Probabilmente ti sei chiesto come ottenere una carta di credito aziendale, che tu sia un libero professionista o che tu abbia una tua start-up, soprattutto se sei appena agli inizi e non hai ancora alcun credito aziendale. Sebbene ci siano alcune differenze tra carte di credito aziendali e personali, il processo di richiesta è comparabile. Questa guida ti dirà tutto ciò che dovresti fare se stai cercando di ottenere una carta di credito aziendale, per una startup, solo con EIN o senza entrate. Diamoci da fare!
Cosa sono le carte di credito aziendali?
Sebbene non sia necessario possedere un'attività per ottenerne una, le carte di credito aziendali sono carte di credito specificamente progettate per gli imprenditori e per coloro che hanno costi aziendali. Questa carta di credito aziendale è pensata per essere utilizzata per acquisti aziendali piuttosto che per acquisti personali e può variare da spese minime per il tuo trambusto secondario al finanziamento della tua idea di avvio.
Il programma di premi per le carte di credito aziendali riflette spesso questo obiettivo. Possono fornire vantaggi aggiuntivi e punti bonus per acquisti correlati all'attività commerciale come servizi di stampa, forniture per ufficio e spese pubblicitarie. Alcune aziende forniscono anche bonus per cibo e viaggi, che sono acquisti aziendali popolari.
Le carte di credito aziendali influiscono sul credito personale?
Le carte di credito aziendali potrebbero non apparire sempre sul tuo rapporto di credito personale. Invece, vengono registrati nella storia creditizia della tua azienda. Ciò significa che non avranno alcun effetto sul tuo particolare punteggio di credito.
Alcune società di carte di credito non segnalano l'attività della carta di credito aziendale agli uffici di credito al consumo, mentre altre lo fanno. Ciò implica che le loro carte di credito aziendali avranno lo stesso effetto sul tuo punteggio di credito di qualsiasi altra carta di credito. A meno che il tuo account non sia sostanzialmente in ritardo, la maggior parte degli altri emittenti non considererà le attività della tua azienda per influenzare il tuo punteggio di credito personale.
Vantaggi delle carte di credito aziendali
Le carte di credito aziendali sono il gioiello da scoprire del settore delle carte di credito. Ecco alcuni dei vantaggi e delle caratteristiche delle mie carte di credito aziendali preferite.
#1. Bonus di iscrizione maggiori
Molte carte di credito aziendali forniscono bonus di iscrizione uguali o molto superiori a quelli offerti dalle carte di credito personali.
#2. Tasse annuali più basse
Allo stesso tempo, spesso otterrai un bonus di iscrizione maggiore e una migliore percentuale di premi per lo stesso costo annuale con una carta di credito aziendale e spesso vengono revocati per il primo anno.
#3. Nuove categorie di spesa bonus
Molte carte di credito aziendali includono categorie di spesa bonus che le carte di credito personali non includono, come le bollette di Internet e del telefono, i costi pubblicitari e le forniture per ufficio. Questo è un metodo eccellente per aumentare i tuoi guadagni di ricompensa.
#4. Raddoppia le ricompense
Se hai già ricevuto il bonus di iscrizione su una carta di credito personale, verifica se è disponibile una versione aziendale. Potresti essere in grado di raddoppiare il tuo bonus se lo richiedi anche tu e puoi combinare le carte per maggiori premi se offrono categorie di spesa bonus distinte.
#5. Finanze separate
Sia che tu stia acquistando oggetti da vendere su eBay o avviando un'attività a tutti gli effetti, le carte di credito aziendali sono un metodo eccezionale per isolare tali spese e rendere molto più semplice il budget e la stagione delle tasse.
#6. Non sul tuo rapporto di credito personale
Poiché la maggior parte delle società di carte di credito non registra l'attività della carta di credito aziendale presso gli uffici di credito al consumo, rimane distinta dal rapporto di credito personale. Ciò è particolarmente utile se la tua azienda raggiunge un punto difficile e finisci per raggiungere un equilibrio.
#7. Un modo per costruire il tuo punteggio di credito aziendale
Poiché la maggior parte delle carte di credito aziendali riporta alle agenzie di credito commerciale, la tua attività aiuterà nello sviluppo del tuo punteggio di credito aziendale. Questo può tornare utile se hai mai bisogno di un prestito per piccole imprese o di un'assicurazione aziendale.
Come ottenere una carta di credito aziendale senza attività
Una carta di credito aziendale è disponibile per quasi tutti. Non devi gestire una società, ma devi essere in grado di elencare un qualche tipo di attività, anche se è solo il tuo trambusto secondario. Ricorda che non dovresti mai mentire su una richiesta di carta di credito, quindi se non riesci a pensare a qualcosa che fai che si qualifica come un business, non inventarne uno.
Cosa si qualifica come azienda quando si tratta di carte di credito aziendali?
