Dove fai banca è più importante di quanto potresti pensare. Le banche locali sono essenziali per i loro quartieri. La maggior parte delle banche regionali è stata istituita per servire clienti come agricoltori, piccole imprese e famiglie locali di cui le banche nazionali spesso non si preoccupano. Ecco la migliore banca locale negli Stati Uniti insieme ai pro e ai contro delle banche locali.
Cos'è una banca locale?
Una banca locale è un istituto di deposito di qualsiasi dimensione (grande o piccola) di proprietà e gestione locale. Le banche locali concentrano regolarmente i loro servizi e sforzi sui locali e sulle loro aziende. Questa partnership avvantaggia le banche della comunità e le comunità che servono. Le banche locali forniscono anche importanti servizi alle famiglie, ai proprietari di piccole imprese e a coloro che stabiliscono o ripristinano il credito nella tua comunità che sono trascurati dalle mega banche.
Come funziona la banca locale?
Una banca locale dovrebbe tenere conto della tua situazione finanziaria unica. Quindi, poiché ogni banca ha caratteristiche uniche, la scelta della banca locale ideale per le tue esigenze è fondamentale. Trovare la banca locale giusta è importante, non importa se vuoi molti bancomat o un tasso più alto sui tuoi risparmi.
Come decidere su una nuova banca locale
Per aprire un conto bancario locale nel miglior modo possibile, attenersi ai seguenti suggerimenti.
#1. Seleziona l'account corretto
È difficile confrontare contemporaneamente i numerosi prodotti e servizi forniti dalle banche locali. Un fantastico punto di partenza è abbinare i tipi di account appropriati alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi in termini di denaro. Una banca più grande e affidabile con una gamma di possibilità può essere la scelta migliore se desideri cambiare conto corrente. Puoi anche aprire un conto corrente ad alto rendimento, che è qualcosa che offrono molte banche online e unioni di credito.
#2. Cerca banche locali con commissioni basse o nulle
Quando ci sono altre banche che offrono commissioni trascurabili o nulle, non vi è alcun incentivo a continuare a utilizzarne una che addebita commissioni ingiustificate. Le banche online sono note per le loro commissioni basse. Il più delle volte, non addebitano tante commissioni quanto le tradizionali banche fisiche perché hanno meno filiali o nessuna. Alcuni titolari di carte bancarie online potrebbero persino essere in grado di utilizzare gratuitamente sportelli bancomat specifici.
Molte banche, specialmente quelle grandi come Citibank e Bank of America, stanno cercando di eliminare o tagliare drasticamente le loro commissioni di scoperto. Pertanto, considera questo se le banche che stai esaminando hanno adottato politiche di scoperto più indulgenti in linea con questa tendenza.
#3. Considera il valore di una filiale bancaria
L'accessibilità delle banche è un altro fattore cruciale. Secondo Paul McAdam, direttore senior dei servizi bancari e di pagamento presso JD Power, l'accessibilità agli sportelli automatici e alle filiali, nonché la disponibilità di online e mobile banking, sono variabili cruciali.
In altre parole, le tue priorità per particolari comodità possono variare a seconda di ciò a cui sei abituato. I clienti che sono abituati a svolgere gran parte della propria attività online potrebbero preferire la comodità delle risorse bancarie online alle filiali. Il contrario può essere vero per le persone che sono più abituate alle filiali bancarie.
#4. Indagare cooperative di credito
Anche se gli individui sono più abituati alle grandi banche, dovrebbero essere prese in considerazione anche le unioni di credito. Le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro di proprietà dei membri. Commissioni più basse, maggiori tassi di risparmio e tassi di prestito più bassi sono esempi comuni di come i membri ricevono un dividendo di partecipazione agli utili.
#5. Trova una banca che supporti il tuo stile di vita
La banca selezionata dovrebbe essere in grado di soddisfare le tue esigenze. Se sei un lavoratore autonomo, ad esempio, avrai bisogno di una banca che possa supportarti mentre fai crescere la tua attività. Considera i tuoi modelli di spesa mentre selezioni una banca. Utilizza gli strumenti di budgeting che molte banche hanno incorporato nei loro siti Web e applicazioni mobili per controllare le tue spese e capire dove vanno i tuoi soldi.
