I prestiti militari sono paragonabili ai prestiti personali, tranne per il fatto che sono adattati allo stile di vita del personale di servizio. I membri delle forze armate possono ottenere una serie di prestiti a tassi di interesse preferenziali attraverso questo tipo di finanziamento. Includono prestiti di consolidamento militare, prestiti militari per case, prestiti militari per crediti inesigibili e prestiti per auto militari. Può anche includere prestiti con anticipo sullo stipendio militari, che sono finanziamenti di emergenza a breve termine destinati ad affrontare situazioni impreviste. Questo articolo ha coperto una vasta gamma di informazioni su tutto ciò che devi sapere sui prestiti militari.
Che cos'è un prestito militare?
Un prestito militare è un prestito personale non garantito che è assicurato da un ente governativo. Questo prestito è destinato al personale dell'esercito e ai veterani.
Mentre prestano servizio nell'esercito, i veterani e i membri militari spesso incorrono in fatture impreviste. Possono anche incontrare difficoltà finanziarie dopo il ritorno alla vita civile, come difficoltà a trovare lavoro o perdere benefici militari. I prestiti militari consentono al personale di servizio di ottenere un prestito personale o un mutuo con un tasso di interesse inferiore e senza acconto.
Tipi di prestiti militari
#1. Prestiti personali militari
Questa forma di prestito fornisce un prestito personale alle truppe dell'esercito in servizio attivo e ai dipendenti delle forze armate. I prestiti militari personali coprono una varietà di esigenze. Un mutuatario che ottiene un tale prestito, ad esempio, può utilizzarlo per pagare una vacanza, avviare un'impresa o coprire bollette impreviste. Questi prestiti militari personali includono tassi di interesse fissi e un tempo di rimborso variabile. Pertanto, un mutuatario con cattivo credito può essere in grado di ottenere prestiti personali militari con cattivo credito, che richiedono un punteggio di credito inferiore alla media.
#2. Prestiti stile di vita militare
Tale prestito è finalizzato a compensare le spese sostenute a seguito del ritorno alla vita civile di un militare. Questo prestito consente al mutuatario di finanziare un'auto o una moto, pagare un viaggio o un trasloco o pagare un fidanzamento o un matrimonio. Inoltre, il prestito stile di vita militare consente ai militari di consolidare il debito sui prestiti esistenti ad alto interesse. Il mutuatario può combinare molti pagamenti con carta di credito in un unico pagamento mensile fisso.
#3. Prestiti familiari militari
Questi prestiti assistono i militari in servizio attivo nell'ottenere finanziamenti per le loro famiglie. Il mutuatario può utilizzare questi prestiti personali per acquistare un immobile per la propria famiglia o per finanziare miglioramenti domestici. Anche i coniugi militari possono richiedere un prestito personale. Un prestito familiare militare potrebbe essere utilizzato per pagare l'asilo nido o l'istruzione dei bambini. Questa forma di prestito consente al mutuatario di finanziare cure mediche e dentistiche per sé e per le proprie famiglie.
#4. Prestiti per veterani
Esistono numerose scelte di credito per i veterani in questa categoria di prestiti personali. Il credito militare veterano consente a un mutuatario veterano di ottenere un prestito personale per coprire spese come miglioramenti della casa o pagamenti dell'auto. Un veterano disabile può anche ottenere un prestito personale militare per lo stesso scopo. Un veterano potrebbe ottenere un prestito per finanziare la propria attività o startup. Il mutuatario veterano riceve circostanze di credito privilegiate come un tasso di interesse basso e un aiuto finanziario dal VA. Il VA garantisce anche mutui per i veterani. La società non ha bisogno che il mutuatario effettui un pagamento iniziale e può chiedere assistenza finanziaria al VA se non è in grado di effettuare un pagamento mensile.
#5. Carte di credito militari
I membri militari ei loro coniugi hanno accesso a una varietà di carte di credito.
- Una carta di credito militare per trasferimenti di debito ha lo scopo di trasferire il saldo da una carta di credito ad alto interesse a una carta di credito a basso interesse senza incorrere in sanzioni.
- Una carta di credito cash-back consente al titolare della carta di guadagnare denaro su tutti gli acquisti con carta di credito.
- Una carta di credito premi consente al titolare della carta di guadagnare punti effettuando spese relative al viaggio.