Quando si richiede una carta di credito aziendale, ci sono numerose attività che possono essere considerate commerciali. Ovviamente, uno di loro possiede un'impresa. Lavoro autonomo, trambusto secondario, freelance e persino vari hobby sono tutte opzioni praticabili. Di seguito sono riportati alcuni casi di imprese:
- Vendita di servizi su un sito Web di libero professionista
- Vendere merci su eBay
- Vendere artigianato su Etsy o alle fiere
- Vendere prodotti da forno al mercato del contadino o nella tua comunità
- Qualsiasi tipo di consulenza
- Tutoraggio e baby sitter
- Guidare per le app di rideshare nel tempo libero
In sostanza, tutto ciò che fai a scopo di lucro è un business. Anche se non hai ancora iniziato a guadagnare, puoi comunque richiedere una carta di credito aziendale se prevedi di avviare un'attività redditizia.
Come ottenere una carta di credito aziendale per una startup
Ottenere una carta di credito aziendale potrebbe aiutarti a gestire i costi di avvio e tenere traccia delle spese se stai avviando una nuova azienda. Guadagnare un bonus di benvenuto e incentivi sulle tue spese aziendali può anche aiutarti a compensare alcuni dei tuoi costi.
Tuttavia, se la tua azienda è nuova, potresti chiederti come prepararti in modo efficace in modo che la tua domanda per una nuova carta non venga negata. Ecco tre chiavi del successo quando richiedi una carta di credito aziendale per la tua startup.
#1. Ricerca le tue opzioni
Per ottenere una carta di credito aziendale per la tua startup, inizia controllando con la tua banca esistente per vedere quali possibilità offre. Può essere utile ottenere una carta di credito aziendale dallo stesso istituto in cui si dispone già di un conto corrente aziendale.
Se la tua banca non fornisce ciò di cui hai bisogno, guardati intorno. Considera caratteristiche come incentivi di benvenuto, premi e limiti di credito quando selezioni una carta. Prendi in considerazione le commissioni annuali, i costi delle transazioni estere e i tassi di interesse.
#2. Controlla il tuo credito prima di applicare
I prestatori hanno ancora bisogno del tuo numero di previdenza sociale personale per controllare la tua storia creditizia. Quando fornisci una garanzia personale, rimani personalmente responsabile per eventuali saldi sulle tue carte di credito aziendali e transazioni del personale che potrebbero essere fraudolente, a meno che il tuo prestatore non offra protezione dalle frodi.
#3. Richiedi la tua carta di credito aziendale
Per completare la tua domanda di carta di credito aziendale, dovrai raccogliere una serie di informazioni personali e aziendali.
Non è consigliabile richiedere più di una carta di credito contemporaneamente. Richiedere la carta di credito che desideri di più e per la quale hai maggiori probabilità di qualificarti è spesso preferibile alla richiesta di molte carte contemporaneamente.
Come ottenere una carta di credito aziendale solo con Ein
Può essere difficile trovare un fornitore di carte che accetterà una richiesta per una carta di credito aziendale solo con il tuo EIN. Dovrai condurre uno studio approfondito per trovare la carta migliore per te. Ecco come funziona:
#1. Scopri se sei idoneo
Innanzitutto, devi determinare se sei idoneo per una carta. Non devi essere incorporato per ricevere un biglietto da visita, ma puoi perdere alcuni dei migliori vantaggi e bonus di firma. Se non disponi di credito aziendale, potresti avere ancora più difficoltà a ottenere una carta adatta. Determina il punteggio di credito della tua azienda, quindi cerca una carta adatta al tuo budget e alle tue esigenze.
#2. Raccogli le informazioni richieste
Anche se fai semplicemente domanda con il tuo EIN, devi includere informazioni personali e aziendali. Questo normalmente include il nome e l'indirizzo della tua azienda, il reddito annuo, il conteggio del personale, le esigenze di spesa previste e l'EIN. Potrebbero avere richieste di informazioni aggiuntive a seconda dell'emittente della carta. Ricordati di fornire loro i fatti che richiedono senza abbellimenti.
#3. Fai i tuoi compiti.
Lavorare inizialmente con la banca della tua azienda è l'approccio più semplice per ricevere una carta di credito aziendale con un semplice EIN. Verifica se forniscono carte di credito aziendali e quali tipi di tassi di interesse, bonus di benvenuto, commissioni di transazione, premi e limiti di credito forniscono. È anche fondamentale capire come funziona la tua carta di credito: come usarla, come rimborsare i tuoi acquisti e cosa succede se non lo fai.
#4. Controlla il tuo rapporto di credito
Infine, prima di applicare, esamina il tuo credito personale. Se non sei in grado di individuare un emittente della carta che accetterà solo un EIN, ti verrà richiesto di fornire le tue informazioni personali.
Come ottenere una carta di credito aziendale senza entrate
Puoi ricevere una carta di credito aziendale anche se non hai entrate, ma dovrai dichiarare entrate personali per essere accettata. Se non disponi ancora di entrate aziendali, puoi inserire $ 0 nel campo delle entrate dell'applicazione se disponi di un piano legittimo per creare entrate. Per ottenere una carta di credito aziendale senza entrate, è necessario eseguire i seguenti passaggi:
#1. Puoi includere il reddito personale nella tua domanda
Il reddito personale include la retribuzione e il compenso del lavoro, interessi o dividendi da investimenti e benefici pensionistici e può essere inserito nella parte delle informazioni personali di una richiesta di carta di credito aziendale.
