Gli individui hanno varie alternative quando trasferiscono denaro ai propri cari in un altro paese, ma il costo e il tempo necessari per effettuare il trasferimento sono considerazioni importanti. Questo è il motivo per cui abbiamo messo insieme un elenco che ti espone il modo migliore per inviare denaro a livello internazionale tenendo conto dei fattori di tempo e costo.
Panoramica
I trasferimenti di denaro internazionali sono un evento comune. Secondo la Banca Mondiale, le rimesse internazionali (invio di denaro all'estero) verso le nazioni a basso e medio reddito raggiungeranno i 630 miliardi di dollari nel 2022. Secondo i dati più recenti della Banca Mondiale, il costo medio per l'invio di denaro all'estero dagli Stati Uniti è di 5.52 % dell'importo inviato.
Sebbene una banca possa sembrare la scelta logica per effettuare un trasferimento di denaro all'estero, è l'alternativa più costosa, addebitando in media circa l'11% dell'importo che stai inviando. Un tipico bonifico bancario internazionale dagli Stati Uniti costa $ 49.
L'utilizzo di una delle opzioni elencate di seguito invece della tua banca comporterà probabilmente costi inferiori e una consegna più rapida dei fondi al destinatario. Qui discutiamo le migliori opzioni tra cui puoi scegliere se stai cercando di decidere il modo migliore per inviare denaro a livello internazionale.
Considerazioni per i trasferimenti internazionali di denaro
Mentre i consumatori possono eseguire un bonifico bancario attraverso una varietà di banche e società fintech, dovrebbero tenere a mente i seguenti fattori:
Costi
Le commissioni sono gli importi che una banca o un'azienda, come Western Union o PayPal, ti addebiterà per inviare denaro al di fuori degli Stati Uniti. La commissione è solitamente una percentuale dell'importo totale. Un'altra cosa da ricordare è che l'organizzazione ti addebiterà quasi sicuramente un margine sul tasso di cambio della valuta. I consumatori non dovrebbero aspettarsi il miglior tasso di cambio quando inviano denaro dagli Stati Uniti a un altro paese, come il Messico o la Cina.
Restrizioni di importo
I limiti agli importi sono un altro aspetto da considerare. A seconda della banca o della società che scegli, molto probabilmente ci sarà un importo minimo e un importo massimo che puoi inviare all'estero per soddisfare i vari requisiti bancari internazionali. Le restrizioni potrebbero applicarsi a ciascuna transazione o essere un importo totale per un determinato periodo.
Sincronizzazione
Il tempo impiegato dal denaro per arrivare in un'altra nazione è una grande considerazione. I fondi potrebbero non essere disponibili sul conto bancario del tuo familiare per diversi giorni o più. Ci sono ulteriori possibilità se il trasferimento di denaro deve essere quasi istantaneo. Se il tuo destinatario richiede il denaro immediatamente, aspettati di pagare un costo aggiuntivo per comodità.
Destinazioni per soldi
Alcuni fornitori depositeranno fondi su un conto bancario, mentre altri richiedono che il destinatario abbia un conto con il servizio. Prima di trasferire denaro, decidi quale opzione è la più conveniente. Altri fornitori, come Western Union, consentono ai clienti di ritirare contanti di persona in varie località.
Paesi
Guardati intorno e confronta diversi servizi perché molti sono limitati a paesi specifici e non sono disponibili ovunque. Ricevere denaro dagli Stati Uniti potrebbe non essere un'opzione in alcune nazioni.
Il modo migliore per inviare denaro a livello internazionale: opzioni di trasferimento di denaro
Puoi effettuare il tuo trasferimento di denaro internazionale tramite la banca presso la quale hai un conto corrente o di risparmio, oppure puoi aprire un conto con una società specializzata nell'invio di denaro, come Western Union, MoneyGram, PayPal, Xoom, Wise (precedentemente TransferWise) , o Paysend.
Le commissioni per i trasferimenti di denaro possono accumularsi rapidamente. La PNC Bank di Pittsburgh addebita $ 40 o $ 45 per i bonifici esteri. Il minimo indispensabile è di $ 100.
Ecco alcuni dei migliori servizi di trasferimento di denaro internazionali.
Western Union
Western Union è l'opzione migliore se un familiare o un conoscente richiede contanti. L'azienda ha oltre 200 nazioni e 500,000 sedi in tutto il mondo. Le commissioni applicate da Western Union sono equivalenti a quelle dei suoi concorrenti e il markup del tasso di cambio varia da meno dell'1% a più del 6%, a seconda della valuta e della destinazione. I limiti di importo variano da paese a paese. Se invii fondi tramite contanti, carta di debito o carta di credito, puoi riceverli lo stesso giorno.
MoneyGram
MoneyGram è la seconda più grande società di trasferimento di denaro dopo Western Union. Opera in oltre 200 paesi e dispone di oltre 380,000 punti vendita al dettaglio, il che è utile se il destinatario desidera ricevere contanti. I trasferimenti dai conti bancari sono poco costosi, ma altri modi e i tassi di cambio di MoneyGram, che possono superare il 3%, sono più costosi. I trasferimenti di denaro possono essere effettuati lo stesso giorno.
