Un beneficiario è qualsiasi individuo che è elencato o qualificato per ottenere i benefici da qualcosa. Dal punto di vista finanziario, un beneficiario è qualcuno che riceve i benefici di un trust, di un testamento o di una polizza assicurativa.
Nella maggior parte dei casi, un beneficiario è nominato nei documenti dai proprietari (benefattori) o soddisfa determinati criteri che li rendono qualificati per ricevere questi benefici.
Qualsiasi individuo o insieme di individui può essere nominato beneficiario di un trust, di un testamento o di una polizza di assicurazione sulla vita.
Il benefattore può imporre requisiti diversi sulla modalità di distribuzione dei benefici e tali requisiti potrebbero includere il raggiungimento di una determinata età del beneficiario o il matrimonio del beneficiario.
Esistono diversi tipi di beneficiari, ma per il bene di questo articolo, ci concentreremo maggiormente sui beneficiari irrevocabili.
Scopri di più mentre leggi questo articolo.
Che cos'è un beneficiario irrevocabile?
Un beneficiario irrevocabile è un'organizzazione, una persona o un gruppo di persone che sono elencate come e hanno tutti i diritti a ricevere i benefici di una polizza di assicurazione sulla vita o di una rendita variabile e non possono essere rimossi dalla polizza se non concordano.
È un beneficiario che viene fornito e se è necessario apportare modifiche, ad esempio l'accesso al denaro o il cambio di polizza, il beneficiario irrevocabile dovrebbe firmare insieme al proprietario dell'assicurazione.
Ciò significa anche che se il titolare dell'assicurazione sente la necessità di cambiare il beneficiario della sua assicurazione sulla vita, il beneficiario irrevocabile deve essere invitato a firmare.
Il titolare della polizza assicurativa non può modificare la quota dei benefici spettante al beneficiario irrevocabile senza che il beneficiario abbia dato il proprio consenso in tal senso.
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Come Funziona?
I bambini sono generalmente i beneficiari irrevocabili dell'assicurazione sulla vita dei genitori. I genitori lo fanno per assicurarsi che i loro figli ottengano i soldi per se stessi e non ne vengano vittime di bullismo.
Tuttavia, nel matrimonio, la situazione potrebbe essere leggermente diversa. Prendiamo, ad esempio, il signor B. nomina sua moglie la signora C come sua beneficiaria irrevocabile, ma le cose alla fine vanno male e molti anni dopo divorziano.
Significa che la signora C ha ancora i diritti legali sui suoi soldi a meno che non accetti pacificamente di essere rimossa come beneficiaria irrevocabile del signor B.
Ci sono alcuni diritti particolari che rendono i benefici di una polizza assicurativa sicuri per un beneficiario irrevocabile. A differenza di un beneficiario revocabile, i cui diritti ai benefici possono essere privati degli stessi o negati in alcune situazioni.
Rimuovere il nome di una persona dall'essere un beneficiario irrevocabile nella tua polizza assicurativa può essere molto difficile. L'unica via d'uscita è se la persona coinvolta accetta facilmente di rinunciare ai propri diritti sul denaro, cosa che nella maggior parte dei casi accade raramente.
A seconda delle leggi del tuo paese e dei termini della tua assicurazione sulla vita, il beneficiario irrevocabile potrebbe avere l'autorità per attuare alcune modifiche alla tua polizza sulla vita.
Ad esempio, se intendi fare in modo che il tuo ex coniuge non sia il tuo beneficiario irreversibile, sarebbe necessario che il tuo ex coniuge dia il suo permesso con la sua firma.
C'è un malinteso popolare che la persona o le persone che si vorrebbe nominare come beneficiari irrevocabili debbano risiedere o essere residenti nello stesso paese o città di loro.
Il luogo in cui risiedano la persona o le persone che intendi nominare come tuo irrevocabile è irrilevante per il fatto che tu voglia includerle nella tua polizza assicurativa.
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Designazione irrevocabile del beneficiario
Se designi qualcuno come beneficiario irrevocabile della tua polizza di assicurazione sulla vita, la persona non può essere rimossa involontariamente come beneficiaria di quel trust.
Questo è il motivo per cui si consiglia alle persone di pensare in modo critico a chi vogliono nominare il loro beneficiario irrevocabile. Si consiglia loro di guardare al rapporto che hanno con quella persona e chiedersi se questo rapporto potrebbe finire un giorno.
Ecco perché i bambini sono preferiti come beneficiari irrevocabili. Inoltre, anche le imprese possono essere nominate beneficiarie. C'è la possibilità di nominare una sorta di beneficiario di riserva nel caso in cui il beneficiario irrevocabile scelto finisca per decadere prima dell'assicurato.
Inoltre, ci sono alcune cose che non sono certe quando si tratta di poteri o autorità di cui dispone un beneficiario irrevocabile.
Ci sono stati alcuni casi in cui i giudici hanno stabilito che un beneficiario irrevocabile ha potere su qualsiasi modifica relativa alla polizza assicurativa nel suo insieme.
