Esistono diverse opzioni per i potenziali acquirenti di case per acquisire la loro proprietà iniziale tramite un mutuo con un acconto basso. I richiedenti di mutuo hanno la possibilità di beneficiare di prestiti con un acconto del 3% e ci sono anche alternative ipotecarie a basso acconto che non richiedono alcun pagamento iniziale. In genere, gli acquirenti di case iniziali riservano una mediana del 7% per un acconto, sebbene non sia obbligatorio. Continua a leggere per conoscere il miglior mutuo ipotecario a basso acconto e come ottenerlo.
Che cos'è un mutuo a basso acconto?
Un mutuo a basso acconto si riferisce a un tipo di mutuo per la casa che richiede un pagamento inferiore al 20% del prezzo di acquisto della casa all'inizio. Secondo Julienne Joseph, Senior Advisor for Homeownership presso l'Ufficio del Segretario dell'HUD, un numero significativo di mutuatari con risorse finanziarie limitate è attratto da questi mutui a causa dell'opportunità di riservare i propri beni rimanenti per spese ed extra imprevisti.
Come ottenere un mutuo con acconto basso
Per ottenere un mutuo a bassa rata, devi fare quanto segue:
#1. Determina la tua idoneità per un'opzione di mutuo senza acconto
Il programma zero-down della Bank of America mira a rendere più facile l'acquisto di una casa nei quartieri delle minoranze. Inoltre, i prestiti USDA e VA offrono l'opportunità di garantire un mutuo senza richiedere un acconto. Pertanto, per essere ammissibili, devono essere soddisfatti criteri specifici relativi all'ubicazione della proprietà, al livello di reddito e al servizio militare di te stesso o del tuo coniuge.
#2. Esamina le alternative di mutuo che richiedono un pagamento iniziale minimo
Gli individui che possono fornire un acconto inferiore al 20 percento hanno la possibilità di scegliere tra mutui convenzionali e mutui garantiti dall'autorità.
#3. Sollecitare assistenza da familiari o conoscenti
Diversi istituti di credito offrono la possibilità di utilizzare i fondi donati da un membro della famiglia e, in alcuni casi, un amico fidato, un'organizzazione sindacale o un datore di lavoro, per l'acconto. È inoltre necessario fornire una lettera del donatore che indichi che l'importo donato non è rimborsabile.
Opzioni ipotecarie con acconto basso
Se non soddisfi i criteri per un mutuo per la casa senza acconto, non temere! Potresti ancora avere l'opportunità di acquistare una casa con le prossime migliori opzioni di mutuo a basso acconto. Pertanto, includono quanto segue:
#1. Il prestito FHA
Questa è una delle opzioni di mutuo a basso acconto che puoi proteggere la casa dei tuoi sogni con un piccolo acconto del 3.5%. È necessario un punteggio FICO minimo di 580 per avvalersi dell'opportunità di un acconto del 3.5%. Quindi, se il tuo punteggio di credito è compreso tra 500 e 579, dovrai versare un acconto del 10% per assicurarti la casa dei tuoi sogni.
Quindi, per tenere sotto controllo il tuo equilibrio finanziario, è meglio assicurarsi che il rapporto debito/reddito non superi il 50%. Tieni presente che i prerequisiti per i prestiti FHA possono variare a seconda del prestatore scelto.
#2. Il buon vicino della porta accanto
L'iniziativa “Good Neighbor Next Door” (GNND) è un'opportunità speciale pensata per coloro che dedicano la propria vita al servizio della comunità. Questo programma è disponibile esclusivamente per i professionisti in ruoli di servizio pubblico come insegnanti, personale di emergenza, agenti delle forze dell'ordine e tecnici delle ambulanze, che stanno cercando di acquistare una casa in un'area qualificata.
Quindi, con il generoso supporto del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti, gli aspiranti proprietari di case possono ora godere di un enorme sconto del 50% sulla loro dimora dei sogni! E la parte migliore? Puoi proteggere la tua nuova casa con solo un acconto di $ 100. Il programma richiede che il mutuatario soddisfi i criteri di ammissibilità per un mutuo primario e la parte ridotta dell'abitazione viene concessa tramite un prestito aggiuntivo. Fintanto che il mutuatario rimane in linea con i prerequisiti del programma, la seconda ipoteca rimarrà una delizia senza debiti.
#3. HomePronto Mutuo
Questa è anche una delle opzioni di mutuo con acconto basso disponibili presso numerosi istituti di credito ipotecario. Tuttavia, con un prestito HomeReady, puoi realizzare il tuo sogno di possedere una casa con solo un acconto del 3%. Inoltre, la sottoscrizione del prestito è flessibile, rendendo il processo più agevole e meno stressante. Sebbene l'assicurazione ipotecaria sia richiesta per tenere conto dell'acconto minimo, in genere ha un costo più accessibile rispetto a un prestito tradizionale.
