I prestiti e le locazioni di attrezzature possono essere una grande risorsa per le nuove piccole imprese, a condizione che l'azienda che riceve il prestito o l'affitto abbia un reddito minimo annuo modesto e un breve periodo minimo di attività. Dovresti selezionare un prestatore che offre tassi di interesse competitivi e modalità di rimborso flessibili. I fornitori con un reddito annuo inferiore e requisiti di storia aziendale più brevi hanno vinto come i migliori prestiti per attrezzature per le nuove imprese. Tuttavia, abbiamo selezionato diversi istituti di credito che hanno criteri di punteggio di credito minimo più bassi e altri che si rivolgono a consumatori con punteggi FICO inferiori. I mutuatari con rating creditizi scadenti saranno probabilmente soggetti a tariffe e commissioni più elevate, mentre quelli con rating migliori potrebbero godere di condizioni più favorevoli.
Che cos'è un prestito per attrezzature aziendali?
In parole povere, il finanziamento delle apparecchiature aiuta le aziende ad acquisire (o pagare per l'utilizzo di) macchinari e strumenti essenziali che sono essenziali per le loro operazioni quotidiane e per l'espansione futura. Quasi tutto, dalle apparecchiature informatiche ai servizi di condizionamento dell'aria, ai macchinari e ai veicoli pesanti, è disponibile per il noleggio. Al fine di aumentare il flusso di cassa e far fronte ai normali costi aziendali, un prestito per le attrezzature può essere un'opzione praticabile.
Prestito per piccole imprese per attrezzature
Il costo delle attrezzature aziendali potrebbe variare notevolmente. Anche le spese più piccole, come la manutenzione regolare, possono aumentare rapidamente. Il finanziamento dell'acquisto o della sostituzione di attrezzature aziendali è un approccio per ridurre le spese vive coinvolte.
I proprietari di piccole imprese possono usufruire del finanziamento delle apparecchiature, noto anche come prestito di apparecchiature, per acquistare, aggiornare o sostituire apparecchiature importanti o pesanti come frigoriferi di ristoranti, laptop, automobili e fotocopiatrici commerciali. Per evitare che il flusso di cassa della tua azienda subisca gravi ripercussioni, prendi in considerazione la possibilità di richiedere un prestito per attrezzature. Anche le aziende con punteggi di credito bassi possono beneficiare di diversi tipi di finanziamento delle apparecchiature. Le migliori fonti di prestito di attrezzature per una piccola impresa includono:
# 1. Finanza più intelligente USA
Consigliamo Smarter Finance USA alle nuove piccole imprese che necessitano di un prestito o di un leasing di attrezzature a causa dei loro tassi di interesse competitivi, dei termini di rimborso flessibili (fino a sette anni) e del tempo minimo necessario per le imprese. Tuttavia, avere solo sei mesi di attività alle spalle rende questa opzione praticabile per nuove iniziative. Puoi ottenere un prestito con termini finché ne hai bisogno e a un tasso che non rompa la banca.
Inoltre, prestiti e locazioni di attrezzature da Smarter Finance USA sono disponibili per le piccole imprese con punteggi di credito personale di almeno 600 e acconti di almeno il 5%. Inoltre, Smarter Finance USA fornisce un modo per inviare le tue informazioni nel caso tu sia interessato a fare domanda ma non sei in grado di farlo direttamente attraverso il suo sito web.
#2. eLease
I noleggi di attrezzature fino a $ 500,000 sono disponibili da eLease, per periodi fino a cinque anni. Dal momento che non esiste né un tempo minimo di attività né un criterio di reddito minimo, eLease è una possibilità per le nuove imprese che sono a corto di fondi o hanno scarso credito nell'acquisizione del prestito di attrezzature. Il processo di candidatura è altamente individualizzato.
