Una carta di credito aziendale è ancora uno strumento prezioso per ottenere l'accesso al credito rotativo di cui hai bisogno per gestire la tua attività in modo più efficiente, guadagnando anche rimborsi in contanti o premi in punti e altri vantaggi preziosi per aiutare te e la tua attività a iniziare. Puoi mantenere le tue finanze aziendali e personali completamente separate se utilizzi il giusto mix di carte di credito aziendali. In questa guida analizzeremo attentamente la migliore carta di credito aziendale da utilizzare sia per una nuova attività che con cattivo credito e nessuna garanzia personale. corriamo!
Che cos'è una carta di credito aziendale?
Le carte di credito aziendali sono simili alle carte di credito personali, ma sono progettate specificamente per le esigenze aziendali. Possono offrire premi alle imprese per la spesa quotidiana, aiutare a coprire le spese e aiutare nello sviluppo del credito aziendale, rendendo più facile prendere in prestito in futuro e qualificarsi per un APR della carta di credito inferiore. Inoltre, qualsiasi attività generatrice di entrate può essere considerata un'attività legittima per una carta di credito aziendale. Potresti essere idoneo a presentare domanda anche se non hai una LLC o una società registrata.
Come funzionano le carte di credito aziendali?
In pratica, le carte di credito aziendali funzionano in modo simile alle carte di credito al consumo in quanto sei approvato per un limite di credito specifico che funge da limite di spesa. Man mano che effettui acquisti, il tuo credito disponibile diminuisce e man mano che paghi quegli acquisti, aumenta. Alcune carte di credito aziendali richiedono anche una garanzia personale da parte del titolare dell'azienda, il che significa che il titolare si impegna a pagare il saldo della carta di credito se la società non è in grado di rimborsare i propri debiti.
Le carte di credito aziendali spesso vengono fornite con vantaggi e aggiornamenti aggiuntivi a seconda del tipo di carta che scegli. Questi possono includere i premi della carta di credito aziendale, che sono spesso adattati alle categorie in cui le aziende spendono di più, come forniture per ufficio, ristoranti e viaggi. In genere, i premi sono sotto forma di cashback o miglia di viaggio.
Tipi di carte di credito aziendali
Dedica un po 'di tempo a determinare il miglior tipo di carta di credito per piccole imprese per la tua azienda in modo da poter ottenere i maggiori benefici. Ecco una carrellata dei vari tipi di carte di credito aziendali e di come potrebbero attrarti in base ai tuoi obiettivi aziendali:
#1. Piccoli biglietti da visita
Una carta di credito per piccole imprese è un tipo di carta di credito al consumo progettata per i proprietari di piccole imprese (come imprenditori solisti e liberi professionisti). Queste carte vengono in genere ottenute in base al credito personale del titolare dell'azienda (sebbene sia possibile aprire una carta per piccole imprese per aiutarti a costruire il tuo credito aziendale) e offrire premi per gli acquisti quotidiani effettuati all'interno della loro piccola impresa.
#2. Carte di credito aziendali
L'entità aziendale, non il singolo imprenditore, riceve una carta di credito aziendale (o proprietari). L'entità aziendale è responsabile di tutti gli addebiti effettuati su una carta aziendale. Questo tipo di biglietto da visita viene in genere rilasciato solo a grandi società con storie finanziarie consolidate e solidi punteggi di credito aziendale. Questo tipo di carta può essere la soluzione migliore per la tua azienda se hai un gran numero di dipendenti e conduci spesso grandi transazioni nelle tue operazioni commerciali quotidiane.
Le carte di credito aziendali più semplici da ottenere per le nuove imprese
#1. Insegui INK Business preferito
La carta di credito Chase Ink Business Preferred® offre generose ricompense continue in una varietà di categorie di spesa. Poiché puoi guadagnare 3 volte i punti per dollaro speso in pubblicità online, è un'opzione eccellente per le nuove imprese che devono fare pubblicità su siti di social media come Google e Facebook. Inoltre, guadagnerai 3 punti per ogni dollaro speso in servizi di viaggio, spedizione, Internet, cavo e telefono. Guadagna 3 punti per dollaro sui primi $ 150,000 spesi in acquisti combinati nelle categorie sopra menzionate, quindi guadagna 1 punto per dollaro una volta raggiunto il limite. Ha anche una bassa quota annuale di $ 95 e un considerevole bonus introduttivo.
