Quando hai bisogno di maggiori informazioni su quanti soldi guadagni rispetto a quanto spendi, consulta il tuo estratto conto mensile. Chiunque abbia un conto in banca dovrebbe sapere come ottenere un estratto conto. A meno che non opti per gli estratti conto elettronici, potresti riceverne uno per posta su base mensile o trimestrale. Di solito puoi controllare e scaricare gli estratti conto attuali e precedenti dal tuo account online. In questa guida, ti illustreremo tutto ciò che devi sapere su un estratto conto bancario e su come ottenerne uno online o per posta. Corriamo insieme!
Che cos'è un estratto conto?
Gli estratti conto bancari sono una registrazione di tutti gli accrediti e gli addebiti effettuati sul tuo conto bancario durante un periodo di tempo specificato. L'estratto conto può includere il numero del tuo conto bancario, nonché un elenco delle transazioni di quel periodo dell'estratto conto, come depositi diretti, acquisti con carta di debito, prelievi bancomat e commissioni di scoperto. Sull'estratto conto possono essere indicati anche i saldi iniziali e finali del conto del periodo.
Diverse banche possono allocare periodi di estratti conto mensili sui propri conti bancari e consegnare estratti conto mensili all'utente. I conti con poche transazioni, come i conti certificati di deposito (o CD), possono ricevere estratti conto trimestrali.
Per i conti di deposito (come i conti correnti e di risparmio), le banche devono normalmente conservare i registri dei conti dei clienti per almeno cinque anni. Alcune persone conservano i registri per un periodo di tempo più lungo, tuttavia, la tua piattaforma di online banking potrebbe non avere tutti i tuoi estratti conto precedenti. Se non riesci a trovare un estratto conto bancario nel tuo conto online, o se hai chiuso il tuo conto e non hai più accesso online, potresti essere in grado di richiedere una copia fisica o elettronica (alcune banche potrebbero addebitare una commissione per il documento ).
Perché gli estratti conto bancari sono essenziali?
Controllare regolarmente i tuoi estratti conto bancari ti aiuterà a tenere traccia dei tuoi schemi di spesa. Utilizzarlo insieme all'estratto conto della tua carta di credito ti aiuterà a ottenere un quadro migliore delle tue finanze. E questi dati possono aiutarti ad adeguare le tue spese per supportare i tuoi obiettivi finanziari e creare un budget.
Esaminare le tue attività finanziarie potrebbe anche aiutarti a tenere d'occhio i tuoi account per addebiti fraudolenti o illegali. Se qualcosa non sembra giusto, puoi controllare l'attività del tuo conto e il saldo dei tuoi record personali e collaborare con la banca per correggere eventuali imprecisioni.
Gli estratti conto bancari possono essere utili anche quando è necessario presentare una prova di reddito, ad esempio quando si richiede un mutuo o un prestito personale.
Cosa c'è su un estratto conto bancario?
Il contenuto di un estratto conto differisce a seconda dell'istituto finanziario. Potresti vedere sia il tuo conto corrente che quello di risparmio nello stesso rapporto se li possiedi entrambi presso la stessa banca.
Quanto segue è tipico di un estratto conto bancario:
- Account number
- Indirizzo di casa
- Periodo di dichiarazione
- Numero del servizio clienti della banca
- Come segnalare errori o attività fraudolente
- Saldo iniziale per il periodo di tempo
- Depositi (assegni, versamenti diretti, bonifici elettronici, assegni o pagamenti annullati e rimborsi o accrediti)
- Prelievi (acquisti e pagamenti, bonifici elettronici, prelievi bancomat, pagamenti automatici e commissioni addebitate dalle banche)
- Interessi o dividendi guadagnati
- Saldo finale per il periodo di tempo
Vedrai anche una data della transazione e il nome del pagatore o del beneficiario per ciascun articolo.
