Conosci il saldo della tua carta di credito?
Un modo intelligente per determinare la tua solvibilità è conoscere i saldi della tua carta di credito. I potenziali creditori controlleranno i tuoi saldi per vedere se stai guadagnando credito aggiuntivo.
In questo articolo imparerai come controllare il saldo del tuo credito, come funziona il trasferimento del saldo del credito e molto altro.
Qual è il saldo a credito su una carta di credito?
Il saldo di una carta di credito è l'importo totale che devi alla società della tua carta di credito. Il saldo cambia a seconda di quando e come viene utilizzata la carta. Di seguito sono diversi fattori che costituiscono il saldo:
- acquisti
- Trasferimenti di saldo
- Cambi
- Commissioni quali addebiti per ritardato pagamento, addebiti per pagamenti restituiti e commissioni forex e di trasferimento del saldo
- Commissioni annuali e commissioni di anticipo contante
- Pagamenti
Quando utilizzi la tua carta di credito per effettuare un acquisto, il saldo aumenta. Quando effettui un pagamento, il saldo diminuirà. L'importo residuo al termine del ciclo di fatturazione viene riportato nella fattura del mese successivo.
Come controllare Saldo della carta di credito
Conoscere il saldo della tua carta di credito è importante, soprattutto se hai intenzione di effettuare un acquisto importante. Potresti anche voler vedere quanto danno è stato fatto dal tuo ultimo shopping o confermare che il tuo ultimo pagamento è stato registrato sul tuo account.
Fortunatamente, non devi aspettare l'arrivo del prossimo estratto conto della tua carta di credito per scoprire il saldo attuale della tua carta di credito. Puoi controllare facilmente il tuo saldo tramite telefono, Internet, notifiche dell'account o app per smartphone.
#1. Calcola il tuo tasso di utilizzo
Puoi calcolare rapidamente il tuo tasso di utilizzo per tutte le tue carte e per ognuna individualmente.
Per prima cosa, fai un elenco di tutte le tue carte di credito. Prendi nota del limite di credito e del saldo di ciascuna carta di credito (puoi ottenere queste informazioni controllando il tuo account online o chiamando il assistenza clienti numero sul retro della carta di credito). Quindi, per ogni carta di credito, dividi il saldo della carta di credito per il limite di credito. Moltiplica per 100 per convertire la tua risposta in percentuale.
Qualsiasi carta di credito con un saldo superiore al 30% può avere un impatto sul tuo punteggio di credito. Lavora per abbassare questi saldi per ottenere un credito migliore.
#2. Controlla telefonicamente il saldo della tua carta di credito
Chiama il numero sul retro della tua carta di credito per contattare il servizio clienti dell'emittente della carta. Inserisci il numero della tua carta utilizzando la tastiera del telefono e un altro numero di identificazione (come le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale o il tuo codice postale) e segui le istruzioni per scoprire il saldo della tua carta di credito. Molte linee del servizio clienti possono fornire automaticamente il credito senza parlare con un rappresentante. Qualsiasi domanda sul tuo account o sulle transazioni recenti deve essere indirizzata a una persona vivente.
#3. Attraverso internet
Dopo aver impostato un account online per la tua carta di credito, il processo è semplice. Basta aprire un browser web, andare al sito web dell'emittente della carta e accedere al tuo conto per controllare il saldo. Se non hai ancora creato un account online, puoi crearne uno nuovo una volta che sei sul sito web dell'emittente della carta. Controlla sul retro della tua carta di credito o su un estratto conto recente l'indirizzo web corretto dell'emittente della tua carta di credito. Se hai bisogno di assistenza, il servizio clienti dell'emittente della carta può aiutarti a configurare il tuo account online.
#4. Attraverso regolari notifiche sull'account
Con la maggior parte delle società di carte di credito, dopo aver configurato il tuo account online, ora sei libero di scegliere con quale precisione monitorare l'attività dell'account. Anche se questa funzione ha principalmente lo scopo di fermare le frodi, puoi ricevere e-mail, notifiche push o messaggi di testo su tutto ciò che accade con il tuo account corrente. Alcune aziende ti consentono di impostare notifiche e-mail per aggiornare il saldo corrente dopo ogni acquisto o pagamento mensile.