#3. Finanza valutaria
Currency Finance è un'opzione eccellente per le nuove piccole imprese senza molto capitale che hanno un buon credito ma sono a corto di liquidità. Ma i tassi di interesse potrebbero essere maggiori. I prestiti di Currency Finance possono essere elaborati ed erogati in appena un giorno lavorativo, rendendoli una buona scelta per coloro che necessitano di contanti urgenti.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi del prestito aziendale per le attrezzature?
Vantaggi
# 1. Ottieni finanziamenti per l'acquisto, la riparazione o il noleggio di macchine
È possibile che, anche se hai un'attività fiorente, non avrai ancora abbastanza soldi per investire nelle attrezzature necessarie. Un prestito di attrezzature aziendali è un'idea ideale poiché ti consente di ottenere il capitale necessario per acquistare le attrezzature necessarie.
Inoltre, puoi evitare di aspettare fino a quando non hai risparmiato abbastanza denaro stipulando un prestito, in particolare allo scopo di acquistare o riparare attrezzature per la tua attività.
Avere questi soldi a portata di mano può aiutare i profitti della tua azienda, poiché ritardare l'acquisto, il noleggio o la riparazione delle attrezzature necessarie può avere un effetto devastante sul reddito annuale. Se il forno del tuo ristorante si rompe, ad esempio, dovrai farlo riparare o sostituire il prima possibile in modo da poter continuare a servire i clienti.
#2. Aumenta le entrate future per la tua azienda
Ottenere un prestito per le attrezzature necessarie potrebbe fare miracoli per l'efficienza della tua attività. Se gestisci un'attività manifatturiera, ad esempio, investire in più macchinari potrebbe aiutarti a evadere gli ordini più rapidamente. È possibile che sarai in grado di espandere la tua base di consumatori, il che alla fine aumenterà i tuoi profitti.
Inoltre, se la tua azienda si qualifica per un prestito di attrezzature, puoi mettere immediatamente quei soldi al lavoro, aumentando potenzialmente i tuoi profitti.
#3. Non c'è bisogno di ulteriori garanzie
Potrebbe essere necessario impegnare un bene che già possiedi, come un immobile o un'auto, per ottenere un prestito a termine. Con un prestito di attrezzature aziendali, tuttavia, di solito non è così.
Le alternative di prestito e gli istituti finanziari online in genere accettano l'attrezzatura stessa come garanzia. Di conseguenza, riduci il potenziale danno derivante da eventuali guasti, il che è un enorme vantaggio.
#4. Budget per il tuo acquisto comodamente
Qualsiasi imprenditore ti dirà che mantenere abbastanza denaro a portata di mano è una preoccupazione costante e che l'acquisto di nuove apparecchiature rende solo quella preoccupazione più complessa. Invece di dover trovare tutti i soldi in una volta per pagare nuovi macchinari, puoi utilizzare un prestito per attrezzature per distribuire i pagamenti.
Prendi, ad esempio, il cartellino del prezzo di $ 100,000 su una stampante di grande formato per l'uso in molti uffici. Con un acconto del 10% e un tasso di interesse del 6% distribuito su 5 anni, potresti essere in grado di finanziare le attrezzature necessarie. Ciò si traduce in un acconto di $ 10,000 e pagamenti mensili di circa $ 1,700 per il corso della durata di cinque anni del prestito. Se non hai ottenuto un prestito per l'attrezzatura aziendale, dovresti ottenere subito $ 100,000 per pagare l'attrezzatura a titolo definitivo.
Svantaggi
# 1. restrittivo
Il finanziamento delle attrezzature implica che il prestito sarà utilizzato esclusivamente per l'acquisto di attrezzature. Di conseguenza, non ti sarebbe consentito utilizzare il denaro del tuo prestito di attrezzatura per nient'altro, come stipendi, affitto o altri costi. Questa guida ai prestiti alle imprese spiega tutte le varie fonti di finanziamento che possono essere utilizzate.
#2. Nel complesso, i costi sono più elevati.
L'interesse su un prestito rende il finanziamento delle attrezzature più costoso del semplice acquisto. È fantastico se riesci a raggiungerlo. Tuttavia, la maggior parte delle aziende semplicemente non può permettersi di farlo.
