Se hai incontrato di recente un rivenditore di automobili, probabilmente sarai consapevole dell'elevato costo delle nuove automobili. Con il prezzo medio di un'auto nuova superiore a $ 41,000, non sorprende che i prestiti auto vengano utilizzati per finanziare oltre l'80% delle nuove automobili. In genere, il rifinanziamento dei tassi di prestito auto aiuta a ridurre i pagamenti mensili bloccando un tasso di interesse inferiore o accorciando il tempo necessario per estinguere il prestito auto. Vale a dire, è fondamentale guardarsi intorno per la migliore compagnia di rifinanziamento dell'auto. Continua a leggere per scoprire il miglior rifinanziamento automatico per le persone con un cattivo credito.
Panoramica
L'acquisto e la manutenzione di automobili a volte è scoraggiante. Nonostante ciò, fornisce il trasporto per le tue necessità quotidiane e forse ti offre un certo orgoglio di proprietà. Quindi, se stai pensando di rifinanziare il tuo prestito auto, devi capire quanto ti sta costando il tuo attuale prestito auto. In questo modo, sarai in grado di determinare quanto potresti risparmiare rifinanziando. Vale a dire, puoi ottenere un saldo positivo con una buona società di prestito di rifinanziamento, che aiuta il tuo budget abbassando il tasso di interesse, riducendo i pagamenti mensili o fornendoti denaro extra.
Quando posso rifinanziare la mia auto?
Dopo aver acquistato la tua auto, devi attendere almeno 60-90 giorni per rifinanziarla perché è il tempo minimo necessario per trasferire il titolo dell'auto a tuo nome. Trascorso questo periodo, hai il via libera al rifinanziamento.
I migliori prestiti di rifinanziamento automatico
Il rifinanziamento di un prestito auto esistente può essere un buon modo per risparmiare denaro o ridurre i pagamenti mensili. I migliori prestiti di rifinanziamento automatico offrono tassi di interesse competitivi e ti consentono di personalizzare la durata del prestito per soddisfare il tuo budget. Quindi, quando valuti le tue opzioni, è necessario ottenere preventivi da diverse società in modo da poter trovare i tassi di rifinanziamento del prestito auto più bassi in base alla tua solvibilità.
Pertanto, ottenere un buon prestito auto non deve richiedere molto tempo, ma vale la pena esplorare diverse opzioni. Quando sei approvato per un prestito di rifinanziamento automatico, fornisce fondi per ripagare e sostituire il tuo attuale prestito per il veicolo. Nella maggior parte dei casi, la tua società di rifinanziamento si occuperà di estinguere il prestito in corso. Quindi inizi a effettuare pagamenti mensili e, si spera, inferiori, sul nuovo prestito.
Prestiti per il rifinanziamento automatico: fattori da considerare
Quando si confrontano le società di rifinanziamento automatico, tenere a mente i seguenti fattori:
#1. Condizioni di prestito
Generalmente, i prestiti di rifinanziamento auto hanno una durata compresa tra due e sette anni. Più lungo è il termine, minore è il pagamento mensile, ma probabilmente pagherai di più in interessi nel tempo. Le aziende di solito danno i tassi più bassi ai mutuatari che optano per termini di prestito più brevi, come due o tre anni.
#2. Commissioni aggiunte
Il rifinanziamento automatico può comportare commissioni aggiuntive come commissioni di origine, penali per il pagamento anticipato e spese di registrazione o di bollo documentario.
#3. Tassi di interesse
I tassi di interesse si basano sul credito, sul reddito, sull'anno dell'auto, sulla marca e sul modello e sulla durata del prestito selezionata. Le tariffe variano a seconda delle diverse compagnie.
#4. Restrizioni
Le aziende in genere limitano i veicoli ammissibili al rifinanziamento. Ad esempio, possono consentire solo veicoli con meno di 100,000 miglia o auto di 8 anni o più recenti.
