Il termine “buy now, pay later” (BNPL) si riferisce a un tipo di finanziamento a breve termine che consente ai clienti di acquistare beni e servizi subito e poi pagarli nel tempo. Le alternative di finanziamento Buy now, pay later (BNPL) possono aiutare alcuni consumatori a finanziare i propri acquisti suddividendoli in parti più piccole che sono pagabili in un breve periodo di tempo mentre fanno soldi per i proprietari. Con BNPL, puoi rendere facile per i tuoi clienti pagarti pur ricevendo subito il pagamento completo. Ma con così tante opzioni là fuori, potrebbe essere difficile fare una scelta. Questo articolo esporrà l'elenco delle più grandi società buy now pay later negli Stati Uniti e come guadagnano.
Come funzionano le aziende che ti consentono di acquistare ora e pagare dopo
I programmi Buy now, pay later (BNPL) hanno termini e condizioni diversi, ma il più delle volte offrono prestiti a breve termine con tassi fissi e senza interessi. Ma come si arriva ad usarli? Bene, un modo è utilizzare un'app BNPL e un altro è utilizzare una carta di credito con funzionalità BNPL.
Se un negozio accetta BNPL, sarai in grado di "compra ora, paga dopo" quando acquisti un prodotto. Dopo l'approvazione, viene effettuato un piccolo acconto, solitamente tra il 20% e il 25% del prezzo dell'articolo. In un periodo di tempo, il saldo rimanente viene ripagato in una serie di pagamenti senza interessi.
Gli addebiti automatici possono essere effettuati sul tuo conto bancario, carta di credito o carta di debito. Anche se il CFPB afferma che la maggior parte degli istituti di credito BNPL offre solo il pagamento automatico come opzione di pagamento, alcuni potrebbero comunque accettare pagamenti tramite assegno o bonifico bancario.
Le carte di credito di solito addebitano interessi sui saldi che vengono riportati da un ciclo di fatturazione all'altro, ma BNPL no. Alcune carte di credito possono offrire tariffe introduttive dello 0% APR, ma questa tariffa potrebbe essere disponibile solo per un breve periodo. Puoi usare il credito che hai sulla tua carta o fare acquisti con essa senza doverti preoccupare di restituirlo subito.
La maggior parte delle domande BNPL non ha commissioni o interessi e il tempo necessario per rimborsare il prestito è stabilito. Ogni pagamento sarà dello stesso importo, che saprai in anticipo.
Acquista ora, paga dopo Aziende: Storia
Nel settembre 2022, il CFPB ha affermato che il numero di prestiti BNPL concessi negli Stati Uniti dai cinque istituti di credito esaminati è passato da 16.8 milioni nel 2019 a 180 milioni nel 2021. Prima, questo tipo di finanziamento veniva utilizzato principalmente per cosmetici e abbigliamento. Ora viene utilizzato anche per vacanze, animali domestici, generi alimentari e gas, tra le altre cose. L'importo medio di un prestito BNPL è compreso tra $ 50 e $ 1,000.
Alcune aziende, come Affirm e Klarna, consentono alle persone di acquistare oggetti presso i partner al dettaglio ora e di pagarli in seguito. Una, una società di cui Walmart possiede la maggior parte, ha affermato che inizierà a finanziare BNPL nel 2023. Esistono molte società di carte di credito con piani di finanziamento simili. JPMorgan e American Express sono solo due di loro.
Nel marzo 2023, il CFPB ha pubblicato un altro rapporto che ha rilevato che le persone che utilizzano il finanziamento BNPL spesso sono finanziariamente più vulnerabili di quelle che non lo fanno. Questo perché le persone che utilizzano finanziamenti BNPL spesso hanno maggiori probabilità di avere scoperti bancari, prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti su pegno e altri prodotti finanziari ad alto interesse.