#6. Visualizza gli strumenti digitali disponibili
In genere, i consumatori possono utilizzare un'app o un sito Web per depositare assegni, controllare saldi, pagare bollette e trasferire denaro. Tuttavia, i moderni servizi digitali non sono offerti da tutte le banche. Alcune funzionalità che i consumatori richiedono più frequentemente non sono offerte da tutte le banche, come la possibilità di bloccare una carta di debito (e impedire a qualcun altro di utilizzarla) o gestire gli avvisi di mobile banking. Poiché non tutte le banche online dispongono di app per smartphone, potrebbe essere necessario utilizzare un browser mobile per accedere al proprio conto.
#7. Riconoscere le leggi e i regolamenti
Il contratto sul conto contiene spesso informazioni importanti su un conto bancario. Questo accordo è spesso disponibile altrove sul sito web della banca, ma potrebbe non essere sulla pagina principale del conto. È meglio leggere attentamente il disclaimer per evitare di trascurare nulla. Inoltre, controlla se la Federal Deposit Insurance Corporation o la National Credit Union Administration proteggeranno i tuoi risparmi se la tua banca fallisce.
Quando confronti i prodotti, fai attenzione alle offerte che stanno per scadere. Alcune banche possono fornire tassi teaser allettanti prima di abbassarli successivamente a un tasso notevolmente inferiore.
#8. Leggi le recensioni delle banche che stai prendendo in considerazione
Dopo aver iniziato a confrontare alcune banche, leggere le valutazioni che sono state pubblicate su di loro da esperti del settore può aiutarti a capire meglio l'istituto finanziario, i suoi prodotti e il suo servizio clienti. Le testimonianze dei clienti sono estremamente importanti, in particolare perché molti clienti scelgono di rimanere a lungo con le loro banche.
Migliore banca locale
Negli Stati Uniti, ci sono migliaia di possibilità per i conti correnti aziendali presso più di 4,500 banche commerciali. Chi tra gli imprenditori con limiti di tempo ha il tempo di pianificare tutto? Dai un'occhiata all'elenco delle migliori banche per piccole imprese di seguito.
#1. Wells Fargo avvia il controllo aziendale
Con questo conto bancario aziendale sono consentiti fino a $ 5,000 in depositi in contanti gratuiti e 100 transazioni gratuite per ogni periodo di pagamento. Se viene pagata una somma giornaliera di $ 500, la commissione di servizio mensile di $ 10 per questo account verrà annullata. Questa opzione è fantastica per le piccole imprese con attività di flusso di cassa limitate a causa del basso importo del deposito iniziale di $ 25. Il conto Wells Fargo Initiate Business Checking è il più facile da usare pur fornendo il rilevamento delle frodi e la sicurezza della carta di debito a responsabilità zero. I proprietari di piccole imprese possono aprire un conto corrente aziendale Wells Fargo compilando un modulo online o recandosi in una filiale. Dovranno quindi portare i depositi e i documenti richiesti.
#2. Affari BlueVine
Le piccole imprese con una base di clienti considerevole troveranno il conto corrente aziendale di BlueVine piuttosto allettante. BlueVine è diverso dalle banche più grandi in quanto puoi effettuare tutte le transazioni che desideri e non ci sono costi di servizio mensili o requisiti minimi di saldo. Inoltre, i titolari di un conto possono utilizzare uno qualsiasi dei 37,000 bancomat MoneyPass dislocati in tutta la nazione senza pagare alcuna commissione. BlueVine non impone commissioni di scoperto, dandoti un po' di tranquillità. Su conti fino a $ 100,000, i proprietari di piccole imprese possono anche ottenere un interesse del 2.0%, che è 50 volte la media nazionale. Puoi integrare il tuo conto corrente aziendale BlueVine con processori di pagamento come Venmo e Square o software di contabilità come QuickBooks per semplificare ulteriormente le operazioni bancarie.
