Un'ottima scelta è una carta di credito con un interesse dello 0% per 15 mesi o più. Anche se devi effettuare i pagamenti minimi, possono essere uno dei modi migliori per sbarazzarti del debito o pagare spese impreviste se li usi strategicamente. Anche se i tassi di interesse delle carte di credito sono notoriamente alti rispetto ad altri tipi di prestiti, alcune carte di credito offrono periodi promozionali con TAEG 0% durante i quali il titolare della carta non deve pagare interessi né sui nuovi acquisti né sui trasferimenti di saldo. Questo articolo svelerà tutto ciò che dovresti sapere sulle migliori carte di credito senza interessi per il 2023.
Panoramica
Con una carta di credito che ti dà un APR introduttivo pari allo zero percento, puoi acquistare cose senza pagare interessi per un certo periodo di tempo. Durante il periodo introduttivo, le migliori carte non addebiteranno interessi sui trasferimenti di saldo a pagamento. Se i soldi sono pochi per te, questa carta potrebbe salvarti la vita. Un recente sondaggio di TransUnion ha rilevato che il consumatore medio deve più di $ 5,000 sulle proprie carte di credito e non ha alcun risparmio.
L'APR è il tasso percentuale annuo che la società della tua carta di credito ti addebiterà per qualsiasi saldo che hai. Per diverse tipologie di spesa, diverse carte di credito hanno tassi di interesse diversi (acquisti, anticipi di cassa, ecc.). L'estratto conto della tua carta di credito riporta in dettaglio il tuo tasso percentuale annuo.
Non ci sono carte di credito là fuori con un tasso percentuale annuo (APR) dello 0% o un tasso di interesse dello "0%". Invece, ti dice che la carta arriva con un periodo promozionale con TAEG 0%. Sugli acquisti, sui trasferimenti di debito o su entrambi, il TAEG introduttivo è spesso dello 0%, ma non sugli anticipi di cassa.
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Il prime rate è il tasso di interesse che le grandi banche addebitano ai loro migliori clienti. La maggior parte degli emittenti fissa i propri tassi di un certo numero di punti percentuali in più rispetto al prime rate. Il tuo tasso percentuale annuo (APR) sarà del 17.5 percento se il tasso principale è del 5.5 percento e il tuo tasso è "primo più 12 punti". Il tasso percentuale annuo (TAEG) di una carta di credito non sarà mai inferiore al prime rate, salvo nei periodi promozionali con tassi “teaser” pari allo 0% o molto bassi.
Anche se i tassi di interesse vengono dati su base annua, la maggior parte degli istituti di credito addebita interessi ogni giorno. Ad esempio, se il tasso fosse del 19.25% all'anno, sarebbe di circa lo 0.0535% al giorno. Per ogni $ 1,000 che devi, si tratta di circa $ 0.54 al giorno in costi per interessi. Anche se al momento non sembra molto, quell'importo può fare una grande differenza in un mese o in un anno. Di seguito sono elencate alcune delle migliori carte di credito senza interessi:
#1. Carta di credito BankAmericard
BankAmericard non sta cercando di fare un grande successo, quindi non aspettarti funzionalità che ti facciano risaltare. Se hai bisogno di più tempo per estinguere il debito o risparmiare per un grosso acquisto, il tuo periodo introduttivo con TAEG allo 0% è uno dei più lunghi disponibili ovunque.
#2. La carta Visa® Wells Fargo® Reflect
Se effettui i tuoi pagamenti minimi mensili in tempo, il periodo introduttivo dello 0% APR della tua Wells Fargo Reflect Card potrebbe durare quasi due anni. Non troverai spesso una tariffa introduttiva così bassa per nuovi acquisti o trasferimenti di saldo.
#3. Insegui il bordo dell'ardesia
Chase Slate Edge, che non ha una quota annuale e non sembra molto, ha un ottimo periodo introduttivo di APR dello 0% su acquisti e trasferimenti di saldo e può offrire altri premi per effettuare pagamenti in tempo.