#3. Gli strumenti sono tuoi da mantenere
Ciò indica che sei responsabile del pagamento di tutte le tariffe associate alla manutenzione dell'apparecchiatura nel caso in cui qualcosa vada storto. Avere questa capacità è necessario per far funzionare l'apparato.
Posso ottenere un prestito per attrezzature?
A seconda della società di finanziamento delle apparecchiature in cui ti rivolgi e della storia creditizia della tua azienda, potresti essere in grado di garantire un prestito fino all'intero prezzo di acquisto dell'attrezzatura che desideri acquistare. Restituire il prestito più gli interessi alla fine del periodo di rimborso del prestito.
Quale prestatore alternativo è il migliore per le attrezzature?
Crest Capital soddisfa le esigenze di un'ampia gamma di mutuatari di piccole imprese grazie ai suoi finanziamenti rapidi, ai tassi di interesse competitivi e alle scelte flessibili di finanziamento delle apparecchiature. A causa di questi fattori, raccomandiamo Crest Capital come il miglior prestatore alternativo per il finanziamento di macchinari.
Qual è il tasso di prestito Sba?
Sia per le piccole imprese nuove che per quelle esistenti, i prestiti della Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti possono essere una preziosa fonte di capitale a basso interesse. Il processo di richiesta per i prestiti SBA può richiedere molto tempo e essere competitivo, ma i prestiti stessi sono molto più convenienti rispetto alle opzioni alternative.
Prima di richiedere un finanziamento, familiarizzare con questi tassi di interesse per i prestiti Small Business Administration:
| Programmi di prestito | |
| SBA 7(a) (aliquote variabili) | 7% - 9.5% |
| SBA 7(a) (tariffe fisse) | 9.75% - 12.75% |
| SBA espresso | 9.25% - 11.25% |
| Porzione CDC di CDC/504 | 4.922% - 5.20% |
| Microprestito SBA | 6%-9% |
| Prestito SBA per danni economici (EIDL) | 2.75% - 3.75% |
Ci sono molte variabili che influenzano il tasso di interesse su un prestito SBA, come la durata, l'importo e il programma del prestito. Le tariffe offerte dalla Small Business Administration (SBA) sono spesso limitate a un certo punto percentuale (o punti percentuali) rispetto al tasso principale, al Tesoro o a un altro tasso di base.
Inoltre, i tassi di interesse possono essere fissi o variabili e possono essere negoziati tra il prestatore e il mutuatario o determinati dall'SBA, a seconda del tipo di programma di prestito. Di conseguenza, i prodotti finanziari ottimali per le piccole imprese non sono uniformi tra i mutuatari e le categorie di prestito.
Come ottenere un prestito aziendale per attrezzature
Alla fine dovrai acquistare, aggiornare o sostituire le tue apparecchiature aziendali, sia che tu stia preparando una strada o creando software. Il costo per farlo di tasca propria può essere troppo alto a meno che tu non sia abbastanza fortunato da avere un sacco di soldi a portata di mano. Dovrai cercare finanziamenti se non hai il lusso del tempo. Quando si verifica un tale evento, dovrebbe essere preso in considerazione un prestito di attrezzature aziendali. Ecco come ottenere un prestito aziendale per le attrezzature.
# 1. Verifica con la tua banca o con la tua cooperativa di credito
Quando si cercano prestiti, è meglio iniziare con le istituzioni finanziarie con le quali hai già un solido rapporto di lavoro. Come risultato delle loro interazioni regolari con le piccole imprese, possono essere in grado di fornire finanziamenti su misura per le esigenze uniche di specifici macchinari.
Anche se hai solo un risparmio di base e un conto corrente con loro, presumibilmente hai già un collegamento funzionante con il tuo istituto finanziario locale. Poiché ridurre al minimo le perdite è il nome del gioco in finanza, essere una quantità nota alla banca può comportare tassi preferenziali.