# 3. Controllo dei vantaggi aziendali della Bank of America
Quando si utilizza Business Advantage Savings, non ci sono commissioni per pagamenti interrotti, bonifici in entrata o depositi elettronici. Inoltre, puoi ricevere fino a 500 transazioni al mese. Esistono altri metodi adattabili per evitare le commissioni, come l'utilizzo di una carta di credito aziendale o il mantenimento di un saldo di $ 15,000 al mese, anche se sono piuttosto costosi a $ 29.95 per ciclo. Anche i servizi di buste paga e mercantili sono forniti da Bank of America.
#4. Pacchetto di controllo aziendale dell'oro della banca degli Stati Uniti
È possibile controllare il flusso di cassa utilizzando il Gold Business Checking Package della US Bank, che offre 300 transazioni gratuite e $10,000 in depositi in contanti per ciclo di rendiconti. I proprietari di piccole imprese possono anche ottenere uno sconto del 50% sui primi $ 100 in assegni che incassano. Per semplificare l'apertura di un nuovo conto aziendale, US Bank fornisce diversi servizi, come un kit EZ-Switch, rilevamento delle frodi e protezione da scoperto. Inoltre, puoi gestire tutti i tuoi conti ACH, bonifici e assegni in un'unica posizione con SinglePoint Essentials di US Bank.
#5. Controllo aziendale PNC
Questo account competitivo ha una piattaforma di flusso di cassa computerizzata che ti aiuta a tenere traccia delle tue finanze aziendali. Per i primi tre mesi non è previsto alcun canone mensile di mantenimento del conto, quindi potrebbe essere una buona scelta se hai bisogno di un conto corrente ma non prevedi di effettuare molte transazioni (150 o meno al mese). Mantieni un saldo mensile medio di $ 500 in modo da non dover pagare la tariffa mensile di $ 12 una volta iniziata.
Vedi anche: LA MIGLIOR BANCA PER LE PICCOLE IMPRESE NEL 2023
Banca locale negli Stati Uniti
Di seguito è riportata la banca locale che può essere trovata negli Stati Uniti:
#1. 1a banca di origine limitata
I clienti negli Stati Uniti hanno ricevuto servizi bancari rapidi e cortesi da questa banca locale sin dalla fondazione dell'azienda a South Bend, Indiana, nel 1863. Quando lavori con 1st Source, puoi contare su di loro per prestare attenzione a te, capire le tue esigenze e agisci sempre nel tuo migliore interesse.
Questa banca locale continua a gestire filiali regionali nel nord dell'Indiana e nel sud-ovest del Michigan, rendendola la più grande istituzione finanziaria di proprietà e gestione locale negli Stati Uniti. 1st Source dispone di 75 strutture bancarie in 17 contee con un patrimonio di 4.37 miliardi di dollari, 8 uffici per la gestione fiduciaria e patrimoniale, 8 per le assicurazioni e 23 sedi per il gruppo finanziario specializzato della banca. Offrono una vasta gamma di servizi finanziari e un'attenzione eccezionalmente specializzata ai nostri clienti, privati e imprese. Il loro obiettivo è aiutare i loro clienti a realizzare i loro sogni di ricchezza, stabilità e felicità.
#2. Adams Bank & Trust Limited
Adams Bank & Trust è un istituto finanziario a servizio completo con uffici in Nebraska e Colorado. La banca è stata fondata nel 1916 e ora ha 15 uffici e un patrimonio di 500 milioni di dollari. Dieci di questi uffici si trovano nel Nebraska e cinque in Colorado. Todd Adams è l'amministratore delegato, mentre Chad Adams è il presidente. L'attività bancaria basata sulle relazioni è ciò che la banca si diverte a fornire ai propri clienti. Crediamo che la situazione finanziaria della tua famiglia sia buona quanto la nostra. Hanno alcune delle migliori offerte finanziarie nel settore bancario in questo momento e il loro servizio clienti è imbattibile.
#3. Alleanza Banca Limited
Alliance Bank è l'unica banca privata a Culver City. È stata fondata nel 1980 per offrire alle piccole e medie imprese, ai dirigenti e ai professionisti della California meridionale il "relationship banking" specializzato di cui avevano bisogno. L'attività bancaria personalizzata è ciò che offrono, al contrario di altre banche locali (inclusa un'altra banca locale negli Stati Uniti) che fanno affermazioni pretenziose. Da allora, Alliance è cresciuta fino a diventare uno dei principali finanziatori SBA del 12% nel sud della California, uno dei principali sindacati di prestiti edilizi nello stato e una delle banche commerciali in più rapida crescita.