#2. American Express Blue Business Contanti
Poiché fornisce numeri di carta istantanei dopo l'approvazione, American Express Blue Business CashTM è la nostra carta di credito aziendale con approvazione immediata più popolare. Per essere approvato, devi avere un punteggio di credito personale da buono a eccellente, ma puoi qualificarti anche se non hai una storia creditizia aziendale. Ti dà più potere d'acquisto consentendoti di spendere oltre il tuo limite di credito in base alla cronologia del credito, all'utilizzo della carta e alla cronologia dei pagamenti.
Fornisce un rimborso del 2% su tutti gli acquisti idonei fino a $ 50,000 per anno solare, seguito dall'1%. Il cash back viene automaticamente accreditato sul tuo conto.
#3. Capital One Spark Cash Seleziona
Capital One® Spark® Cash Select Good Credit è progettato per gli imprenditori con buoni crediti che desiderano guadagnare denaro a tasso fisso senza dover tenere traccia delle categorie di spesa. Non ha canone annuale e ti restituisce l'1.5% in contanti su tutti gli acquisti aziendali.
Se hai bisogno di fare un grosso acquisto, puoi approfittare del suo APR introduttivo allo 0% per i primi 12 mesi dopo l'apertura di un conto. È importante notare che il TAEG 0% non si applica ai trasferimenti di saldo. Inoltre non fornisce un bonus di iscrizione.
#4. Chase Ink Business Illimitato
A causa del suo cash back a tasso fisso dell'1.5% su tutti gli acquisti senza categorie di spesa, Chase Ink Business Unlimited® è al primo posto nella nostra lista delle migliori carte di credito per le nuove imprese senza storia creditizia. Inoltre, i nuovi imprenditori possono beneficiare di finanziamenti a tasso zero sugli acquisti per i primi 12 mesi di adesione alla carta.
Non ha una quota annuale e un bonus di iscrizione di $ 750 se spendi $ 6,000 nei primi tre mesi. Attraverso Chase Ultimate Rewards, puoi riscattare i tuoi punti per rimborsi, buoni regalo, viaggi e merce.
#5. Capital One Spark Miglia
Se disponi di un credito eccellente e viaggi spesso per lavoro, considera Capital One Spark Miles for Business. La carta Spark Miles offre miglia illimitate 2x con ogni acquisto e miglia 5x sulle prenotazioni di auto a noleggio e hotel di Capital One Travel.
Puoi anche guadagnare 50,000 miglia bonus se spendi almeno $ 4,500 nei primi tre mesi. Non pagherai alcuna quota annuale per il primo anno, quindi $ 95 all'anno dopo.
#6. Prima edizione aziendale della Banca nazionale di Omaha
La First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card ha il limite di credito più alto di qualsiasi carta di credito protetta in questo elenco, che va da $ 2,000 a $ 100,000. Il tuo limite sarà determinato dal tuo deposito cauzionale, che dovrebbe essere il 110% dell'importo che desideri prendere in prestito. Ad esempio, se richiedi un limite di $ 100,000, il tuo deposito cauzionale dovrebbe essere di $ 110,000.
Tieni presente che, sebbene la carta abbia una tariffa annuale bassa di $ 39, non offre un bonus di iscrizione o premi continui sugli acquisti. Tuttavia, secondo l'accordo sul conto deposito, guadagnerai interessi sul tuo deposito cauzionale.
