Dovrai stabilire un solido rating creditizio se desideri richiedere una carta di credito, finanziare un'auto, avviare un'impresa o ricevere un mutuo per acquistare una casa. Questa guida ha coperto molti argomenti su come stabilire credito per te stesso o per la tua attività, incluso come ottenere credito senza precedenti di credito, come ottenere la migliore carta di credito e perché è importante per te stabilire credito, tra gli altri fatti concreti devi sapere. Diamo il calcio d'inizio!
Cos'è il credito stabilito?
Il credito stabilito è la tua storia creditizia, che misura la tua capacità di rimborsare i prestiti e la tua responsabilità nel rimborsarli. La tua storia creditizia è documentata nel tuo rapporto di credito, che include il numero e il tipo di conti di credito che hai, il periodo di tempo in cui ciascun conto è stato aperto, gli importi dovuti, l'importo del credito disponibile utilizzato, se le bollette sono state pagate in tempo, e il numero di recenti richieste di credito da parte di potenziali finanziatori.
Perché è importante stabilire il credito?
È abbastanza importante sapere come stabilire il credito per la tua attività o altro. Prima che una banca, un creditore ipotecario o una società finanziaria ti prestino denaro, valuteranno il tuo rischio. Quello che vogliono sapere è se li ripagherai o meno. Le tue informazioni di credito li informano su come hai gestito il credito in passato, il che li aiuta a stimare se effettuerai pagamenti futuri.
I potenziali finanziatori non possono determinare o stabilire la tua affidabilità finanziaria se non hai una storia creditizia. Ciò potrebbe comportare il rifiuto della tua domanda.
Un forte rating del credito non solo ti aiuterà a ottenere l'approvazione delle tue richieste di credito, ma ti aiuterà anche a risparmiare denaro. Questo perché avere un forte punteggio di credito aumenta le tue possibilità di essere approvato per il credito ai migliori prezzi.
Come stabilire il credito per le imprese
Sebbene possa sembrare che non avere credito sia una cosa positiva perché dimostra che sei stato abbastanza stabile finanziariamente da pagare in contanti per ogni transazione che hai mai effettuato, i prestatori vogliono la certezza che se ti prestano denaro, non prenderai e vai.
Se hai concluso che non hai una storia creditizia o che la storia che hai non è sufficiente per ottenere l'approvazione per una tipica carta di credito, ecco diverse alternative su come stabilire il credito per la tua attività:
# 1. Ottieni una carta di credito protetta
Se inizi da zero, molto probabilmente dovrai iniziare con una carta di credito protetta. Una carta protetta è supportata da un deposito iniziale in contanti, che di solito è pari al tuo limite di credito. Gli importi minimo e massimo del deposito variano a seconda della carta. Diverse carte richiedono un deposito minimo di $200. Carte di credito alternative che non richiedono un deposito cauzionale sono ora disponibili da aziende come Avant, Deserve e Petal.
Utilizzerai la carta come qualsiasi altra carta di credito: acquisti, effettui pagamenti entro la data di scadenza e paghi gli interessi se il saldo non viene pagato per intero. Dopo aver chiuso l'account, riceverai indietro i tuoi soldi.
Le carte di credito garantite non sono destinate ad essere utilizzate a tempo indeterminato. L'obiettivo di una carta protetta è aumentare il tuo credito sufficientemente per qualificarti per una carta non protetta, che non richiede un deposito e offre premi più elevati. Scegli una carta protetta con un costo annuale modesto che riporti le informazioni di pagamento a tutte e tre le agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion. Il tuo punteggio di credito viene calcolato utilizzando le informazioni dei tuoi rapporti di credito o della carta di credito che i rapporti a tutti e tre gli uffici ti consentono di costruire o stabilire una storia creditizia più completa e questo passaggio è un buon fattore che può aiutarti a stabilire un credito sufficiente per la tua attività.
#2. Ottieni un prodotto per la creazione di crediti o un prestito garantito
Questo è un altro punto valido che può stabilire credito per la tua attività o altro. Un prestito per la creazione di crediti è esattamente quello che sembra: esiste esclusivamente per aiutare le persone a costruire credito.
Generalmente, il denaro che prendi in prestito è trattenuto in un conto dal prestatore e non ti viene rilasciato fino a quando il prestito non viene restituito. È una sorta di piano di risparmio forzato e i tuoi pagamenti vengono registrati alle agenzie di credito. Questi prestiti sono in genere forniti tramite unioni di credito o banche comunitarie; Self li fornisce online.