Il personale militare attivo di solito non ha il tempo di creare credito mentre presta servizio nell'esercito. Le carte di credito militari per la costruzione del credito aiuteranno tale personale di servizio a iniziare a costruire credito. Offrono anche prestiti inesigibili per i membri militari.
I migliori prestiti militari nel 2023
Abbiamo compilato un elenco dei migliori istituti di credito che offrono prestiti specifici per l'esercito.
Queste sono alcune tariffe tipiche per ogni categoria di prestito per darti un'idea di cosa puoi aspettarti:
I migliori prestiti militari per le case
Mutuo casa USAA:
USAA fornisce una varietà di servizi finanziari, tra cui banche, assicurazioni e prestiti. L'istituto di credito fornisce prestiti militari convenzionali e VA per le case. Per un prestito convenzionale sono richiesti un acconto del 5% e un punteggio di credito di 620. Un prestito VA, d'altra parte, non richiede alcun acconto e nessun controllo del credito.
L'unico inconveniente del prestito VA è la commissione di finanziamento, che varia dall'1.25% al 3.3% dell'importo del prestito. Tuttavia, se hai diritto ai pagamenti per invalidità legati al servizio, sei esente dal pagamento dell'onere. Anche i prestiti militari VA per le case non richiedono un'assicurazione ipotecaria privata. I prestiti convenzionali, d'altra parte, richiedono un'assicurazione a meno che non si effettui un acconto del 20% o superiore.
Prestiti per la casa di Veterans United:
Veterans United Home Loans è la più grande compagnia di prestiti militari VA per case negli Stati Uniti. Si applicano gli stessi termini di un prestito VA da USAA, ma i tassi di interesse possono differire, quindi è comunque una buona idea confrontare entrambi i prestatori. Veterans United fornisce prestiti per rifinanziare case militari oltre ai prestiti VA per nuovi acquisti.
I proprietari di case militari possono utilizzare i prestiti di rifinanziamento per ottenere un cashback su un rifinanziamento VA e utilizzare i soldi per estinguere i debiti, aggiornare alcune case e coprire una serie di altri obblighi. I due principali programmi di rifinanziamento VA sono il VA Streamline Refinance (noto anche come programma di rifinanziamento per la riduzione dei tassi di interesse) e il VA Cash-Out Refinance.
Prestiti auto
Prestito auto della Navy Federal Credit Union:
Navy Federal Credit Union (NFCU) fornisce non solo tassi di interesse bassi, ma anche finanziamenti al 100% e durate di rimborso estremamente lunghe. Puoi finanziare la tua nuova auto da 36 a 96 mesi o fino a otto anni. Le tariffe, i termini e le condizioni esatte saranno determinati dai tuoi profili creditizi e finanziari.
Oltre a condizioni favorevoli, NFCU ha un programma di acquisto di auto. Il programma ti aiuta a localizzare un'automobile a basso costo e fornisce risparmi non disponibili al pubblico in generale. Tutto quello che devi fare è inserire il tuo codice postale e iniziare la ricerca in base alle tue scelte.
Il programma include i concessionari partecipanti in tutto il paese e semplifica l'individuazione dei concessionari vicino a te. Se desideri acquistare un'auto mentre sei in servizio, il programma Overseas Car Purchasing può aiutarti a trovare e trasportare un'auto negli Stati Uniti o ovunque ti trovi.
Prestiti militari personali
Vari prestiti personali hanno tariffe, commissioni e restrizioni diverse, quindi confronta i migliori prestiti personali tra queste possibilità per assicurarti di ottenere l'opzione migliore per te.
Gli istituti di credito elencati di seguito offrono tariffe convenienti al personale di servizio e sono conformi alle normative del Military Lending Act.
- I migliori prestiti personali dell'uovo
- Prestiti personali PenFed Credit Union
- Migliora i prestiti personali
- Prestiti personali SoFi
Prestiti aziendali
Prestiti SmartBiz SBA:
SmartBiz SBA Loans è uno specialista di prestiti SBA. Può completarli in settimane anziché in mesi. Se approvato, potresti avere diritto a un prestito fino a $ 500,000 per aiutarti a finanziare la tua attività. Puoi utilizzare questi soldi per avviare o espandere un'azienda esistente o per acquistare attrezzature, immobili o inventario relativi alle attività commerciali.
La durata del rimborso può variare da 10 a 25 anni e i tassi di interesse sono abbastanza competitivi rispetto ad altri prestiti per piccole imprese.