#7. Tessera Innovatori SVB
La Silicon Valley Bank (SVB) ha creato la SVB Innovators Card* pensando alle imprese in fase iniziale. Per poter beneficiare della carta, è necessario disporre di un conto bancario aziendale presso SVB. Non è previsto alcun canone o canone annuo per le carte che vuoi distribuire ai tuoi dipendenti, oltre a non richiedere una garanzia personale. Poiché si tratta di una carta di addebito piuttosto che di una carta di credito, è necessario pagare per intero entro la data di scadenza e non vi è alcun TAEG perché non si revolverà alcun debito.
La SVB Innovators Card include anche un programma di premi aziendali, in cui puoi guadagnare punti 2X per ogni dollaro speso e riscattare punti per crediti estratti conto.
#8. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard
La US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® è una scelta eccellente se devi effettuare un acquisto importante per avviare un'attività o trasferire un saldo da un'altra carta. Dopo aver aperto un conto, puoi usufruire di un finanziamento a tasso zero sia sugli acquisti che sui trasferimenti di saldo per 15 mesi.
Le carte di credito aziendali più semplici da ottenere con un cattivo credito
#1. Capital One Spark Classico
Per gli imprenditori con un credito equo, Capital One Spark Classic for Business è un'opzione eccellente. Senza un buon credito, in genere è difficile ottenere una carta di credito aziendale non garantita. Il Capital One Spark Classic è un'eccezione insolita in quanto non è richiesto alcun deposito e nessuna quota annuale.
La carta offre un semplice programma di cashback e vantaggi utili per gli imprenditori come carte dipendenti gratuite, nessuna commissione per transazioni estere, riepiloghi di fine anno e registri degli acquisti che possono essere scaricati in una varietà di formati.
#2. Bank of America Business Advantage Premi in denaro illimitati
Questa è una buona opzione per gli imprenditori con un cattivo credito che sono disposti a depositare un deposito per garantire una linea di credito.
Il Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured richiede un deposito cauzionale di $ 1,000. Se sei approvato, diventerà parte della tua linea di credito. Successivamente, man mano che il tuo punteggio di credito migliora, Bank of America potrebbe aggiornarti a una carta non protetta.
#3. Visto garantito per affari della Union Bank
Questa è un'opzione eccellente per gli imprenditori che intendono mantenere un saldo sulla loro carta di credito aziendale ma hanno un credito tutt'altro che perfetto.
In generale, le carte di credito per crediti inesigibili non forniscono un periodo introduttivo di APR allo 0%. La Union Bank Secured Visa, d'altra parte, è un'eccezione. I titolari della carta non possono beneficiare di alcun interesse sugli acquisti per i primi sei cicli di fatturazione, dopodiché entra in vigore il TAEG di acquisto a tasso variabile. È un'ottima opzione per le persone con problemi di credito.
#4. Scoprilo
La carta di credito protetta Discover it® è l'ideale per gli imprenditori che desiderano stabilire un credito personale.
Poiché un emittente di carte può indagare sul tuo credito personale quando richiedi una carta di credito aziendale, migliorare il tuo punteggio di credito personale può aiutarti a qualificarti per biglietti da visita più redditizi. La Discover it Secured è una delle migliori carte per la creazione di credito sul mercato.
La carta di credito aziendale più semplice da ottenere senza garanzia personale
#1. Carta Brex 30
La Brex 30 Card non solo non richiede una garanzia personale, ma è anche dotata di un ottimo programma di premi. I titolari di carta con un conto Brex Cash che utilizzano la loro carta su base giornaliera possono guadagnare punti 8X su rideshare, punti 5X sui viaggi prenotati tramite Brex Travel, punti 4X sui ristoranti, punti 3X sugli acquisti Apple idonei effettuati tramite il portale Brex Rewards, punti 1.5X punti sugli annunci e punti 1X su tutto il resto. Poiché si tratta di una carta di pagamento, non è possibile ruotare i saldi e non ci sono costi nascosti. Inoltre, non ti verrà addebitata una quota annuale.