#4. Mutuo 97 convenzionale
Questa è una delle opzioni di mutuo a basso acconto supportate da GSE, Fannie Mae e Freddie Mac. Offre inoltre una notevole opportunità agli acquirenti di case con un semplice acconto del 3%. Tieni presente che i mutui tradizionali richiedono un punteggio di credito minimo di 620, che è relativamente alto.
Analogamente ad altri programmi che richiedono un acconto inferiore, è importante disporre delle proprie finanze per coprire il costo dell'assicurazione ipotecaria su base mensile.
#5. Casa Possibile mutuo
Home Possible è uno schema ipotecario sostenuto da Freddie Mac paragonabile a HomeReady. Richiede un acconto del 3%. L'assicurazione ipotecaria è davvero un requisito per i mutuatari, ma non temere, poiché ha l'ulteriore vantaggio di tassi più bassi. Inoltre, i mutuatari possono ancora godere della stessa flessibilità creditizia.
Miglior mutuo ipotecario con acconto basso
Il miglior mutuo ipotecario a bassa rata include quanto segue:
La Navy Federal Credit Union offre una gamma completa di vantaggi al personale delle forze armate attive o in pensione che si sono iscritti per un'adesione alla Navy Federal Credit Union, con ammissibilità estesa ai loro parenti stretti. L'istituto di credito fornisce prestiti VA che consentono un acconto dello zero percento e consentono al mutuatario di contribuire fino al quattro percento del valore della proprietà alle spese di chiusura.
Inoltre, un'opzione ipotecaria alternativa, nota come mutuo Military Choice, condivide criteri comparabili con il prestito VA, inclusa l'esenzione dal PMI e un acconto minimo dello 0%. Tuttavia, consente ai venditori di contribuire fino al 6% del valore dell'immobile alle spese di chiusura.
#2. Banca PNC
Il programma di prestito USDA consente ai potenziali acquirenti di case di acquistare una proprietà senza effettuare alcun acconto. Individuare istituti di credito che forniscono prestiti USDA insieme ad altre opzioni di mutuo convenzionali può essere difficile. Tuttavia, PNC Bank offre prestiti USDA come parte della sua offerta di prodotti.
Pertanto, per poter beneficiare di un prestito USDA tramite PNC Bank, è necessario acquistare un immobile in una zona rurale qualificata. Oltre ai prestiti USDA, questo prestatore offre una gamma di altre opzioni di finanziamento, inclusi prestiti standard, mutui FHA, prestiti VA, prestiti di grandi dimensioni e il prestito comunitario della banca PNC. Questo programma specializzato consente agli acquirenti di case di scegliere tra termini di mutuo a tasso fisso ea tasso configurabile e di effettuare un acconto a partire dal 3% senza incorrere in un'assicurazione ipotecaria privata.
Inoltre, questo istituto di credito fornisce un'alternativa di prestito distinta specificamente su misura per le persone in campo medico che cercano di acquistare esclusivamente una residenza primaria. I professionisti medici possono richiedere un prestito fino a $ 1 milione senza l'obbligo di pagare un'assicurazione ipotecaria privata, indipendentemente dall'importo dell'anticipo. Gli utenti hanno la possibilità di scegliere tra termini a tasso fisso o a tasso variabile.
# 3. Chase Bank
Chase Bank offre un'alternativa di acconto a partire dal 3% attraverso il mutuo per la casa DreamMaker. Quindi, per metterlo in prospettiva, un prestito FHA richiede ai mutuatari di effettuare un deposito del 3.5%. Il prestito DreamMaker è su misura per soddisfare le persone con capacità finanziarie limitate per effettuare un acconto sostanziale.
Tuttavia, è interessante notare che questa opzione di prestito ha requisiti di reddito più rigorosi rispetto ad altre alternative di prestito. Secondo le linee guida di Chase, il reddito annuo massimo idoneo per la qualificazione del cliente non deve superare l'80% del reddito mediano dell'area (AMI).
#4. Banca alleata
Ally Bank ha un fantastico sistema di mutui HomeReady che si rivolge ai proprietari di case a reddito medio-basso, indipendentemente dal fatto che siano acquirenti nuovi o abituali. Quindi, con questo programma, puoi stabilire un minimo del 3% per un acconto, rendendo più facile realizzare il tuo sogno di possedere una casa.