#4. Carta di credito Bank of America Travel Rewards
La carta di credito Bank of America Travel Rewards è una delle migliori carte di viaggio senza canone annuale perché offre un buon tasso di premi su tutti gli acquisti e punti che possono essere utilizzati per qualsiasi transazione di viaggio, a differenza delle carte aeree e alberghiere di marca. Bank of America ha un'ampia definizione della parola "viaggio", che ti offre più modi per spendere i tuoi premi.
#5. Carta bancomat personalizzata Citi
La Citi Custom Cash Card non ha una tariffa annuale, ma puoi ottenere un rimborso del 5% su acquisti fino a $ 500 nella tua categoria preferita per ogni ciclo di fatturazione o un rimborso dell'1% su tutti gli altri acquisti. Lo sconto del 5% può essere utilizzato in una vasta gamma di attività commerciali, come ristoranti, negozi di alimentari e altro ancora. A differenza dei suoi concorrenti, non devi tenere traccia di un periodo di attivazione o di un calendario bonus.
#6. Carta di credito con premi in contanti Bank of America illimitati
La carta di credito Bank of America Unlimited Cash Rewards è una delle tante che offrono un tasso di rimborso fisso dell'1.5%. Con il programma Preferred Rewards di Bank of America, puoi guadagnare di più e ottenere allo stesso tempo un fantastico bonus di iscrizione.
#7. Carta Blue Cash Everyday di American Express
La carta American Express Blue Cash Everyday ti offre premi bonus quando la usi nei negozi di alimentari, nelle stazioni di servizio o nei negozi online degli Stati Uniti. Questa carta è diversa dall'American Express Blue Cash Preferred Card in quanto non ha una quota annuale, ma i vantaggi non sono così buoni. Il periodo introduttivo con TAEG 0% e l'offerta di benvenuto sono entrambi buoni per le persone che stanno ricevendo la loro prima carta di credito.
#8. Insegui la libertà flessibile
Il Chase Freedom Flex ti dà un bonus in contanti quando mangi fuori, fai la spesa o compri medicine. Ti dà anche un bonus in contanti quando prenoti un viaggio tramite Chase e quando acquisti cose nelle aree bonus trimestrali che attivi. Anche se attivare le categorie potrebbe essere una seccatura, potresti risparmiare centinaia di dollari all'anno se le tue abitudini di acquisto sono simili a quelle delle categorie. C'è un grande bonus per i nuovi clienti e il TAEG introduttivo è dello 0%.
#9. Scoprilo Cash Back
La carta Discover it Cash Back ti offre più cash back nelle categorie che scegli ogni tre mesi. In passato, negozi di alimentari, ristoranti, distributori di benzina e negozi online come Amazon erano esempi comuni. Anche se l'attivazione delle categorie può essere una seccatura, ne vale la pena se le tue abitudini di spesa si adattano a tali categorie (cosa che accadrà per la maggior parte delle famiglie). Nel primo anno viene erogato anche il noto bonus “cash-back match” dell'emittente.
#10. Carta di credito personalizzata Bank of America Cash Rewards
Con la carta di credito Bank of America Custom Cash Rewards, puoi scegliere la categoria con il miglior tasso di cashback. Questo ti dà un po' più di controllo sui premi della tua carta di credito. Ciò include stazioni di servizio, ristoranti, viaggi, miglioramenti domestici e altro ancora. Oltre al fantastico bonus di benvenuto, puoi ottenere premi extra nei negozi di alimentari e nei supermercati.
Come si sommano esattamente gli interessi su una carta di credito?
Per prendere in prestito denaro da una persona o da un'istituzione, devi pagare gli interessi. Se paghi l'intero saldo della tua carta di credito ogni mese, non ti verranno addebitati gli interessi sugli acquisti effettuati. Di seguito è riportato il modo in cui gli interessi si sommano su una carta di credito:
- Se porti un saldo da un ciclo di fatturazione al successivo, gli interessi inizieranno ad essere aggiunti al termine del periodo di grazia. Il TAEG della tua carta viene utilizzato per capire quanti interessi devi pagare.
