Quasi la metà di tutti gli americani sono impiegati da piccole imprese e due su tre nuovi posti di lavoro netti negli Stati Uniti sono generati da tali imprese. Inoltre, i piccoli imprenditori possono avviare o espandere operazioni, acquistare macchinari o soddisfare altre esigenze finanziarie con un prestito aziendale. Se usati con saggezza, i prestiti alle imprese possono essere un'ancora di salvezza, quindi è importante sapere come funzionano in modo da poter ottenere quello che è meglio per la tua nuova attività. Tuttavia, se hai creato un prodotto negli Stati Uniti o in Australia, hai trovato una soluzione innovativa per un problema comune o semplicemente sogni di essere il capo di te stesso, ci sono molte ragioni per cui potresti voler richiedere prestiti per piccole imprese e sapere anche come funzionano. Per questo motivo, in questo articolo, parleremo di come ottenere un prestito aziendale.
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Che cos'è un prestito aziendale?
Un prestito per piccole imprese è un tipo di finanziamento commerciale disponibile da banche tradizionali, istituti di credito online e unioni di credito alle imprese qualificate. I fondi possono essere utilizzati per capitale circolante, acquisti di attrezzature e acquisti più grandi come immobili.
Tipi di prestiti alle piccole imprese
Per far decollare la tua piccola impresa, puoi richiedere un prestito da diverse fonti:
# 1. Prestiti per Capitale Circolante
I prestiti di capitale circolante vengono utilizzati per finanziare le spese operative piuttosto che gli investimenti a lungo termine o le immobilizzazioni, che sono finanziati da altri tipi di prestiti alle piccole imprese. Affitto, stipendi e pagamenti di prestiti sono tutti esempi di tali spese. Inoltre, un prestito di capitale circolante ha spesso un periodo di rimborso più breve e un importo del prestito inferiore rispetto ad altri tipi di prestiti alle piccole imprese. Se non restituisci il prestito in tempo, ciò potrebbe influire sul tuo credito personale.
#2. Prestiti a termine per piccole imprese
Un prestito a termine per piccole imprese fornisce una grande somma di denaro con pagamenti periodici a un tasso di interesse predeterminato e un programma di rimborso. Questi prestiti sono in genere utilizzati per finanziare un investimento una tantum da parte di una piccola impresa e hanno una durata di rimborso di cinque anni.
Analogamente ai mutui per la casa e ai prestiti auto, i pagamenti iniziali effettuati su un prestito a termine per piccole imprese andranno principalmente verso gli interessi maturati sul prestito.
#3. Prestiti attrezzature
È possibile prendere in prestito denaro per macchinari nuovi o usati con l'aiuto di prestiti per attrezzature per attività in espansione. Ad esempio, una clinica medica potrebbe aver bisogno di un prestito per attrezzature come macchine a raggi X e pompe per infusione. I prestiti per le attrezzature vengono in genere elaborati più rapidamente rispetto ad altri tipi di prestiti alle piccole imprese perché in genere sono richieste meno scartoffie.
#4. Linea di credito per le piccole imprese
Una linea di credito per le piccole imprese funziona in modo molto simile a una carta di credito. Dovrai pagare solo gli interessi sui soldi che prendi in prestito, fino a un certo limite. Puoi prelevare denaro dalla linea di credito della tua piccola azienda tutte le volte che vuoi, purché non superi il limite di credito.
Come funzionano i prestiti alle imprese?
I prestiti alle piccole imprese possono essere ottenuti sotto forma di una somma fissa o di una linea di credito revolving, entrambi utili strumenti finanziari. La tua azienda dovrà rimborsare l'importo preso in prestito più interessi e commissioni nel tempo. I prestatori di prestiti aziendali possono specificare un programma di rimborso che include rate giornaliere, settimanali o mensili.
Un'ulteriore distinzione è tra prestiti alle imprese garantiti e non garantiti. Se prendi un prestito garantito, dovrai fornire una sorta di garanzia, come un pezzo di proprietà, alcuni macchinari, del denaro o alcuni beni, che il prestatore può riprendere se non rispetti i pagamenti. Tuttavia, i prestiti non garantiti non necessitano di alcun tipo di garanzia. Invece, ti verrà chiesto di firmare una garanzia personale in cui accetti di assumerti la responsabilità personale del debito in caso di inadempienza della società.
Cosa è solitamente richiesto per un prestito aziendale?