Il Consumer Financial Protection Bureau ha rilevato che le persone con redditi familiari compresi tra $ 20,000 e $ 50,000 hanno maggiori probabilità di utilizzare il finanziamento BNPL. Anche le persone di colore, in particolare i consumatori neri e ispanici, e le donne hanno maggiori probabilità di utilizzare il finanziamento BNPL.
Puoi utilizzare BNPL per acquistare cose che altrimenti non potresti acquistare, ma fai attenzione a non contrarre più debiti di quelli che puoi comodamente ripagare. Il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire a causa di ciò.
Le aziende che ti consentono di acquistare ora e pagare dopo hanno vantaggi e svantaggi
Di seguito parleremo dei pro e dei contro dell'utilizzo di un servizio "acquista ora, paga dopo".
Vantaggi
- La capacità di pagare le cose per un periodo di tempo più lungo.
- Il più delle volte, l'interesse è gratuito o molto inferiore a quello che pagheresti con una carta di credito.
- Non avere un buon credito o un punteggio di credito elevato non è un requisito.
- Consenso rapido.
Svantaggi
- Non è sempre facile tenere traccia dei pagamenti.
- Se un pagamento viene mancato o effettuato in ritardo, il mutuatario potrebbe dover pagare le penali per il ritardo e il suo punteggio di credito potrebbe diminuire.
- Non c'è modo di ottenere denaro contante o altri premi per lo shopping.
- Anche se hai restituito l'articolo, potresti comunque doverlo pagare.
Acquista ora, paga dopo Aziende USA
Di seguito è riportato un elenco di società negli Stati Uniti che ti consentono di acquistare qualcosa ora e pagarlo in seguito;
#1. Pagamento posticipato
Venti milioni di persone usano Afterpay, che è anche chiamato Clearpay nel Regno Unito e nell'UE, per pagare le cose in quattro pagamenti bisettimanali senza interessi o tre pagamenti mensili senza interessi. Afterpay è un modo per pagare le persone in molti paesi.
Afterpay è il leader di mercato nello spazio "compra ora, paga dopo" perché offre una comoda soluzione one-stop sia per gli acquisti in negozio che online, premia i clienti per le spese oculate e stabilisce chiari limiti di spesa per i nuovi clienti che potrebbero andare nel tempo.
#2. Affermare
Grazie ad Affirm, sia lo shopping che la finanza personale sono cambiati molto. Poiché utilizzano la tecnologia predittiva, possono impostare piani di pagamento diversi per ogni cliente. Ad esempio, per i primi quattro pagamenti ogni due settimane, non ci sono interessi, ma dopo devi pagare 36 pagamenti mensili.
Affirm ha una rete di oltre 235 negozi e serve più di 31 milioni di clienti negli Stati Uniti. Dopo aver effettuato un acquisto immediato, un cliente può effettuare pagamenti mensili facili per molto tempo. I termini chiari di Affirm (nessuna commissione, nessun interesse che si somma) rendono i clienti più felici, il che può aumentare i tassi di conversione e portare a più transazioni dallo stesso cliente.
Elenco delle società Acquista ora paga dopo
Le aziende in questo campo creano e mantengono un sistema di pagamento basato su app che può essere utilizzato nei negozi e online. In molti modi, il modo in cui funziona BNPL è molto simile a come funzionano le carte di credito: con l'app, un cliente può pagare subito beni e servizi, ma il costo può essere ripartito su un certo periodo di tempo. Di seguito è riportato un elenco di società che ti consentono di "acquistare ora e pagare dopo";
#1. Sferza
Sezzle ha avuto 3.4 milioni di utenti e 46,000 rivenditori da quando è iniziato nel 2016. Poiché è un'azienda certificata B, che è un tipo di organizzazione senza scopo di lucro, i clienti possono rimandare i pagamenti fino a due settimane.
#2. Clarna
Klarna è ampiamente conosciuta come una delle migliori aziende BNPL. Nel 2005, gli studenti della Stockholm School of Economics hanno avviato l'azienda. Da allora, è cresciuto più velocemente di tutti i suoi concorrenti ed è ora presente in più mercati di qualsiasi altro. Inoltre, Klarna offre agli acquirenti più opzioni su come e quando pagare i loro acquisti perché accetta la maggior parte dei metodi di pagamento. Klarna opera in 45 paesi e serve oltre 150 milioni di consumatori e 450mila aziende.