Ciascun rendiconto copre un periodo di tempo specifico, ad esempio un trimestre fiscale o un mese, ma potrebbe non iniziare il primo giorno del mese. Ad esempio, la tua dichiarazione potrebbe essere valida dal 6 settembre al 5 ottobre.
Se riscontri errori sul tuo estratto conto, devi comunicarlo al tuo istituto bancario. In genere hai 60 giorni dalla data della dichiarazione per contestare eventuali vizi o errori. Le controversie vengono generalmente risolte per iscritto, quindi assicurati di includere tutti i documenti di supporto. Il tuo istituto finanziario dovrebbe collaborare con te per rimediare a eventuali inesattezze o comportamenti fraudolenti.
Come posso ottenere un estratto conto bancario?
La maggior parte delle banche fornisce estratti conto mensilmente; tuttavia, alcuni lo fanno trimestralmente. A seconda della tua banca, potresti essere in grado di accedere al tuo estratto conto online, in-app o tramite posta.
Come posso ottenere un estratto conto bancario online?
Al giorno d'oggi, la maggior parte delle banche fornisce servizi di internet banking sia per i conti di deposito che per i conti delle carte di credito. Ciò semplifica il monitoraggio dello stato e delle transazioni del tuo conto, il trasferimento di denaro e altre transazioni bancarie. Puoi ottenere il tuo estratto conto bancario utilizzando il tuo conto bancario online.
Negli ultimi mesi, le tue dichiarazioni dovrebbero essere accessibili per il download gratuito come PDF. Le banche differiscono nel modo in cui ricevi il tuo estratto conto, ma normalmente ci sarà un collegamento in alto per "Estratti conto", potenzialmente sotto "Conto" o "Servizi conto", che ti fornirà l'accesso alle versioni PDF scaricabili dei tuoi estratti conto bancari. È possibile selezionare la fascia oraria e l'account da visualizzare. La maggior parte delle banche rende immediatamente disponibili i tuoi estratti conto, anche se è possibile che tu debba richiedere di ricevere il PDF tramite e-mail.
Oltre agli estratti conto PDF scaricabili, la pagina principale del tuo account dovrebbe avere un riepilogo dell'account che elenca le tue transazioni più recenti. Le transazioni possono essere separate in ogni ciclo di rendiconto o tutte insieme. Sebbene questo non sia il tuo estratto conto e possa includere alcune spese correnti, è un metodo conveniente per rivedere i crediti e gli addebiti recenti dal tuo conto.
La maggior parte delle banche ti consente di "andare senza carta", ricevendo e rivedendo i tuoi estratti conto interamente online. Se sei andato senza carta, ecco come accederai alle tue dichiarazioni. Dovresti anche salvare e salvare le tue dichiarazioni su base regolare nel caso in cui avessi bisogno di un comodo accesso ad esse in futuro.
Come ottenere dichiarazioni cartacee per posta
Alcune banche ti invieranno automaticamente gli estratti conto mensili per posta quando apri un conto. I tuoi estratti conto spediti saranno identici a quelli disponibili online.
Se scegli di non utilizzare la carta, il che significa che accetti di ricevere estratti conto elettronici, le banche devono comunque fornire una copia fisica del tuo estratto conto se ne richiedi uno. Per ricevere gli estratti conto cartacei, accedi prima al tuo conto tramite il sito web o l'app della tua banca. Cerca "impostazioni account" e "servizi" per vedere dove puoi ricevere gli estratti conto per posta. Poiché costa loro tempo, stampa e spedizione, alcune banche addebitano una commissione per spedire i tuoi estratti conto.
Se non sai come accedere online, chiama il numero dell'assistenza clienti della tua banca, che di solito è stampato sul retro della tua carta di debito. Se la tua banca non dispone di un'alternativa per posta, puoi scaricare l'estratto conto in formato PDF e stamparlo per ottenerne una copia fisica.
Per cosa può essere utilizzato un estratto conto bancario?
