conto business PayPal non è la stessa cosa di un conto commerciante autonomo. Stai pagando con account commerciante PayPal.
Pro e contro dell'utilizzo di Paypal
Pro.
- Probabilmente gli acquirenti e i venditori online hanno già familiarità con PayPal.
- L'uso di PayPal è pervasivo grazie alla sua facilità di connessione con altre piattaforme. Può essere configurato in pochi minuti. Ciò significa che è adatto ad aziende di tutte le dimensioni. PayPal può essere utilizzato da qualsiasi azienda online o appaltatore indipendente.
- È possibile ricevere fondi più rapidamente rispetto a servizi come Stripe. I trasferimenti di denaro senza commissioni richiedono in genere da tre a cinque giorni lavorativi. Puoi anche effettuare transazioni istantanee.
Cons.
- Può essere difficile capire il programma dei costi. Venmo e altri portafogli digitali possono farti risparmiare denaro.
- Alti tassi di cambio non sono rari. Di conseguenza, le commissioni PayPal potrebbero aumentare per alcuni acquisti all'estero.
- Le loro politiche cambiano costantemente.
Di cosa ho bisogno per richiedere un account commerciante?
Molte aziende non possono funzionare senza la possibilità di accettare carte di credito e altre forme di pagamento elettronico dai propri clienti. solo il 12% di tutte le vendite al dettaglio nel 2022 è stato effettuato in contanti, esclusivamente per acquisti in negozio. Tuttavia, può essere difficile per gli imprenditori, soprattutto quelli nuovi, mettere in atto le procedure necessarie per accettare questi pagamenti.
Gli imprenditori spesso devono presentare numerosi documenti e sottoporsi a una lunga procedura di sottoscrizione per aprire un conto commerciante. Avere un conto commerciante, nonostante queste difficoltà, presenta diversi vantaggi. Gli account commerciante migliorano i profitti di un'azienda consentendo l'accettazione di una più ampia varietà di metodi di pagamento, ma possono anche aumentare la soddisfazione del cliente. Ecco alcuni semplici passaggi su come aprire un account commerciante.
#1. L'apertura di un conto commerciante richiede la sottoscrizione
Gli account commerciante sono una forma di rischio che viene assunta dai processori di pagamento e dai loro fornitori partner. La banca corre il rischio di essere ritenuta responsabile per ogni singolo dollaro che viene negoziato sul proprio sistema.
Supponiamo che un'azienda accetti il pagamento tramite il proprio account commerciante, ma non sia in grado di evadere l'ordine per qualsiasi motivo (ha cessato l'attività, non ha abbastanza soldi per pagare i propri dipendenti, ecc.). La banca del cliente è generalmente responsabile dell'emissione di un rimborso in caso di chargeback, anche se la banca non ha ancora recuperato i fondi dal commerciante.
Le banche considerano sia la prospettiva di storni di addebito sia la veridicità dell'azienda quando soppesano il rischio di aprire un nuovo conto.
Come con un mutuo, il processo di sottoscrizione procederà più agevolmente se si ha a che fare con un partner esperto. C'è una sezione presso alcuni fornitori di servizi commerciali specializzata nella creazione di nuove attività con i loro servizi.
#2. Avere un conto bancario aziendale è essenziale
Un conto bancario commerciale è richiesto anche per una ditta individuale per aprire un conto commerciante. Hai solo bisogno di una licenza aziendale e di un EIN (numero di identificazione del datore di lavoro; questo può essere il tuo numero di previdenza sociale se sei un unico proprietario senza dipendenti) per aprirne uno presso la tua banca di quartiere in meno di un'ora. L'EIN può essere richiesto anche tramite l'Agenzia delle Entrate.
Il denaro che trasferisci verrà depositato sul tuo conto bancario aziendale e tutte le commissioni applicabili verranno detratte da tale conto. Accrediti e addebiti possono essere segregati in conti separati su richiesta.