PayPal
Se stai trasferendo denaro a qualcuno con un conto PayPal, usa PayPal. Considera Xoom, acquisito da PayPal, se devi inviare denaro sul conto bancario di qualcuno. Il prezzo è del 5% se invii denaro dal tuo saldo PayPal o conto bancario, con una commissione minima di 99 centesimi e una commissione massima di $ 4.99. Quando utilizzi una carta di debito o di credito, ti verrà addebitato il 5% più il 2.9% più una commissione fissa basata sulla valuta.
Xoom
Xoom è di proprietà di PayPal, la stessa società che controlla Venmo, e ti consente di inviare denaro in oltre 160 paesi. Per tutte le somme, il costo del trasferimento tramite conti bancari è di $ 5.99. Il markup sul tasso di cambio è dall'1% al 3% in più rispetto al tasso medio di mercato.
Saggio
Il tasso di cambio sembra essere tra i più alti e puoi inviare denaro dalle banche statunitensi a più di 20 valute e 70 paesi. I trasferimenti effettuati con una carta di debito o di credito possono richiedere minuti, ma i bonifici bancari possono richiedere da uno a tre giorni lavorativi.
OFX
OFX non addebita alcuna commissione e il tasso di conversione è inferiore all'1%; tuttavia, tutti i trasferimenti devono avvenire all'interno di conti bancari e di solito sono necessari dai due ai quattro giorni prima che il destinatario riceva i fondi. L'azienda può inviare denaro in oltre 170 paesi e in 50 valute diverse. L'importo minimo del trasferimento è di $ 1,000.
Paga
I clienti negli Stati Uniti possono utilizzare il sito Web o l'app mobile per inviare denaro in oltre 170 paesi. Paysend addebita un costo fisso di $ 2 per ogni transazione.
Ideale per trasferimenti peer-to-peer e invio di grandi quantità
PayPal
PayPal supera le app di trasferimento di denaro peer-to-peer (P2P) rivali come Venmo e Zelle grazie alla sua facilità d'uso e ai vari metodi di pagamento. I fondi possono essere ricevuti prontamente sul conto PayPal di un destinatario e trasferiti su un conto bancario il giorno successivo.
Un altro vantaggio significativo di PayPal è che se un destinatario non desidera collegarsi a un conto bancario, può spendere denaro utilizzando il proprio saldo PayPal perché la piattaforma è ampiamente accettata come metodo di pagamento.
Le transazioni internazionali di PayPal includono commissioni elevate; quindi è meglio per inviare denaro all'interno degli Stati Uniti. Quando disponi di un account verificato, non ci sono restrizioni generali su quanto puoi inviare, ma le singole transazioni sono limitate a $ 60,000 (e alcune sono limitate a $ 10,000).
Come funziona:
I titolari di un conto PayPal possono utilizzare l'app o un browser Web per inviare denaro ad amici e familiari. I titolari di un conto possono inviare denaro utilizzando vari metodi di pagamento; i destinatari devono anche avere un conto PayPal ma possono registrarne uno gratuitamente.
Commissioni:
L'invio di denaro all'estero a familiari e amici utilizzando un saldo PayPal, un conto bancario collegato o una carta di credito o di debito comporta un costo del 5%, con una commissione minima di 99 centesimi e una commissione massima di $ 4.99.
Velocità:
I fondi possono essere ricevuti nel saldo PayPal del destinatario quasi istantaneamente e trasferiti sul suo conto bancario non appena il giorno successivo.
Limiti di transazione:
Gli account verificati non hanno limiti sulla quantità di denaro che può essere trasferita, ma sono limitati a una singola transazione fino a $ 60,000 (o talvolta $ 10,000).
Il modo migliore per inviare denaro a livello internazionale: il più veloce per i bonifici bancari
Zelle
Se devi inviare denaro a qualcuno ma non vuoi pagare direttamente da un'app (come PayPal), Zelle è un'eccellente soluzione peer-to-peer per i trasferimenti di conti bancari. La rete Zelle include già circa 10,000 istituzioni finanziarie, di cui circa 1,700 negli Stati Uniti, il che implica che un numero considerevole di consumatori ha accesso a bonifici bancari rapidi e senza commissioni. Nel 1.8 sono state completate 2021 miliardi di transazioni Zelle, pari a 490 miliardi di dollari di trasferimenti.
I clienti devono registrarsi direttamente a Zelle, il che in genere è possibile tramite l'app o il sito Web della propria banca, e registrarsi sul proprio profilo. Se la tua banca non è già un partner Zelle, puoi comunque utilizzare il servizio tramite le sue app Android e iOS (ma il destinatario deve fare banca con un partner Zelle).
Opzioni di pagamento:
Con Zelle, puoi inviare denaro solo direttamente dal tuo conto bancario.
Commissioni:
Non ci sono commissioni per trasferire o ricevere denaro. (Zelle suggerisce di chiarire con la tua banca o unione di credito che non ci sono costi aggiuntivi per l'utilizzo del servizio.)