#5. Tramite app per smartphone
Se hai uno smartphone, puoi eseguire la maggior parte dei controlli della tua banca e della tua carta di credito direttamente dal tuo telefono. La maggior parte delle società di carte di credito ha app scaricabili per smartphone e tablet che puoi utilizzare per controllare facilmente il saldo della tua carta di credito e altre informazioni sulla carta di credito.
Visita l'Apple App Store o il Google Play Store per scaricare l'app dell'emittente della tua carta. Quando scarichi e apri l'app, accederai con lo stesso nome utente e la stessa password che utilizzeresti sul sito web. Alcune aziende potrebbero consentire di impostare un nome utente e una password tramite l'app mobile. In caso contrario, vai al sito Web del prestatore. Il tuo smartphone o tablet deve essere connesso a Internet o ai dati mobili per accedere ai dati della tua carta di credito.
Cosa cercare in una carta di credito con trasferimento del saldo
Una carta di trasferimento del saldo decente includerà funzionalità che ti consentiranno di risparmiare denaro mentre ripaghi il tuo debito. Cerca una carta di trasferimento del saldo con un'introduzione dello 0%. Risparmierai un sacco di soldi sugli interessi e avrai più tempo per pagare l'intera somma senza pagare extra.
Se il costo della carta supera l'importo che potresti risparmiare sugli interessi e sulle sanzioni tardive, potrebbe valere la pena esaminare un modo alternativo di rimborso del debito. Ecco alcune funzionalità da cercare per ottenere il massimo dal trasferimento del saldo.
- Tasso di interesse e periodo promozionale
- Tassa di trasferimento
- Tassa annuale
Visa Saldo della carta di credito
Il saldo della tua carta regalo Visa deve essere verificato prima dell'acquisto. Ecco alcuni modi per controllare il saldo di una carta regalo Visa:
La mia Carta Regalo
Dopo aver ricevuto una carta regalo Visa, dovrai controllare il tuo saldo attuale. Con il sito MyGiftCard, questo può essere fatto in un minuto. Puoi facilmente controllare il tuo saldo attraverso questo portale ufficiale. Per fare ciò, devi registrare la tua carta in questo portale. Ecco alcuni semplici passaggi per utilizzare questo portale:
- Visita www.mygiftcardsite.com sul tuo telefono o laptop.
- Immettere un numero di carta stampato sulla carta insieme a un codice di sicurezza. Puoi trovare il codice di sicurezza sul retro della tua carta.
- Assicurati di non essere un robot e accedi.
Usi PayPal? Se sì, ecco il lato negativo di PayPal di cui probabilmente sei ignaro
Credit Trasferimento del saldo della carta
Un trasferimento di saldo è un atto di spostamento del debito residuo su una carta di credito su un'altra carta (di solito una nuova).
Come funzionano i trasferimenti con i saldi delle carte di credito?
Dopo aver approvato una carta con un'offerta di trasferimento per un credito di interesse dello 0%, verificare se il tasso dello 0% è automatico o dipende da un controllo del credito. Il passo successivo è determinare quali crediti trasferire. Le carte con tassi di interesse elevati dovrebbero venire prima. (Il saldo non deve essere a nome del titolare della carta per qualificarsi per un trasferimento.)
Successivamente, calcola la commissione di trasferimento, che in genere è compresa tra il 3 e il 5% (da $ 30 a $ 50 per $ 1,000 di trasferimento). C'è un limite di quantità sulla tariffa? Altrimenti, potrebbe valere la pena trasferire crediti più grandi. Inoltre, controlla il limite di credito della tua nuova carta prima di effettuare un trasferimento. Il trasferimento di fondi richiesto non può superare la linea di credito disponibile e le spese di trasferimento verranno applicate verso tale limite.