Dovresti sempre avere abbastanza soldi in questo conto per pagare i costi di elaborazione e, se necessario, gli abbonamenti software mensili.
#3. Gli account commerciante di solito richiedono una licenza commerciale
Se non sei un unico proprietario in alcune contee, quasi sicuramente hai già una licenza commerciale. Una dichiarazione di falso nome o documenti di incorporazione sarebbero entrambi idonei. Se non l'hai già fatto, registrati presso il tuo Segretario di Stato perché avrai bisogno della licenza per cose diverse dall'apertura di un conto commerciante. Una copia della tua licenza viene archiviata dai sottoscrittori del tuo account commerciante come verifica della tua legittimità.
#4. È necessaria un'applicazione per la sottoscrizione di un conto commerciante
Per la procedura di sottoscrizione è necessaria una domanda di conto commerciante. La maggior parte dei fornitori di servizi ora preferisce utilizzare software basato sul web. Ad esempio, la compilazione di un'applicazione con PaySimple richiede solo circa 10 minuti e presenta una firma elettronica che elimina la necessità di copie cartacee, scanner e fax.
Inoltre, l'applicazione richiederà dettagli sulla società e sul firmatario autorizzato dell'account. Avrai bisogno del tuo codice fiscale (EIN), volumi di elaborazione (o stime approssimative), conto bancario e numeri di instradamento per iniziare. L'applicazione può anche richiedere informazioni quali la data di costituzione dell'azienda, i dettagli di contatto, i dettagli sui titolari effettivi dell'azienda e le identità di eventuali firmatari autorizzati.
#5. Diverse opzioni di pagamento possono richiedere diversi conti commerciante
È possibile che tu debba passare attraverso i processi di sottoscrizione di due diversi elaboratori se desideri accettare pagamenti con carta di credito e ACH. Le tue transazioni ACH/eCheck probabilmente vengono eseguite attraverso un processore diverso rispetto alle numerose offerte di carte di credito. Lavorare con un fornitore di software o ISO in genere elimina la necessità di un'applicazione di terze parti.
Avrai la possibilità di specificare i tuoi metodi di pagamento preferiti nel modulo di domanda. Se stai ricevendo assistenza con la tua domanda, metteranno tutto insieme, inclusa una copia del tuo assegno annullato, e lo invieranno ai processori appropriati. I Termini e condizioni della tua domanda ti forniranno informazioni sulle numerose parti coinvolte nel tuo account.
#6. I sottoscrittori richiedono documenti di supporto
Il sottoscrittore richiederà un'ulteriore prova di identità e reddito se prevedi di negoziare una grossa somma di denaro. È possibile che tutto ciò di cui hai bisogno per iniziare sia un assegno annullato e alcuni materiali promozionali (per dimostrare che stai effettivamente facendo affari) se la tua azienda elaborerà solo poche migliaia di dollari al mese.
Per elaborare importi maggiori, i richiedenti devono essere preparati a fornire informazioni finanziarie più complete. I documenti finanziari, inclusi conti profitti e perdite e bilanci, possono essere richiesti per un periodo massimo di due anni.
Dopo l'approvazione, il processore terrà sotto controllo il tuo account, quindi fornisci una stima accurata del tuo volume di elaborazione. Dovresti evitare di prendere l'abitudine di elaborare più dati di quanti il tuo computer possa gestire.
Fornitori di account commerciante
Quando un'azienda utilizza un servizio commerciale, può accettare pagamenti tramite carte di debito e di credito. Molti fornitori di account commerciante forniscono inoltre altre tecnologie di elaborazione dei pagamenti, inclusi gateway di pagamento, terminali virtuali e sistemi di punti vendita (POS) oltre all'account commerciante stesso.
I metodi più efficaci consentono una comoda elaborazione dei pagamenti di persona e digitali a prezzi ragionevoli e senza impegni a lungo termine o costi di cancellazione. Tuttavia, è importante ricordare che esistono varie opzioni per addebitare i servizi commerciali.
