Ora che hai piantato la tua idea imprenditoriale; trasformato un concetto astratto in qualcosa di più concreto, sorge la domanda: come posso finanziare la crescita della mia attività? I ricavi delle vendite, il Net Promoter Score, i ricavi ricorrenti mensili, la fidelizzazione e la fidelizzazione dei clienti, i tassi di conversione lead-to-client e la soddisfazione dei dipendenti sono metriche aziendali o indicatori chiave di prestazione essenziali per misurare la tua crescita.
La crescita richiede l'accesso al capitale; hai bisogno di denaro per effettuare investimenti sostenibili, aggiornare le attrezzature, assumere più personale ed espandere la tua attività. Con 29% delle piccole imprese che falliscono per mancanza di capitale, lascia che ti mostriamo le diverse opzioni di finanziamento di cui puoi avvalerti!
Finanziare la tua attività con un buon punteggio di credito
Ricorda: le opzioni di finanziamento possono variare in base a tassi, termini di rimborso, requisiti di approvazione, punteggi di credito e altro.
- Prestito bancario tradizionale
Le banche forniscono un prestito tradizionale, che devi rimborsare più gli interessi e le spese aggiuntive a rate in un determinato periodo. C'è un'alta probabilità che tu possa essere rifiutato perché le banche richiedono un punteggio di credito elevato (circa 680+), dati finanziari sani e garanzie come il tuo house o proprietà. Le banche in genere applicano tassi di interesse inferiori ma commissioni più elevate. Questi possono includere commissioni di servizio mensili, commissioni di avvio e durata del credito. Il processo di prestito può durare da uno a tre mesi.
Comprendi eventuali clausole associate al prestito, in quanto possono impedirti di spendere per determinate cose o richiedere prestazioni aziendali specifiche. Se spendi per un'emergenza, la banca potrebbe costringerti a pagare l'importo totale in un tempo più breve o perseguire la tua attività o proprietà per ottenere il pagamento.
- Programma di finanziamento per piccole imprese
Il governo federale sostiene programmi come il Canada Small Business Financing Program (CSBFP) e condivide i rischi con istituti di credito, come cooperative di credito o banche. Ciò include due tipi di prestiti: prestiti a termine per finanziare attrezzature di produzione, acquisto di franchising o linee di credito per i costi del capitale circolante o operazioni commerciali quotidiane.
Il tasso di interesse può essere fisso o variabile, ma se è variabile, non può essere superiore al 3% del tasso di prestito dell'istituto finanziario. In genere, i prestiti a termine richiedono un punteggio di credito di 680. È necessario un eccellente record aziendale per prendere in prestito punteggi inferiori, come entrate annuali significative.
- Apertura di una linea di credito aziendale
Una linea di credito ti consente di prendere in prestito ciò di cui hai bisogno (fino al limite massimo stabilito) che dovrai rimborsare in seguito. A differenza dei prestiti bancari tradizionali, che possono fissare dei limiti, è possibile utilizzarli per costi operativi o aziendali quotidiani come forniture, buste paga, campagne di marketing o inventario. Viene spesso offerto come debito non garantito, il che significa che non esistono garanzie collaterali e tassi di interesse variabili. Potrebbe essere necessario proteggere la tua linea di credito con un privilegio generale sui tuoi beni per prelevare importi più elevati.
La banca esaminerà i tuoi dati finanziari ogni anno per rinnovare la linea di credito, il che significa che devi mantenere un buon punteggio di credito. Hai bisogno di un punteggio di credito di almeno 670. In caso contrario, potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione. Il processo di richiesta può essere lento come potrebbe richiedere la tua banca dichiarazioni dei redditi, rendiconti finanziari, informazioni personali, ecc. Un'altra sfida è che il tuo debito può continuare a sommarsi, i mancati pagamenti possono portare a costi più elevati in futuro e puoi trovarti inadempiente, quindi tieni sotto controllo i tuoi pagamenti.
Finanziare la tua attività con un cattivo credito
Ottenere un prestito con cattivo credito è difficile ma non impossibile. Ecco le opzioni che puoi prendere in considerazione.