- Se sei in ritardo di oltre 60 giorni con il pagamento, potresti anche dover pagare una penale APR. Lo scenario migliore sarebbe un TAEG basso, che potrebbe essere diverso per acquisti e trasferimenti di saldo.
Prima che inizi il TAEG normale o continuo della carta, il periodo introduttivo di TAEG allo 0% di una carta di credito è un ottimo modo per risparmiare denaro. Durante il periodo introduttivo di APR allo 0%, potresti acquistare qualcosa di nuovo o trasferire un saldo, oppure potresti fare entrambe le cose.
Al termine di un periodo di APR promozionale, di solito paghi un APR in corso, che può variare in base alle condizioni di mercato. Organizzazioni come la Federal Reserve possono influire sul fatto che una banca alzi o abbassi i tassi di interesse sulle carte di credito.
Come funzionano le offerte con aprile 0%?
Molte società di carte di credito offrono APR introduttivo allo 0% o finanziamenti senza interessi per i primi mesi dopo l'apertura di un conto. Le società di carte di credito offrono spesso questo accordo APR 0% per 12-21 mesi.
La maggior parte delle volte non ci sono commissioni o costi per avviare questo tipo di promozione, ma tieni presente che non durerà per sempre. Al termine del periodo introduttivo di APR allo 0%, verranno aggiunti interessi al saldo della carta di credito al tasso standard, che al momento è compreso tra il 16 e il 29 percento, oltre a qualsiasi altra commissione o penale (come i ritardi di pagamento).
Con una carta di credito che ha una promozione APR di introduzione dello 0%, puoi mettere grandi spese come una ristrutturazione di una casa o una vacanza in layaway e pagarle nel tempo senza pagare interessi. Il tasso di interesse medio sulle carte di credito è di circa il 20%, che è piuttosto alto.
Come scegliere una carta di credito senza tasso di interesse
Ecco come scegliere una carta di credito senza interessi o canone annuale:
#1. Prova a trovare l'affare con tasso di interesse dello 0% che dura più a lungo
Assicurati che il piano a cui stai pensando ti dia abbastanza tempo per estinguere tutto o la maggior parte del tuo debito senza pagare alcun interesse.
#2. Conoscere il prezzo
Se pensi di poter estinguere il tuo debito in un ragionevole lasso di tempo, dovresti cercare carte di credito con TAEG 0% e senza commissioni di trasferimento del saldo.
#3. Pensa a quali premi desideri di più
Pensa se le funzionalità extra della tua carta di credito, come ottenere il tuo punteggio FICO gratuitamente sul tuo estratto conto mensile, valgono il costo aggiuntivo per te.
#4. Non limitarti a comprare qualcosa senza pensarci
Pensa al tipo di acquisti che intendi fare se vuoi ottenere il maggior numero di premi e pagare il minor importo di interessi. Dovresti scegliere una carta che ti dia il maggior numero di premi per i soldi che spendi. Alcune carte danno più ricompense in alcune categorie di bonus che in altre.
#5. Guarda il tasso percentuale annuo (aprile)
Ricorda che il TAEG introduttivo su una carta di credito per il trasferimento del debito potrebbe essere inferiore al TAEG in corso, ma alla fine tornerà al tasso introduttivo.
Revisione dei pro e dei contro delle carte di credito senza tasso annuo effettivo
Di seguito parleremo dei pro e dei contro dell'utilizzo delle migliori carte di credito senza interessi.
Vantaggi
#1. Il tempo in regalo
Le carte di credito con tassi di interesse dello 0% sono create per aiutarti a saldare un grosso debito in un periodo di tempo più lungo. Le migliori prime offerte sono quelle che durano almeno 18 mesi.
#2. Riduzione dei costi degli interessi
Con un APR introduttivo dello 0% per il primo anno sia sugli acquisti che sui trasferimenti di debiti, potresti risparmiare un sacco di soldi.