Il modo migliore per rifinanziare un prestito auto
Ci sono passaggi necessari che dovresti prendere quando stai cercando di rifinanziare un prestito auto:
#1 Raccogli documenti e informazioni importanti
Quando cerchi di rifinanziare un prestito auto, dovrai fornire informazioni personali e finanziarie, inoltre dovrai fornire anche i seguenti documenti:
- Patente di guida
- Prova di assicurazione auto
- Prova di reddito
- Registrazione del veicolo
- titolo del veicolo, per il rifinanziamento cash-out
- Lettera di pagamento dal prestatore esistente
- Numero di identificazione del veicolo (VIN)
# 2 Fai domanda per rifinanziare il tuo prestito auto
Tieni presente che se disponi di più controlli del credito rigido entro 30 giorni mentre acquisti un nuovo prestito auto, lo shopping sui tassi non influirà sul tuo rapporto di credito più di una volta. Istituti finanziari come banche, unioni di credito e istituti di credito online forniscono il rifinanziamento automatico e molti hanno richieste di prestito online.
# 3 Confronta le offerte di prestito
Una volta ricevute le opzioni per rifinanziare il tuo prestito auto, considera i termini che sono stati offerti. A seconda della compagnia e della tua situazione, ti potrebbe essere offerto un periodo di rimborso diverso, un TAEG più basso o entrambi. Confronta le opzioni di rifinanziamento prima di scegliere un'azienda, poiché alcune si adattano meglio alle tue esigenze di altre.
#4. Richiedi il prestito
L'istituto di credito probabilmente eseguirà un duro tiro del credito, che può abbassare temporaneamente il tuo punteggio di credito. Inoltre, l'istituto di credito verificherà il tuo reddito e la tua situazione lavorativa e potrebbe valutare separatamente la tua auto. Leggi sempre il contratto prima di firmare per un prestito e fai domande se qualcosa non è chiaro. Se l'istituto di credito approva la tua domanda, ti invierà un contratto di prestito che delinea i termini e le commissioni del prestito.
#5. Finalizza i dettagli del prestito
Dovrai pagare eventuali sanzioni o commissioni associate al tuo vecchio prestito se decidi di rifinanziare per un nuovo prestito auto. È anche importante firmare tutti i documenti relativi al nuovo prestito auto. Una volta completato il processo di rifinanziamento automatico, rimani aggiornato sui tuoi pagamenti per migliorare continuamente il tuo punteggio di credito per tutta la durata del prestito.
#6. Iniziano i pagamenti sul nuovo prestito
Puoi iniziare a pagare il nuovo prestatore quando il vecchio prestito viene estinto. Il nuovo prestatore dovrebbe ripagare il saldo del prestito dal prestatore precedente una volta che il prestito è stato approvato e si firmano i documenti. Contatta il prestatore precedente per assicurarti che ciò avvenga correttamente e richiedi un documento di pagamento.
I migliori prestiti di rifinanziamento auto del 2023
Di seguito è riportato un elenco dei migliori prestiti di rifinanziamento auto per le aziende,
- I migliori partner con un ampio gruppo di istituti di credito: Auto Credit Express
- La migliore società di rifinanziamento di prestiti automobilistici di NerdWallet
- RateGenius - Migliore per confrontare le offerte di più aziende.
- LendingClub - Ideale per candidarsi direttamente con un prestatore
- MyAutoloan - Ideale per confrontare le offerte di più società
- LightStream – Prestito di rifinanziamento: ideale per fare domanda direttamente con un prestatore
- Bank of America - Rifinanziare il prestito: Ideale per fare domanda direttamente con un prestatore
Le migliori tariffe di rifinanziamento automatico
Le tariffe per il rifinanziamento di un prestito auto sono molto simili a quelle per il finanziamento tramite un normale prestito di acquisto e variano in base a una varietà di fattori, come il tuo punteggio di credito. Man mano che avanzi nelle categorie del punteggio di credito, i tuoi tassi si abbasseranno, mentre quelli con un credito eccellente ottengono i migliori tassi di rifinanziamento automatico. Quindi, il tasso di interesse di un prestito è un fattore importante nel costo complessivo del prestito, motivo per cui fare ricerche e fare acquisti per trovare il miglior tasso di prestito auto è una buona idea quando si acquista un'auto. I tassi di rifinanziamento automatico possono aiutarti a risparmiare in modo significativo, ma i tassi migliori ti aiutano a risparmiare denaro.