#3. Dividi
Splitit è uno sfidante nel settore BNPL che esiste dal 2012. Tuttavia, Splitit è diverso dalle altre società BNPL perché addebita l'intero prezzo di acquisto a rate utilizzando la carta di credito esistente del cliente.
#4. Cerniera lampo
La società australiana BNPL Zip, che si chiamava Quadpay, ha iniziato nel 2013 con un'idea semplice: consentire ai clienti di acquistare subito le cose e pagarle in quattro pagamenti uguali e senza interessi. Zip è unico tra le aziende BNPL perché i clienti possono usarlo per acquistare cose sia online che nei negozi.
Come Acquistare Ora Paga Dopo Le Aziende Guadagnano Soldi
Paga dopo, prendilo ora. Le tariffe pagate dagli utenti e dalle imprese sono il modo principale in cui i servizi fanno soldi. A seconda del fornitore di servizi, un'azienda potrebbe dover pagare una tariffa una tantum o una tariffa forfettaria per ogni transazione. La maggior parte delle spese di servizio che un cliente deve pagare derivano da interessi o sanzioni per ritardato o mancato pagamento.
Una società che consente ai clienti di acquistare ora e pagare in seguito di solito addebita ai commercianti una commissione percentuale per l'elaborazione dei pagamenti. Le imprese BNPL dicono anche ai commercianti che le loro vendite aumenteranno perché acquistano articoli precedentemente irraggiungibili. Molte aziende che ti consentono di acquistare ora e pagare in seguito forniscono opzioni di prestito basate su interessi e commissioni oltre al loro piano "paga in 30 giorni".
Entrare in contatto con rivenditori che pagano una piccola commissione sulle vendite effettuate tramite i loro negozi online o fisici è un modo comune per fare soldi. PayBright non addebita una commissione per l'iscrizione, una quota annuale o una commissione per il ritardo. I piani di pagamento fruttiferi sono chiariti in anticipo e gli articoli che aggiungono interessi a un saldo dopo il fatto sono fortemente scoraggiati. I modi principali che acquistano ora pagano le aziende successive per fare soldi negli Stati Uniti sono:
#1. Entrate dai venditori
I venditori devono pagare una commissione di transazione per BNPL, proprio come fanno con carte di credito/debito, portafogli e contanti alla consegna. Il tasso di sconto tipico della carta di credito è del 2.9% per le transazioni online e dell'1% in meno per gli acquisti in negozio, quindi un tasso del 2%-8% è più alto.
Pertanto, le aziende BNPL devono presentare le proprie offerte di servizi in modo da convincere i potenziali clienti del valore del servizio. Ciò incoraggia più fornitori ad aderire al servizio BNPL e attira più clienti.
#2. I clienti portano denaro
La maggior parte degli istituti di credito BNPL si limita a eseguire controlli di credito minori per impedire prestiti a debitori in ritardo. Tuttavia, questo non è sempre il caso. Anche questo fa parte dell'elenco di come acquistare ora pagare in seguito le aziende per fare soldi.
Le più grandi aziende Acquista ora paga dopo
Di seguito è riportato l'elenco delle più grandi aziende nel settore del "compra ora, paga dopo":
#1. Monzo
Monzo Bank Ltd., fondata nel 2015 e con sede nel Regno Unito, è stata una delle prime banche sfidanti a utilizzare le app mobili. Inoltre, Monzo è spesso definito un "unicorno" nel mondo bancario. Monzo, che conta già 5.8 milioni di clienti, è in un certo percorso di crescita.
#2. LatitudinePay
LatitudePay fa parte di Latitude, che è una delle più grandi società di pagamenti digitali, rate e prestiti al mondo. L'obiettivo principale dell'azienda è aiutare le aziende a crescere e aiutare le persone a gestire i propri soldi. Latitude serve circa 2.6 milioni di persone in Australia e Nuova Zelanda.