Velocità:
I destinatari che sono già iscritti a Zelle riceveranno i pagamenti in "una questione di minuti", secondo l'azienda.
Limiti di transazione:
Questi sono determinati dalla banca o dall'unione di credito del mittente. I clienti le cui banche non hanno collaborato con Zelle e utilizzano il servizio tramite le sue app per smartphone sono limitati a inviare $ 500 settimanali.
Il modo migliore per inviare denaro a livello internazionale: trasferimenti di denaro internazionali rapidi
WorldRemit
Quando si seleziona un fornitore per inviare denaro a livello internazionale, è fondamentale considerare i tassi di cambio e le commissioni: non tutti i servizi addebitano lo stesso importo. Anche alcuni tassi di cambio differiscono tra i servizi. WorldRemit vanta alcune delle commissioni di trasferimento di denaro più basse e consente ai clienti di inviare denaro a persone in oltre 130 paesi.
Il modo migliore per inviare denaro a livello internazionale: viaggiatori internazionali
Wise (precedentemente TransferWise)
La gestione del denaro oltre confine potrebbe essere difficile se ti svegli spesso in una nazione e ti ritiri a dormire in un'altra. Lo scambio regolare di contanti con valute estere può comportare spese significative.
Wise, una startup specializzata in "banche senza confini", semplifica la gestione del denaro in diverse valute. L'utilizzo della piattaforma per trasferimenti di denaro frequenti è possibile anche senza aprire un conto bancario senza confini.
Come funziona:
L'apertura di un conto bancario senza confini con Wise è gratuita e ogni area del conto può essere assegnata a una valuta specifica. Se aggiungi un saldo in euro, ad esempio, il conto bancario avrà un numero SWIFT, proprio come in Europa; se aggiungi un saldo in sterline britanniche (GBP), il saldo avrà un codice di ordinamento. Più di 50 valute possono essere detenute e gestite nel conto bancario.
La carta di debito del tuo account Wise è una Mastercard e i fondi possono essere versati in vari modi. Secondo la società, il conto può convertire le valute tra i saldi (a un costo modesto) e prelevare contanti da un bancomat straniero è circa un sesto del costo delle normali carte di debito.
Addebito diretto, bonifico bancario, carta di debito, carta di credito e Apple Pay sono tutti metodi di pagamento accettati. Le commissioni per le scelte di pagamento variano a seconda della valuta pagata o convertita.
Commissioni:
Non vi è alcun costo mensile dell'account; la conversione di valute utilizzando la tua carta comporta una commissione di almeno lo 0.41%; I prelievi bancomat fino a $ 100 al mese sono gratuiti, ma qualsiasi cosa in più comporta una commissione del 2%.
Velocità:
Il tempo necessario per ricevere fondi su una carta di debito dipende da come vengono aggiunti; alcuni sono disponibili in pochi secondi.
Limiti di transazione:
In tutte le valute diverse da USD, non ci sono limiti su quanto puoi ricevere e mantenere. C'è una limitazione giornaliera di $ 250,000 e una limitazione annuale di $ 1 milione.
Il modo migliore per inviare denaro a livello internazionale: suggerimenti
Il modo migliore per inviare denaro all'estero è determinato da vari criteri, tra cui l'ubicazione del destinatario e la quantità di denaro che stai inviando. Tuttavia, indipendentemente dal servizio utilizzato per inviare denaro all'estero, i seguenti consigli possono essere utili:
- Guardati intorno. Confronta i costi iniziali e i tassi di cambio di diverse società. Scegli quello con i costi più bassi e il miglior tasso di cambio per i servizi richiesti.
- Rivedi i tuoi requisiti di servizio. Confronta regolarmente i prezzi e le caratteristiche per assicurarti di ricevere il massimo valore. Nel tempo, lo stesso servizio potrebbe non essere sempre l'opzione migliore e più economica.
- Pensa a come pagherai la quota. Usa una carta di credito solo come ultima risorsa per pagare il tuo trasferimento. Di solito è il metodo di pagamento più costoso.
- Esaminare il programma di consegna. Verifica che la tempistica di consegna del servizio scelto funzioni per il tuo destinatario. Alcuni trasferimenti vengono completati praticamente istantaneamente, mentre altri possono richiedere diversi giorni.
- Tieni traccia dei tuoi trasferimenti. Assicurati che il denaro sia consegnato al destinatario previsto. Informazioni di contatto o bancari errate potrebbero comportare il versamento del denaro sul conto sbagliato.
In conclusione
L'invio di denaro in tutto il mondo può diventare rapidamente proibitivo, ma sono disponibili altre soluzioni, ognuna con le proprie commissioni e vantaggi. Non esiste un singolo servizio adatto a ogni caso. Confronta le tue alternative in base a dove intendi inviare denaro e alle funzionalità richieste. Quindi confronta i tassi di cambio e i costi iniziali per determinare il metodo più conveniente per inviare denaro a livello internazionale. Evita di pagare il tuo trasferimento con una carta di credito se possibile perché sarà l'alternativa più costosa.
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Riferimenti