Fattori che influenzano i tassi di rifinanziamento automatico
Le tariffe aziendali per rifinanziare i prestiti auto sono determinate da diversi fattori su di te e sul tuo veicolo. Ecco alcuni dei principali contributori che influenzano quanto pagherai per rifinanziare il tuo veicolo:
#1. Punteggio di credito
La tua storia creditizia è un fattore significativo nelle tariffe a cui hai accesso. I mutuatari con ottimi punteggi di credito avranno accesso ai migliori tassi di rifinanziamento automatico. Un prestito auto inesigibile verrà fornito con tassi di interesse più elevati.
#2. Durata del prestito
Gli istituti di credito di solito applicano tassi di interesse più elevati quanto più lunga è la durata del prestito. In genere troverai il tasso di interesse più basso per la durata del prestito più breve offerta da un prestatore.
#3. Rapporto prestito/valore (LTV).
Il tuo rapporto LTV è il valore del veicolo rispetto a quanto devi ancora sul tuo prestito esistente. Quanto più devi su un'auto rispetto al suo valore, tanto più alto sarà il tuo tasso di interesse.
#4. Età del veicolo
Si noti che non tutti i prestatori sono disposti a rifinanziare un veicolo più vecchio. Quelli che lo fanno spesso addebiteranno tariffe più elevate.
#5. Chilometraggio del veicolo
I veicoli con chilometraggio più elevato spesso hanno tassi di interesse più elevati sui prestiti di rifinanziamento. Le aziende di solito pubblicizzano solo le loro tariffe più competitive. A meno che tu non sia in ottima forma finanziaria, probabilmente ti ritroverai con un tasso più alto di quello pubblicizzato.
Le migliori tariffe di rifinanziamento del prestito auto
Di seguito sono riportati i migliori tassi di rifinanziamento del prestito auto.
- Migliore grande banca: PNC Bank
- Miglior mercato dei prestiti: pagamento automatico
- Migliore unione di credito: unione di credito al consumo
- Il meglio per il finanziamento in giornata: PenFed
- Miglior prestatore online: LightStream
- Ideale per APR minimo basso: OpenRoad Lending
- Ideale per il rifinanziamento: approvazione automatica
- Miglior mercato dei prestiti; myAutoloan
Migliore compagnia di rifinanziamento auto
La migliore società di rifinanziamento del prestito auto offre tassi di interesse bassi, addebita poche o nessuna commissione e accetta il tipo di veicolo che hai. In sostanza, per rifinanziare un prestito auto, è necessario raccogliere tutti i documenti necessari. Quindi, valuta il tuo profilo di credito e le informazioni sulla tua auto per determinare se il rifinanziamento è vantaggioso e se sei idoneo.
In altre parole, prima di iniziare il processo di richiesta, guardati intorno e confronta le offerte di diverse società di rifinanziamento automatico. Quando ti accontenti del migliore, invia una domanda formale e attendi l'offerta formale dell'azienda. Se accettato, puoi finalizzare il documento, estinguere il prestito precedente e iniziare i pagamenti del prestito con il nuovo prestatore. Quando cerchi le diverse società di rifinanziamento automatico del settore, considera diversi criteri come,
- Stabilità finanziaria
- Opzioni di prestito
- Esperienza del cliente
- requisito del punteggio di credito.