Gli estratti conto bancari sono utili per una serie di motivi. Gli estratti conto bancari sono uno strumento finanziario di facile utilizzo per tutto, dal monitoraggio delle spese all'individuazione dei problemi.
Le seguenti sono le cose più importanti che puoi fare con un estratto conto bancario:
#1. Calcola la tua spesa
Tieni traccia delle tue spese rivedendo il tuo estratto conto su base mensile.
#2. Tieni traccia dei tuoi risparmi
Esamina i tuoi saldi iniziali e finali nell'arco di un mese o trimestre. Tieni traccia di quanto stai accumulando.
#3. Controlla l'importo degli interessi che stai guadagnando
Controlla per scoprire quanti soldi la tua banca o unione di credito ti paga in interessi ogni mese. Potresti voler mettere parte del tuo denaro in un conto di investimento o in un mercato monetario per guadagnare più interessi, a seconda di quanto guadagni.
#4. Tieni d'occhio il saldo del tuo conto
Riduci al minimo le commissioni di scoperto avendo sempre denaro sufficiente per coprire bollette e prelievi bancomat.
#5. Rilevamento di frodi
Esamina le tue dichiarazioni su base frequente per aiutare a rilevare attività fraudolente, come qualcuno che utilizza la tua carta di debito. Se scopri transazioni fraudolente, chiama subito la tua banca.
#6. Rileva gli errori finanziari
Le banche di tanto in tanto commettono errori. Se sospetti un errore, come un deposito effettuato sul conto sbagliato o un addebito eccessivo, contatta la tua banca.
#7. Tieni d'occhio gli errori
Se un cameriere ha inavvertitamente inserito $ 52 in una macchina per carte di credito del ristorante quando il tuo conto era in realtà $ 25. Controlla il tuo conto bancario per errori, addebiti duplicati e anomalie.
#8. Richiedi un prestito
Che si tratti di un prestito personale o di un mutuo, il tuo istituto di credito potrebbe richiederti di presentare estratti conto bancari per dimostrare la tua condizione finanziaria.
#9. Affittare un appartamento
Prima di firmare un contratto di locazione, un proprietario o un'agenzia di noleggio potrebbe richiedere di vedere i tuoi estratti conto bancari.
# 10. Rifinanzia il tuo mutuo
Se desideri rifinanziare la tua proprietà, le istituzioni finanziarie possono richiedere molti estratti conto bancari.
#11. Compila il tuo modulo fiscale
Quando dichiari le tue tasse, potresti dover guardare il tuo estratto conto bancario.
#12. Tieni registri accurati
Salva le tue dichiarazioni in un posto sicuro nel caso in cui ne avessi bisogno di nuovo in futuro. Puoi salvarli sul tuo computer o stamparli e conservarli in un luogo sicuro.
Con quale frequenza posso ottenere un estratto conto bancario?
Di solito non c'è limite al numero di estratti conto bancari che puoi rivedere online o alla frequenza con cui puoi scaricare gli estratti conto disponibili. Tuttavia, ogni volta che richiedi un estratto conto stampato o spedito, ti potrebbe essere addebitato un costo.
Le banche non sono tenute a fornirti un estratto conto mensile per il tuo conto di deposito se durante il mese non si sono verificati trasferimenti elettronici in entrata o in uscita dal conto. Tuttavia, molte banche possono ancora generare automaticamente un estratto conto mensile per i conti correnti e di risparmio. Tuttavia, per altri tipi di conto, come CD o conti pensionistici, potresti ricevere solo estratti conto trimestrali.
Per quanto tempo le banche conservano i registri delle dichiarazioni?
Le banche sono tenute a conservare gli estratti conto per un massimo di cinque anni ai sensi del Bank Security Act. Anche se alcuni potrebbero tenerli per un periodo di tempo più lungo. Anche se chiudi il tuo conto, la banca conserverà i tuoi dati per almeno cinque anni. Perché dovresti richiedere un vecchio estratto conto bancario? Potrebbe essere necessario ottenere i dati per una verifica fiscale, una causa legale, un divorzio o una richiesta di prestito.