In termini di ciò di cui hai bisogno per qualificarti per un prestito aziendale, il tuo prestatore e l'uso previsto dei fondi sono due dei fattori più importanti da considerare. Gli standard di idoneità di un istituto finanziario per una richiesta di prestito variano anche a seconda del programma di prestito specifico a cui sei interessato. Per la maggior parte, i seguenti sono prerequisiti:
- Punteggio di credito
- Collaterale
- Rapporto debito
- Garanzia personale
Come funzionano i prestiti alle imprese per una nuova attività?
Un prestito aziendale potrebbe essere di grande aiuto per una nuova attività che ha bisogno di un capitale extra. Prima di compilare qualsiasi modulo di domanda, tuttavia, dovresti assicurarti di comprendere appieno come funzionano e se sono l'alternativa migliore per te.
Inoltre, i prestiti alle imprese vengono presi in prestito in base a termini e condizioni specifici su come funzionano da un prestatore per finanziare una serie di nuove attività e spese commerciali. Un'azienda può ricorrere a una banca o ad un altro istituto finanziario per un prestito aziendale quando ha bisogno di fondi o finanziamenti. Non vuoi spendere tutti i tuoi risparmi per l'investimento iniziale per la tua nuova attività, sia che tu la stia avviando, acquistandone un'altra o facendo crescere quella attuale. Per fortuna, gli istituti di credito forniscono prestiti fruttiferi per aiutare le aziende a finanziare le loro operazioni quotidiane e piani di espansione.
Analizziamo i fondamenti. In sostanza, la banca ti offrirà una certa somma di denaro soggetta a una serie predeterminata di condizioni, come il tasso di interesse che pagherai, la durata del rimborso del prestito, la sua struttura e altro ancora. Data la vasta gamma di situazioni, istituti di credito e imprese, queste sottigliezze possono diventare piuttosto complicate. Per questo motivo, è essenziale conoscere le numerose forme di prestiti alle imprese e come funzionano prima di iniziare qualsiasi tipo di procedura di richiesta o pensare di avviare una nuova attività.
Quanti soldi puoi ottenere con un prestito per un'azienda?
L'entità di un prestito aziendale che puoi acquisire dipende da una serie di fattori, tra cui le entrate annuali della tua azienda, il carico di debiti e la storia creditizia. I prestatori spesso limitano i loro prestiti tra il 10% e il 30% delle entrate annuali.
Come funzionano i prestiti alle imprese negli Stati Uniti?
Negli Stati Uniti, la maggior parte dei piccoli imprenditori cercherà numerosi prestiti e scelte di credito e cercherà di capire come funzionano. Il programma di prestito Small Business Administration (SBA) è un'opzione popolare per gli imprenditori statunitensi che hanno bisogno di sostegno finanziario per le loro piccole imprese.
Devi rimborsare un prestito su un'impresa?
I prestiti per l'amministrazione di piccole imprese possono essere utilizzati per cose come capitale circolante, acquisto di attrezzature e apertura di un'azienda. I prestiti per le piccole imprese sono forniti da prestatori partner SBA e il mutuatario dovrebbe rimborsare il prestatore per la loro assistenza.
Come funzionano i prestiti alle imprese nel Regno Unito?
Ci sono buone probabilità che se sei un piccolo imprenditore nel Regno Unito o negli Stati Uniti, hai preso in considerazione la possibilità di richiedere prestiti aziendali. Dovresti avere familiarità con come funzionano i prestiti alle imprese nel Regno Unito o negli Stati Uniti prima di richiederne uno, poiché sono notoriamente difficili da capire a causa della loro natura contorta e dell'abbondanza di caratteri piccoli.
In primo luogo, quello che devi chiederti come imprenditore nel Regno Unito è: un prestito aziendale è giusto per me? È subordinato alla natura della tua attività, al suo livello di sviluppo e allo scopo del prestito. Alcuni prestiti alle imprese nel Regno Unito, ad esempio, non funzionano e non sono adatti alle attività stagionali a causa della difficoltà di effettuare rimborsi durante i periodi di lentezza.