È fondamentale essere in grado di accettare tutti i tipi di pagamento, sia che si accettino pagamenti con carta di credito per telefono, dai clienti che acquistano online o di persona, motivo per cui è fondamentale selezionare i fornitori di account commerciante corretti. Dovresti anche evitare di firmare lunghi contratti con qualsiasi società di elaborazione dei pagamenti con cui consideri di lavorare. Abbiamo esaminato vari fornitori di account commerciante e gateway di elaborazione dei pagamenti tenendo presenti questi criteri per aiutarti a prendere una decisione informata. Inoltre, leggi Conto commerciante ad alto rischio: i migliori migliori elaboratori di conti commerciante ad alto rischio nel 2023.
Panoramica dei fornitori di account commerciante
Ecco i migliori fornitori di account commerciante da considerare come imprenditore.
# 1. Piazza
Square è uno sportello unico per i servizi commerciali, che accetta pagamenti attraverso un'ampia varietà di canali tra cui in negozio, online, mobile, terminale virtuale, fattura e codici QR. È l'opzione più adatta ai principianti per i fornitori di account commerciante ed è gratuita da utilizzare a parte i costi per transazione.
Inoltre, è la migliore opzione per le startup e le piccole imprese grazie ai suoi servizi commerciali semplici, economici e adattabili e al software gratuito per i punti vendita.
Al momento della registrazione al servizio gratuito di Square, avrai la possibilità di accettare pagamenti con carta di credito, tenere traccia di contanti e controllare transazioni, produrre fatture, implementare un sistema di pagamento/ordinazione basato sul web e accettare pagamenti senza contatto.
# 2. Helcim
Helcim è uno sportello unico per tutti i servizi del tuo conto commerciante. È molto simile a Square in quanto fornisce gratuitamente una varietà di strumenti di vendita di fascia alta, come un negozio online con un carrello della spesa e l'elaborazione dei pagamenti integrati, nonché un programma di fatturazione, un'app per punti vendita, dispositivi mobili app di pagamento, rudimentale monitoraggio delle scorte e pagine di pagamento ospitate.
Helcim offre prezzi interchange-plus, simili a Payment Depot e Stax di Fattmerchant, ideali per i commercianti di grandi volumi.
A differenza dei suoi concorrenti, non addebita un canone mensile e offre riduzioni automatiche dei prezzi all'aumentare dell'utilizzo. Helcim è l'opzione più conveniente e conveniente perché non fa pagare per il suo software, offre prezzi basati su interchange plus senza canone mensile e offre sconti anticipati sul volume.
#3. Stax
Stax è un'opzione fantastica per le aziende che cercano prezzi stabili nonostante abbiano tariffe mensili più elevate rispetto ad altri processori. Se la tua azienda elabora molte transazioni con carta di credito, questo modello di prezzo potrebbe essere l'opzione più conveniente per te. I commercianti possono selezionare il piano e i prezzi migliori per la loro attività tra tre opzioni mensili che vanno da $ 99 a $ 199.
Inoltre, l'aggiornamento automatico della carta è un'ottima aggiunta, poiché garantisce che i dettagli della tua carta siano sempre aggiornati, il che a sua volta riduce il numero di acquisti rifiutati. Sono utili anche i report sull'età media dei tuoi clienti, sul lifetime value e sui tempi di acquisto delle azioni. Alcuni pacchetti hanno anche una funzione di fatturazione. Il commerciante riceve immediatamente una notifica ogni volta che un cliente salda una fattura, eliminando la necessità di un controllo manuale dell'account. Le pagine di pagamento ottimizzate per i dispositivi mobili di Stax danno la priorità al metodo di pagamento che ti costa meno da elaborare, in modo da poter risparmiare denaro senza sacrificare le conversioni o la soddisfazione del cliente.