La pubblicità della tua situazione finanziaria potrebbe ritorcersi contro, tuttavia, se hai una storia di scoperti o altri problemi di flusso di cassa.
#2. Vedi se il venditore offre un prestito
Dopo la crisi economica, molte persone e aziende hanno avuto difficoltà a ottenere prestiti. I produttori di apparecchiature non hanno lo stesso margine di manovra delle banche quando si tratta di finanziamenti. Perdono soldi se non effettuano vendite.
Si dà il caso che una buona percentuale di queste società fornisca anche opzioni di finanziamento. Le case automobilistiche come GM hanno divisioni finanziarie specializzate che lavorano con i concessionari locali per fornire ai clienti contratti di locazione e prestiti.
#3. Usa un prestatore online
Anche se molti istituti di credito online si concentrano sui prestiti di capitale circolante, un numero rispettabile di loro fornisce anche finanziamenti per attrezzature, come prestiti per attrezzature. Alcuni istituti finanziari si concentrano esclusivamente sul finanziamento delle apparecchiature.
Se non ti dispiace acquistare direttamente dal prestatore, queste aziende hanno spesso accesso a tariffe economiche su attrezzature nuove e usate grazie ai legami che hanno coltivato con fornitori e produttori.
Come funziona una linea di credito per apparecchiature?
Un prestito per piccole imprese che richiede solo il pagamento di interessi su ciò che usi realmente è una linea di credito per attrezzature. Dopo aver pagato il credito, puoi anche utilizzarlo di nuovo. Come una carta di credito, hai un limite di spesa pre-approvato che puoi utilizzare ogni volta che ne hai bisogno invece di ricevere una singola somma.
Che cos'è l'attrezzatura per il prestito classificato?
Un "prestito classificato" è un prestito bancario che è in pericolo di default. I prestiti classificati hanno interessi non pagati e capitale in sospeso, ma non devono necessariamente essere scaduti.
Qual è la differenza tra prestiti per attrezzature aziendali e finanziamenti per attrezzature?
Il finanziamento per macchinari pesanti è distinto dal finanziamento per altri tipi di attrezzature. Quest'ultima categoria può contenere un'ampia gamma di strumenti aziendali, inclusi computer, arredi, schedari, stampanti, forniture per ristoranti e persino automobili. D'altra parte, il finanziamento delle attrezzature pesanti si riferisce esplicitamente a macchinari da costruzione come carrelli elevatori, bulldozer, gru, betoniere, caricatori o altri macchinari enormi che richiedono un permesso speciale o una formazione per funzionare.
Le imprese edili, di manutenzione degli edifici e di scavo, così come le piste di pattinaggio sul ghiaccio, le fattorie, le aziende di produzione alimentare e le strutture sanitarie, sono esempi di industrie che utilizzano macchinari pesanti.
Come faccio a sapere se ho bisogno di un prestito per attrezzature aziendali?
Prendi in considerazione il prestito di attrezzature pesanti se hai bisogno di attrezzature essenziali per le tue operazioni quotidiane ma non hai i fondi per acquistarle. Se desideri spendere soldi per un progetto di crescita specifico, come l'aggiornamento del tuo ufficio o l'assunzione di un nuovo direttore amministrativo, potresti anche voler chiedere un prestito. Potresti essere in grado di investire più denaro in una parte della tua azienda che ha maggiori possibilità di successo finanziando attrezzature di grandi dimensioni.
Di cosa ho bisogno per qualificarmi per un prestito di attrezzature pesanti?
Poiché l'attrezzatura funge da garanzia, i prestiti per attrezzature pesanti sono in genere più facili da ottenere rispetto ad altri prestiti commerciali. Inoltre, anziché basarsi esclusivamente sul reddito o sul punteggio di credito aziendale, l'importo preso in prestito è direttamente correlato al costo dell'attrezzatura che si desidera acquistare.