Inoltre, in questo scenario potrebbe valere la pena esplorare fonti di denaro alternative, come prestiti da amici e familiari, piattaforme di crowdsourcing, incubatori, capitali di rischio, sovvenzioni per piccole imprese o persino un cambiamento negli istituti bancari. Continua a leggere per una ripartizione dei migliori conti correnti aziendali del Regno Unito. Pertanto, sta a te aumentare le tue possibilità di successo se vuoi andare avanti. Assicurati di avere una solida conoscenza dell'importo che devi prendere in prestito e dello scopo preciso del denaro. Includere i rimborsi del prestito nelle proiezioni del flusso di cassa e pianificare di conseguenza prima di richiedere un prestito. Questa documentazione è particolarmente utile per le startup con esperienza di trading limitata. Prendi in considerazione l'idea di farli esaminare da un esperto finanziario prima di presentare la domanda di prestito.
Di quanto deposito hai bisogno per un prestito aziendale?
Il tipico acconto varia dal 10% al 30% dell'importo del prestito, dandoti una stima del campo di battaglia. Anche se questo è un divario più piccolo, c'è ancora una differenza del 20% tra l'effettuazione di un acconto del 10% e il pagamento di un acconto del 30% su un prestito.
Come ottenere un prestito aziendale
Se dedichi tempo e fatica, ottenere un prestito aziendale non deve essere una seccatura. Se ti prendi il tempo per conoscere i requisiti per i prestiti alle piccole imprese e poi cerchi quello migliore, aumenterai le tue possibilità di essere approvato. Ecco alcuni passaggi per ottenere un prestito aziendale.
# 1. Spiega perché hai bisogno del prestito
Naturalmente, la società di prestito vorrà sapere come la tua azienda prevede di utilizzare i soldi del prestito. Le possibilità di investimento del prestito potrebbero influire sui profitti e sulla capacità di rimborso della tua azienda. I finanziatori tradizionali, come le banche, prenderanno sul serio la tua richiesta di prestito se ne hai bisogno per scopi commerciali come immagazzinare merci o pagare i dipendenti.
Inoltre, le piccole imprese hanno bisogno di prestiti per gestire le spese quotidiane, espandere o acquistare attrezzature, sviluppare un ammortizzatore di cassa o avviare un'impresa. Determina quanti soldi hai bisogno di prendere in prestito: non tirare a indovinare e finire con troppo da restituire o troppo poco per coprire i costi. Inoltre, un calcolatore di prestito ti aiuterà a valutare quanto puoi permetterti, compresi gli interessi.
#2. Scopri di che tipo di prestito hai bisogno
Quando si richiede un prestito tradizionale per una piccola impresa, di solito ci sono standard rigorosi per quanto riguarda le entrate della tua azienda e la durata dell'attività. Se stai solo facendo decollare la tua attività e non hai ancora iniziato a generare denaro, un prestito personale potrebbe essere più facile da ottenere rispetto a un prestito convenzionale per piccole imprese.
#3. Decidi su un prestatore
Dopo aver deciso il giusto tipo di prestito, il passo successivo è scegliere un istituto finanziario da cui prendere in prestito. Lo stesso vale per gli istituti di credito tradizionali: non tutti sono uguali quando si tratta di finanziare le imprese. Se non sai da dove iniziare a cercare un prestatore, abbiamo delineato alcuni dei nostri preferiti di seguito.
#4. Costruisci i documenti finanziari necessari
Indipendentemente dal prestatore o dal prestito, devi produrre dati finanziari sulla tua attività.
Se desideri un prestito personale per finanziare la tua attività, gli istituti di credito controlleranno il tuo punteggio di credito (e il punteggio FICO). Non è semplicemente il tuo punteggio di credito che conta per i finanziatori (indipendentemente dal fatto che tu sia "prestabile" o meno).
#5. Compila una domanda per il prestito.
Dovresti dare un preavviso al tuo business plan se stai richiedendo una considerevole somma di denaro. Il tempo necessario per richiedere un prestito potrebbe variare da settimane a mesi. Sebbene alcune opzioni, come i mercati di prestito online, possano ridurre il tempo necessario per richiedere e ricevere finanziamenti per un'azienda che avvia un prestito, ottenere il denaro stesso è raramente un processo dall'oggi al domani.
Tuttavia, le commissioni potrebbero aumentare rapidamente se non stai attento. Il tuo TAEG (APR) aumenta quando richiedi un prestito, una garanzia di prestito SBA o multe di pagamento elettronico. Dovresti essere a tuo agio con la tua capacità di rimborsare in tempo, il piano di pagamento, l'APR e le spese prima di presentare domanda.
Vuoi conoscere il costo totale, interessi inclusi. Usa un calcolatore di prestito mentre raccogli la documentazione e inizia il processo di richiesta per assicurarti di prendere in prestito abbastanza.