#1. Richiedi il trasferimento
Sebbene sia un bonifico bancario, una carta di credito ne paga un'altra. I meccanici includono:
- Assegni di trasferimento del saldo
Il nuovo emittente della carta (o l'emittente della carta a cui verrà trasferito il saldo) consegna gli assegni al titolare della carta. Il titolare della carta effettua il pagamento per conto della società emittente della carta a cui desidera effettuare il pagamento. Alcune società di carte di credito consentono al titolare della carta di scrivere l'assegno da soli, ma assicurati che questo non sia considerato un pagamento anticipato.
- Bonifici telefonici o online
Il titolare della carta fornirà le informazioni sull'account e l'importo alla società emittente della carta di credito a cui trasferirà il saldo e tale società organizzerà il trasferimento dei fondi per saldare il conto. Ad esempio, se paghi un saldo di $ 5,000 sulla tua carta Wells Fargo Visa ad alto rendimento e trasferisci quel saldo su una Citi MasterCard con un'offerta dello 0%, fornisci a Citi il nome, l'indirizzo di pagamento e il numero del tuo conto Visa. Carta e indica che $ 5,000 verranno depositati su questo conto Visa.
#2. Attenzione al periodo di grazia
Gli individui che approfittano di queste offerte a volte devono far fronte a spese per interessi imprevisti. Il problema è che trasferire un saldo significa portare un saldo mensile. Se si dispone di un saldo mensile non pagando l'importo minimo dovuto ogni mese, anche se il tasso di interesse è 0%, potrebbe significare la perdita dell'APR introduttivo della carta, il periodo di grazia e gli interessi a sorpresa sui nuovi acquisti.
Il periodo di grazia è il tempo che intercorre tra la fine del ciclo di fatturazione della carta di credito e la data di scadenza della fattura. Durante questo periodo (almeno 21 giorni per legge, ma più spesso 25 giorni), il titolare della carta non deve pagare alcun interesse per i nuovi acquisti. Tuttavia, il periodo di grazia si applica solo se il titolare della carta non ha alcun credito sulla carta. Ciò che molti consumatori non riescono a capire è che portare credito durante il trasferimento di un credito pubblicitario può influire sul periodo di grazia se i pagamenti minimi non vengono effettuati ogni mese.
Per gli acquisti con la nuova carta dopo che il resto del trasferimento è stato completato, gli interessi vengono addebitati senza un periodo di grazia.
#3. Trasferimenti su carte esistenti
I trasferimenti di saldo possono essere effettuati anche con una carta esistente, soprattutto se l'emittente ha un'offerta speciale. Tuttavia, questo può essere complicato se la carta esistente ha già un saldo che si aggiunge solo al trasferimento.
Ad esempio, supponiamo che un titolare di carta debba $ 2,000 su una carta APR del 15% prima di trasferire un saldo di $ 1,000 da una seconda carta. Il tasso di trasferimento rimanente offerto è dello 0% per sei mesi.
Il titolare della carta paga $ 1,000 in sei mesi. Tuttavia, poiché la parte del 15% del debito della carta di credito viene pagata per prima, il 15% di TAEG per sei mesi si applica ai $ 2,000 che ti sono stati pagati che non sono stati interessati dai pagamenti. Nel frattempo, la carta da cui sono stati trasferiti i $ 1,000 ha un tasso di interesse annuo del 12%, che è una perdita del 3%.
Inoltre, considera ciò che una grossa somma aggiunge all'utilizzo di una carta di credito, ovvero la percentuale di credito disponibile che è stata utilizzata. Questa è una componente chiave del tuo punteggio di credito. Supponiamo che tu abbia una carta con un limite di $ 10,000 e un saldo del conto di $ 1,250. Stai utilizzando il 12.5% del tuo limite di credito. Quindi, se trasferisci $ 5,000 e crei un saldo totale di $ 6,250, ora stai utilizzando il 62.5% del tuo limite di credito.
Questo aumento del saldo della carta può danneggiare il tuo punteggio di credito (è meglio mantenere il saldo al di sotto del 30% del limite) e far salire il tasso di interesse su queste e altre carte nel lungo periodo. Ovviamente, il saldo inferiore di $ 5,000 sulla carta con interessi più elevati da cui è stato effettuato il trasferimento lo mitiga.
È bene avere credito su una carta di credito?