Carte di credito
La Platinum Card® di American Express:
Se sei un membro del servizio in servizio attivo, l'American Express Platinum Card è un gioco da ragazzi. Il suo alto costo annuale sarebbe difficile da permettersi per il personale non militare. Ma, se sei in servizio attivo, American Express rinuncia al costo.
Di seguito sono riportati alcuni dei punti salienti della carta:
- Ricevi un bonus di iscrizione del valore di centinaia di dollari.
- Guadagna 5 punti per dollaro speso per acquisti di compagnie aeree e hotel effettuati tramite American Express Travel, più 1 punto per dollaro speso ovunque.
- Ottieni un credito di $ 200 per la compagnia aerea ogni anno.
- Ottieni $ 200 di crediti Uber ogni anno.
- Visita una delle Global Lounge Collection di American Express negli aeroporti di tutto il mondo.
- Ottieni lo status di élite con diverse catene alberghiere e compagnie di autonoleggio.
Se riesci a ottenere l'esenzione dalla quota annuale, è molto utile.
Carta Visa Promessa PenFed:
Sebbene la carta non offra vantaggi continui, offre un bonus di iscrizione, quindi puoi comunque ottenere un valore monetario oltre a evitare i costi. Quindi, se hai bisogno di una carta di base e vuoi evitare le commissioni sulle transazioni estere, le tasse annuali, i costi di trasferimento del saldo e le spese di anticipo contante, questa è la carta che fa per te.
PenFed Credit Union, come NFCU, è dedicata alla comunità militare, quindi essere un membro ti dà diritto a ulteriori vantaggi militari.
5 consigli per trovare i migliori prestatori di prestiti militari
I prestiti militari offrono la forza di istituti di credito specializzati a mutuatari con stili di vita, sistemi retributivi e aspettative professionali particolari. Il segmento dei prestiti militari del business dei servizi finanziari ha una storia di tattiche senza scrupoli. Utilizza queste idee per aiutarti a scegliere il prestatore adeguato per i prestiti militari.
#1. Indaga sul tuo prestatore.
La maggior parte degli istituti di credito, comprese le banche, le unioni di credito e gli istituti di credito con anticipo sullo stipendio, rivendicheranno la specialità militare se si trovano vicino a una struttura militare. Esistono anche istituti bancari a servizio completo che lavorano solo con i militari.
Esegui un controllo in tre punti su qualsiasi prestatore con cui intendi fare affari.
Qualifiche del prestatore - Parla con un professionista del prestito militare presso qualsiasi prestatore che ti interessa. Non è necessario che siano stati nell'esercito per apprezzare le responsabilità che devi affrontare, ma devono avere familiarità con la paga e i vantaggi militari, nonché con le sfide della vita militare.
Controlla i riferimenti – L'ufficio finanziario di base avrà un elenco di tutti i prestatori che sono stati esclusi o citati per pratiche di sfruttamento o abusive. Anche i consigli del passaparola sono utili se un amico della tua unità ha avuto un'esperienza positiva.
Ufficio affari migliori: Verificare con il proprio BBB locale. Se il prestatore ha una reputazione negativa in ambito civile, ne avrà senza dubbio una in ambito militare.
#2. Usa la tua esperienza con la tua filiale
Il sistema di pagamento militare è lo stesso in tutti i rami del servizio, ma la struttura del grado e le richieste di servizio non lo sono. Un prestatore specializzato in prestiti militari e con un eccellente track record nel tuo quartiere deve comunque dimostrare competenza e comprensione delle questioni specifiche del tuo ramo di servizio in un dato momento.
#3. Assicurati che il prestito sia competitivo
Non fa differenza se un prestatore comprende l'esercito in generale e la tua filiale in particolare se le tariffe o le condizioni del prestito militare che offrono non sono competitive. Verifica se riesci a ottenere tassi uguali o migliori sui prestiti per la casa e l'auto rispetto a quelli che otterresti con una banca che si concentra sulla popolazione civile che prende in prestito.
Le società di giorno di paga e di anticipo in contanti dovrebbero essere evitate a tutti i costi. Il vantaggio è che puoi ricevere denaro rapidamente senza garanzie o credito forte, ma i tassi di interesse su questi prestiti o anticipi a breve termine possono essere molto costosi e un rimborso tardivo o scarso fa sì che il totale del prestito o dell'anticipo si accumuli rapidamente.
