Un piano di ammortamento è uno strumento molto significativo nel mondo degli affari. Questo perché aiuta le aziende e gli investitori a comprendere e prevedere i propri costi nel tempo. Tuttavia, in questo articolo, verranno spiegati maggiori dettagli man mano che evidenzieremo i calcoli di ammortamento, i prestiti e un calcolatore del mutuo.
Programma di ammortamento
Un piano di ammortamento è una tavola periodica che descrive ogni pagamento su un prestito ammortizzante (tipicamente un mutuo), come generato da un calcolatore di ammortamento. In altre parole, in parole povere, l'ammortamento si riferisce al processo di estinguere un debito nel tempo attraverso pagamenti regolari. Qualsiasi parte o parte di ogni pagamento è per interessi mentre l'importo rimanente viene applicato al saldo principale. Utilizzando un piano di ammortamento, i mutuatari possono tenere traccia del loro reparto e di come verrà rimborsato.
Metodi per il piano di ammortamento
Ci sono vari modi per ammortizzare un prestito. Loro includono:
# 1. Retta
Un ammortamento lineare, noto anche come ammortamento lineare. Si verifica quando l'importo totale degli interessi viene distribuito uniformemente per tutta la durata di un prestito.
#2. Equilibrio in declino
Il saldo decrescente è un metodo di ammortamento accelerato in cui il pagamento periodico degli interessi diminuisce, ma il rimborso del capitale aumenta con la durata del prestito.
#3. Rendita
Un prestito ammortizzato con il metodo della rendita comprende una serie di pagamenti effettuati a intervalli di tempo uguali. Sebbene ci siano due tipi di rendita, vale a dire;
- La rendita ordinaria: qui i pagamenti vengono effettuati alla fine di ogni periodo.
- La rendita dovuta effettua i pagamenti all'inizio di ogni periodo.
#4. Proiettile
Normalmente, i pagamenti periodici di un prestito bullet coprono solo gli interessi. Lascia un'enorme quantità dell'ultimo pagamento al prestito maturato che rimborsa il capitale.
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Calcoli di ammortamento
Il formulario per il calcolo dell'ammortamento può creare confusione
Inoltre, se si conosce l'importo del pagamento, è abbastanza semplice creare un calcolo del piano di ammortamento. L'esempio seguente mostra i primi 3 e gli ultimi 3 pagamenti per l'esempio precedente. Ogni riga mostra l'importo totale del pagamento, nonché l'importo degli interessi e del capitale che stai pagando. Nota quanti più interessi paghi all'inizio rispetto alla fine del prestito!
1. Una quota di Interessi del pagamento è calcolata come tasso (r) dal saldo precedente.
2. La parte Principale del pagamento è calcolata come Importo meno (-) Interessi. Quindi somma il nuovo saldo bt sottraendo il capitale dal saldo precedente.
3. Potrebbe essere necessario adeguare l'ultimo importo del pagamento per tenere conto dell'arrotondamento o dell'approssimazione
Ammortamento del prestito
L'ammortamento del prestito è la riduzione graduale di un debito in un determinato periodo. Richiede al mutuatario di effettuare pagamenti periodici pianificati applicabili sia al capitale che agli interessi. Un pagamento del prestito ammortizzato prima paga gli interessi passivi per il periodo.
Il modo più semplice per calcolare i pagamenti di un prestito ammortizzato è utilizzare un calcolatore di ammortamento del prestito o un modello di tabella. Tuttavia, puoi calcolare manualmente i pagamenti minimi utilizzando solo l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata del prestito.
Tuttavia, i prestatori utilizzano spesso tabelle di ammortamento per calcolare i pagamenti mensili e riassumere i dettagli di rimborso del prestito per i mutuatari. Inoltre, le tabelle di ammortamento consentono ai mutuatari di determinare quanto debito possono permettersi. Valuta anche quanto possono risparmiare effettuando pagamenti aggiuntivi e quindi calcola gli interessi annuali per i piani fiscali.
Come funziona l'ammortamento del prestito
L'ammortamento del prestito rompe il saldo del prestito in un programma di rimborsi uguali basato su un importo, una durata del prestito e un tasso di interesse specifici. Questo piano di ammortamento del prestito consente ai mutuatari di vedere quanti interessi e capitale pagheranno come parte di ogni pagamento mensile, nonché il saldo residuo dopo ogni pagamento.
Una tabella di ammortamento del prestito può anche aiutare i mutuatari:
- Calcola quanto interesse totale possono risparmiare effettuando pagamenti aggiuntivi
- Reverse engineering di un pagamento del prestito per determinare quanto finanziamento possono permettersi
- Calcolare l'importo totale degli interessi pagati in un anno ai fini fiscali (questo vale per i mutui, prestiti per studenti e altri prestiti con interessi deducibili dalle tasse)
Ammortamento calcolatrice ipoteca
Di seguito è riportato un esempio di ammortamento calcolatore di un mutuo
Uso della calcolatrice
Calcola le rate mensili del mutuo sulla tua casa in base alla durata del mutuo, al tasso di interesse e all'importo del mutuo ipotecario. Per includere l'assicurazione annuale e le tasse nei tuoi calcoli, usa questo calcolatore di mutui con tasse e assicurazioni.
Importo ipotecario: l'importo principale originale del mutuo quando si calcola un nuovo mutuo o l'importo capitale attuale dovuto quando si calcola un mutuo in corso.
Durata del mutuo: la durata originale del mutuo o il tempo rimanente per il calcolo di un mutuo in corso.
Tasso di interesse: il tasso di interesse nominale annuo o il tasso dichiarato sul prestito. Tieni presente che questo è il tasso di interesse che ti viene addebitato che è diverso e normalmente inferiore al tasso percentuale annuo (APR).
Pagamento mensile: L'importo del pagamento mensile da pagare su questo mutuo su base mensile solo verso capitale e interessi. Ciò non include l'assicurazione o le tasse o i pagamenti di deposito a garanzia. (pagamento = capitale + interessi)
Calcolo del pagamento mensile
Le rate mensili del mutuo sono calcolate utilizzando la seguente formula:PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1
dove n = è il termine in numero di mesi, PMT = rata mensile, i = tasso di interesse mensile come decimale (tasso di interesse all'anno diviso per 100 diviso per 12) e PV = importo del mutuo (valore attuale).
Fonte: Zuppa calcolatrice
Conclusione
Un piano di ammortamento di solito mostra molto interesse e capitale quando si paga ogni periodo. Nel frattempo, considerando la rata mensile, dovresti considerare la durata del prestito. Tieni presente che più a lungo estendi il prestito, più interessi finirai per pagare alla fine. Pertanto è necessario fare un trade-off tra la rata mensile e la somma degli interessi.
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