- Bootstrapping
Il bootstrapping descrive una situazione in cui fai affidamento sulle tue finanze personali: risparmi, linee di credito personali, una pista di cassa, carte di credito, prestiti personali o ricavi operativi della tua azienda per finanziare la tua attività. Ciò ti consente di assumere il controllo su tutte le decisioni a causa dell'assenza di parti interessate, ma può creare tensioni o rischi finanziari, poiché non puoi coprire i costi di emergenza. Poiché operi con risorse limitate, potresti dover tagliare i costi, ad esempio non offrendo servizi di consegna, o ridurre le operazioni commerciali, ad esempio vendendo solo ad aree specifiche.
- Payday Loans
I prestiti con anticipo sullo stipendio, chiamati anche prestiti con anticipo sugli assegni, si riferiscono a prestiti a breve termine che addebitano tassi di interesse elevati e variano a seconda di quanto guadagni. Questi sono un tipo di prestito personale non garantito in quanto non richiedono alcuna garanzia e sono dovuti il prossimo giorno di paga.
I prestiti con anticipo sullo stipendio addebitano interessi elevati e non controllano la tua capacità di rimborso. Tuttavia, puoi evitare le trappole del debito elaborando una strategia di piano di rimborso o rinegoziando con i tuoi istituti di credito. Se hai urgente bisogno di contanti, hai un cattivo credito, non puoi qualificarti per un prestito tradizionale e sei sicuro di poterlo rimborsare entro il prossimo giorno di paga, scegli i prestiti con anticipo sullo stipendio.
Il tuo prestatore deve essere autorizzato, quindi leggi, come il Legge sui prestiti con anticipo sullo stipendio, impedirti di essere sfruttato. Il mio giorno di paga in Canada è concesso in licenza e interamente online. Puoi ricevere il tuo anticipo tramite bonifico elettronico invece di recarti in un negozio.
- Angel Investors
Si tratta di persone facoltose o con un patrimonio netto elevato disposte a investire in un'azienda se desiderano che la tua idea imprenditoriale ottenga quote di proprietà, un posto a bordo o un ritorno sull'investimento per una certa percentuale. Gli investitori angelici non richiedono un punteggio di credito elevato, ma esaminano la tua storia creditizia per assicurarsi che tu non sia un insolvente.
Possono offrire denaro iniziale (finanziamento al lancio iniziale) o iniezione di denaro in corso. Gli investitori angel si aspettano potere decisionale e riducono il controllo, ad esempio sullo sviluppo del prodotto. Assicurati di negoziare termini ragionevoli in modo da non ridurre i tuoi profitti.
- Capitalisti di ventura
Un venture capitalist fornisce alle aziende capitale in cambio di azioni. Possono aiutarti quando vuoi espandere o commercializzare il tuo prodotto quando non hai accesso ai mercati azionari (mercati azionari). Acquisteranno una partecipazione nella tua attività e cercheranno un grande ritorno sull'investimento. Guardano al tuo potenziale di reddito piuttosto che al tuo punteggio di credito e tendono a investire più degli angel investor.
Il processo può essere lungo poiché le società di venture capitalist mostrano la dovuta diligenza per garantire una partnership adeguata. Devi rinunciare al potere decisionale e loro possono spingerti a crescere rapidamente per riavere i loro soldi, il che significa che i tuoi obiettivi potrebbero non essere allineati.
- Miglioramento delle operazioni interne
Invece di fare affidamento su finanziamenti esterni, migliora le tue operazioni interne per ottenere fondi ottimizzando le tue strategie di gestione del flusso di cassa, come ritardare gli acquisti di attrezzature, esternalizzare le attività commerciali, modificare i tassi di prezzo, fatturare i clienti sul posto, migliorare le previsioni e altro ancora.
Nota di chiusura
Ci sono una miriade di opzioni disponibili per finanziare la crescita della tua attività. Considera attentamente le tue opzioni e lo scenario attuale per scegliere quello più adatto. Se puoi aspettare, scegli i prestiti bancari tradizionali, ma sono disponibili prestiti con anticipo sullo stipendio se hai bisogno di contanti urgenti a portata di mano. Continua a sforzarti per lasciare spazio alla tua attività per crescere e avere successo tra la sua crescente concorrenza.
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