Perché i servizi che ti consentono di acquistare ora e pagare in seguito sono importanti?
Ogni azienda ha bisogno di un modo semplice per acquistare, ma i negozi online che desiderano svilupparsi ne hanno bisogno ancora di più. I consumatori desiderano metodi di pagamento facili da usare che possono modificare in base alle proprie esigenze. Le opzioni di pagamento come "acquista ora, paga dopo" offrono ai tuoi clienti maggiore libertà e convenienza e possono anche aiutare a ridurre le frodi aumentando le vendite e l'AOV. Offrendo ai tuoi clienti la possibilità di pagare in un secondo momento, puoi:
#1. Porta più vendite
È più probabile che i clienti acquistino qualcosa di grosso se sanno di poterlo pagare nel tempo. È più facile impegnarsi in quattro pagamenti da $ 50 senza interessi piuttosto che acquistare qualcosa per $ 200 su una carta di credito con interessi che continuano a salire. Questo è il motivo per cui i servizi che ti consentono di acquistare ora e pagare in seguito sono così utili.
#2. Aumenta il valore del tuo acquisto tipico
I servizi che ti consentono di acquistare ora e pagare in seguito semplificano gli acquisti costosi. I clienti possono acquistare di più da aziende più economiche se possono suddividere i loro acquisti su numerosi cicli di pagamento.
Cos'è una società Bnpl?
Una forma di finanziamento a breve termine che consente a un cliente di effettuare un acquisto immediato e dilazionare i pagamenti per tale acquisto nel tempo senza passare attraverso un creditore tradizionale.
Chi è la più grande azienda Bnpl?
Ci sono;
- Hoolah/ShopBack PayLater.
- Openpay Group Ltd (ASX: OPY.AX).
- Zip Co Limited (ASX: ZIP.AX).
- LatitudinePay.
- Monzo.
- Afferma Holdings, Inc.
PayPal è un Bnpl?
Ora puoi offrire ai tuoi clienti ancora più modalità di pagamento aggiungendo Pay Monthly, il nuovo servizio di Pay Later. Il tutto con la sicurezza che deriva dall'utilizzo di PayPal, il nome più riconosciuto nei pagamenti online in tutto il mondo e il leader del settore tra i fornitori di servizi Acquista ora, paga dopo (BNPL).
Cosa offrono le banche Bnpl?
Anche aziende esistenti come American Express, Chase e Citi offrono BNPL, ma i loro clienti hanno un'esperienza diversa da quella che ha aiutato aziende come Affirm e Klarna a crescere così rapidamente.
Amazon paga Bnpl?
Con BNPL, noto anche come Amazon Monthly Payments, i clienti possono pagare determinati articoli acquistati su Amazon nel corso di cinque pagamenti mensili. Puoi "acquistare ora, pagare dopo" con Amazon Monthly Payment (BNPL). Puoi scegliere un servizio BNPL separato se il tuo prodotto non supporta BNPL o se non soddisfa le tue esigenze di pagamento.
Apple Pay è un Bnpl?
Questa funzione è la versione di Apple di un servizio acquista ora, paga dopo (BNPL). Ti consente di acquistare qualcosa con Apple Pay e pagarlo in quattro rate senza interessi.
Conclusione
Potresti avere maggiori probabilità di incontrare BNPL come metodo di pagamento ora rispetto ai primi anni 2000. Quando i prezzi e i tassi di interesse salgono, BNPL può essere una buona scelta per i consumatori. Anche se il finanziamento BNPL può essere utile, è importante sapere cosa potrebbe andare storto se decidi di utilizzarlo. Con tassi di interesse bassi, nessuna commissione e limiti di credito elevati, le app BNPL sono facili da usare e le persone possono ottenere i soldi di cui hanno bisogno per fare la maggior parte delle cose quotidiane.
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