#2. I requisiti di reddito dipendono dalla tua età
Puoi segnalare il reddito familiare condiviso sulla domanda se hai almeno 21 anni. I candidati di età compresa tra 18 e 20 anni devono dimostrare di avere un reddito indipendente o avere un co-firmatario. Le informazioni sul reddito saranno richieste dagli emittenti per stabilire se puoi permetterti di effettuare il pagamento minimo ogni mese. Compila la domanda in modo completo e veritiero. Inserire consapevolmente informazioni false su una richiesta di carta di credito è illegale e può comportare multe e persino il carcere.
Come trovare la giusta carta di credito aziendale
Quando cerchi una carta di credito aziendale, inizia con quelle offerte dall'istituto finanziario in cui hai il conto bancario della tua azienda. Se mantieni le tue carte di credito e conti presso la stessa organizzazione, le tue commissioni potrebbero essere ridotte.
Esistono numerosi tipi di carte di credito aziendali tra cui scegliere, come carte con vantaggi di rimborso o carte con incentivi di viaggio, quindi quando fai acquisti, tieni a mente il programma di premi. L'accesso all'online banking e al mobile banking, così come la sicurezza, la protezione da frodi e acquisti e il semplice accesso all'assistenza clienti, sono elementi extra critici da cercare.
Se sai che avrai un saldo sulla carta di mese in mese, pensa al tasso di interesse, che potrebbe cambiare nel tempo. Alcune carte offrono un TAEG dello 0% sui trasferimenti di saldo o sui nuovi acquisti, il che può essere allettante se hai un debito su un'altra carta con un tasso di interesse più elevato o devi effettuare un acquisto importante.
Di cosa ho bisogno per ottenere una carta di credito a nome della mia azienda?
Prima di richiedere una carta di credito aziendale, è necessario disporre di quanto segue:
- Il tuo nome completo e indirizzo.
- Ragione sociale e indirizzo (se diverso)
- Numeri di telefono personali e/o aziendali.
- Il tuo numero di previdenza sociale e la data di nascita.
- Il codice fiscale della tua azienda, se disponibile.
- Anni di attività.
- I ricavi della tua attività.
Quanti soldi sono necessari per avviare un'attività con carte di credito?
L'avvio di una società di elaborazione delle carte di credito normalmente costa tra $ 5,000 e $ 10,000. Questo copre il costo di un fornitore di servizi commerciali, software e qualsiasi altra attrezzatura richiesta.
Ho bisogno di un Ein per ottenere una carta di credito aziendale?
La grande maggioranza degli emittenti di carte di credito aziendali richiede solo un SSN o un EIN oltre a un SSN per i titolari di società. Gli immigrati che non hanno un numero di previdenza sociale (SSN) possono essere idonei a richiedere il credito utilizzando un numero di identificazione fiscale individuale (ITIN), a volte noto come codice fiscale.
Come posso ottenere crediti commerciali se non ne ho?
Gli imprenditori che non dispongono di credito personale potrebbero utilizzare una carta protetta per creare credito prima di passare a una nuova carta di credito aziendale con vantaggi migliori. Le carte di credito garantite richiedono un deposito iniziale che determina il limite di credito e alcune sono offerte senza controllo del credito.
Come posso ottenere una carta di credito aziendale se ho un cattivo credito personale?
Ecco alcuni suggerimenti per stabilire il credito aziendale anche se le tue finanze personali sono irregolari:
- Stabilire un EIN
- Iscriviti con Dun & Bradstreet
- Usa una carta di credito aziendale
- Richiedi un prestito di capitale circolante
- Controlla spesso i tuoi rapporti di credito aziendale
- Effettua i pagamenti in tempo
- Controlla regolarmente il tuo credito
- Mantieni bassi i saldi di credito.
Chi può richiedere una carta di credito aziendale?
Coloro che si qualificano per una carta di credito aziendale includono:
- Ditte individuali
- Liberi professionisti
- Proprietari di piccole imprese
- Grandi imprenditori
- Responsabilità limitata
Di quale punteggio di credito hai bisogno per ottenere una carta di credito aziendale?
Per qualificarti per le migliori carte di credito aziendali, devi avere un punteggio di credito di 700 o superiore.
Linea di fondo
Se sei un libero professionista autonomo o proprietario di una piccola impresa, l'utilizzo responsabile della carta di credito aziendale corretta può aiutarti a far crescere il credito della tua azienda. Tuttavia, se la tua azienda non ha ancora un reddito o un credito aziendale, preparati a dimostrare la tua affidabilità creditizia in base alla tua storia creditizia personale e alle tue entrate.
Una volta ricevuta la tua carta, utilizzala saggiamente per aiutare la tua attività e il tuo punteggio di credito a svilupparsi.
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