#4. Unione di credito federale di American Airlines
Nel 1936, un gruppo di membri dello staff dell'American Airlines si unì per il mutuo soccorso e fondò un istituto bancario cooperativo per soli membri. Sia i membri che le entrate di AA Credit Union sono cresciuti costantemente negli oltre 75 anni in cui ha offerto servizi finanziari all'industria aeronautica. Gli attuali $ 5.57 miliardi di attività della società e $ 578.6 milioni di patrimonio netto.
L'AA Credit Union ha più di 240,000 membri e più di 40 filiali in o vicino ai principali aeroporti in circa 20 città degli Stati Uniti e Porto Rico. Fornisce inoltre servizi finanziari al dettaglio oltre ai servizi bancari standard, inclusi conti correnti e di risparmio, carte di credito, prestiti e gestione degli investimenti. Questa banca locale, situata negli Stati Uniti, ha anche costruito più di 6,600 siti condivisi e 30,000 bancomat. Offre anche mutui ipotecari, linee di credito per piccole imprese e prestiti per auto, macchinari e case. Il National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) assicura i depositi effettuati alla società indipendente AA Credit Union fino a un massimo di $ 250,000 per depositante.
#5. Banca d'America
La Bank of America Corporation, uno dei principali fornitori globali di servizi bancari e finanziari, ha sede a Charlotte, nella Carolina del Nord. Questa banca locale è la seconda holding bancaria negli Stati Uniti in termini di attività. Bank of America Corporation (nota anche come "Bank of America") è una società finanziaria fondata il 31 luglio 1998. Offre prodotti e servizi bancari, di gestione patrimoniale, di investimento e altri prodotti finanziari e di gestione del rischio a piccole e medie imprese. imprese di mercato, nonché a individui, organizzazioni e governi. Consumer & Business Banking, Consumer Real Estate Services, Global Markets, Global Banking e Global Wealth & Investment Management sono i cinque segmenti di business dell'azienda, che forniscono una gamma di servizi e prodotti bancari e non bancari sia a livello nazionale che internazionale.
Qual è la migliore banca locale negli Stati Uniti?
Essi comprendono:
- Banca degli Stati Uniti.
- Banca PNC.
- Banca Truist.
- Goldman Sachs.
- Chase Bank.
- Banca d'America.
- Citibank.
- Well Fargo.
Pro e contro delle banche locali
Per tagliare le spese, le banche locali stanno consolidando le loro strutture organizzative e concentrandosi sulle loro competenze di base invece di cercare di essere i migliori in tutto. Data la crescita del settore della tecnologia finanziaria, o "fintech", delle startup e delle attività bancarie online che cercano di trarre vantaggio dalle falle di importanti istituti finanziari. È ovvio che il sistema bancario deve essere aggiornato. Scopri i pro e i contro delle banche locali per aiutarti a scegliere il miglior istituto finanziario per i tuoi asset.
Vantaggi delle banche locali
Mentre fare le tue operazioni bancarie con una società che dispone di strutture fisiche può sembrare vecchio o troppo convenzionale, ci sono alcuni vantaggi nel farlo. Puoi decidere se una banca è una buona opzione per gestire e detenere il tuo denaro osservando i suoi vantaggi:
#1. Più opzioni
La maggior parte delle grandi istituzioni finanziarie può offrire tutti questi servizi in un unico posto, sia che tu desideri un risparmio personale o un conto corrente, un fondo fiduciario, un certificato di deposito, Roth IRA o un conto corrente aziendale. Alcune banche convenzionali forniscono anche servizi di gestione patrimoniale e di investimento.
# 2. Convenienza
Ci sono bancomat gratuiti e sedi fisiche in tutto il paese grazie a rinomate istituzioni finanziarie come Chase, Wells Fargo e Bank of America.
#3. Una sintesi dei due mondi
Molte banche offrono ai propri clienti la possibilità di effettuare un versamento in contanti di persona presso una filiale o di inviare denaro tramite smartphone. Ad esempio, un modo in cui Chase Bank compete con soluzioni fintech come Venmo e Square Cash è attraverso QuickPay, uno strumento online gratuito che consente agli utenti di inviare e ricevere denaro via e-mail. La tua unica opzione con le banche Internet è un trasferimento elettronico.