Alcuni altri giudici hanno stabilito che il beneficiario dovrebbe avere poteri relativi solo ai benefici del beneficiario nella polizza assicurativa.
Ciò significa che i beneficiari possiedono l'autorità di mantenere i loro nomi sull'assicurazione ma non hanno l'autorità di apportare modifiche come l'entità della polizza o prestiti contratti a fronte della polizza.
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Assicurazione sulla vita beneficiaria irrevocabile
I beneficiari irrevocabili sorgono principalmente dalle polizze assicurative sulla vita. Nelle assicurazioni sulla vita, il beneficiario irrevocabile è importante perché è un modo per assicurarsi che i benefici vadano a chi si vuole.
Questo perché è molto difficile cambiarlo mentre tu (l'assicurato) sei vivo e letteralmente impossibile farlo mentre l'assicurato è morto, quindi il beneficiario irrevocabile ottiene i benefici.
Inoltre, i beneficiari irrevocabili possono svolgere un ruolo nella pianificazione successoria. Ad esempio, se una persona nomina un beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita e poi inserisce tale polizza in un fondo irrevocabile di assicurazione sulla vita (ILIT), i profitti vengono quindi cancellati dal patrimonio delle persone evitando così potenziali tasse sulla successione e sulle donazioni dopo che le persone ' Data.
Un fiduciario nominato può supervisionare il trust e distribuire i beni, il che può essere utile nel caso di beneficiari minori o irresponsabili.
Anche se i beneficiari irrevocabili sono strettamente protetti, i trust irrevocabili offrono anche una protezione aggiuntiva contro eventuali problemi legali.
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Beneficiario irrevocabile Canada
Un beneficiario irrevocabile non può essere rimosso da una polizza assicurativa senza il suo consenso scritto.
Sarebbe importante notare che i benefici dell'assicurazione sulla vita sono generalmente esentasse in Canada, ma potrebbe non esserlo in altri paesi.
Questo è importante nel caso in cui un beneficiario irrevocabile viva fuori dal Canada. Significa anche che potrebbero essere tenuti a pagare alcune tasse dopo aver ricevuto i benefici in caso di morte della polizza assicurativa in conformità con le leggi del luogo in cui risiedono.
In Canada, se un figlio minorenne è nominato beneficiario irrevocabile di una polizza assicurativa, deve essere nominato un fiduciario. Il ruolo del fiduciario è quello di supervisionare e mantenere i benefici della polizza assicurativa fino a quando il figlio non raggiunge la maggiore età.
Nel caso in cui un fiduciario non sia nominato ma i bambini siano nominati come beneficiari irrevocabili di una polizza di assicurazione sulla vita, i benefici della polizza vengono pagati a un fiduciario pubblico. E i bambini e l'accesso ai benefici sarebbero stati dati ai bambini quando raggiungeranno la maggiore età.
Quando qualcuno viene nominato beneficiario irrevocabile di una polizza assicurativa, è essenziale che la persona firmi eventuali modifiche che si desidera apportare alla polizza.
In altre parole, se i titolari della polizza devono cambiare beneficiari, il beneficiario irrevocabile deve firmare.
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La differenza tra beneficiari revocabili e irrevocabili
Per avere una corretta visione delle differenze tra beneficiari irrevocabili e revocabili, occorre prima definire il beneficiario revocabile.
Un beneficiario revocabile è il tipo di beneficiario per il quale è possibile nominare persone fisiche o organizzazioni come beneficiari ma, essendo revocabili, possono essere modificate in qualsiasi momento dal contraente.
L'assicurato ha il controllo degli affari con questo tipo di beneficiario. Questo è utilizzato principalmente nelle polizze assicurative.
A differenza del beneficiario irrevocabile, un beneficiario revocabile può essere rimosso e le decisioni in merito alla polizza assicurativa possono essere prese senza consultare la persona.
Ciò significa che il contraente ha il diritto di aggiornare o modificare i nomi dei suoi beneficiari senza coinvolgere la persona fisica.
Inoltre, l'assicurato può scegliere di annullare la polizza di assicurazione sulla vita senza informare il beneficiario e la compagnia di assicurazione sulla vita non ha alcun obbligo di informare la persona.
In generale, la principale differenza tra il beneficiario revocabile e quello irrevocabile è che il beneficiario revocabile non ha il potere e l'autorità che ha il beneficiario irrevocabile e le decisioni possono essere prese senza la loro firma.
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Quali sono i tre tipi di beneficiari?
Puoi nominare una persona, un'organizzazione, un trust o il tuo patrimonio come beneficiario.
Che cos'è un beneficiario irrevocabile in Canada?
Puoi scegliere tra due diverse tipologie di beneficiari. Altrettanto revocabile e irrevocabile. Revocabile significa che sei sempre libero di modificare il tuo beneficiario senza la sua approvazione. D'altra parte, irrevocabile indica che è necessaria l'autorizzazione del beneficiario per modificarlo.