#3. I pagamenti regolari vengono tagliati
Durante il periodo introduttivo, essere in grado di pagare per un periodo di tempo più lungo potrebbe aiutare a mantenere i costi a un livello gestibile.
#4. I punteggi di credito potrebbero migliorare nel lungo periodo
Prendersi cura dei propri debiti in modo responsabile può aiutare il proprio punteggio di credito e mostrare agli istituti di credito che si è un mutuatario a basso rischio.
Svantaggi
#1. Non pagare ciò che devi
Non essere in grado di pagare durante il periodo di TAEG introduttivo. Il tuo nuovo emittente della carta di credito può applicare il normale APR se non segui le regole dello 0% APR.
#2. Impatto sul punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito diminuirà perché devi fare un duro controllo del credito per ottenere una nuova carta di credito. Dopo un anno, le ricerche approfondite non compaiono più sui rapporti di credito.
Quale carta di credito è la migliore senza interessi?
I seguenti sono;
- Con Scover it, puoi fare acquisti con fiducia e guadagnare denaro.
- Con la carta Wells Fargo Active Cash®, ottieni la maggior parte dei soldi indietro a una tariffa fissa.
- La carta di credito Capital One SavorOne Cash Rewards è ottima per l'uso in ristoranti e teatri.
- La carta Citi Simplicity® è la migliore senza penali per il ritardo.
Puoi ottenere lo 0% di interesse sulle carte di credito?
Le carte di credito che non addebitano interessi per un certo periodo di tempo (di solito tra sei e ventuno mesi) sono molto interessanti. A seconda della carta, potrebbe esserci un periodo iniziale in cui né gli acquisti né i trasferimenti di saldo generano interessi.
Quale carta di credito offre 18 mesi senza interessi?
I seguenti sono;
- Carta Visa® statunitense di Platinum Bank.
- BankAmericard® distribuisce carte di credito.
- Utilizzando Discover it®, puoi spostare la tua bilancia.
- Carta Citi® facile da usare.
- Carta di Citi che ti dà il doppio dei soldi indietro.
- La carta Citi® Diamond Preferred®.
- BankAmericard® distribuisce carte di credito.
Quale carta di credito bancaria è gratuita a vita?
Se non ti dispiace pagare una quota annuale, la carta di credito HSBC Visa Platinum potrebbe essere utile se fai molti acquisti o viaggi. Riceverai denaro e biglietti per il cinema se spendi abbastanza.
Per quanto tempo puoi avere una carta di credito senza interessi?
Il Credit CARD Act del 2009 afferma che i creditori devono concedere ai clienti almeno 21 giorni dopo la fine di un ciclo di fatturazione (la fine del mese) per saldare completamente i saldi della carta di credito senza che vengano addebitati interessi.
Cosa succede se ricevo una carta di credito e non la uso mai?
Se non utilizzi il conto della tua carta di credito da un po' di tempo, la società potrebbe chiuderlo. Se non controlli frequentemente l'estratto conto della tua carta di credito, potresti perdere addebiti fraudolenti. Tuttavia, se non utilizzi la tua carta di credito, la società potrebbe chiudere il tuo account. Questo potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.
Conclusione
Le carte di credito a basso interesse possono farti risparmiare denaro nel tempo perché rendono più facile saldare il debito. Usa una carta con un'offerta APR introduttiva dello 0% per risparmiare il massimo sugli interessi a breve termine. Controlla se c'è un periodo introduttivo senza interessi per più di un anno. Se porti spesso un saldo di mese in mese, una carta con un basso tasso di interesse in corso ti aiuterà a lungo termine. Diffidare delle carte di credito APR 0% che non offrono altri vantaggi, come incentivi e accessi speciali, perché potrebbero non valerne la pena al termine del periodo promozionale.
- Che cos'è una commissione di trasferimento del saldo? Come funziona
- Qual è un buon tasso di interesse su una carta di credito? (Aggiornato)
- CHE COS'È APR: Come funziona
- PRESTITI DI $ 2000: cosa sapere su come ottenere un prestito di $ 2000 senza controllo del credito
Riferimenti