Inoltre, se hai denaro in deposito presso una banca o un'unione di credito, chiedi informazioni su un prestito garantito per scopi di costruzione del credito. La garanzia in questi casi è il denaro sul tuo conto o un certificato di deposito. Il tasso di interesse è normalmente leggermente superiore al tasso di interesse del conto, ma potrebbe essere molto inferiore rispetto alle altre opzioni.
#3. Avvalersi di un co-firmatario
Un co-firmatario può essere utilizzato anche per ottenere un prestito o una carta di credito chirografaria. Tuttavia, assicurati che sia tu che il co-firmatario vi rendiate conto che se non pagate, il co-firmatario sarà ritenuto responsabile per l'intero importo dovuto.
#4. Diventa un utente autorizzato
Un membro della famiglia o un altro significativo potrebbe essere disposto ad aggiungerti alla sua carta come utente autorizzato. Poiché così facendo aggiungi la cronologia dei pagamenti della carta ai tuoi file di credito, vorrai un utente principale con una lunga cronologia di pagamenti puntuali. Inoltre, l'aggiunta come utente autorizzato può ridurre il tempo necessario per creare un punteggio FICO. È particolarmente vantaggioso per un giovane che sta appena iniziando a sviluppare il credito.
Non è necessario utilizzare o stabilire una carta di credito per trarre profitto dall'essere un utente autorizzato.
Informarsi con il titolare della carta principale se l'emittente della carta rivela l'attività dell'utente consentita alle agenzie di credito. Tale attività normalmente viene segnalata, ma ti consigliamo di assicurarti che altrimenti i tuoi sforzi di costruzione del credito potrebbero essere sprecati. Prima di essere aggiunto come utente autorizzato, dovresti concordare se e come utilizzerai la carta ed essere pronto a pagare la tua parte se questo è l'accordo che prendi.
#5. Pratica buone abitudini di credito
Un forte punteggio di credito richiede pazienza e un track record di pagamenti puntuali.
Per avere un punteggio FICO, devi avere almeno un conto aperto da almeno sei mesi e almeno un creditore che abbia segnalato la tua attività alle agenzie di credito negli ultimi sei mesi.
Per migliorare il tuo punteggio di credito, segui questi passaggi:
- Sforzati di effettuare i pagamenti in tempo e, se possibile, paga almeno il minimo. La cosa più importante che puoi fare per aumentare il tuo punteggio di credito è effettuare i pagamenti della tua carta di credito o del prestito in tempo, ogni volta. È anche vantaggioso per il tuo punteggio di credito se sei in grado di pagare più del minimo.
- Mantenere basso il consumo di credito se si utilizzano carte di credito. La frazione del limite di credito utilizzata viene definita basso utilizzo. Ove possibile, mantenere l'utilizzo del credito su tutte le carte al di sotto del 30%. Più basso è il tuo utilizzo, più alto sarà il tuo punteggio.
- Evita di richiedere più conti di credito contemporaneamente. Le richieste di credito possono causare un piccolo calo temporaneo del tuo punteggio. Numerose applicazioni possono fare molti danni. Quando possibile, ti consigliamo di separare le domande di sei mesi e di studiare la migliore carta di credito per le tue esigenze prima di fare domanda. È importante notare che le richieste ripetute di prestiti auto o mutui in un breve periodo di tempo verranno raggruppate come "rate shopping".
- Mantenere i conti delle carte di credito. Prendi in considerazione l'idea di tenere aperto un conto a meno che tu non abbia un motivo valido per chiuderlo, come un addebito annuale elevato o un pessimo servizio clienti. Potresti anche considerare di abbassarlo o spostare il tuo limite di credito su una carta diversa. La chiusura di un account può ridurre l'età media dell'account e ridurre al minimo l'utilizzo del credito.
Quanto tempo ci vuole per stabilire il credito?
Mentre i passaggi per creare credito potrebbero richiedere solo poche ore, stabilire il punteggio di credito per la tua attività potrebbe richiedere del tempo. Ciò è dovuto al fatto che le banche e gli istituti di credito spesso aggiornano il tuo rapporto di credito solo ogni quattro-sei settimane.
Tuttavia, poiché i creditori spesso considerano il nuovo credito come un segno di pericolo, ci vorranno alcuni mesi prima che nuovi conti di credito inizino a migliorare il tuo punteggio di credito.