#4. caccia
Chase Payment Solutions (precedentemente Chase Merchant Services) fornisce servizi commerciali alle aziende che hanno conti con Chase. Inoltre, Chase, agendo sia come banca che elabora che come banca ricevente in una transazione, può aumentare la velocità e la sicurezza eliminando un potenziale anello debole nella catena.
I clienti del conto Chase Business Checking traggono il massimo vantaggio dall'utilizzo di Chase come fornitore di servizi commerciali. Chase QuickAccept, è il software di pagamento mobile gratuito dell'azienda, inclusi i depositi in giornata e la gestione delle controversie per i titolari di conti correnti Chase.
Inoltre, Chase è unico tra i processori diretti in quanto addebita ai propri clienti di piccole imprese un costo fisso. Helcim è una società che sarebbe disposta a negoziare interscambi competitivi e prezzi con imprese più grandi.
#5. ProMercante
A differenza della maggior parte dei processori di carte di credito, ProMerchant accetta aziende di settori ad alto rischio, tra cui riabilitazione del credito e MLM. È inoltre aperto a lavorare con aziende e imprenditori che potrebbero avere punteggi di credito inferiori o nessuna storia di accettazione di carte di credito o altre forme di elaborazione dei pagamenti elettronici.
Il processo di richiesta di ProMerchant per gli account dei fornitori commerciali è semplice e puoi aspettarti una risposta entro 24 ore. Puoi iniziare ad accettare pagamenti non appena tre giorni lavorativi dopo l'approvazione, quando viene spedito l'hardware necessario.
Tuttavia, ProMerchant non ti vincola ad alcun contratto a lungo termine; invece, i pagamenti vengono effettuati su base mensile. Se gestisci un ristorante o un negozio, puoi scegliere tra il piano Zero Cost e Interchange Plus. Il piano a costo zero è diverso da qualsiasi altra cosa disponibile. In questo modello, il commerciante non deve sostenere spese anticipate ma deve continuare a pagare eventuali commissioni ricorrenti o accessorie associate all'accettazione dei pagamenti dai clienti.
# 6. PayPal
PayPal è noto per le sue convenienti opzioni di elaborazione dei pagamenti per e-commerce, commercio mobile e negozi fisici. Oltre ad avere costi bassi e fissi, la registrazione di un conto PayPal è un gioco da ragazzi. Le organizzazioni non profit possono usufruire di prezzi speciali.
Poiché i clienti non devono fornire i dettagli di pagamento o spedizione, avere PayPal come opzione di pagamento può aumentare le conversioni e ridurre l'abbandono del carrello per i negozi online. PayPal, l'unico servizio nel suo genere, viene regolarmente utilizzato con altri conti commerciante, inclusi quelli presenti nel nostro elenco.
Tuttavia, PayPal non è la stessa cosa di un conto bancario aziendale standard. Le società di deposito giornaliere corrono il rischio che i loro conti vengano segnalati e chiusi se la società nota comportamenti sospetti. Pertanto, i negozi online dovrebbero prendere in seria considerazione l'aggiunta di PayPal come opzione di pagamento, in particolare per le vendite poco frequenti o di basso volume.
#7. Banda
Stripe è un elaboratore di pagamenti con strumenti avanzati e API (Application Programming Interface) progettati specificamente per l'e-commerce. Con le connessioni predefinite di Stripe, puoi collegare facilmente un pagamento Stripe praticamente a qualsiasi piattaforma. Gli account commerciante online possono usarlo con la stessa facilità di PayPal.
La flessibilità di Stripe nell'accogliere un'ampia varietà di metodi di pagamento è uno dei suoi punti di forza. Accettiamo una varietà di opzioni di pagamento tra cui WeChat, Klarna, Apple Pay, Google Pay, pagamenti internazionali, ACH e assegni elettronici.