Inoltre, per essere presi in considerazione per l'opportunità, i potenziali candidati devono rispettare alcune linee guida. In primo luogo, il loro rapporto debito/reddito non dovrebbe superare il 50%. Inoltre, il loro reddito deve essere pari o inferiore all'80% del reddito medio dell'area circostante. Infine, almeno uno dei mutuatari deve completare un corso di formazione per proprietari di immobili.
Mentre intraprendi il tuo viaggio verso la proprietà della casa, preparati a incontrare una serie di commissioni dal tuo prestatore. Questi possono includere un deposito, una tassa di formazione, una tassa di elaborazione e una tassa di valutazione. Sebbene queste spese possano sembrare scoraggianti, è importante tenere presente che sono una parte standard del processo di richiesta di mutuo e possono sommarsi rapidamente. Sebbene Ally non imponga nessuna di quelle fastidiose commissioni, potresti comunque dover sostenere spese di valutazione e registrazione o essere responsabile della copertura dei costi delle ricerche di titoli e delle polizze assicurative.
#5. PMI
Il PMI, noto anche come assicurazione ipotecaria privata, è una consueta spesa mensile che dovrai sostenere se il tuo acconto per la tua casa è inferiore al 20%. Anche se alla fine puoi eliminare il PMI dopo aver accumulato il 20% di equità nella tua casa. Tuttavia, può ancora rosicchiare il tuo budget mensile fino a quel momento ed essere una piccola creatura fastidiosa.
Il 5% in meno è sufficiente per un mutuo?
Assolutamente! Un mutuatario che soddisfa le qualifiche necessarie può effettivamente garantire un mutuo ipotecario con solo un acconto del 5%. Al giorno d'oggi, ciò dovrebbe bastare a placare la maggior parte degli istituti di credito ipotecario. Sfortunatamente, se il tuo acconto è del 5% o meno, probabilmente dovrai sborsare dei soldi per un'assicurazione ipotecaria personale.
Qual è l'acconto minimo su una casa da $ 250,000?
Spesso, il pagamento iniziale effettuato per un immobile residenziale è indicato come percentuale del costo totale. Ad esempio, nel caso di una proprietà residenziale del valore di $ 250,000, un acconto del 3.5% ammonterebbe a $ 8,750, mentre un acconto del 20% ammonterebbe a $ 50,000.
Qual è l'acconto minimo per una casa da $ 400,000?
Per effettuare un acconto del 10% su una casa da $ 400,000, i mutuatari devono avere $ 55,600 in fondi disponibili. Per un mutuo di 30 anni, si raccomanda che il tuo reddito mensile non sia inferiore a $ 8200 e che i tuoi pagamenti mensili per eventuali debiti correnti non superino $ 981.
Quanto ti serve per guadagnare un anno per una casa da $ 300,000?
Per acquisire una residenza del valore di $ 300,000, potrebbe essere necessario disporre di un reddito annuo compreso tra $ 50,000 e $ 74,500. Quanto sopra è una linea guida generale e la remunerazione precisa dipenderà da fattori quali il rating creditizio, il rapporto tra debito e guadagni, il tipo di mutuo, la durata del prestito e il tasso di interesse del mutuo.
Quanto costa un acconto su una casa da $ 200,000?
In genere, i mutui tradizionali, come il mutuo a tasso fisso di 30 anni, richiedono un acconto minimo del 5%. Nello scenario in cui il prezzo di acquisto della casa è di $ 200,000, sarà richiesto un acconto di $ 10,000 per ottenere un mutuo per la casa.
Puoi prendere in prestito denaro per un acconto?
Si, puoi. Ci sono diverse opzioni praticabili a tua disposizione, come ottenere un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC) o cercare un prestito privato da un amico fidato o un familiare.
Come posso evitare il PMI con un calo del 5%?
Per evitare pagamenti PMI del 5%, un'opzione praticabile è quella di fornire un acconto che ammonta a un minimo del 20% del prezzo di acquisto della casa. Pertanto, ciò si traduce in una proporzione prestito-valore (LTV) dell'80% secondo la terminologia dei mutui.
Passo e chiudo
L'acquisizione di un immobile residenziale con un minimo pagamento iniziale è facilmente realizzabile attraverso adeguate opzioni di finanziamento. Le opzioni di acconto basso includono prestiti convenzionali, FHA, VA e USDA. Inoltre, gli acquirenti di case possono fornire assistenza per l'acconto per assistere con la copertura dell'acconto sui prestiti FHA. È anche importante notare che ottenere la pre-approvazione è un passaggio necessario prima di garantire un mutuo.
Riferimenti
- homebuyer.com
- denaro.usnews.com
- forbes.com
- I bankrate.co
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