Come posso rendere irrevocabile la mia polizza assicurativa sulla vita?
Simile a un beneficiario irrevocabile, un trust irrevocabile è uno che non può essere modificato senza il consenso del beneficiario. Una polizza di assicurazione sulla vita che nomina un trust irrevocabile come beneficiario irrevocabile garantisce che il trust riceva il beneficio in caso di morte.
Quali sono i quattro tipi di beneficiari?
Il primo passo cruciale del tuo piano patrimoniale è identificare i destinatari della tua eredità. Le quattro categorie di beneficiari da prendere in considerazione sono voi e il vostro coniuge, amici e familiari, enti di beneficenza e il governo.
Due persone possono essere i beneficiari principali?
Quelle persone o organizzazioni designate a ricevere i benefici di un testamento, un trust, una polizza assicurativa o un conto di investimento sono noti come beneficiari primari. Può essere designato più di un beneficiario principale e il concedente può designare percentuali specifiche per ciascuno.
Qual è il punto di un beneficiario irrevocabile?
Una polizza di assicurazione sulla vita o un contratto di gestione separata può nominare una persona o un'organizzazione come beneficiario irrevocabile per ricevere i beni. Un beneficiario può anche essere definito più rigidamente come un beneficiario irreversibile.
Perché vorresti un beneficiario irrevocabile?
Un beneficiario irreversibile è qualcuno che è designato in una polizza di assicurazione sulla vita. Questo beneficiario differisce dal solito beneficiario revocabile in quanto il beneficiario irrevocabile deve acconsentire se il titolare della polizza desidera cambiare il beneficiario.
Beneficiario irrevocabile: parere di esperti
Nella scelta di un beneficiario bisogna stare attenti ad evitare errori comuni che possono diventare problemi in futuro.
Ad esempio, assicurati di scrivere correttamente i nomi e le informazioni di contatto dei beneficiari.
Se cambiano sempre posizione o numero, assicurati di aggiornare queste informazioni con le compagnie assicurative.
Se nominerai più di una persona come tuo beneficiario, fai bene a indicare le percentuali che ciascun beneficiario ottiene per evitare conflitti futuri.
Prima di decidere di fare di qualcuno il tuo beneficiario irrevocabile, assicurati di fare una ricerca adeguata. Questo per evitare rimpianti futuri o una situazione disordinata se qualcosa va storto in futuro.
Al contrario, i beneficiari irrevocabili possono anche svolgere un ruolo importante nella situazione in cui si desidera utilizzare una polizza assicurativa come garanzia del prestito.
Il creditore (es. banca o istituto finanziario) può diventare il beneficiario irrevocabile della polizza assicurativa.
Ciò significa che avranno diritto ai benefici della polizza assicurativa se non riesci a pagare il debito o se sei morto prima di poter ripagare il debito. Questo processo è noto come Assegnazione di Collateral.
Tuttavia, se l'intestatario della polizza è in grado di pagare integralmente il debito prima della sua scomparsa, l'emissione del beneficiario irrevocabile sarà annullata. E il creditore non sarebbe più il beneficiario della polizza assicurativa.
In generale, i beneficiari irrevocabili proteggono le proprietà in modi diversi. Una designazione irrevocabile del beneficiario mette in ombra qualsiasi forma di eredità fatta in un testamento.
In questo modo, il beneficiario potrà ricevere più rapidamente i benefici della polizza assicurativa.
Conclusione
In definitiva, le leggi del tuo Paese determinano i poteri dei beneficiari delle polizze assicurative, beneficiari revocabili o beneficiari irrevocabili.
Si consiglia agli assicurati di indicare chiaramente quali sarebbero i termini e le condizioni della polizza di assicurazione sulla vita per i beneficiari. Gli assicurati dovrebbero inoltre assicurarsi di ottenere informazioni adeguate dalla compagnia di assicurazione sui termini e le condizioni della polizza.
Spero che questo articolo ti dia una comprensione di base del beneficiario irrevocabile.
Ti auguro il meglio!
FAQ
Il mio beneficiario dovrebbe essere irrevocabile?
Un beneficiario irrevocabile deve accettare tutte le modifiche apportate a una polizza e non possono essere rimosse da una polizza senza il consenso. Un beneficiario revocabile, invece, non ha voce in capitolo sul fatto che rimanga un beneficiario o sui pagamenti di una polizza assicurativa.
Cosa succede se il beneficiario irrevocabile muore?
Se qualcuno è indicato come beneficiario irrevocabile, non è possibile negare il reddito dalla polizza dopo la morte dell'assicurato, né vengono apportate modifiche ai termini di pagamento della polizza, a meno che il beneficiario non sia d'accordo.
Un coniuge può essere beneficiario di un trust irrevocabile?
Una volta finanziato un trust irrevocabile, i beni in trust non possono essere ripresi dal concedente senza il consenso del beneficiario. È legale nominare un beneficiario come fiduciario, come un coniuge.
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