- sconti
- Prodotti finanziari
Migliore compagnia di rifinanziamento auto
Ecco alcuni dei migliori da valutare confrontando le società di rifinanziamento di prestiti auto:
- LendingTree – Il miglior mercato
- RateGenius – Secondo classificato per il miglior mercato
- Prestito OpenRoad - Ideale per punteggi di credito bassi
- PAGAMENTO AUTOMATICO - Secondo classificato per il migliore per il punteggio di credito basso
- myAutoloan - Il meglio per un credito equo
- Caribou - Secondo classificato per Best for Fair Credit
- LightStream: il migliore per qualsiasi tipo di veicolo
- Lending Tree – Ideale per nessun credito o nuovo credito
- MyAutoLoan - Il miglior mercato di prestiti per il rifinanziamento automatico
- Navy Federal - Ideale per veicoli più vecchi e ad alto chilometraggio
Miglior rifinanziamento auto con cattivo credito
Potrebbe essere possibile rifinanziare un prestito auto se si dispone di un cattivo credito. Questo perché alcune aziende sono specializzate nella fornitura di prestiti auto, compresi i prestiti di rifinanziamento a persone con crediti inesigibili. Quindi, se il tuo credito è migliorato o le tariffe sono diminuite da quando hai ottenuto il prestito per l'auto, potresti essere in grado di ottenere condizioni di prestito migliori. Sebbene non ci siano garanzie, tuttavia, potresti essere in grado di rifinanziare il tuo prestito auto con un credito inesigibile.
La migliore compagnia per rifinanziare il tuo prestito auto con cattivo credito
Se non sei sicuro da dove iniziare, dai un'occhiata a queste migliori società di rifinanziamento di auto che considerano i candidati con un cattivo credito.
#1. Credito automatico espresso
Auto Credit Express è una piattaforma di prestito che collega le persone con una rete di istituti di credito che offrono finanziamenti auto a persone con crediti inesigibili. Per qualificarti per un prestito di rifinanziamento con uno degli istituti di credito nella sua rete, dovrai soddisfare determinati requisiti come
- Sii aggiornato sui pagamenti del prestito
- Soddisfa i requisiti di età e chilometraggio dell'auto stabiliti da ciascun prestatore
- Avere un importo del prestito auto eccezionale che rientri nei limiti accettabili del nuovo prestatore
- Avere un punteggio di credito migliore rispetto a quando hai ricevuto il prestito iniziale
#2.Nuove strade
New Roads ha preso in considerazione le domande di persone con bancarotta, addebiti o pignoramenti sui loro rapporti di credito. Per rifinanziare con New Roads, devi aver effettuato almeno 12 pagamenti mensili sul tuo attuale prestito auto e il tuo attuale saldo del prestito non può essere superiore al 120% del valore all'ingrosso della tua auto.
#3. Bank of America: la migliore scelta per scarso credito
Questa è una delle più grandi banche del mondo. E mentre molte banche tradizionali non lavorano con mutuatari inesigibili, BoA non ha un requisito minimo di punteggio di credito. In genere, la banca è una buona opzione per le persone che cercano supporto istituzionale e convenienza per il rifinanziamento automatico.
#4. myAutoloan
Questa è un'opzione eccellente per i mutuatari con un cattivo credito che vogliono cercare un prestito auto per ottenere il tasso più basso possibile. Questo mercato online abbina gli acquirenti di auto alle aziende in base alle loro esigenze e alle informazioni che forniscono. Questo perché sono specializzati nel lavorare con i clienti che hanno problemi di credito e offrono vari tipi di prestiti, inclusi prestiti per auto usate e nuove, rifinanziamenti e acquisti di leasing.
#5. Pagamento automatico
Autopay è una piattaforma online che collabora con istituti finanziari che offrono prestiti auto, che consente all'azienda di lavorare con i clienti in varie situazioni di credito. Oltre ai prestiti su auto nuove e usate, Autopay offre una gamma di prodotti di rifinanziamento, tra cui il rifinanziamento tradizionale e cash-back e il rifinanziamento leasing-buyout.
Posso rifinanziare con la stessa banca?
La risposta breve è sì, puoi rifinanziare con la stessa banca o prestatore. Se sei soddisfatto del tuo attuale prestatore, questa potrebbe essere una motivazione sufficiente per restare con quel prestatore per il tuo rifinanziamento.
Riferimenti
- Forbes.
- .cnbc.
- .tasso di banca
- .portafoglio nerd.
- Quanto costa rifinanziare un mutuo nel 2023
- QUANTE VOLTE PUOI RIFINANZIARE LA TUA CASA: Aggiornato
- CONSULENTE MUTUI: Qual è la differenza tra un consulente mutui e un consulente finanziario?
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