#4. Controlla l'accesso online a tutti i servizi
I mutuatari militari sono unici in quanto possono essere schierati dall'altra parte del mondo per un periodo di tempo indeterminato il giorno successivo alla chiusura di un prestito. Le famiglie si sono spesso divise. Tuttavia, le famiglie militari devono ancora effettuare puntuali pagamenti del prestito. Controlla se il tuo prestatore offre prestiti militari che puoi pagare e ottieni assistenza online. Prestatori militari stimabili comprendono le sfide del tuo stile di vita e hanno adattato i loro servizi per affrontarli.
#5. Assicurati che il tuo prestatore sia disponibile quando ne hai bisogno.
Non solo hai bisogno di un prestatore militare stabile con una grande esperienza nella fornitura di prestiti militari, ma hai anche bisogno di un prestatore che sarà presente se dovesse accadere il peggio. Il servizio militare è pericoloso e vuoi un prestatore che abbia dimostrato la capacità di far fronte alla tua famiglia se vieni schierato, ferito o ucciso in battaglia.
Il miglior punto di partenza è con il tuo ufficio finanziario di base e i membri della tua unità per identificare quale prestatore sa come prendersi cura di te.
Posso ottenere un prestito dai militari?
SÌ. Un prestito personale militare per il personale in servizio attivo può dare denaro che viene pagato direttamente dove ne hai bisogno, indipendentemente da dove ti trovi. Spendi i soldi per qualunque cosa tu scelga. Il motivo del prestito non ha alcuna incidenza sulla tua ammissibilità. Forse hai bisogno di un prestito personale per acquistare un'auto per pendolari o per coprire le spese imminenti per il mese successivo.
Dove possono ottenere prestiti i membri militari?
Ecco alcuni luoghi in cui i membri del servizio militare e i veterani in servizio attivo possono ricevere ulteriori vantaggi:
- Avant, LendingClub, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, SoFi, Upgrade USAA Bank e Wells Fargo Bank.
Dovresti anche notare che alcuni di questi istituti di credito offrono anche prestiti per personale militare con cattivo credito.
Quanto costa un prestito militare?
Sono disponibili opzioni di prestito per membri e coniugi militari in servizio attivo, fino a $ 40000.
Posso ottenere un prestito con anticipo sullo stipendio nell'esercito?
Ai sensi del Military Lending Act, i prestiti con anticipo sullo stipendio (e altre forme di finanziamento) messi a disposizione dei militari e delle persone a loro carico devono avere garanzie specifiche. Ad esempio, il tasso percentuale annuo militare per i prestiti con anticipo sullo stipendio non può superare il 36%. Con poche eccezioni, la maggior parte delle tasse e dei tributi sono inclusi nella tariffa.
I militari possono contrarre prestiti personali?
I prestiti personali sono disponibili da una varietà di istituti di credito al personale di servizio e alle loro famiglie. Sebbene possa essere allettante selezionare un prestatore con un'affiliazione militare, è una buona idea guardarsi intorno.
Come funziona un prestito militare?
I prestiti VA funzionano in modo diverso rispetto ai mutui tradizionali. Il Department of Veterans Affairs (VA) non concede né origina prestiti, ma garantisce una parte di ciascun prestito in caso di insolvenza. Questo supporto, o garanzia, fornisce ai finanziatori privati la fiducia necessaria per offrire prestiti senza rimborso con tassi e condizioni favorevoli.
Come posso ottenere un prestito militare di emergenza?
Per ottenere un prestito militare di emergenza puoi richiedere online ora il tuo prestito di emergenza in modo che i tuoi istituti di credito inizino immediatamente a elaborare la tua domanda.
Puoi unirti ai militari con un cattivo credito?
Un punteggio di credito basso da solo non ti squalificherà dal servizio, è importante dimostrare di essere responsabile e in grado di gestire le proprie finanze. Ma come personale militare, puoi cercare o richiedere prestiti con un cattivo credito.
La linea di fondo
Come membro della comunità militare, hai numerose opzioni per risparmiare denaro durante il prestito. Tuttavia, è ancora necessario fare acquisti e valutare diversi istituti di credito per assicurarsi di ottenere la migliore offerta complessiva. Ciò vale per prestiti militari per case, prestiti per veicoli, prestiti personali e prestiti inesigibili.
Avrai maggiori possibilità di ricevere le migliori tariffe se ti prendi il tempo per completare i compiti.
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Riferimenti