Gli estratti conto bancari per l'anno precedente o due sono spesso disponibili online gratuitamente. Se hai bisogno di più di quanto fornito online, la tua banca potrebbe addebitarti un importo per ogni estratto conto. Ad esempio, se desideri un estratto conto di quattro anni, la banca potrebbe addebitarti $ 5 per estratto conto. Questo è il motivo per cui alcune persone conservano i propri estratti conto bancari per riferimenti futuri. Se non hai più bisogno delle tue dichiarazioni, cestinale per motivi di sicurezza.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un estratto conto bancario?
La maggior parte delle banche fornisce dichiarazioni mensilmente, tuttavia alcune lo fanno trimestralmente. A seconda della tua banca, potresti essere in grado di accedere al tuo estratto conto online, in-app o tramite posta.
Posso andare in banca e ottenere un estratto conto?
Puoi recarti in una filiale bancaria e richiedere che i tuoi estratti conto vengano stampati e timbrati come ufficiali. Controlla che tutti i tuoi estratti conto bancari siano in ordine cronologico.
Come ottengo il mio estratto conto bancario sul mio telefono?
Per ottenere il tuo estratto conto bancario sul tuo telefono, puoi esercitarti con questi passaggi:
- Accedi al tuo conto tramite il sito web o l'app della banca. ...
- Scopri dove la tua banca conserva i suoi estratti conto elettronici. …
- Seleziona il periodo di rendiconto che desideri visualizzare.
- Rivedi l'estratto conto sul tuo computer, tablet o telefono o scaricalo in formato PDF.
Come posso ottenere un estratto conto bancario di 3 mesi?
Ecco cosa fare:
- Visita il sito web della tua banca.
- Accedi a Online Banking/Digital Banking/Internet Banking/eBanking ecc.
- Fai clic su "estratti conto", "documenti elettronici" o "scarica"
- Assicurati di aver selezionato l'account corretto.
- Scegli un estratto conto (o un intervallo di date)
- Scegli il formato file .pdf.
- Scaricare
Come posso ottenere un estratto conto bancario come prova dell'indirizzo?
La maggior parte delle banche accetterà un estratto conto bancario come prova dell'indirizzo purché sia aggiornato. Il periodo di tempo standard per la pertinenza è di tre mesi. Le dichiarazioni sono spesso riconosciute da banche, cooperative di credito e cooperative edilizie. Anche gli estratti conto della carta di credito, se recenti, sono considerati una valida opzione.
Cosa mostra un estratto conto bancario?
Un estratto conto bancario è un record della banca che indica tutte le attività sul tuo conto per un determinato periodo di tempo, generalmente un mese. L'attività del tuo estratto conto bancario include informazioni come detrazioni e depositi elaborati, il tuo saldo giornaliero medio e qualsiasi interesse generato.
Insomma
Gli estratti conto bancari ti offrono una visione completa della tua attività finanziaria su base continuativa. Puoi gestire le tue spese e risparmiare analizzando i tuoi estratti conto e cercando eventuali errori. Soprattutto, essere consapevoli delle tue finanze ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi e il tuo benessere finanziario.
Articoli Correlati
- BILANCIO DI UN'AZIENDA: I migliori campioni e modelli del 2023 da cui imparare
- CHE COS'È UN'IMPOSTA SUL REDDITO: Definizione, Aliquota e Tipi
- MARKETING PER POSTA DIRETTA: tutto quello che c'è da sapere!!!
- RENDICONTAZIONE FINANZIARIA: Tutto quello che c'è da sapere con esempi (+ Quick Easy Tools)
- DICHIARAZIONE FINANZIARIA PERSONALE: significato, importanza ed esempi
Riferimenti