Ogni prestatore è diverso, ma dovresti essere in grado di ottenere un prestito per attrezzature pesanti a tassi ragionevoli se sei in azienda da almeno un anno, hai un credito forte o hai un flusso di entrate costante. Effettuando un acconto sull'attrezzatura, in genere puoi qualificarti anche con scarso credito o flusso di cassa basso.
Posso ottenere finanziamenti per attrezzature pesanti da una banca?
SÌ. Sia le banche grandi che quelle piccole forniscono prestiti per macchinari pesanti, ma potresti aver bisogno di un rating di credito migliore o di una prova di reddito da approvare. Il vantaggio è che i prestiti bancari hanno spesso durate più lunghe e tassi di interesse più bassi. Se hai la pazienza di aspettare qualche mese per una risposta, vale la pena esaminare dati i tassi di prestito di attrezzature pesanti superiori e altri bonus.
Posso ottenere un prestito di attrezzature con cattivo credito?
Per i prestiti di attrezzature pesanti, non è necessario disporre di un credito eccezionale. Se puoi dimostrare di avere un forte flusso di cassa o reddito, molti istituti di credito online accetteranno rating di credito non perfetti. Se il tuo punteggio è inferiore a 620, tuttavia, potresti avere difficoltà a ottenere l'approvazione (e potresti ricevere tassi di prestito di attrezzature pesanti peggiori).
Quali sono i tassi di interesse per un prestito di attrezzature aziendali?
Il tuo punteggio di credito, il flusso di cassa, l'esperienza aziendale, il tipo e le condizioni dell'attrezzatura e se hai versato o meno un deposito influiscono tutti sui tassi di interesse per il finanziamento di attrezzature pesanti. È possibile che ti venga richiesto di pagare tassi di interesse più elevati se l'attrezzatura di cui hai bisogno è meno costosa, ma un'attrezzatura più costosa potrebbe comportare tariffe più economiche. A seconda dell'istituto di credito, i tassi di prestito per attrezzature pesanti spesso vanno dall'8% al 30%.
Quali sono le durate per il finanziamento di attrezzature pesanti?
La durata dei termini varia a seconda del prestatore, anche se spesso coincidono con la vita prevista dell'apparecchiatura. Ad esempio, se si prevede che il tuo nuovo bulldozer duri 10,000 ore prima di aver bisogno di manutenzione, il tuo termine potrebbe essere lungo cinque anni a condizione che tu lo utilizzi almeno 40 ore ogni settimana.
Quanto velocemente puoi ottenere finanziamenti per un prestito di attrezzature?
Potrebbe essere necessario attendere diversi mesi per ricevere i fondi se si utilizza una banca. Se sei autorizzato a finanziare attrezzature pesanti, d'altra parte, un prestatore di Internet o una società di finanziamento spesso ti offre i soldi entro pochi giorni.
Conclusione
I prestiti per attrezzature aziendali normalmente hanno una durata fissa di circa cinque anni, sebbene alcuni istituti di credito possano fornire termini più lunghi. È necessario effettuare pagamenti mensili di capitale e interessi su un prestito di attrezzature, che potrebbero superare il 28%. Alcuni istituti di credito richiedono un acconto, che può ridurre l'importo totale dovuto e potenzialmente anche la durata del prestito.
Domande frequenti sul prestito aziendale per attrezzature
Quali sono i vantaggi del finanziamento delle apparecchiature?
È possibile finanziare apparecchiature, software, installazione, formazione, manutenzione e altri servizi tramite il finanziamento delle apparecchiature. Durante questo periodo, le aziende possono aggiornare le apparecchiature o aggiungere servizi.
Perché le aziende acquistano nuove apparecchiature?
Quando aggiorni o acquisti nuovi macchinari per la tua azienda, aumenti la produzione e l'efficienza.
Cosa succede se i prestiti non sono o non possono essere estinti?
Man mano che multe, commissioni e interessi maturano sul tuo account, il tuo debito totale aumenterà. Di conseguenza, i tuoi punteggi di credito diminuiranno.
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