#2. Carta aziendale di rampa
Non è richiesta una verifica del credito o una garanzia personale per la Ramp Corporate Card*, che è anche una carta di prelievo e una delle carte di credito aziendali più facili da ottenere. Inoltre, non ha costi nascosti, come commissioni annuali, commissioni per transazioni estere o costi di installazione. Riceverai anche un numero illimitato di carte fisiche e virtuali, tutte monitorabili e bloccabili in tempo reale.
La Ramp Corporate Card guadagna 1.5 volte punti su tutti gli acquisti, rendendola ideale per gli imprenditori che non vogliono tenere traccia delle categorie di bonus o soddisfare requisiti specifici per guadagnare premi. Questa è una delle carte di credito aziendali migliori e più facili da ottenere senza alcuna garanzia personale.
#3. Sam's Club Business Mastercard
È la migliore carta club all'ingrosso disponibile senza garanzia personale. Le aziende incorporate che soddisfano determinati criteri, come essere in attività da più di due anni e avere almeno $ 5 milioni di vendite o entrate annuali, possono richiedere la Sam's Club Business Mastercard senza una garanzia personale. Sebbene questa carta fornisca premi, incluso fino al 5% di rimborso sul gas, vengono guadagnati sotto forma di Sam's Cash e possono essere utilizzati solo al Sam's Club. Questa è anche una delle carte di credito aziendali migliori e più facili da ottenere senza alcuna garanzia personale.
Qual è la carta di credito aziendale non garantita più semplice da ottenere?
Capital One Spark Classic for Business è la carta di credito aziendale non garantita più semplice da ottenere perché non richiede un deposito ed è progettata per gli imprenditori con credito personale limitato o assente. Capital One Spark Classic ha anche un rimborso dell'1-5% sugli acquisti e non ha canone annuale.
Come posso ottenere credito aziendale il prima possibile?
Come costruire rapidamente credito aziendale: 5 semplici passaggi
- Passaggio 1: selezionare la migliore struttura aziendale.
- Passaggio 2: ottenere un numero di identificazione fiscale federale (EIN)
- Passaggio 3: aprire un conto bancario aziendale
- Passaggio 4: stabilire il credito con i fornitori/fornitori segnalanti
- Passaggio 5: tieni d'occhio i rapporti di credito della tua azienda.
Qual è la carta di credito più semplice da applicare?
Poiché non è previsto alcun controllo del credito per i nuovi richiedenti, la carta di credito OpenSky® Secured Visa® è la carta di credito più semplice per ottenere l'approvazione.
Quale azienda offre facilmente la carta di credito?
La carta Blue Cash Preferred® di American Express è la migliore carta di credito per un utilizzo immediato.
Posso ottenere un prestito aziendale con scarso credito?
Se hai un cattivo credito, potrebbe limitare le tue opzioni per il finanziamento aziendale. Alcuni istituti di credito, fortunatamente, offrono prestiti commerciali inesigibili a quelli con punteggi di credito fino a 500. I prestatori utilizzano il tuo punteggio di credito per determinare la tua solvibilità; più basso è il tuo punteggio, maggiore è il rischio.
Qual è il credito aziendale minimo?
La maggior parte dei prestatori di piccole imprese preferisce un punteggio di credito aziendale di 75 o superiore, ma i prestatori locali possono accettare punteggi inferiori per le piccole imprese o le startup. Gli individui con punteggi di credito inferiori a 500 sono raramente approvati per prestiti da società di credito al consumo tradizionali.
Conclusione
Il credito può essere difficile da ottenere per le nuove imprese e le startup, ma il credito rotativo sotto forma di carta di credito non deve esserlo. Le carte di credito aziendali forniscono spesso opzioni per le startup, come APR introduttivi che possono aiutare a finanziare grandi acquisti o semplicemente operazioni facili con convenienza e premi. Separare le finanze personali dalle operazioni commerciali con una carta di credito è un ottimo modo per i liberi professionisti e gli imprenditori individuali per semplificare la stagione fiscale. Prima di candidarti, considera attentamente le tue opzioni e quali vantaggi, premi e tariffe sono i migliori per te e la tua azienda.
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Riferimenti