#4. Cambio di valuta
Il contante è ancora un metodo di pagamento comune che deve essere regolamentato dal settore nonostante tutti i progressi nel fintech. Una banca tradizionale è una scelta desiderata e sensata per i clienti bancari che gestiscono spesso contanti.
Contro per le banche locali
Le banche possono essere abbastanza vantaggiose, ma possono anche essere problematiche. Quindi, per decidere se una banca tradizionale è l'opzione migliore per le tue esigenze finanziarie, considera alcuni degli svantaggi di lavorare con un istituto più grande:
#1. Mancanza o Mostra scarso interesse
I tassi di interesse sui conti di risparmio sono notoriamente più bassi nelle banche fisiche rispetto a quelle online. Secondo un recente sondaggio GOBankingRates, i primi cinque tassi di interesse più alti sono stati offerti da MySavingsDirect, Ally Bank, Barclays, iGObanking e CIT. I maggiori conti di risparmio erano tutti presso banche online.
#2. Ampia gamma di commissioni
Le commissioni bancarie possono venire in mente quando si pensa a una banca normale. Ad esempio, Alliant Credit Union, una delle più grandi unioni di credito accessibili al pubblico, addebita solo $ 25 rispetto alla commissione per fondi non sufficienti di $ 35 della Bank of America.
#3. Servizio clienti inadeguato
Uno dei principali problemi con le banche locali è che non comprendono le esigenze dei loro clienti e non offrono assistenza personalizzata. Le quattro megabanche, Bank of America, Chase, Citibank e Wells Fargo, che insieme rappresentano quasi il 40% di tutte le attività delle banche commerciali negli Stati Uniti, sono state le peggiori nel sondaggio per quanto riguarda la soddisfazione dei clienti. I dati demografici più ridotti potrebbero rendere più facile per gli istituti finanziari più piccoli comprendere le esigenze e le preferenze bancarie dei loro clienti.
Come trovo una piccola banca locale?
- Scegli l'account appropriato.
- Cerca banche con costi minimi o nulli.
- Pensa alla facilità di una filiale bancaria.
- Cerca nelle cooperative di credito
- Trova una banca che soddisfi il tuo stile di vita.
- Scopri le funzionalità digitali.
- Sii consapevole dei termini e delle limitazioni.
- Rivedi le banche a cui stai pensando.
Quanto sono sicure le banche locali?
Finché sono assicurate a livello federale, le banche locali sono un'opzione sicura per l'attività bancaria. La FDIC assicura le banche, mentre la NCUA assicura le unioni di credito. Ciò implica che il denaro depositato sul tuo conto sarà al sicuro anche se una banca o un'unione di credito fallisce.
Qual è la banca più facile da aprire?
I modi più semplici per aprire un conto bancario online sono:
- Alleato di banca.
- Giunone.
- Sincronia.
- Attuale.
- Well Fargo.
- Banca Unita.
- Banca Axos.
- Saggio.
Qual è la banca più facile in cui entrare?
Probabilmente il più semplice da unire è Chime. I nuovi membri devono solo inviare il loro nome e cognome, indirizzo e-mail e numero di previdenza sociale quando vanno online.
Perché le persone usano le piccole banche?
In media, le banche più piccole offrono ai clienti tassi di interesse maggiori su conti correnti, di risparmio e certificati di deposito. Inoltre, le istituzioni più piccole offrono condizioni migliori su prestiti e carte di credito per piccole imprese. Le banche più piccole hanno costi di scoperto più convenienti e requisiti di saldo inferiori.
Quale banca non ha canone mensile?
Un conto corrente senza un deposito iniziale minimo o un costo di manutenzione mensile è disponibile presso Ally Bank. Inoltre, offre lo 0.25% di APY con un importo giornaliero minimo di $ 15,000 e lo 0.1% di APY su saldi inferiori a $ 15,000.
Riferimenti
- bankinfousa.com
- reviewjournal.com
- I bankrate.co
- Architecturaldigest.com
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