Errori comuni quando inizi a creare credito
Quando stabilisci il credito per la prima volta, evita di commettere i seguenti errori tipici:
#1. Richiedere un numero eccessivo di prodotti di credito
Quando richiedi il credito, il prestatore eseguirà un controllo del credito. Esistono due tipi di ricerche: hard e soft. Puoi saperne di più sulle distinzioni tra i due leggendo la nostra guida. Altri istituti di credito possono vedere le ricerche difficili. Quando hai molte richieste di credito, dà l'impressione di essere in difficoltà finanziarie. Questo potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.
#2. Ritardi o mancati pagamenti
Un singolo pagamento in ritardo o mancante su un prestito o una carta di credito può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Imposta gli addebiti diretti per assicurarti che tutti i tuoi pagamenti vengano effettuati in tempo.
#3. Assunzione di debiti
Usa la tua carta di credito solo per gli acquisti che ti puoi permettere. Se si accumulano debiti che non si è in grado di rimborsare immediatamente, ciò potrebbe comportare onerosi interessi, rendendo più difficile il rimborso di ciò che si deve. Ciò potrebbe causare problemi finanziari e danneggiare il tuo rating creditizio.
#4. Non pagare una carta di credito
Una carta di credito può aiutarti a stabilire un credito, ma il debito della carta di credito non aumenta il tuo punteggio di credito. È così che gestisci il credito disponibile sulla carta. Gli istituti di credito ritengono che mantenere il saldo basso in proporzione al limite sia un segnale positivo. L'utilizzo del credito è la percentuale del limite di credito attualmente in uso. Quindi, se hai una carta di credito con un massimo di £ 1,000 e un debito di £ 500, il tuo utilizzo del credito è del 50%. I finanziatori richiedono un tasso di utilizzo basso, preferibilmente inferiore al 30%.
Come fa una persona a stabilire il credito?
Sforzati di effettuare i pagamenti in tempo e, se possibile, paga almeno il minimo. La cosa più importante che puoi fare per aumentare il tuo punteggio di credito è effettuare i pagamenti della tua carta di credito o del prestito in tempo, ogni volta. È anche vantaggioso per il tuo punteggio di credito se sei in grado di pagare più del minimo.
Cosa succede quando stabilisci il credito?
Più alto è il tuo punteggio di credito, più basso sarà il tuo tasso di interesse. Tassi di interesse ridotti su prestiti personali, mutui e saldi delle carte di credito possono farti risparmiare centinaia o migliaia di dollari.
Quali tre passaggi puoi adottare per stabilire il credito?
Questi tre passaggi sono i seguenti:
- Renditi un utente autorizzato.
- Richiedi una carta di credito protetta.
- Guadagna credito per il pagamento puntuale delle utenze mensili e delle bollette del telefono cellulare.
Quali sono i 7 modi per stabilire e mantenere un buon credito?
Di seguito sono riportati i sette metodi per stabilire e mantenere il tuo punteggio:
- Devi pagare le bollette tempestivamente.
- Mantenere un tasso di utilizzo del credito modesto.
- Tieni aperti i vecchi account.
- Fai uso di programmi per aumentare il punteggio.
- Richiedi solo il credito di cui hai bisogno.
- Per favore sii paziente.
- Guarda il tuo credito
Quali sono le 4 chiavi per stabilire e mantenere un buon credito?
Ciò può essere ottenuto effettuando pagamenti tempestivi, come segue:
- Siate preparati.
- Prestare molta attenzione alle scadenze di pagamento.
- Imposta i pagamenti automatici.
- Mantieni i tuoi dati di contatto.
Non c'è credito peggiore di un cattivo credito?
Avrai un punteggio di credito basso se non hai mai avuto credito perché non c'è traccia di te che hai preso in prestito saggiamente in passato. Di conseguenza, non avere credito può comportare un punteggio basso (scarso rating del credito), proprio come può farlo avere una storia creditizia scadente (mancati pagamenti/insolvenze, ecc.).
Qual è il modo più semplice per stabilire il credito?
La tecnica più semplice per stabilire una storia creditizia è quella di essere aggiunto come utente autorizzato all'account di qualcun altro che ha un buon track record. Se non riesci a trovare nessuno disposto ad aggiungerti al proprio account, le tue prossime migliori opzioni sono una carta di credito della tua banca o una carta di credito protetta.
In conclusione
Un buon punteggio di credito non ti aiuterà solo la prossima volta che richiedi un prestito o una carta di credito. Può anche influire sui prezzi dell'assicurazione e possibilmente sulla tua capacità di affittare un appartamento o trovare lavoro con alcune aziende. Pertanto, quando stabilisci una storia creditizia, ne varrà la pena per gli anni a venire.
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Riferimenti