Per molti scenari di pagamento, tra cui prezzi per postazione, fatturazione a consumo, coupon, prove gratuite, ripartizioni proporzionali, eccedenze e tariffe basate sull'utilizzo, Stripe ti consente di configurare abbonamenti, fatturazione ricorrente o acquisti una tantum. È inoltre possibile aggiornare automaticamente i dati delle carte cliente, sia quando le carte vengono riemesse sia quando scadono.
Posso creare il mio account commerciante?
Sì, puoi creare il tuo account commerciante. Ma, prima di fare una scelta definitiva, ci sono numerosi fattori da considerare quando si seleziona un fornitore di account commerciante.
E mentre le migliori tariffe e le condizioni più interessanti dipendono interamente dalla natura della tua attività, dalle sue dimensioni, dal suo fatturato, dalla sua storia di lavorazione e da molti altri fattori, vorremmo evidenziare gli elementi più essenziali che non puoi permetterti di trascurare.
- Scegli una società di carte di credito con cui collaborare.
- Determina il metodo di pagamento.
- Esamina i tuoi dati di vendita.
- Cerca subito una banca nella tua zona.
- La preparazione del sito è in ordine.
- Raccogli tutti i documenti pertinenti
Conti commerciante per piccole imprese
La tua piccola impresa vorrà account commerciante se prevedi di accettare qualsiasi forma di pagamento diversa dai contanti. Tra le molte funzioni degli account commerciante ci sono le seguenti:
- Fornisce un modo sicuro per elaborare i pagamenti elettronici (come carte di credito, carte di debito e ACH) effettuati di persona o online.
- I pagamenti che sono stati approvati verranno elaborati e depositati sul tuo conto.
- Offre una certa sicurezza contro gli errori di pagamento dei consumatori e le frodi.
Una piccola impresa può accettare pagamenti dei consumatori tramite conti commerciante, sollevandoli dall'onere di gestire le proprie finanze internamente. Con un affidabile fornitore di servizi commerciali come PaySimple, puoi stare tranquillo sapendo che i soldi che i tuoi clienti ti pagano verranno inviati al tuo conto bancario senza intoppi.
Perché sono necessari conti commerciante per piccole imprese?
Se sei un imprenditore con un budget limitato, dovresti accettare tutti i pagamenti che puoi ottenere. È possibile che tu perda affari se i contanti sono l'unica forma di pagamento che accetti. Tuttavia, puoi accettare pagamenti con carta di credito e di debito dai clienti sia online che in negozio con l'aiuto degli account commerciante. Quando si avvia una piccola impresa, avere account commerciante con servizi come la segnalazione online e l'elaborazione degli assegni può essere prezioso. Inoltre, ci sono account commerciante che forniscono servizi per mantenere la conformità PCI DSS, che è essenziale per la protezione delle informazioni finanziarie del tuo cliente durante le transazioni.
Panoramica dei fornitori di conti commerciante per piccole imprese
Ecco i migliori fornitori di account commerciante per piccole imprese.
#1. Onda
Per appaltatori indipendenti, consulenti e piccole imprese, Wave è una soluzione di contabilità e fatturazione gratuita. Gli strumenti desktop e mobile possono creare, modificare e inviare fatture e preventivi con molte opzioni di pagamento, tra cui Paga ora. Wave è un modo pratico per accettare pagamenti, ma non dovrebbe essere utilizzato al posto di un normale account commerciante.
Mentre Square richiede un software aggiuntivo sotto forma di un componente aggiuntivo di contabilità per consentire il monitoraggio e la gestione delle fatture, Wave lo fa in modo nativo.
# 2. Braintree
Se stai cercando un account commerciante tradizionale gratuito con tariffe non profit economiche per raccogliere donazioni online e all'estero, Braintree, la sorella di PayPal, è una scelta fantastica. Ha il supporto integrato per i pagamenti PayPal e ACH, quindi puoi accettare entrambi quando le persone fanno una donazione.