No, forse uno dei più grandi miti sulle carte di credito è che avere credito su una carta di credito sia positivo. Avere un saldo sulla tua carta di credito non aiuta la tua solvibilità; può solo farti del male.
Il credito permanente nel tuo account ha un effetto diretto sull'utilizzo della tua carta di credito. Questo è l'importo del prestito che stai utilizzando rispetto all'importo del prestito disponibile. Maggiore è il saldo della tua carta di credito, maggiore è il tasso di utilizzo, che può influire sulla tua solvibilità.
Saldo della carta di credito Negativo
Un saldo negativo su una carta di credito significa che la società della tua carta di credito ti deve dei soldi, non il contrario. In altre parole, hai pagato più del saldo totale dovuto. Le società di carte di credito generalmente ti impediscono di pagare più di quanto dovuto, soprattutto online.
Come puoi ottenere un saldo negativo sulla tua carta di credito?
Un saldo negativo sulla tua carta di credito non è una forma di inganno. Invece, significa che la società della carta di credito ti deve dei soldi una volta. Questo può essere fatto in diversi modi.
- Hai pagato in eccesso il conto della tua carta di credito
Una causa comune di un saldo negativo sull'estratto conto della tua carta di credito è che hai pagato più di quanto dovuto. In genere, quando effettui pagamenti online tramite il sito Web della carta di credito, l'emittente ti impedisce di pagare più del saldo della tua carta di credito.
Tuttavia, se scrivi un assegno o paghi la tua carta di credito online dal tuo conto bancario, la società emittente della carta di credito accetterà il pagamento in eccesso e registrerà l'eccedenza come saldo sul tuo estratto conto. Negativo.
- Quando hai restituito qualcosa acquistato con la tua carta di credito
Forse hai acquistato un articolo con una carta di credito e poi hai fatto la cosa intelligente per saldare rapidamente il saldo. Tuttavia, ha presto scoperto che il prodotto che aveva acquistato non era quello di cui aveva bisogno o che era rotto e lo ha restituito. Poiché hai già pagato il saldo residuo, questo rimborso influirà sulla tua carta di credito e risulterà in un saldo negativo.
- Hai troppe ricompense
Se stai utilizzando una carta di credito Cashback Reward e preferisci utilizzare i premi come saldo dell'estratto conto bancario, potresti erroneamente applicare troppi premi al tuo saldo. Questo errore di calcolo si traduce in un saldo negativo della carta di credito, simile a un pagamento in eccesso sulla carta di credito tramite assegno.
Cosa puoi fare se la tua carta di credito mostra un saldo negativo?
Anche se la società emittente della carta di credito ha i tuoi soldi extra, non li manterranno o si rifiuteranno di rimborsarli. In un modo o nell'altro otterrai quel rimborso, ma il metodo con cui ottenere i soldi dipende generalmente da te.
Questi sono alcuni dei modi più comuni per ottenere questo rimborso.
#1. Aspetta
Le società di carte di credito non vogliono trattenere i soldi che non gli devi. Se la tua carta di credito ha un saldo negativo, puoi rilassarti e aspettare che l'istituto di emissione della carta di credito lo finisca.
Anche se non richiedi un rimborso, se il saldo negativo persiste per sei mesi, la legge richiede alla società emittente della carta di credito di fare uno sforzo in buona fede per restituirti il denaro. Se da allora ti sei trasferito e non hai aggiornato il tuo indirizzo, potresti volerlo fare online o per telefono, altrimenti gli sforzi in buona fede della compagnia di carte potrebbero finire nella casella di posta sbagliata.
Tuttavia, aspettare sei mesi è tutt'altro che una situazione ideale. Con così tante opzioni per ottenere i soldi, è meglio usare quell'opzione solo in circostanze estreme.
#2. Richiedi il rimborso del credito
Se stai lottando con i soldi, questo credito può tornare utile. Per velocizzare il prelievo di contanti, puoi chiamare il servizio clienti della società emittente della carta di credito al numero di telefono sul retro della carta e richiedere un rimborso. Alcune società di carte di credito ti offrono diverse opzioni di rimborso, incluso un assegno o anche un deposito diretto sul tuo conto conto bancario.