#6. Mantieni il processo di creazione del tuo profilo finanziario
Puoi rafforzare la tua base finanziaria per il futuro concentrandoti sul miglioramento del tuo credito personale, sullo sviluppo del credito aziendale, sull'estinzione del debito, sull'aumento del reddito e sulla crescita delle risorse. Anche se può sembrare controintuitivo, le banche preferirebbero prestare a imprese che non sono in difficoltà. Il modo migliore per negoziare è da una posizione di forza.
Anche se avviare un'impresa non è mai facile, poiché la tua storia creditizia migliora, richiedere prestiti per piccole imprese sarà meno problematico in futuro. Il credito aziendale deve essere stabilito e costruito in modo che tu possa fare affidamento su te stesso invece che sull'economia.
Quanto durano solitamente i prestiti alle imprese?
Sfinanziamento aziendale a breve termine I termini di rimborso dei prestiti aziendali a lungo termine sono normalmente da tre a dieci anni, mentre quelli sui prestiti a breve termine sono spesso un anno o meno.
Come funzionano i prestiti alle imprese in Australia?
La domanda "Come posso ottenere un prestito aziendale?" è uno che molti imprenditori devono affrontare. È difficile ottenere un prestito per un'azienda? Come funzionano i prestiti alle imprese in Australia? Potrebbe essere difficile per una piccola o media impresa in Australia ottenere un prestito. Dovrai scegliere il prestito più adatto alla tua attività prima di poter iniziare a superare gli ostacoli che ti impediscono di ottenere il prestito e dimostrare la tua capacità di gestirne il rimborso in modo responsabile.
Tipi di prestiti commerciali in Australia
Ora che hai deciso che un prestito aziendale è in ordine, puoi scegliere tra diversi tipi di prestiti specificamente adattati alle esigenze dei prestiti alle piccole imprese in Australia e al loro funzionamento. Qui esamineremo alcune delle opzioni di prestito attualmente disponibili.
# 1. Prestiti Bancari Tradizionali
La maggior parte delle persone pensa a questo quando sente "prestito bancario". I prestiti a termine richiedono un sacco di scartoffie. Avrai anche bisogno di rendiconti finanziari e un piano aziendale. Come prestito garantito, gli interessi saranno più economici. I prestiti a termine hanno pagamenti mensili. I prestiti bancari tradizionali possono richiedere due mesi per essere approvati. Le banche australiane rifiutano il 74% delle richieste di credito alle piccole imprese.
#2. Prestito di capitale d'impresa
I prestiti di capitale aziendale sono garantiti da immobili residenziali o commerciali. Fino all'intero valore di mercato della tua casa può essere utilizzato come garanzia per un prestito di capitale d'affari a basso interesse. Questo prestito mette a rischio la tua proprietà se non puoi effettuare i pagamenti.
#3. Scoperto di affari
Con uno scoperto aziendale, puoi avere un conto corrente con saldo negativo fino a un certo limite. Se vai in un saldo negativo, ti verranno addebitati gli interessi sull'importo che hai superato. Dovrai pagare più dei semplici interessi sui soldi che prendi in prestito. Inoltre, è prevista una tassa di costituzione iniziale, nonché una tassa di mantenimento per la tenuta dei libri contabili. I tassi di interesse per scoperti di affari garantiti e non garantiti variano in base al rischio percepito per il prestatore.
Conclusione
Quando hai fatto le tue ricerche e sei a conoscenza di tutte le tue alternative, essere accettato per un prestito per piccole imprese è molto più semplice. Indipendentemente dal tipo di prestito che ricevi, considera prioritario rimborsarlo tempestivamente in modo che supporti, anziché indebolire, i tuoi sforzi.
Come funzionano i prestiti alle imprese Domande frequenti
Cosa comprende un prestito aziendale?
I prestiti possono essere utilizzati per il capitale operativo o per acquistare beni, forniture, arredi, infissi, macchinari o attrezzature, ma non per saldare debiti o acquistare immobili.
Un'azienda può prestare denaro a un individuo?
Solo se la LLC redige una cambiale legalmente vincolante per il rimborso del prestito può essere chiamato prestito un anticipo di fondi a un membro.
Che cos'è un colloquio di prestito?
Immagina di essere un candidato che cerca di convincere il datore di lavoro dei tuoi sogni a darti una possibilità. Devi dimostrare: La tua azienda può effettuare pagamenti del prestito nei tempi previsti, anche quando sorgono avversità.
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