Braintree è superiore a PayPal in termini di gestione degli abbonamenti e fornisce anche servizi commerciali specializzati per le imprese locali. Tuttavia, se desideri impostare pagamenti ricorrenti automatici, offre funzionalità di personalizzazione aggiuntive e persino gratuite (addebiti PayPal per la fatturazione ricorrente), come gateway di pagamento con interfacce di pagamento personalizzabili e un deposito dati della carta di credito del cliente conforme a PCI.
#3. Ammiraglia
La tua azienda potrebbe ottenere risultati migliori con una struttura tariffaria interchange-plus o forfettaria, a seconda delle sue dinamiche specifiche. Flagship Merchant Services ti dà la libertà di scegliere l'opzione di elaborazione dei pagamenti che meglio si adatta al budget della tua azienda. Per costi di elaborazione bassi, un piano interscambio plus è una buona opzione per le piccole imprese che elaborano molte transazioni.
Sfortunatamente, le commissioni di interscambio plus e di elaborazione a più livelli di Flagship non sono rese pubbliche. È necessario consultare un venditore per ulteriori informazioni. Tuttavia, la società è così sicura che i suoi prezzi siano comparabili che fornisce una carta regalo American Express da $ 200 a chiunque possa dimostrare che le sue tariffe sono più alte rispetto ai suoi concorrenti.
Non tutti i gateway di pagamento consentono ai commercianti di accettare carte regalo di marca, ma Flagship può farlo e consente loro anche di sviluppare un programma di premi fedeltà dei clienti per aumentare i tassi di fidelizzazione.
Invece di produrre il proprio hardware, Flagship Merchant Services distribuisce quello di produttori di terze parti come Clover e Verifone. Un sistema Clover Mini POS o un terminale, qualunque sia la nuova attività preferita, viene fornito gratuitamente. Dovresti leggere attentamente il contratto perché accettare l'attrezzatura gratuita ti renderà responsabile del costo della risoluzione anticipata.
A differenza di molte altre società di elaborazione delle carte di credito evidenziate qui, l'interfaccia del software iAccess di Flagship non fornisce assistenza clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, ma dispone di video dimostrativi e altri strumenti self-service.
Come si ottiene un account commerciante?
Esiste una procedura di sottoscrizione che deve essere completata prima di poter aprire un conto commerciante. Il fornitore di servizi si preoccupa principalmente del tuo livello di rischio.
È meglio avere tutto ciò di cui hai bisogno prima di iniziare il processo di candidatura. I prerequisiti per l'apertura di un conto commerciante possono variare a seconda del servizio. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, questi requisiti devono essere soddisfatti prima di poter aprire un conto commerciante.
- Licenza d'affari
- Numero di identificazione del datore di lavoro (Ein)
- Conto bancario aziendale
- Assegno annullato
- Attestato di Formazione
- Indirizzo
- Bilancio Di Esercizio
- Dichiarazioni di trattamento precedenti
- Documenti aziendali di supporto
- Procedure di sicurezza
Conclusione
In conclusione, accettare carte di debito e di credito è un must nel clima economico odierno, indipendentemente dal fatto che operi da un negozio, un camion o esclusivamente online. La tua azienda avrà bisogno di un gateway di pagamento, un elaboratore di pagamenti e un account commerciante per accettare pagamenti online e depositare fondi su un conto bancario per scopi commerciali. Queste funzionalità possono essere incluse come parte di un pacchetto unificato offerto da alcuni servizi.
Assicurati di fare acquisti comparativi e considera almeno altri due fornitori prima di scegliere un fornitore di account commerciante.
Domande frequenti sugli account commerciante
Quanto costa aprire un conto commerciante?
Un canone mensile, una tassa sull'estratto conto o una quota del conto (a seconda dell'istituto) ti costerà normalmente tra $ 10 e $ 30.
Perché ho bisogno di un account commerciante?
La tua azienda ha bisogno di un account commerciante se desideri accettare carte di credito o carte di debito dai clienti. Un account commerciante è un must per qualsiasi azienda che desideri ricevere pagamenti dai propri consumatori.
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