Indipendentemente dall'opzione di rimborso scelta, ci vorrà del tempo prima che i fondi ti raggiungano. Quando si richiede un rimborso, la legge concede agli emittenti di carte di credito sette giorni lavorativi per inviare il denaro al titolare della carta. Se scegli di spedirti un assegno, ci vorranno alcuni giorni in più prima che la Posta te lo invii.
In alcuni casi, potresti volere un record cartaceo per supportare la tua richiesta di rimborso. In questi casi è possibile inviare una richiesta di rimborso scritta all'istituto di emissione della carta di credito tramite raccomandata.
#3. Usa la carta di credito
Questo saldo negativo sulla tua carta di credito è quasi come contanti nel tuo conto bancario. Invece di aspettare l'arrivo di un assegno per posta, puoi semplicemente utilizzare la tua carta di credito per acquisti futuri per azzerare il tuo saldo.
Saldo della carta di credito Positivo
In genere, i mesi in cui utilizzi la tua carta ti lasceranno con un saldo positivo, il che significa che devi dei soldi. Se paghi completamente tali importi ogni mese prima della data di scadenza, non verranno addebitati interessi. E finché paghi almeno l'importo minimo richiesto, il tuo account rimarrà in buone condizioni.
In genere è contrario ai termini e alle condizioni di una carta di credito inserire un limite positivo. Tuttavia, in tali casi eccezionali, puoi utilizzare la carta per spendere e ridurre l'importo del prestito.
Quali sono i vantaggi di una carta di credito con trasferimento del saldo?
La possibilità di risparmiare denaro sugli interessi è un vantaggio significativo del completamento di un trasferimento di saldo. Le carte di credito con TAEG che vanno da poco meno del 14% al 24% sono piuttosto prevalenti. Alcune carte di trasferimento del saldo offrono un TAEG promozionale dello 0% per un periodo di tempo limitato.
Esiste un limite di trasferimento del saldo?
I trasferimenti di saldo sulle carte di credito sono spesso limitati a un importo equivalente al limite di credito del conto. Di solito non puoi trasferire un debito che supera il tuo limite di credito e non saprai qual è il tuo limite di credito fino a quando non sarai approvato per l'account.
È possibile utilizzare una carta di credito dopo un trasferimento del saldo?
Anche dopo aver trasferito $ 8,000, avrai ancora un debito di $ 2000. Anche se hai pagato l'intera somma, puoi continuare a utilizzare la carta come prima. La chiusura del conto può avere un impatto negativo sulla tua solvibilità.
Quanto tempo ci vuole per trasferire un saldo?
Un trasferimento di saldo è quando trasferisci un saldo da una carta di credito a un'altra e di solito ci vogliono dai cinque ai sette giorni. Tuttavia, tieni presente che alcune società di carte di credito potrebbero impiegare 14 o anche 21 giorni per completare un trasferimento del saldo.
Il trasferimento del saldo può essere negato?
Un trasferimento del saldo della carta di credito può essere rifiutato se, tra le altre cose, hai una storia creditizia scarsa, la tua richiesta di trasferimento supera il tuo limite di credito o desideri trasferire un saldo su un'altra carta emessa dallo stesso emittente.
Il trasferimento del saldo è una buona idea?
Un trasferimento di saldo è una buona idea se puoi ridurre i pagamenti degli interessi ed evitare di pagare commissioni esorbitanti. È un'opzione meravigliosa per le persone che sono convinte che saranno in grado di restituire il proprio debito entro il tempo introduttivo.
Tuttavia, non è una buona scelta per le persone con un cattivo credito o che non possono ottenere un tasso di interesse abbastanza basso. È anche una pessima idea se la tua nuova carta ha un forte addebito annuale o se le commissioni superano i potenziali risparmi. È inutile trasferire il debito da una carta all'altra a meno che non riduca l'onere dei pagamenti mensili.
Conclusione
Gli emittenti di carte calcolano il saldo della tua carta di credito sommando le commissioni addebitate e gli interessi dovuti, nonché le commissioni per pagamenti in ritardo, transazioni internazionali, anticipi di cassa, trasferimenti di saldo e commissioni annuali.
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